Цифровая трансформация банкинга: клиентоориентированность, управление данными

Цифровая трансформация в банковском секторе вступает в фазу ускоренного развития, которая сопровождается множеством важных этапов. Банковская отрасль не только цифровизирует процессы, но и реструктурирует весь путь клиента, рассматривая данные как стратегический актив, а клиентов — как центральную фигуру. Это считается ключевым фактором для улучшения качества обслуживания, повышения финансовой доступности, обеспечения безопасности и создания импульса для устойчивого развития.

Такого мнения придерживались делегаты ежегодного саммита и выставки банковской отрасли (Smart Banking 2025), официально прошедшего 25 сентября в Ханое под девизом «Прорыв в цифровой трансформации банковской отрасли: данные — основа, клиенты — центр».

Мероприятие было организовано под эгидой Государственного банка Вьетнама и реализовано Ассоциацией банков Вьетнама совместно с IEC Group при поддержке Национальной ассоциации данных и Национальной ассоциации кибербезопасности.

Клиенты находятся в центре цифровой трансформации

Выступая на семинаре, заместитель управляющего Государственного банка Фам Тиен Зунг отметил, что Государственный банк — одно из немногих министерств и отраслей, выпустивших систему циркуляров, регулирующих весь процесс сбора, синтеза и анализа данных. В банковской сфере все данные находятся в рамках правового поля: от статистических отчетов, мониторинга кредитной информации, CIC, противодействия отмыванию денег до бизнес-приложений.

Помимо девиза «правильно-достаточно-чисто-жить», данные должны решать две ключевые задачи: эффективное использование и создание интеллектуальных, удобных приложений для пользователей. В настоящее время банковская отрасль глубоко интегрирована с Национальной базой данных населения и стала первым учреждением, выпустившим циркуляр по открытому API.

«Данные — это основа и ценный ресурс. Однако в центре внимания — клиенты. Поэтому в нынешнюю цифровую эпоху банковская отрасль должна соответствовать трём факторам: создавать качественные и интеллектуальные приложения для клиентов, оказывать эффективную поддержку клиентам и защищать законные права и интересы клиентов», — подчеркнул заместитель управляющего Фам Тиен Зунг.

Более конкретно, заместитель губернатора отметил, что банковская отрасль должна предоставлять действительно качественные, интеллектуальные и простые в использовании приложения, которые быстро защищают клиентов, обеспечивая как безопасность, так и удобство. Клиентоориентированность должна обеспечиваться на всех этапах – от обучения и руководства до эксплуатации – всё должно быть гладко и бесперебойно.

В настоящее время 98% клиентов совершают транзакции через цифровые каналы. Кроме того, Государственный банк создал правовой коридор, позволяющий банкам разрабатывать стандартные продукты и услуги, соответствующие международным стандартам и нормам обслуживания клиентов. По словам заместителя председателя, это важная основа для развития банковской отрасли в цифровом пространстве, способствующая комплексному финансированию.

Результаты также показывают, что многие крупные банки сократили более 100 операционных офисов благодаря переходу 98% клиентов на цифровые каналы. Доля взрослых вьетнамцев, имеющих банковские счета, достигла почти 88% — основополагающего показателя для инклюзивного финансового развития.

«Всего за один день банковская система зарегистрировала более 30 миллионов транзакций на общую сумму около 900 000 миллиардов донгов, что эквивалентно примерно 40 миллиардам долларов США в межфилиальных транзакциях. Это чрезвычайно большое число», — добавил заместитель губернатора.

z7047945498194-5744e9ef661f55f9c06d052e444a20a420250925112641.jpg — Обзор семинара. (Фото: Vietnam+)

Заместитель управляющего Фам Тиен Зунг заявил, что при таком огромном количестве транзакций обеспечение банковской безопасности и поддержание безопасных и бесперебойных операций является важным вопросом для банковской отрасли.

Г-н Нгуен Куок Хунг, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама, подтвердил, что в последнее время многие кредитные организации перешли от цифровизации каждого процесса к перестройке всего пути клиента. От «владения отдельными данными» к «управлению данными как стратегическим активом», от пассивного реагирования к прогнозированию и проактивному выявлению потребностей.

Защитите права клиентов с помощью интеллектуальных приложений

По словам доктора Нгуена Куок Хунга, для достижения настоящих «прорывов» в 2025 году и в последующий период банковской отрасли необходимо одновременно решить множество задач, таких как стандартизация и очистка данных во всей системе. Необходимо создать единую архитектуру данных, чтобы избежать дублирования решений. Необходимо создать комплексную систему управления данными, обеспечивающую безопасность, конфиденциальность и этичное использование, а также расширить возможности взаимодействия между контролируемыми данными между банками и платформами идентификации, данными о населении, бизнесом, электронной коммерцией, страхованием и телекоммуникациями. Необходимо расширить возможности анализа в режиме реального времени для мгновенного принятия решений при выдаче кредитов, управлении рисками и отслеживании случаев мошенничества.

Г-н Хунг особо отметил, что принцип клиентоориентированности должен отражаться в ценности, опыте, безопасности и доверии, а не только в лозунгах. Бизнес-стратегии, основанные на данных, помогают банкам персонализировать продукты, оптимизировать процессы выявления рисков, предотвращать мошенничество, улучшать обработку кредитов и расширять возможности прогнозирования рынка.

Заместитель губернатора Фам Тиен Зунг, комментируя этот вопрос, заявил, что клиенты играют центральную роль не только в плане обслуживания, но и в плане защиты безопасности и законных прав. Многие банки разрешили клиентам заблаговременно блокировать карты, ограничивать лимиты транзакций и приостанавливать платежи непосредственно в приложении, не дожидаясь соединения с колл-центром. Это конкретные и практические меры по защите клиентов в условиях всё более изощрённых видов мошенничества и афер.

Г-н Нгуен Куок Хунг — заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама. (Фото: Vietnam+)

По словам заместителя губернатора Фам Тиен Зунга, чтобы по-настоящему поставить клиентов в центр внимания, банкам необходимо разработать интеллектуальные, высокоинтегрированные приложения, напрямую подключающиеся к национальной базе данных населения. Возможность открывать счета через VNeID — это большой шаг вперёд, но для этого требуется тесная интеграция банковской системы и Министерства общественной безопасности , что также непросто.

Между тем, говоря о безопасности данных, генерал-майор Нгуен Нгок Куонг — директор Национального центра данных Министерства общественной безопасности, вице-президент Национальной ассоциации данных — подчеркнул стратегическую важность данных в цифровую эпоху.

Генерал-майор Нгуен Нгок Кыонг, директор Национального центра данных Министерства общественной безопасности, подчеркнул, что умный банк должен прежде всего быть банком, «умным в работе с данными». Многие финансовые учреждения во всем мире считают себя «компаниями данных» и вкладывают значительные средства в хранилища данных, искусственный интеллект и специализированные человеческие ресурсы.

Во Вьетнаме банковская отрасль определила данные как «стратегический ресурс», что подтверждается применением идентификационных карт граждан со встроенным чипом для аутентификации клиентов, очистки записей или использования больших данных из телекоммуникационных и социальных сетей для оценки кредитоспособности и предотвращения мошенничества.

Однако, по словам генерал-майора Нгуена Нгок Куонга, качество данных всё ещё оставляет желать лучшего: дублирование и расхождения; инфраструктура совместного использования данных пока не развита; использование данных ограничено только внутренними службами; рынок финансовых данных ещё не сформирован; требования безопасности и конфиденциальности становятся всё более строгими. Поэтому совершенствование механизма совместного использования данных, стандартизация данных и повышение безопасности сетей следует считать первоочередными задачами для полного раскрытия ценности данных в банковской сфере.

(Вьетнам+)

Источник: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp