Techcombank țintește cu încredere noi culmi.

Continuarea consolidării segmentelor de afaceri cu clienți individuali și IMM-uri.

Tehnologia superioară, capacitățile de gestionare a datelor de vârf în industrie și o forță de muncă talentată au permis Techcombank să obțină rezultate comerciale impresionante în 2023, cu un venit operațional total (TOI) de 40 de trilioane VND, un raport de adecvare a capitalului (CAR) ridicat de 14,4%, cel mai scăzut raport al creditelor neperformante (NPL) din industrie, de 1,2%, și depozite în cont curent (CASA) care au ajuns la 40%.

Cu toate acestea, potrivit directorului general al Techcombank, Jens Lottner: „2023 a fost un an dificil, iar diversificarea portofoliului nostru de credite este în întârziere față de termenul stabilit.”

„Din această perspectivă, alegerea de a acorda credite marilor companii, în loc să se concentreze pe reorientarea către clienții individuali și întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) cu orice preț, este o strategie mai sigură pentru bancă, având în vedere că clienții din aceste segmente nu au nevoi excesive de împrumut”, a declarat el. Directorul general al Techcombank a adăugat, de asemenea, că banca va continua să promoveze creditarea clienților individuali și a IMM-urilor pentru a-și diversifica portofoliul de credite atunci când condițiile o permit.

În cadrul acestei strategii de diversificare, banca și-a reorientat, de asemenea, activitățile de creditare către segmente emergente și în creștere rapidă ale economiei vietnameze, obținând inițial un anumit succes. Portofoliul de credite pentru alte sectoare decât imobiliarele, materialele și construcțiile a crescut cu 60% în 2023.

Atingând noi culmi

Având poziția sa de lider în industria bancară vietnameză în ceea ce privește portofoliul CASA, Techcombank își propune să atingă o rată CASA de 55% până în 2025, aducând banca la egalitate cu cele mai mari instituții de credit din regiunea ASEAN, cum ar fi UOB și DBS.

Acesta este un obiectiv complet realizabil. Potrivit domnului Lottner, banca își poate crește raportul CASA datorită mai multor funcții pe care clienții le utilizează, cum ar fi Auto-earning. În același timp, raportul CASA este aproape neafectat de fluctuațiile ratelor dobânzii - un factor care are un impact negativ asupra multor activități comerciale. Iar în primul trimestru al anului 2024, raportul CASA al băncii a ajuns la 40,5%, ocupând poziția de lider în industria bancară, soldurile CASA crescând brusc cu 49,4% față de aceeași perioadă a anului trecut.

„Cu cât raportul CASA este mai mare, cu atât costul capitalului băncii este mai sigur”, a adăugat Jens Lottner.

Techcombank demonstrează strategia corectă concentrându-se pe segmentele de clienți „Mass Affluent” (cu venituri medii) și „Affluent” (cu venituri mari). Acest lucru este relevant în special având în vedere creșterea continuă a venitului disponibil și extinderea clasei de mijloc, care reprezintă acum o parte semnificativă din populația de 100 de milioane a Vietnamului.

Jens Lottner a declarat că Techcombank nu se va limita la a atrage CASA de la clienții individuali. „Avem un plan CASA mai ambițios. Mai precis, ne concentrăm pe furnizarea de pachete diferențiate pentru întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri), microîntreprinderi și comercianți, făcând din Techcombank principala bancă de tranzacții pentru clienții noștri”, a declarat Lottner.

Cu o marjă netă a dobânzii (NFI)/rată totală a dobânzii (TOI) actuală de 26%, Techcombank își propune să atingă în curând 30%, realizând în același timp o rentabilitate a capitalului propriu de 20%.

„Credem că în 2024 și 2025, strategia noastră de diversificare va da roade și vom atinge obiectivele cheie pe care le-am stabilit”, a afirmat Jens Lottner.

Techcombank are la dispoziție mai puțin de doi ani pentru a-și realiza ambiția de a deveni o bancă cu o capitalizare de piață de 20 de miliarde de dolari. Dacă Techcombank va reuși, acest lucru va marca un salt semnificativ față de evaluarea sa actuală de aproximativ 6-7 miliarde de dolari. Cu această capitalizare de piață, Techcombank va urca în topul primelor 10 bănci de top din Asia de Sud-Est.

Gata să primim investitori strategici.

Techcombank și-a exprimat, de asemenea, interesul de a căuta investitori strategici, deoarece, dincolo de valoarea pe care o aduc, scopul final este de a spori valoarea băncii prin încrederea unuia sau mai multor parteneri de renume selectați. „Suntem pregătiți să primim investitori strategici sau investitori pe termen lung care să colaboreze cu noi în construirea mărcii noastre și în creșterea valorii dincolo de capital în diverse forme. Acesta poate fi un singur investitor, dar poate fi și mai mulți investitori instituționali de înaltă reputație care participă cu o participație de 1% până la 5% și care vor continua să ne ofere consultanță cu privire la modul de îmbunătățire a modelului nostru de afaceri și a operațiunilor, precum și de îndeplinire a standardelor ESG.”

Techcombank a atras atenția prin planul său de a plăti dividende în numerar în 2024, pentru prima dată în ultimul deceniu. Aceasta este o dovadă clară a capacității sale de a menține o traiectorie de creștere de 20% și un raport CAR de 14-15%, fiind în același timp capabilă să plătească dividende.

„Și o vom face în mod sustenabil”, a afirmat Jens Lottner.

Devenirea unei bănci de generație următoare

Călătoria către îmbunătățirea continuă a eficienței operaționale necesită și o deschidere către dobândirea de cunoștințe profesionale suplimentare. Pe măsură ce Techcombank și-a reorientat atenția pentru a accelera procesul de transformare, și-a consolidat Consiliul de Administrație prin numirea a trei noi membri care posedă o vastă experiență în sectorul bancar, în special în managementul riscului și al activelor.

În special, Techcombank l-a invitat cu succes pe Eugene Keith Galbraith, fost președinte al Consiliului de administrație și director general adjunct al Banking Asia (BCA), să servească drept membru independent al Consiliului său de administrație. Experiența sa vastă include conducerea CASA, atragerea de clienți cu venituri mari (bogați) și inovația digitală la BCA pe parcursul mandatului său de 17 ani.

Din punct de vedere tehnologic, Techcombank continuă să implementeze modernizări revoluționare, cum ar fi migrarea unei cantități semnificative de volum de lucru în cloud și construirea unui ecosistem de date care permite băncii să ofere propuneri de valoare noi și unice și, în cele din urmă, să își servească clienții mai eficient și mai sustenabil.

Jens Lottner a subliniat că ESG va fi esențial pentru Techcombank în 2024: „Ne propunem să devenim o bancă de generație următoare, așadar operațiunile noastre trebuie să reflecte respectul nostru pentru oameni, să sprijine întreaga comunitate vietnameză și să promoveze o guvernanță puternică și orientată spre viitor, astfel încât acțiunile și deciziile etice să devină norma.”

Sursă: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm