Până la sfârșitul anului 2023, întreaga țară avea peste 182 de milioane de conturi individuale de plăți, corespunzând unui procent de 87,08% dintre adulții care dețineau conturi bancare. Multe bănci au procesat peste 95% din tranzacțiile lor prin canale digitale; procentul clienților care efectuează plăți fără numerar prin canale electronice a ajuns la aproximativ 50%.
Numărul tranzacțiilor de plată mobile și prin coduri QR este, de asemenea, în creștere rapidă. În prezent, există 85 de furnizori de servicii de plată care oferă servicii de plată pe internet și 52 care oferă servicii de plată mobilă.
Statisticile arată că, în primele patru luni ale anului 2024, plățile fără numerar au ajuns la aproximativ 4,9 miliarde de tranzacții, cu o valoare totală de peste 87 de milioane de miliarde VND (o creștere de 57% în volum și 33% în valoare). Tranzacțiile prin internet și telefoane mobile au crescut brusc, în special plățile prin cod QR, care au ajuns la aproape 101,2 milioane de tranzacții, cu o valoare de peste 126.800 de miliarde VND (o creștere de 167% în volum și peste 424% în valoare).
Cu toate acestea, odată cu dezvoltarea tehnologiei de plată, criminalitatea cibernetică tinde să crească, utilizând metode din ce în ce mai sofisticate, complexe și imprevizibile. Mulți clienți au fost înșelați și au transferat proactiv bani în conturi, conform instrucțiunilor infractorilor. Aceste fonduri sunt apoi transferate imediat în alte conturi (din cadrul rețelei de escrocherii). Prin urmare, este foarte dificil pentru victime să își recupereze banii pierduți.
În acest context, Banca de Stat a Vietnamului a coordonat activ cu Ministerul Securității Publice și agențiile relevante pentru a implementa numeroase măsuri care să contribuie la prevenirea și minimizarea riscurilor de fraudă, înșelăciune și insecuritate a plăților. Printre acestea, este demnă de remarcat Decizia nr. 2345/QD-NHNN privind implementarea soluțiilor de securitate pentru plățile online și plățile cu cardul bancar (în vigoare de la 1 iulie 2024). În consecință, această decizie impune ca tranzacțiile electronice efectuate de persoane fizice cu o valoare care depășește 10 milioane VND sau o valoare totală a plăților zilnice care depășește 20 de milioane VND să aplice una dintre metodele de autentificare biometrică.
Esența Deciziei nr. 2345 este de a verifica dacă informațiile titularului de cont corespund cu informațiile din Cardul de Identitate al Cetățenilor emis de Ministerul Securității Publice, eliminând conturile false, neautorizate și ilegale. Astfel, instituțiile de credit vor putea identifica și verifica cu exactitate clienții în timpul tranzacțiilor de plată, contribuind la prevenirea și minimizarea infracțiunilor care implică închirierea, împrumutul, cumpărarea și vânzarea de conturi de plată, carduri și portofele electronice în scopuri ilegale.
Titularii de cont se înregistrează pentru autentificare biometrică la bancă. Foto: BINH AN
În prezent, dacă informațiile contului de plată al unui utilizator sunt furate, infractorii pot obține controlul asupra telefonului acestuia. Cu toate acestea, odată cu noile reglementări din Decizia nr. 2345, recunoașterea facială este necesară pentru transferurile de bani; dacă recunoașterea facială nu corespunde cu înregistrările originale, infractorii nu pot fura banii. În plus, atunci când fură informațiile contului clienților, infractorii instalează adesea aplicația pe un alt dispozitiv pentru a efectua furtul. Însă, începând cu 1 iulie, băncile solicită autentificarea biometrică, ceea ce face imposibilă instalarea aplicației pe un alt dispozitiv pentru a fura bani.
Conform datelor de la Banca de Stat a Vietnamului, tranzacțiile care depășesc 10 milioane VND reprezintă doar aproximativ 11% din numărul total de tranzacții. Numărul persoanelor cu tranzacții care depășesc 20 de milioane VND pe zi este, de asemenea, mai mic de 1%. Prin urmare, autentificarea biometrică nu are un impact semnificativ asupra tranzacțiilor de plată ale utilizatorilor, dar contribuie totuși la minimizarea fraudei.
Statisticile până la sfârșitul anului 2023 arată că Ministerul Securității Publice a emis peste 84,7 milioane de cărți de identitate cu cip și 70,2 milioane de conturi VNeID, asigurând că datele sunt „exacte, complete, curate și active” și au fost conectate și integrate cu alte câteva surse de date fiabile (asigurări sociale, servicii publice etc.). Aceasta este o sursă importantă de date de intrare, care nu numai că ajută la identificarea și verificarea precisă a clienților, ci și oferă organizațiilor intermediare de plăți informații și date suplimentare pentru analiza și evaluarea clienților; proiectarea și furnizarea de produse și servicii care să satisfacă nevoile clienților.
Domnul TRAN CONG QUYNH LAN , Director General Adjunct al VietinBank :
Actualizarea continuă a tehnologiei de securitate.
Scopul Deciziei nr. 2345 este de a elimina conturile care nu sunt înregistrate pe numele titularului contului. Acest lucru ajută la asigurarea transparenței fluxului de bani și contribuie la prevenirea fraudei. În realitate, în multe situații, victimele sunt înșelate și transferă proactiv bani către escroci. Cu toate acestea, conturile escrocilor nu sunt înregistrate pe numele lor (posibil din cauza documentelor falsificate anterior), ceea ce face foarte dificilă urmărirea escrocilor. Acum, conform noilor reglementări, toți titularii de cont trebuie să își verifice și să își reidentifice conturile, iar conturile înregistrate pe numele lor nu vor putea transfera bani care depășesc 10 milioane VND... În acest caz, banii furați vor fi reținuți, facilitând recuperarea de către autorități.
Există, de asemenea, opinii conform cărora datele biometrice pot fi falsificate prin deepfake (o escrocherie sofisticată care implică falsificarea imaginilor și videoclipurilor clienților), dar atunci când verificarea inițială include atât NFC (citirea informațiilor de pe cardul cu cip de pe cartea de identitate a cetățeanului) corelată cu datele de la Ministerul Securității Publice, cât și datele biometrice, această soluție rămâne cea mai sigură și mai fezabilă. În realitate, nu există o soluție sigură, deoarece infractorii își schimbă constant metodele de escrocherie, iar instituțiile de credit trebuie, de asemenea, să se modernizeze continuu. Provocarea tehnologică este în continuă evoluție, iar în prezent, soluțiile din Decizia nr. 2345 vor contribui la limitarea fraudelor online.
Conferențiar Dr. Tran Hung Son , Director al Institutului pentru Cercetare și Dezvoltare a Tehnologiei Bancare (Universitatea Națională din Vietnam, Ho Chi Minh City):
Aplicațiile de inteligență artificială detectează fraudele.
Rata pierderilor cauzate de frauda digitală în Vietnam a atins 3,6% din PIB, mai mare decât media globală (1,1%) și semnificativ mai mare decât în țări precum Brazilia sau Thailanda (ambele cu 3,2%). Formele comune de fraudă în domeniul plăților digitale în Vietnam includ atacuri cibernetice (malware, phishing, atacuri man-in-the-middle), uzurparea identității, frauda non-tehnică, abuzul politicilor de rambursare, frauda directă etc. Rata cazurilor de fraudă confirmate în Asia de Sud-Est a crescut cu 5 puncte procentuale anul trecut, ajungând la 54%.
Pentru a combate rata tot mai mare a fraudei, băncile și companiile trebuie să implementeze un set cuprinzător de soluții, printre care aplicarea inteligenței artificiale (IA) și a tehnologiei de învățare automată pentru detectarea fraudei, care reprezintă o metodă eficientă de prevenire a riscurilor. Prin intermediul algoritmilor inteligenți, sistemele de IA pot analiza continuu comportamentul tranzacțiilor, pot identifica anomalii și pot oferi avertizări în timp util operatorilor și clienților. Prin „învățarea” continuă din date, IA devine din ce în ce mai inteligentă în detectarea noilor forme de fraudă.
În plus, furnizorii de servicii de plată trebuie să coopereze proactiv și să partajeze baze de date privind frauda, convenind totodată asupra unor proceduri comune de procesare. Îmbunătățirea sistemului de identificare digitală va contribui, de asemenea, semnificativ la prevenirea fraudei în domeniul plăților.
Dna DANG TUYET DUNG , Director Visa Vietnam și Laos:
Investiții de miliarde de dolari în securitate.
Visa a investit miliarde de dolari în soluții bazate pe inteligență artificială pentru a combate frauda și a spori gradul de conștientizare în materie de securitate. De asemenea, am implementat o strategie de înlocuire a informațiilor despre cont cu un identificator unic. Această strategie consolidează securitatea și permite utilizatorilor să gestioneze opțiunile de partajare a datelor în aplicațiile bancare. Aplicarea tehnologiei de criptare a tranzacțiilor elimină confidențialitatea titularului de card din fluxul de plăți, sporind și mai mult securitatea.
Visa colaborează, de asemenea, cu bănci și parteneri pentru a adopta autentificarea bazată pe date în locul codurilor OTP pentru tranzacțiile de comerț electronic. Aceasta este o tendință pe piețele dezvoltate precum Singapore și Malaezia, sporind semnificativ securitatea plăților. Regulamentul Băncii de Stat care impune recunoașterea facială pentru transferurile de bani reprezintă un pas semnificativ înainte în eforturile de prevenire a fraudei și de protejare a activelor clienților.
Linh Anh a scris
(*) Vezi ziarul Nguoi Lao Dong , numărul din 25 iunie.
Sursă: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm
Comentariu (0)