Încă se speră la noi reduceri ale ratelor dobânzilor la credite.

Conform unui raport al ziarului Lao Dong, ratele dobânzilor la depozitele băncilor comerciale au continuat să scadă cu aproximativ 0,2-0,5% pe an în ianuarie 2024, în principal pentru termene sub 12 luni. Mai exact, patru bănci comerciale de stat și-au redus ratele dobânzilor la depozitele pe termen scurt cu 0,2-0,3%. Majoritatea băncilor comerciale private pe acțiuni și-au ajustat ratele în scădere cu 0,1-0,5% pe an. Cu toate acestea, unele bănci, cum ar fi VPB, SSB și ABB, și-au majorat ușor ratele cu 0,1-0,2% pe an, în principal datorită reducerilor deja semnificative ale ratelor din perioada anterioară.

Rata dobânzii predominantă pentru depozitele pe 12 luni este de 4,6 - 5,2% pe an. Diferența dintre ratele dobânzii de la băncile comerciale de stat și băncile comerciale pe acțiuni s-a redus de la 2 - 3% pe an în perioada 2021-2023 la mai puțin de 1% pe an pentru depozitele pe termen scurt.

Scăderea accentuată recentă a ratelor dobânzilor la depozite a contribuit la scăderea ratelor dobânzilor la credite față de sfârșitul anului 2023. În prezent, majoritatea băncilor aplică două niveluri ale ratelor dobânzilor: rate preferențiale pentru creditele pe termen scurt (3-12 luni) și rate după perioada preferențială. Marja de ajustare a ratelor dobânzilor la creditele bancare între perioadele preferențiale și post-preferențiale este de obicei între 2-3,8%.

Conform sondajului, ratele dobânzilor preferențiale pentru creditele ipotecare comerciale la bănci în martie 2024 au variat între 5-14,05% pe an. După perioada preferențială, rata dobânzii variabilă va fi în jur de 8-13% pe an.

Cu toate acestea, creșterea creditului la sfârșitul lunii ianuarie 2024 a scăzut față de sfârșitul anului 2023. Potrivit conducerii Vietcombank , până la sfârșitul lunii ianuarie 2024, creditul băncii scăzuse cu aproximativ 30.000 de miliarde VND față de sfârșitul anului 2023, din cauza tendinței de scădere a creditelor imobiliare de consum din 2023 și care a continuat în ianuarie 2024, pe fondul unei situații economice dificile, a veniturilor reduse ale populației, a unei piețe imobiliare lente și a unui deficit de ofertă.

În ceea ce privește clienții angro, dificultățile se concentrează în principal pe problemele juridice legate de terenuri, încetinind progresul noilor proiecte și afectând acordarea de împrumuturi pe termen mediu și lung. În plus, multe segmente specifice de credit sunt sezoniere la sfârșitul anului, cum ar fi împrumuturile restante pentru plăți internaționale, care de obicei cresc la sfârșitul anului și scad atunci când clienții rambursează la începutul anului următor; întreprinderile de export au adesea perioade de colectare a plăților la sfârșitul anului; iar întreprinderile FDI rambursează adesea împrumuturi pe termen scurt pentru a finaliza conturile...

Dr. Nguyen Duy Phuong, directorul departamentului de investiții financiare de la DG Capital, consideră că principalul motiv al scăderii creditării este lipsa cererii; cu toate acestea, ratele ridicate ale dobânzilor descurajează, de asemenea, companiile să facă investiții pe termen mediu și lung.

Ratele dobânzilor la creditele pe termen mediu și lung acordate de băncile comerciale de stat sunt în prezent relativ scăzute, dar rămân destul de ridicate la băncile comerciale pe acțiuni, cu rate de creditare cuprinse între 9-12% pe an. Acest lucru se datorează costului relativ ridicat al capitalului pentru aceste bănci (ratele dobânzilor la depozitele pe termen lung la băncile private pe acțiuni la începutul anului 2023 au fluctuat între 9-10% pe an). Cu toate acestea, în timp, sursa de finanțare cu dobânzi mari va scădea treptat, creând o oportunitate pentru bănci de a reduce treptat ratele de creditare.

„Băncile pot să nu reducă în continuare ratele dobânzilor la depozite, dar pot reduce ratele dobânzilor la credite. Cu toate acestea, pe lângă eforturile sistemului bancar, este necesară o implicare activă a autorităților competente de la toate nivelurile, de la central la local, în rezolvarea problemelor juridice legate de proiectele de investiții, îmbunătățirea mediului de afaceri, simplificarea proceselor de investiții și a procedurilor administrative și facilitarea operațiunilor comerciale pentru persoane fizice și întreprinderi”, a declarat Dr. Nguyen Duy Phuong.

Sursă