Potențialul dezvoltării „finanțelor verzi”

„Finanțarea verde” nu mai este un concept sau un slogan nou, ci a devenit o tendință inevitabilă în industria bancară. În timp ce anterior profitul și rentabilitatea erau factorii cheie, acum instituțiile financiare poartă și responsabilitatea de a ghida economia către o dezvoltare durabilă. În special, având în vedere angajamentul Vietnamului de a atinge emisii nete zero până în 2050, sectorul bancar trebuie să sprijine companiile în adaptarea la standardele financiare internaționale.

• „Pașaport financiar” pentru proprietarii de mici afaceri
• Tendința de personalizare a serviciilor financiare.

Angajamentul față de ecologizare

La conferința COP26 din noiembrie 2021, prim-ministrul a anunțat angajamentul de a atinge emisii nete zero până în 2050. Aceasta nu este doar o etapă importantă în materie de mediu, ci necesită și o schimbare în gândirea privind dezvoltarea economică . În acest context, sectorul financiar-bancar joacă un rol central, nu doar furnizând capital, ci și monitorizând și ghidând întreprinderile către transformarea verde.

Această presiune crește, deoarece piețele majore de export, precum UE, SUA și Japonia, își înăspresc cerințele privind standardele ESG (de mediu, sociale și de guvernanță). Potrivit Băncii Mondiale , Vietnamul trebuie să investească anual încă 6,8% din PIB (echivalentul a 368 de miliarde de dolari americani până în 2040) pentru a atinge emisii nete zero. Acest lucru necesită politici financiare inovatoare și o cooperare strânsă între guvern, bănci și companii.

De fapt, finanțele verzi au pătruns treptat în sistemul bancar intern. Multe bănci mari, precum BIDV , Vietcombank și MB Bank, au implementat credite verzi, au investit în energie regenerabilă, agricultură durabilă și chiar au emis obligațiuni verzi pentru a atrage capital de la organizațiile internaționale.

Vietcombank implementează un program de sprijin pentru creditele verzi, creând condiții favorabile pentru ca întreprinderile să investească în modele de producție curate.

Prin urmare, BIDV este una dintre băncile de top în domeniul finanțelor verzi, nu numai că însoțind Guvernul în angajamentele de combatere a schimbărilor climatice, dar și lider pe piață cu un sold total al creditelor verzi de peste 74 de trilioane VND până la sfârșitul anului 2023, reprezentând 12% din soldul total al creditelor verzi din întreaga economie.

În mod special, BIDV este prima bancă vietnameză care a emis cu succes obligațiuni verzi în conformitate cu standardele ICMA, în valoare totală de 2.500 de miliarde VND. În urma acestui succes, BIDV a lansat un produs de depozit verde, atrăgând 3.000 de miliarde VND în prima tranșă din 2024. Acest capital este dedicat proiectelor de economisire a energiei și de protecție a mediului, ajutând companiile să realizeze o dezvoltare durabilă, sporindu-și în același timp avantajul competitiv.

VPBank implementează credite verzi, vizând proiecte ecologice, cum ar fi energia regenerabilă, clădirile verzi, tratarea deșeurilor și agricultura și silvicultura durabile. VPBank construiește un cadru de credite verzi cu un proces strict de gestionare a capitalului, asigurându-se că împrumuturile servesc cu adevărat scopului dezvoltării durabile.

Concentrându-se pe sectorul agricol, Agribank a prioritizat finanțarea proiectelor ecologice de-a lungul anilor, finanțând numeroase proiecte de energie eoliană, energie solară și hidroenergie la scară mică. De asemenea, banca oferă în mod flexibil credite și consultanță financiară fermierilor și întreprinderilor care urmează modele agricole ecologice. În prezent, Agribank a sprijinit finanțarea a peste 40.000 de modele agricole ecologice la nivel național.

În plus, Vietinbank a lansat produsul Depozit Verde, aplicabil depozitelor la termen și depozitelor la vedere în VND, USD și EUR. Dna Le My Phuong Uyen, șefa echipei de produse și servicii de la sucursala Ca Mau a Vietinbank, a declarat: „Produsul Depozit Verde nu numai că ajută banca să mobilizeze capital durabil, dar creează și o punte pentru ca întreprinderile să colaboreze în strategii de dezvoltare ecologică.”

Dl. Le Quan Thuong, directorul sucursalei Ca Mau a VPBank, a declarat: „Finanțarea verde nu este doar o tendință, ci și o responsabilitate a băncilor în conturarea unei economii durabile. Băncile nu numai că furnizează capital, dar însoțesc și întreprinderile în procesul de transformare verde, ajutându-le să acceseze surse financiare preferențiale, tehnologii avansate și oportunități pentru dezvoltare durabilă. Scopul băncii este de a construi un ecosistem cuprinzător de finanțare verde, în care atât întreprinderile mari, cât și cele mici să poată accesa resurse pentru dezvoltare, asigurând în același timp responsabilitatea față de mediu și societate.”

„Depozitele verzi” reprezintă un parteneriat sustenabil cu Vietinbank.

Factorii determinanți ai inovației și provocările

Deși băncile comerciale au făcut progrese semnificative în implementarea finanțelor verzi, atingerea obiectivelor de dezvoltare durabilă necesită un ecosistem sincronizat în care guvernul, întreprinderile și băncile să lucreze împreună.

În prezent, politicile de sprijin pentru finanțarea verde din Vietnam sunt încă în curs de dezvoltare. Banca de Stat a Vietnamului a emis Circulara 17/2022/TT-NHNN privind activitățile de credit verde, dar sunt necesare mecanisme de stimulare mai specifice, cum ar fi rate ale dobânzii preferențiale, scutiri de impozite pentru împrumuturile verzi sau certificarea ca „Întreprindere Verde”, pentru a crește atractivitatea. În plus, băncile trebuie să standardizeze criteriile de evaluare a proiectelor verzi, asigurându-se că fluxurile de capital sunt cu adevărat direcționate către domenii care au un impact pozitiv asupra mediului. În prezent, criteriile de evaluare sunt inconsistente, ceea ce face dificil accesul întreprinderilor la creditele verzi.

Pe lângă trecerea la creditul verde, băncile aplică activ și tehnologia digitală pentru o gestionare și o monitorizare mai eficiente. Inteligența artificială și big data pot ajuta la evaluarea conformității ESG a unei companii, optimizând astfel portofoliul său de investiții verzi. În consecință, unele bănci au experimentat cu date blockchain pentru urmărirea și transparentizarea fluxurilor de finanțare verde. Această soluție ajută la reducerea fraudei și la creșterea eficienței în gestionarea împrumuturilor orientate către dezvoltarea durabilă.

Finanțarea verde nu este destinată doar întreprinderilor mari, ci trebuie să ajungă și la întreprinderile mici și la gospodăriile individuale. Cu toate acestea, în realitate, acest grup se confruntă cu dificultăți în îndeplinirea criteriilor stricte ale creditului verde, în special a cerințelor de raportare a mediului. Pentru a depăși acest obstacol, unele bănci au început să implementeze pachete de credit verde mai flexibile. De exemplu, Agribank oferă împrumuturi preferențiale special pentru fermierii care aplică modele de producție organică sau tehnologii de economisire a apei. Vietcombank a implementat un program de credit verde pentru întreprinderile mici din domeniul reciclării deșeurilor de plastic, contribuind la promovarea economiei circulare.

Vietnamul se confruntă cu o mare oportunitate de a dezvolta finanțele verzi, dar și cu numeroase provocări. Pentru a îndeplini angajamentul Net Zero până în 2050, este nevoie de o strategie cuprinzătoare, în care băncile să acționeze nu doar ca furnizori de capital, ci și ca parteneri strategici ai întreprinderilor în procesul de transformare verde. În perioada următoare, perfecționarea cadrului juridic, diversificarea produselor de finanțare verde și sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri) în accesarea capitalului vor fi factori cruciali pentru a face din finanțele verzi o forță motrice cu adevărat sustenabilă pentru economia vietnameză.

Vietnamul meu

Sursă: https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html