Au rămas băncile fără capacitate de creditare?

Nici persoanele fizice, nici firmele nu pot obține împrumuturi.

Ratele mari ale dobânzilor și dificultățile în obținerea de împrumuturi rămân o problemă comună pentru multe persoane fizice și companii astăzi, în toate sectoarele.

Dl. Minh Kien (cu domiciliul în districtul Binh Thanh, orașul Ho Chi Minh) a declarat că a solicitat un împrumut la banca poștală Lienviet la sfârșitul anului 2022, dar cererea sa este încă incompletă și nu a primit rambursarea. În ciuda faptului că banca i-a evaluat proprietatea la un preț relativ mic și i-a acordat doar 50% din valoarea estimată, pentru un împrumut de peste 2 miliarde VND, cererea sa rămâne nerezolvată. La începutul lunii aprilie, când a contactat un ofițer de credit de la o altă bancă, i s-a spus că cererea poate fi accelerată pentru aprobare, deoarece limita de credit disponibilă se apropia, dar rata dobânzii era de aproape 15% pe an.

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — Întreprinderile încă se luptă să împrumute capital; au rămas băncile fără credit?

„Banca încă spune că acordă împrumuturi, dar condițiile sunt mult mai stricte. Anterior, dădeau bani cu împrumut pentru a plăti terenul, dar acum nu mai fac asta. În plus, condițiile de creditare sunt mai stricte, sumele împrumutate sunt mai mici, iar ratele dobânzilor sunt excesiv de mari. Cu toate acestea, chiar dacă accepți și îndeplinești aceste condiții, obținerea împrumutului nu este deloc ușoară. În cazul meu, au trecut câteva luni și încă nu sunt pregătit și aproape sigur nu am noroc cu împrumutul, deoarece banca a anunțat că a atins limita de creditare”, a spus Minh Kien.

Potrivit liderului unei companii specializate în fabricarea ușilor din aluminiu din orașul Ho Și Min, acesta a fost informat de către ofițerii de credit că Lienviet Postbank a anunțat oprirea noilor cereri de împrumuturi, începând cu sfârșitul lunii martie. Întreprinderilor li se permite doar să distribuie fonduri, să emită garanții, să deschidă scrisori de credit (A/C) și să se angajeze la plăți până la valoarea principalului deja încasat, fără a depăși soldul total al creditelor restante la data de 24 martie 2023 (excluzând descoperiturile de cont, cardurile de credit, garanțiile online și dobânzile compuse). Alte bănci cu care compania a colaborat acceptă garanții doar în orașul Ho Și Min și Binh Duong , nu și în alte provincii, ceea ce face imposibilă obținerea de împrumuturi de către companie.

Dl. Nguyen Tri Cong, președintele Asociației Zootehnice Dong Nai, a declarat cu franchețe că numărul membrilor care au primit împrumuturi noi de la începutul anului a fost foarte limitat, chiar dacă este și un sector prioritar în agricultură .

„Conform explicației băncii, proprietarii de ferme care pierd bani nu sunt eligibili pentru noi împrumuturi. Cu toate acestea, există cooperative de creștere a porcilor care, în ciuda faptului că au garanții, operează profitabil cu rapoarte financiare complete și documente justificative, au depus cereri cu luni în urmă și încă nu au fost aprobate, fiind îndemnate constant să aștepte. Neavând bani pentru a-și menține operațiunile și a-și menține fermele în funcțiune, acestea recurg la împrumuturi din surse externe pentru a cumpăra hrană pentru porci și pui sau chiar pentru a rambursa creditele bancare pentru a evita reclasificarea drept debitori neperformanți și confiscarea fermelor lor...”, a spus domnul Cong cu furie.

Anterior, această asociație trimisese o scrisoare de apel către Banca de Stat a Vietnamului (SBV) deoarece „este aproape imposibil să accesezi servicii bancare și, uneori, văzându-și animalele înfometate, trebuie să împrumute bani la rate ale dobânzii mari pentru a cumpăra hrană pentru animale, ceea ce le agravează dificultățile”. Într-un răspuns recent, SBV a declarat că 60 de clienți au primit împrumuturi cu dobândă de sprijin. Ca răspuns la această problemă, dl Cong a spus: „Asociația noastră are peste 1.000 de membri, dar conform răspunsului SBV, doar 60 de membri au beneficiat de politica de sprijin a dobânzii până la sfârșitul lunii februarie 2022, ceea ce este mult prea puțin - ca o picătură într-un ocean.”

Mai important, potrivit domnului Cong, asociația analizează și cine sunt aceste 60 de persoane și dacă sunt eligibile pentru rate preferențiale ale dobânzii, așa cum este stipulat...

Dl. Tran Van Duc, președintele Asociației de Afaceri Ben Tre , a raportat că unele companii din asociație trebuie să se împrumute la rate ale dobânzii de 11-13% pe an. Și mai tragic este faptul că unele companii nu pot accesa credite bancare și trebuie să se împrumute din surse externe la rate ale dobânzii de până la 17-20% pe an.

În mod similar, dl. Lu Nguyen Xuan Vu, directorul general al companiei pe acțiuni Xuan Nguyen Group, a declarat cu amărăciune că agricultura este un sector prioritar, dar accesul la credite nu este ușor. Băncile din orașul Ho Chi Minh nu mai acceptă terenuri agricole din afara provinciei ca garanție ca înainte. Compania sa putea împrumuta doar aproximativ 10 miliarde VND la o rată a dobânzii de 10,5% pe an, în timp ce nevoile de capital sunt mult mai mari. Prin urmare, persoanele din cadrul companiei trebuie să împrumute de la bănci la rate ale dobânzii de 13-14% pe an, crescând și mai mult costurile financiare ale afacerii.

„Fluxul de numerar este ca vasele de sânge; dacă sângele nu curge, corpul moare.”

Dificultățile cu care s-au confruntat recent companiile în contractarea de împrumuturi au fost explicate de bănci ca fiind datorate diverselor motive, de la neîndeplinirea cerințelor de reglementare până la faptul că întreprinderile nu au nevoie să împrumute sume mari. Cu toate acestea, în realitate, pe lângă înăsprirea reglementărilor, multe bănci se apropie acum de limitele de credit - similar situației din a doua jumătate a anului 2022. Mai exact, în mai multe bănci chestionate de autor weekendul trecut, consilierii de credit au recunoscut că limitele de credit sunt din nou înăsprite și sunt aproape epuizate.

La o sucursală MSB, un ofițer de credit pe nume T., după ce a oferit consultanță cu privire la cererile de împrumut, a recomandat procesarea cererilor din timp pentru a evita repetarea situației de epuizare a limitei de credit din 2022. În mod similar, un ofițer de credit TPBank pe nume D. a declarat că banca începe să controleze din nou creșterea creditului, având în vedere rata ridicată de creștere din primul trimestru al anului 2023. Va depinde de momentul aprobării cererii, dar dacă limita de credit este epuizată, plata banilor va fi dificilă.

Când am întrebat de ce informațiile sugerau că băncile nu puteau acorda împrumuturi în timp ce limitele lor de credit erau aproape epuizate, D. a explicat: „Pe lângă acordarea de împrumuturi, o parte din limita de credit actuală este utilizată pentru gestionarea obligațiunilor, conform reglementărilor.”

Majoritatea companiilor cărora băncile le-au asumat angajamentul de a răscumpăra obligațiunile sau de a acorda linii de credit mari sunt, în esență, filiale ale acestor bănci, ceea ce explică creșterea rapidă a creditării din primele luni ale anului. În plus, un volum mare de obligațiuni corporative a ajuns la scadență în al doilea trimestru al anului 2023, ceea ce înseamnă că băncile au fost probabil nevoite să rezerve linii de credit pentru a gestiona aceste obligațiuni.

Dr. Nguyen Huu Huan

La sfârșitul lunii februarie, după ce și-a anunțat obiectivul de creștere a creditului pentru 2023 la 14-15%, Banca de Stat a Vietnamului a alocat oficial limite de credit fiecărei bănci. La acea vreme, un raport al industriei bancare realizat de VNDirect Securities Company enumera o serie de bănci comerciale care au primit limite de credit specifice, cum ar fi HDBank cu 11%, ACB cu 9,8%, Vietcombank cu 9,6%, TPBank cu 9,1%, VPBank și MBBank ambele cu 9%, BIDV cu 8,3%, iar MSB care a primit cea mai mare limită de credit în această analiză inițială, la 13,5%... În realitate, doar în primele trei luni ale anului, rata de creștere a creditului unor bănci a crescut rapid, cum ar fi MSB cu 13%, Techcombank cu aproape 10,7%, HDBank cu 9% și TPBank, Nam A Bank și VietABank cu 7%... Astfel, unele bănci aproape au atins plafonul limitei de credit alocat în prima rundă a acestui an.

Cu toate acestea, rămâne o întrebare dacă acest capital va fi injectat în economie, deoarece întreprinderile se confruntă cu dificultăți mari în accesarea fondurilor. Domnul Nguyen Huu Huan, șeful Departamentului de Finanțe de la Universitatea de Economie din Ho Chi Minh City, a explicat că unele bănci au tranzacționat recent destul de intens obligațiuni corporative, inclusiv cele cu angajamente de răscumpărare, așa că acum trebuie să își rezerve limite de credit pentru a îndeplini aceste obligații. Având în vedere creșterea actuală ridicată a creditării unor bănci, coroborată cu problema gestionării obligațiunilor corporative, este posibil ca unele bănci să rămână fără limite de credit, similar cu ceea ce s-a întâmplat în 2022.

În cadrul ședinței Comitetului Permanent al Adunării Naționale din dimineața zilei de 9 mai, ministrul Planificării și Investițiilor, Nguyen Chi Dung, a declarat că întreprinderile se confruntă cu dificultăți semnificative. Pe lângă sentimentul pieței, încrederea socială și evitarea asumării responsabilității de către oficialii de la toate nivelurile, politica monetară excesiv de restrictivă a îngreunat accesul la capital pentru multe întreprinderi. Creșterea creditului în ultima vreme a fost semnificativ mai mică decât de obicei. Ministrul a susținut că limitele de credit pentru economie trebuie relaxate, deoarece „fluxul de bani este ca sângele; dacă sângele se oprește din curgere, economia moare”.

Legătură sursă