Внутри цифровой «машины», обрабатывающей более миллиарда транзакций в Vietcombank.

(Chinhphu.vn) - Пользователям требуется всего несколько секунд, чтобы совершить транзакцию на своем телефоне. Однако для поддержания скорости, стабильности и безопасности более чем миллиарда цифровых транзакций в год Vietcombank использует «цифровую нервную систему» ​​в масштабах, одних из крупнейших в банковской системе.

Технологии цифровых платежей способствуют изменению способов доступа пользователей к современным финансовым услугам.

«Цифровая нервная система» Vietcombank обрабатывает более 1 миллиарда транзакций.

Пользователь открывает свой телефон и сканирует QR-код, чтобы оплатить чашку кофе. Всего через несколько секунд транзакция завершена. Однако за этой, казалось бы, простой операцией скрывается ряд одновременно работающих технологических процессов: проверка личности, обработка данных в режиме реального времени, сверка счетов и активация уровней мониторинга мошенничества.

Это также наименее заметный аспект цифровой трансформации банковской отрасли. Пользователи обычно воспринимают изменения через скорость транзакций или удобство. Однако для крупных банков ключевым элементом является способность стабильно, безопасно и непрерывно работать в очень больших масштабах.

В контексте развития цифровой экономики Вьетнама, безналичных платежей и национальных цифровых данных, цифровой банкинг перестал быть исключительно прерогативой финансового сектора. Напротив, эта сфера постепенно становится неотъемлемой частью операционной инфраструктуры экономики.

По словам представителя Vietcombank, к 2025 году цифровая экосистема банка обработает приблизительно 1,17 миллиарда цифровых транзакций на общую сумму около 14,7 миллионов триллионов донгов. Примечательно, что почти 99% розничных транзакций будут осуществляться через цифровые каналы.

Масштаб ведущих финансовых учреждений позволяет пользователям проходить аутентификацию с помощью VNeID для заполнения заявок на кредиты, сканировать QR-коды для платежей за границей или совершать транзакции непосредственно на своих телефонах, не посещая отделение. В то же время для бизнеса цифровые платформы помогают обрабатывать денежные потоки в режиме реального времени, сокращать бумажную работу и оптимизировать операции.

Кроме того, процесс цифровизации способствует развитию безналичных платежей, одновременно значительно снижая социальные издержки, связанные с использованием наличных денег, бумаги и ручными операциями.

В приложении VCB Digibank пользователи проходят аутентификацию с помощью биометрической аутентификации.

Реструктуризация цифрового банкинга

На протяжении многих лет цифровая трансформация в банковской сфере часто осуществлялась посредством мобильного банкинга, QR-кодов или электронной идентификации клиентов (eKYC). Однако для крупных банков наиболее важными являются данные и лежащая в их основе технологическая инфраструктура.

Одним из ключевых достижений Vietcombank стал успешный запуск основной банковской системы в 2020 году. В банковской отрасли основная банковская система считается важнейшей основой для обработки данных в режиме реального времени и масштабного расширения цифровых услуг.

На этом фундаменте Vietcombank постепенно создал цифровую экосистему, включающую VCB Digibank для частных клиентов, VCB DigiBiz для малого и среднего бизнеса, VCB CashUp для управления денежными потоками, VCB Online Lending для онлайн-кредитования, а также множество цифровых платформ в секторах здравоохранения и образования .

Важно отметить, что эти платформы не работают независимо, а взаимосвязаны посредством данных, цифровых идентификаторов и централизованных систем обработки. Это обеспечивает более удобное взаимодействие с клиентами. Одновременно банки могут автоматизировать многие из своих внутренних операционных процессов.

Помимо цифровых платежей, Vietcombank также является одним из банков-пионеров во внедрении биометрической аутентификации с помощью удостоверений личности с чипами, интегрируя VNeID и удаленные цифровые подписи. К концу 2025 года банк соберет биометрические данные более чем 15 миллионов клиентов; около 2,5 миллионов счетов социального страхования будут связаны через VNeID; и будет выдано около 8 350 миллиардов донгов с использованием персональных цифровых подписей VNeID.

Подобная тенденция наблюдается и во многих странах, таких как Индия, Сингапур и Бразилия, где данные и электронная идентификация становятся основой современного банковского дела.

Для технологических стартапов тестирование новых моделей или изменение продуктов может происходить очень быстро. Однако для крупных банков, особенно для «большой четверки», цифровая трансформация представляет собой совершенно иную задачу.

Банк с десятками миллионов клиентов, одним из крупнейших объемов транзакций в системе и чрезвычайно высокими требованиями к безопасности не может просто «перезагрузиться», как обычное технологическое приложение. Любые изменения должны сопровождаться соображениями стабильности, безопасности и управления рисками. Именно это делает процесс цифровой трансформации Vietcombank уникальным.

Генеральный директор Vietcombank г-н Ле Куанг Винь заявил, что 2026 год определен как отправная точка для новой стратегии развития, требующей «более активных инноваций, повышения эффективности и более устойчивого развития».

По словам руководства Vietcombank, банк сосредоточен на инновациях в своей модели роста в сочетании с реструктуризацией операций, использованием сильных сторон своей экосистемы и одновременным повышением качества своих человеческих ресурсов для адаптации к цифровой трансформации, интеграции ИИ, больших данных и современных моделей прогнозирования в управление, бизнес и управление рисками.

Это показывает, что цифровая трансформация в банковской сфере — это уже не просто «перевод услуг в онлайн-формат». Вместо этого финансовые учреждения переходят к этапу работы с данными, искусственным интеллектом и автоматизацией.

Кроме того, в настоящее время Vietcombank расширяет свою цифровую трансформацию в направлении интеллектуальных операций и устойчивого развития. Банк автоматизирует многие бизнес-процессы, сокращает зависимость от традиционных бумажных документов, оптимизирует внутренние операции и повышает свою способность обрабатывать услуги в больших масштабах.

Банк также определяет цифровые технологии как одну из платформ, помогающих сократить потребление ресурсов, оптимизировать операции и уменьшить выбросы углекислого газа. Эту тенденцию поддерживают многие международные банки, такие как DBS, HSBC и ING.

В 2025 году Vietcombank был отмечен изданием Asian Banking & Finance за инициативы по применению технологий и цифровой трансформации в управлении рисками. Одновременно с этим, он стал единственным вьетнамским банком, получившим рейтинг на уровне национального кредитного потолка от рейтинговых агентств Moody's, S&P Global и Fitch Ratings.

С международной точки зрения, это направление также выбрали многие крупные банки. JPMorgan Chase ежегодно инвестирует десятки миллиардов долларов в технологии для повышения возможностей обработки данных и борьбы с мошенничеством в режиме реального времени. Тем временем BBVA придерживается модели «банка, управляемого данными», рассматривая данные как стратегический актив.

В настоящее время Vietcombank реализует это направление в специфическом контексте Вьетнама: цифровая трансформация на основе банка с одним из крупнейших в системе размеров активов, данных, клиентской базы и требований к безопасности, при сохранении высокой эффективности бизнеса, стабильности и качества активов.

Господин Минь

Источник: https://baochinhphu.vn/ben-trong-co-may-so-xu-ly-hon-ty-giao-dich-vietcombank-102260521152326839.htm