IMG_9781.jpeg

Veniturile nete din dobânzi și comisioanele bancare de investiții cresc impresionant

Conform raportului privind rezultatele economice din 2024 al Techcombank , banca a înregistrat venituri nete din dobânzi (NII) pentru întregul an 2024, ajungând la peste 35,5 trilioane VND, o creștere pozitivă de 28,2% față de anul precedent, cu un NIM glisant pe 12 luni de 4,2%, în creștere cu 20 de puncte de bază față de anul precedent. Pe de altă parte, datorită unei creșteri puternice a dobânzilor nete (CASA), Techcombank și-a menținut costul de finanțare în trimestrul 4 la 3,4%, în scădere cu 76 de puncte de bază față de anul precedent.

Venitul net din servicii (NFI) a înregistrat o creștere de 4,4% față de anul precedent, ajungând la peste 10,6 trilioane VND. Creșterea cu o singură cifră a provenit în principal din nivelul de bază ridicat al anului precedent. În special, comisioanele pentru servicii bancare de investiții au ajuns la 3.461 miliarde VND, în creștere cu 88,2% față de anul precedent, numai în trimestrul al patrulea înregistrând aproape 914,6 miliarde VND, al doilea cel mai ridicat nivel atins într-un trimestru din istoria băncii.

Dl. Jens Lottner - Director General al Techcombank, a declarat că până în prezent, Techcombank a deservit aproape 15,4 milioane de clienți, cu un sold de credit în creștere cu 20,85%, în timp ce rata datoriilor neperformante (NPL) s-a îmbunătățit semnificativ, ajungând la 1,17%. Soluțiile inovatoare bazate pe date, cum ar fi: generarea automată de profit, programul de fidelizare, împreună cu numeroase funcții noi pentru comercianți, au contribuit la creșterea soldului depozitelor la termen (CASA), care a crescut cu 27% în 2024, ridicând rata CASA la 40,9% la sfârșitul celui de-al patrulea trimestru.

„La începutul anului 2025, în ciuda peisajului economic global incert, se așteaptă ca economia Vietnamului să mențină un ritm puternic de creștere, ceea ce ne oferă încredere în strategia noastră. Techcombank va accelera extinderea ecosistemului său cu soluții de asigurări și alte soluții financiare complete, asumându-și în același timp un angajament mai puternic față de strategia sa de dezvoltare durabilă și diversificare a riscurilor. Cu capacități tehnologice avansate și o filozofie centrată pe client, suntem pregătiți să acceptăm oportunitățile, să conducem industria bancară și financiară într-o nouă eră și să creăm valoare remarcabilă pentru acționari în următorii ani”, a afirmat dl. Jens Lottner.

IMG_9782.jpeg

Mențineți calitatea activelor și un bilanț solid

Raportul privind rezultatele economice ale Techcombank pe 2024 a mai precizat că, la 31 decembrie 2024, activele totale ale Techcombank au ajuns la 978,8 trilioane VND, în creștere cu 15,2% față de începutul anului. Creditul a crescut cu 20,85%, ajungând la 640,7 trilioane VND, în limita aprobată de Banca de Stat. Per total, creditul pe bază consolidată a crescut cu 21,7%, din care creditele personale au crescut cu 28,4%, semnificativ mai mare decât creșterea de 17,3% a creditului corporativ.

Calitatea activelor Techcombank în trimestrul al patrulea al anului 2024 a înregistrat îmbunătățiri pozitive. Creditele restante care necesită atenție (B2) au scăzut brusc cu 14,0% trimestrial, ajungând la 4.441 miliarde VND, echivalentul unui raport B2 de 0,73% (față de 0,86% în trimestrul precedent). Raportul B2 înainte de CIC a fost de doar 0,56%. Raportul datoriilor neperformante (NPL) al băncii s-a îmbunătățit, de asemenea, la 1,17%, de la 1,35% la sfârșitul trimestrului al treilea, incluzând obligațiunile și creditele, iar raportul creditelor neperformante (B3-B5) a fost de doar 1,09%. Raportul NPL înainte de CIC a fost la un nivel scăzut de 1,0%.

Cheltuielile cu provizioanele au înregistrat 4.082 miliarde VND, o ușoară creștere de 4,1% în aceeași perioadă, deși creditarea a crescut cu 21,7% în 2024, datorită eforturilor de gestionare a riscurilor, recuperării creanțelor neperformante, precum și îmbunătățirii continue a mediului de afaceri. Per total, costurile de creditare ale băncii pentru întregul an 2024 au fost de doar 0,8%, menținute față de anul precedent și în conformitate cu previziunile Consiliului de Administrație. În plus, rata de acoperire a creanțelor neperformante a Techcombank a crescut la 113,8%.

Poziția de capital a Techcombank rămâne solidă la sfârșitul anului 2024, cu un raport credite/depozite (LDR) de 77,1% la 31 decembrie 2024, o îmbunătățire față de trimestrul precedent și rămânând sub plafonul de 85% reglementat de Banca de Stat a Vietnamului (SBV). Raportul fondurilor pe termen scurt utilizate pentru creditele pe termen mediu și lung s-a situat la 26,5%, comparativ cu 24,2% la sfârșitul celui de-al treilea trimestru.

Rata de adecvare a capitalului (CAR) a Băncii conform Acordului Basel II a continuat să crească până la 15,3% la 31 decembrie 2024, mult mai mare decât cerința din pilonul I al Acordului Basel II (8,0%).

În mod notabil, indicele raportului CASA al depozitelor clienților Techcombank a ajuns la 565,1 trilioane VND, în creștere cu 24,3% față de începutul anului. Datorită rezultatelor remarcabile obținute prin funcția Automatic Profit, soldul CASA al băncii a continuat să stabilească un nou record, înregistrând aproape 231 trilioane VND, aducând raportul CASA al Techcombank la 40,9%.

IMG_9783.jpeg

TCBS își menține poziția de lider cu o creștere impresionantă a cotei de piață

TCBS a avut un an comercial impresionant, depășind planul cu 130%. În trimestrul al patrulea al anului 2024, TCBS a înregistrat un profit înainte de impozitare de 933 miliarde VND, aducând profitul acumulat în 2024 la 4.802 miliarde VND, o creștere impresionantă de 58,6% față de anul precedent. TCBS și-a menținut cota de piață pe locul 3 pe HOSE și pe locul 2 pe HNX, cu o creștere semnificativă a cotei de piață (de la 7,1% pe HOSE la 7,7% și de la 7,9% pe HNX la 8,3% în trimestrul al treilea).

În ceea ce privește segmentul de obligațiuni, conform datelor de la Techcombank, volumul obligațiunilor emise de TCBS va ajunge la aproximativ 75 trilioane VND în 2024, reprezentând aproape 50% din cota de piață a obligațiunilor emise, excluzând obligațiunile bancare. Volumul distribuției de obligațiuni de către TCBS a înregistrat, de asemenea, o creștere puternică, ajungând la 87,3 trilioane VND în cursul anului, cu 44,4% mai mare decât în ​​anul precedent.

TCBS continuă, de asemenea, să aplice puternic Inteligența Artificială (IA) și în special IA Generativă (GenAI) în activitățile de bază ale afacerii, aducând beneficii remarcabile clienților și organizațiilor. Compania aplică IA în procesul de programare și testare automată utilizând instrumente precum Co-pilot și AWS, scurtând timpul echipei de programare cu 40-50%, aducând progrese în optimizarea performanței și a costurilor. În special, TCBS a dezvoltat o platformă de învățare automată (AutoML) pentru a căuta potențiali clienți, a recomanda produse potrivite, a prognoza indicatori de afaceri și a detecta tranzacții neobișnuite.

Creștere continuă a numărului de clienți și aspecte pozitive

Techcombank a încheiat anul 2024 cu aproximativ 15,4 milioane de clienți, atrăgând peste 1,9 milioane de clienți pe parcursul anului. Dintre aceștia, 55,1% s-au alăturat prin intermediul platformelor digitale și 43,6% prin canalele sucursalelor, datorită eforturilor Băncii de a-și extinde baza de clienți retail (comercianți) prin soluții precum Automatic Profitability, Soft POS și multe alte programe și produse atractive.

Conform NAPAS, Techcombank este banca tranzacțională numărul unu în Vietnam, atât în ​​ceea ce privește valoarea tranzacțiilor primite, cât și a celor efectuate, în toate lunile consecutive începând cu iulie 2024 și deține cota de piață numărul unu pentru întregul an 2024. În 2024, volumul și valoarea tranzacțiilor clienților individuali prin canale digitale vor ajunge la 3,3 miliarde de tranzacții și 11,3 trilioane VND, înregistrând o creștere de 51,1%, respectiv 20,0% față de aceeași perioadă a anului.

Pentru prima dată, Techcombank s-a clasat pe locul 1 în Brand Health Index (BEI) și este una dintre cele două bănci din Vietnam din grupa „Growing Brand”, conform Nielsen IQ, demonstrând o creștere remarcabilă datorită viziunii corecte, platformei tehnologice superioare și filosofiei de afaceri „Centrată pe client” a băncii. În plus, scorul NPS al băncii a ajuns la 91 în T4/2024, clasându-se pe locul 2 în industrie.

În trimestrul al patrulea al anului 2024, Techcombank va lansa funcția „Profit Automat - Versiunea 2.0”: o soluție inovatoare pentru fluxul de numerar inactiv al clienților și va fi prima bancă comercială privată pe acțiuni din Vietnam care va emite un cadru de obligațiuni verzi.

Techcombank a primit, de asemenea, Premiul de Excelență pentru Inovație pentru sistemul său de combatere a spălării banilor, acordat de Oracle. Sistemul a ajutat Techcombank să îmbunătățească în continuare eficacitatea activității sale de control și prevenire a spălării banilor, în conformitate cu standardele internaționale.

(Sursa: Techcombank)