Banca nu mai are marjă de credit?

Persoanele fizice și companiile nu se pot împrumuta.

Ratele mari ale dobânzilor și dificultățile de a obține împrumuturi sunt încă situații comune pentru multe persoane fizice și companii astăzi, indiferent de domeniu.

Dl. Minh Kien (cu domiciliul în districtul Binh Thanh, orașul Ho Chi Minh) a declarat că a solicitat un împrumut la banca poștală Lienviet de la sfârșitul anului 2022, dar cererea nu a fost încă finalizată și nu a primit împrumutul. Deși banca are o evaluare destul de mică și acordă doar 50% din valoarea evaluării, cu o sumă a împrumutului de peste 2 miliarde VND, cererea este în așteptare de mult timp și încă nu poate obține împrumuturi. La începutul lunii aprilie, când a contactat un ofițer de credit de la o altă bancă, i s-a spus că cererea trebuie procesată rapid pentru aprobare, deoarece camera este aproape plină, dar rata dobânzii la credite este de aproape 15%/an.

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — Întreprinderile au încă dificultăți în a împrumuta capital, vor rămâne băncile fără marjă de credit?

„Băncile încă oferă împrumuturi, dar condițiile sunt mult mai dificile. Dacă înainte dădeau împrumuturi pentru a plăti terenul respectiv, acum nu mai fac asta. În plus, condițiile de împrumut sunt mai stricte, iar suma împrumutului este, de asemenea, mai mică, în timp ce rata dobânzii la împrumut este prea mare. Cu toate acestea, chiar dacă accepți și depășești condițiile de mai sus, rambursarea banilor nu este ușoară. Ca și în cazul meu, au trecut câteva luni și încă nu s-a făcut și aproape că nu mă pot împrumuta când banca a anunțat că nu mai este loc”, a spus dl Minh Kien.

Potrivit liderului unei companii specializate în fabricarea ușilor din aluminiu din orașul Ho Și Min, acesta a fost informat de un ofițer de credit că Lienviet Postbank a anunțat că sistemul a încetat să acorde noi împrumuturi. Unitățile de afaceri plătesc, emit garanții, deschid acreditări și se angajează să plătească... până la suma principalului încasat și nu trebuie să depășească soldul total al creditelor restante convertite la 24 martie 2023 de către unitatea de afaceri (excluzând descoperitul de cont, cardul, creditele ipotecare online, dobânzile la principal). Alte bănci cu care compania colaborează de mult timp acceptă garanții doar în orașul Ho Și Min și Binh Duong , nu și în alte provincii, astfel încât întreprinderile sunt complet incapabile să împrumute capital.

Dl. Nguyen Tri Cong, președintele Asociației Crescătorilor de Animale Dong Nai, a declarat cu franchețe că numărul membrilor care au primit împrumuturi noi de la începutul anului este foarte limitat, chiar dacă se află și în sectorul agricol prioritar.

„Conform explicației băncii, proprietarii de ferme care pierd bani nu pot contracta noi împrumuturi. Cu toate acestea, există cooperative de creștere a porcilor care au active ipotecate, operațiuni profitabile cu rapoarte financiare complete și documente care să dovedească acest lucru, dar cererile lor nu au fost aprobate în ultimele luni și li se spune în continuare să aștepte. Neavând bani pentru a menține operațiunile și a întreține grajdurile, trebuie să împrumute bani din exterior pentru a cumpăra hrană pentru porci și găini sau chiar pentru a achita creditul către bancă pentru a evita să fie transferați în grupul datoriilor neperformante și să le fie administrate fermele...”, a fost supărat domnul Cong.

Anterior, această asociație a trimis un apel de urgență către Banca de Stat (SBV) deoarece „era aproape imposibil să acceseze băncile, de multe ori văzând animalele înfometate trebuiau să împrumute bani pentru a cumpăra furaje, dificultățile acumulate”. Într-un răspuns recent, SBV a declarat că 60 de clienți au primit împrumuturi cu dobândă de sprijin. Ca răspuns la această problemă, dl Cong a spus: „Asociația noastră are peste 1.000 de membri, dar conform răspunsului SBV, până la sfârșitul lunii februarie 2022, doar 60 de membri aveau dreptul la politica de sprijin pentru dobândă, ceea ce este prea puțin - ca o picătură într-un ocean”.

Mai important, potrivit domnului Cong, asociația analizează și cine sunt aceste 60 de persoane, dacă sunt eligibile pentru rate preferențiale ale dobânzii conform reglementărilor...

Dl. Tran Van Duc, președintele Asociației de Afaceri Ben Tre , a informat că unele întreprinderi din asociație trebuie să se împrumute la rate ale dobânzii de 11-13%/an. Dar, mai tragic, unele companii nu pot accesa credite bancare, așa că trebuie să se împrumute din exterior pentru a se descurca cu rate ale dobânzii de până la 17-20%/an.

În mod similar, dl. Lu Nguyen Xuan Vu, directorul general al companiei pe acțiuni Xuan Nguyen Group, a declarat cu amărăciune că agricultura este un sector prioritar, dar accesul la credite nu este ușor. Băncile din orașul Ho Chi Minh nu mai acceptă ipoteci pentru terenuri agricole din afara provinciei ca înainte. Compania sa poate împrumuta doar aproximativ 10 miliarde VND cu o rată a dobânzii de 10,5%/an, în timp ce cererea de capital este mult mai mare. Prin urmare, persoanele fizice din companie trebuie să împrumute de la bănci cu o rată a dobânzii de 13-14%/an, ceea ce determină creșterea și mai mare a costurilor financiare ale companiei.

„Fluxul de numerar este ca sângele, dacă sângele nu curge, mori.”

Situația recentă a întreprinderilor care se confruntă cu dificultăți în a se împrumuta a fost explicată de bănci din mai multe motive diferite, de la neîndeplinirea condițiilor prescrise până la faptul că întreprinderile nu au nevoie să împrumute mult. Dar, în realitate, pe lângă înăsprirea condițiilor, multe bănci sunt acum aproape fără spațiu de credit - similar cu a doua jumătate a anului 2022. Mai exact, în cazul unor bănci pe care autorul sondajului le-a dorit să împrumute capital weekendul trecut, consultanții de credit au recunoscut că spațiul de credit este din nou controlat și este pe cale să se epuizeze.

La o sucursală MSB, un ofițer de credit pe nume T., după consultarea privind cererile de împrumut, a sfătuit finalizarea procedurilor din timp pentru a evita posibilitatea expirării limitei de credit, așa cum s-a întâmplat în 2022. În mod similar, un ofițer de credit TPBank, pe nume D., a mai spus că banca a început să controleze din nou creșterea creditului, având în vedere că rata de creștere din primul trimestru al anului 2023 este destul de mare. Va depinde de momentul aprobării cererii, dar dacă spațiul de credit este epuizat, va fi dificil de alocat.

Când ne-am întrebat de ce informațiile spuneau că banca nu putea acorda împrumuturi cât timp limita de credit era aproape epuizată, D. a explicat: „Pe lângă acordarea de împrumuturi, o parte din limita de credit actuală este folosită pentru gestionarea obligațiunilor conform reglementărilor.”

Majoritatea întreprinderilor cărora băncile le-au asumat angajamente de răscumpărare a obligațiunilor sau de acordare a limitelor mari de credit reprezintă băncile care le oferă limite de credit mari, astfel încât rata de creștere a creditării poate crește rapid doar în primele luni ale anului. Mai mult, în al doilea trimestru al anului 2023, un volum mare de obligațiuni corporative va ajunge la scadență, așa că băncile ar putea fi nevoite să își aloce limite de credit pentru a gestiona această cantitate de obligațiuni.

Dr. Nguyen Huu Huan

La sfârșitul lunii februarie, după anunțarea orientării creșterii creditului pentru 2023 de la 14 - 15%, Banca de Stat a alocat oficial și limite de credit fiecărei bănci. La acea vreme, raportul industriei bancare al companiei VNDirect Securities enumera o serie de bănci comerciale cărora li s-a acordat o marjă de credit specifică, cum ar fi HDBank cu 11%, ACB 9,8%, Vietcombank 9,6%, TPBank 9,1%, VPBank și MBBank ambele cu 9%, BIDV cu 8,3%, MSB primind cea mai mare marjă de credit în această primă analiză, până la 13,5%... De fapt, doar în primele 3 luni ale anului, rata de creștere a creditului unor bănci a crescut rapid, cum ar fi MSB cu 13%, Techcombank cu aproape 10,7%, HDBank cu 9%, 3 bănci sunt TPBank, Nam A Bank și VietABank cu 7%... Astfel, unele bănci aproape au atins plafonul marjei de credit alocate în prima fază a acestui an.

Însă, dacă acest capital este pompat în economie sau nu, rămâne încă un semn de întrebare, deoarece, în realitate, este foarte dificil pentru întreprinderi să acceseze capital. Domnul Nguyen Huu Huan, șeful Departamentului de Finanțe - Universitatea de Economie din Ho Chi Minh City, a explicat că unele bănci au tranzacționat recent o mulțime de obligațiuni corporative, inclusiv angajamente de răscumpărare, așa că acum trebuie să lase o limită de credit pentru a face acest lucru. Având în vedere creșterea ridicată a creditului actual al unor bănci, plus problema gestionării obligațiunilor corporative, este posibil ca unele bănci să ajungă într-o situație de epuizare a spațiului de credit, așa cum s-a întâmplat în 2022.

În cadrul ședinței Comitetului Permanent al Adunării Naționale din dimineața zilei de 9 mai, ministrul Planificării și Investițiilor, Nguyen Chi Dung, a comentat că întreprinderile se confruntă cu prea multe dificultăți. Pe lângă psihologia pieței, încrederea socială și evitarea și teama de responsabilitate a funcționarilor de la toate nivelurile, politica monetară este prea restrictivă, ceea ce îngreunează accesul la capital pentru multe întreprinderi. Creșterea creditului în ultima vreme este prea scăzută în comparație cu normalul. Ministrul a spus că este necesar să se relaxeze spațiul de credit pentru economie, deoarece „fluxul de numerar este ca vasele de sânge, dacă sângele nu curge, se va opri și va muri”.

Legătură sursă