Anticipând o creștere a plafonului de creditare.

Propunerea de creștere a plafonului pentru împrumuturile mici la 400 de milioane de VND este așteptată atât de cetățeni, cât și de bănci. Pe lângă creșterea limitei, relaxarea cerințelor procedurale ar putea deschide mai multe oportunități de accesare a capitalului.

Propunerea de creștere a plafonului pentru împrumuturile mici la 400 de milioane de VND se bucură de o atenție semnificativă din partea persoanelor fizice și a întreprinderilor.

Multe neajunsuri

Conform reglementărilor actuale, împrumuturile negarantate pentru persoane fizice și familii, pentru acoperirea cheltuielilor de trai, pot fi luate în considerare printr-o procedură simplificată, cu o limită maximă de 100 de milioane VND. Cu toate acestea, în contextul creșterii continue a prețurilor și a costurilor de afaceri, acest plafon dezvăluie treptat numeroase deficiențe.

În regiunea Hai Phong - Quang Ninh, volumul creditelor a crescut brusc în ultima vreme. Până la sfârșitul lunii martie 2026, totalul creditelor restante în întreaga regiune era estimat la peste 756.000 de miliarde VND. Creditele special destinate cheltuielilor de trai s-au ridicat la aproximativ 205.099 de miliarde VND, reprezentând peste 27% din totalul creditelor restante. Aceasta indică o cerere foarte mare de capital în rândul populației, dar vine și cu numeroase obstacole.

În realitate, nu numai că nevoia de capital crește, dar și rata de rotație a mărfurilor în întreprinderile mici este mai rapidă, necesitând un flux de numerar flexibil. Atunci când limita de împrumut este plafonată la 100 de milioane de VND, multe companii trebuie să se împrumute de mai multe ori, ceea ce consumă timp și reduce eficiența utilizării capitalului.

Domnul Tran Van Nam, un om de afaceri independent din districtul Le Thanh Nghi, a împrumutat odată 100 de milioane de VND pentru a-și suplimenta capitalul comercial. Cu toate acestea, această sumă a fost suficientă doar pentru a acoperi cheltuielile pe termen scurt. „O livrare costă acum câteva sute de milioane de VND; împrumutul de 100 de milioane de VND acoperă doar o parte din achiziție, iar restul trebuie obținut din alte surse. Dacă prețurile fluctuează sau vânzările încetinesc, este foarte dificil”, a spus domnul Nam.

În mod similar, domnul Bui Van Hau din comuna Kien Thuy consideră că suma actuală a împrumutului nu mai este potrivită. „Costurile cu resursele agricole cresc rapid; numai costul bunurilor depășește cu mult 100 de milioane de VND. Împrumuturile mici oferă acum doar sprijin temporar”, a declarat domnul Hau.

Între timp, pentru a împrumuta sume mai mari, oamenii trebuie să apeleze la pachete de credit convenționale, cu cerințe mai stricte privind garanțiile, documentația și procesele de evaluare. Potrivit dnei Le Thu Hien, proprietara unui magazin alimentar din comuna Ninh Giang, acesta este un obstacol major. „Dacă împrumutăm 100 de milioane de VND, nu este suficient pentru a cumpăra stocuri. Dar pentru a împrumuta 300-400 de milioane de VND, trebuie să pregătim documente foarte detaliate... Nu este ușor pentru magazinele mici precum al nostru să îndeplinească cerințele”, a spus dna Hien.

Aștept cu nerăbdare noile reglementări.

Banca de Stat a Vietnamului solicită feedback cu privire la proiectul de Circulară de modificare și completare a mai multor articole din Circulara 39/2016 privind activitățile de creditare ale instituțiilor de credit și sucursalelor băncilor străine către clienți.

Un punct notabil este propunerea de a crește plafonul pentru împrumuturile mici la maximum 400 de milioane VND pentru instituțiile de credit (cu excepția fondurilor de credit popular); pentru fondurile de credit popular, plafonul nu depășește 200 de milioane VND. În același timp, procedurile sunt simplificate: clienții nu mai sunt obligați să întocmească un plan detaliat de utilizare a capitalului, fiind necesar doar să furnizeze informații de bază despre scopul împrumutului și capacitatea financiară.

Dacă va fi aprobată, propunerea de majorare a plafonului pentru creditele mici este considerată a facilita un flux mai puternic de credite către sectorul întreprinderilor mici.

În contextul extinderii creditului de retail, simplificarea procedurilor este considerată un factor cheie în îmbunătățirea capacității de absorbție a capitalului.

Potrivit domnului Nguyen Ngoc Anh, directorul sucursalei BIDV Bac Hai Duong, creșterea limitei de împrumut este potrivită având în vedere situația actuală. „Limita anterioară de 100 de milioane VND ar fi putut fi potrivită, dar costurile afacerilor sunt diferite acum. Creșterea acesteia la 400 de milioane VND va face ca împrumutul să fie mai semnificativ pentru oameni”, a declarat domnul Ngoc Anh.

Potrivit domnului Ngoc Anh, cea mai mare schimbare constă în modul în care sunt evaluați clienții, deoarece băncile se pot baza mai mult pe istoricul de credit și pe bonitatea acestora, în loc să solicite planuri excesiv de detaliate. Acest lucru este potrivit pentru grupurile mai mici de clienți, care nu sunt familiarizați cu proceduri administrative complexe.

Din perspectiva unei bănci comerciale pe acțiuni, dna Pham Thi Van Anh, directoarea Bac A Bank Hai Duong, consideră că această propunere va ajuta la accelerarea fluxului de capital către sectorul întreprinderilor mici. Cu toate acestea, băncile subliniază, de asemenea, că relaxarea condițiilor nu înseamnă relaxarea controlului; principiul siguranței trebuie totuși asigurat.

Din perspectiva împrumutatului, cea mai mare așteptare este de a obține o sumă suficient de mare de capital pentru planificare pe termen lung, mai degrabă decât doar pentru manevre pe termen scurt. Cu un împrumut de 400 de milioane de VND, multe companii pot importa proactiv bunuri la scară mai mare, pot profita de prețuri favorabile și pot reduce costurile intermediare.

Mai important, un capital suficient va contribui la schimbarea practicilor de afaceri, de la menținerea unui nivel minim la extinderea operațiunilor. Combinat cu proceduri mai simple, accesul la capital la momentul potrivit se va îmbunătăți, permițând întreprinderilor mici să își sporească competitivitatea.

Este clar că propunerea de a crește plafonul pentru împrumuturile mici la 400 de milioane VND nu reprezintă doar o modificare a sumei, ci și o ajustare necesară pentru a se asigura că fluxurile de capital corespund îndeaproape nevoilor reale. Odată cu creșterea limitei și reproiectarea procedurilor pentru a fi mai adecvate, creditul poate deveni un adevărat punct de sprijin pentru sectorul întreprinderilor mici, care joacă un rol crucial în vitalitatea economiei locale.

HA KIEN

Sursă: https://baohaiphong.vn/ngong-nang-tran-khoan-vay-540887.html