Techcombank atinge cu încredere noi culmi

Continuarea promovării segmentelor de clienți individuali și IMM-uri

Tehnologia superioară, capacitățile de gestionare a datelor de vârf în industrie și resursele umane talentate au ajutat Techcombank să obțină rezultate comerciale impresionante în 2023, cu un venit operațional total (TOI) de 40 de trilioane VND, un raport de adecvare a capitalului (CAR) ridicat de 14,4%, cel mai mic nivel al creditelor neperformante (NPL) din industrie - 1,2% și depozite la vedere (CASA) de 40%.

Totuși, pentru Jens Lottner, CEO al Techcombank: „2023 este un an dificil, iar diversificarea portofoliului nostru de credite este în întârziere.”

„Din această perspectivă, alegerea de a acorda credite marilor întreprinderi, în loc să se concentreze pe reorientarea către clienții individuali și întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) cu orice preț, este o strategie mai sigură pentru bănci, în contextul în care clienții din aceste segmente nu au o cerere mare de împrumuturi”, a declarat el. Directorul general al Techcombank a adăugat, de asemenea, că banca va continua să promoveze creditarea clienților individuali și a segmentelor IMM-urilor pentru a-și diversifica portofoliul de credite atunci când condițiile permit.

În cadrul acestei strategii de diversificare, banca și-a reorientat, de asemenea, activitățile de creditare către segmente emergente și cu creștere rapidă din economia vietnameză și a obținut inițial anumite succese. Portofoliul de credite pentru sectoarele non-imobiliare, al materialelor și al construcțiilor a crescut cu 60% până în 2023.

Atinge noi culmi

Având o poziție de lider în industria bancară vietnameză în ceea ce privește portofoliul CASA, Techcombank își propune să atingă o rată CASA de 55% până în 2025, plasând banca la egalitate cu cele mai mari instituții de credit din regiunea ASEAN, cum ar fi UOB și DBS.

Acesta este un obiectiv complet realizabil. Potrivit domnului Lottner, banca își poate mări soldul CASA datorită unor funcții pe care clienții le utilizează, cum ar fi câștigul automat. În același timp, raportul CASA este aproape neafectat de fluctuațiile ratelor dobânzilor - un factor care are un impact negativ asupra multor activități comerciale. Iar în primul trimestru al anului 2024, raportul CASA al acestei bănci a ajuns la 40,5%, ajungând la poziția de lider în industria bancară, soldul CASA crescând brusc cu 49,4% față de aceeași perioadă a anului trecut.

„Cu cât CASA este mai mare, cu atât costul capitalului băncii este mai sigur”, a adăugat dl. Jens Lottner.

Techcombank arată direcția corectă atunci când se concentrează pe segmentele de clienți „Mass Affluent” (cu venituri bune) și „Affluent” (cu venituri mari). În contextul creșterii continue a venitului disponibil, clasa de mijloc se extinde, reprezentând o proporție semnificativă din populația de 100 de milioane de oameni din Vietnam.

Dl. Jens Lottner a declarat că Techcombank nu se va limita la atragerea CASA de la clienții individuali. „Avem un plan CASA mai ambițios. Mai precis, ne concentrăm pe promovarea furnizării de pachete de poziționare diferențiate pentru întreprinderile mici și mijlocii, microîntreprinderi și comercianți, făcând din Techcombank principala bancă de tranzacții pentru clienți”, a declarat dl. Lottner.

Având în vedere că raportul NFI/TOI este în prezent de 26%, Techcombank speră să atingă în curând pragul de 30%, realizând în același timp o rentabilitate a capitalului propriu de 20%.

„Credem că în 2024 și 2025 strategia noastră de diversificare va da roade și vom atinge obiectivele importante pe care le-am stabilit”, a afirmat dl. Jens Lottner.

Techcombank are la dispoziție mai puțin de doi ani pentru a-și realiza ambiția de a deveni o bancă cu o capitalizare de piață de 20 de miliarde USD. Dacă Techcombank va reuși, aceasta va marca o creștere uriașă față de evaluarea sa actuală de aproximativ 6-7 miliarde USD. Cu această capitalizare de piață, Techcombank va urca în topul primelor 10 bănci din Asia de Sud-Est.

Gata să întâmpine investitori strategici

Techcombank și-a exprimat, de asemenea, interesul în căutarea de investitori strategici, deoarece, pe lângă valoarea pe care o aduc, obiectivul final este de a spori valoarea băncii prin încrederea unuia sau mai multor parteneri de renume selectați. „Suntem pregătiți să primim investitori strategici sau investitori cu o mentalitate pe termen lung pentru a ne însoți în construirea brandului și creșterea valorii non-capitalului în multe forme diferite. Acesta ar putea fi un singur investitor, dar ar putea fi și câțiva investitori instituționali de înaltă reputație care participă cu o participație de 1% până la 5% și vor continua să ne sfătuiască cu privire la modul de îmbunătățire a modelului nostru de afaceri și a operațiunilor, precum și de îndeplinire a standardelor ESG.”

Techcombank a făcut furori cu planurile sale de a plăti dividende în numerar în 2024, primele din ultimul deceniu. Aceasta este o dovadă clară a capacității sale de a menține o traiectorie de creștere de 20% și un randament al acțiunilor (CAR) de 14-15%, fiind în același timp capabilă să plătească dividende.

„Și o vom face în mod sustenabil”, a afirmat domnul Jens Lottner.

Devenirea unei bănci de nouă generație

Călătoria către îmbunătățirea continuă a eficienței operaționale necesită, de asemenea, deschidere către dobândirea de mai multă expertiză. Pe măsură ce Techcombank se străduiește să accelereze procesul de transformare, Techcombank și-a consolidat Consiliul de Administrație prin numirea a trei noi membri, care au cu toții o vastă experiență în sectorul bancar, în special în managementul riscului și al activelor.

Mai notabil este faptul că Techcombank l-a recrutat cu succes pe fostul președinte al consiliului de administrație și director general adjunct al Bank Asia (BCA), Eugene Keith Galbraith, ca membru independent al consiliului de administrație. Experiența sa bogată include promovarea CASA, atragerea de clienți cu venituri mari (bogați) și inovația digitală la BCA pe parcursul mandatului său de 17 ani.

Pe plan tehnologic, Techcombank continuă să adopte modernizări revoluționare, cum ar fi mutarea unei cantități semnificative de volum de muncă în cloud și construirea unui ecosistem de date care permite băncii să ofere propuneri de valoare noi și unice și, în cele din urmă, să își deservească clienții într-un mod mai eficient și sustenabil.

Dl. Jens Lottner a subliniat că ESG va fi un punct central pentru Techcombank în 2024: „Ne propunem să devenim o bancă de nouă generație, așadar modul în care operăm trebuie să demonstreze respect pentru oameni, să sprijine întreaga comunitate vietnameză și să promoveze o guvernanță puternică în viitor, astfel încât acțiunile și deciziile cu un înalt nivel de etică să devină norma.”

Sursă: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm