Новое и открытое путешествие

«Zalopay является пионером в изменении того, как миллионы вьетнамцев совершают транзакции, сохраняют и развивают свои личные финансы в современной динамичной цифровой экономике», — отметила г-жа Ле Лан Чи, генеральный директор Zalopay.

В настоящее время рынок финтеха во Вьетнаме является одним из самых быстрорастущих в регионе АСЕАН, чему способствуют высокие темпы внедрения цифровых платежей, быстрое проникновение смартфонов и мощная государственная поддержка. Тенденция к безналичным расчетам значительно усилилась во время пандемии.

По данным Fiingroup, к концу 2023 года во Вьетнаме будет более 36 миллионов активных электронных кошельков, а к 2024 году их число, по прогнозам, достигнет 50 миллионов пользователей. По внутренним оценкам, объем рынка безналичных платежей между потребителями и предприятиями как через онлайн, так и офлайн-каналы в 2024 году может достичь около 165 миллиардов долларов США, включая розничную торговлю, продукты питания, электронную коммерцию, транспорт, доставку еды и онлайн-путешествия.

Среди цифровых способов оплаты VietQR — продукт, разработанный NAPAS (Вьетнамской национальной платежной корпорацией), — продемонстрировал впечатляющий рост благодаря привычкам потребителей отдавать предпочтение мобильным устройствам и удобству оплаты.

Потребительское кредитование также становится новой тенденцией, поскольку пользователи ищут более гибкие формы финансирования. По оценкам, к 2024 году объем непогашенных потребительских кредитов достигнет 186 млрд долларов США и может вырасти в среднем на 11% в год в течение следующих 5 лет.

По данным платежного департамента Государственного банка Вьетнама, 22% населения Вьетнама до сих пор не имеют банковского счета, что создает огромные возможности для финтех-компаний по продвижению финансовой доступности. Уловив эту тенденцию, Zalopay объединился с CIMB Vietnam и SHB Finance для запуска гибких услуг по рассрочке платежей и выдаче кредитов наличными прямо в приложении с кредитным лимитом до 30 миллионов донгов. Несмотря на устойчивый рост, рынок финтеха во Вьетнаме по-прежнему сталкивается со многими проблемами, особенно с точки зрения правового регулирования и высокого конкурентного давления. Сложные процедуры лицензирования и высокие требования к капиталу затрудняют выход на рынок новых предприятий. Между тем иностранные инвесторы также сталкиваются с препятствиями, связанными с обязательствами по международным торговым соглашениям. Конкуренция в отрасли становится все более жесткой, особенно в сферах цифровых платежей, потребительского кредитования и блокчейна. Потребители диверсифицируют свои способы оплаты, используя одновременно несколько электронных кошельков и цифровых банков, что делает удержание пользователей большой проблемой для поставщиков услуг. Кибербезопасность продолжает оставаться актуальной проблемой, поскольку риски мошенничества и нарушения безопасности персональных данных сохраняются, несмотря на усилия государственного регулирования. Вышеуказанные проблемы показывают, что финтех-компаниям необходимо обеспечить баланс между технологическими инновациями и соблюдением правовых норм, одновременно выстраивая устойчивое доверие со стороны пользователей для долгосрочного развития в условиях все более жесткой конкуренции.

2024: Новое и открытое путешествие

В этом контексте Zalopay быстро подтвердила свои позиции в качестве ведущей платформы онлайн-платежей во Вьетнаме. Спустя 6 лет после запуска Zalopay в настоящее время обслуживает 16 миллионов пользователей, предлагая портфель из более чем 100 разнообразных продуктов и сервисов. К концу 2024 года Zalopay подключился к более чем 52 000 партнеров и 81 000 точек приема платежей по всей стране, добившись роста объема транзакций на 39% и выручки от финансовых услуг на 149% по сравнению с предыдущим годом. В 2023 году ZION (материнская компания Zalopay) стала единственным вьетнамским предприятием, вошедшим в список 200 крупнейших мировых финтех-компаний по версии престижного американского телеканала CNBC, продемонстрировав свое новаторское положение и потенциал роста на перспективном рынке цифровых платежей во Вьетнаме.

В 2024 году Zalopay вышел за рамки «безопасной зоны». постоянно проверяя новые пределы и новые возможности. Zalopay больше не ограничивается определением традиционного электронного кошелька, а трансформировался в открытую платформу, постоянно совершенствуя свою экосистему, чтобы предлагать вьетнамским пользователям разнообразные и практичные персональные финансовые продукты.

«Банки — партнеры, а не конкуренты»

С июля 2024 года Zalopay планирует стать открытой и комплексной платежной платформой, рассматривающей банки, финансовые учреждения и платежные единицы на рынке в качестве стратегических партнеров, а не конкурентов. Благодаря большой базе пользователей и положительному годовому росту объема транзакций это сочетание не только улучшает пользовательский опыт, но и расширяет инфраструктуру цифровых платежей. Ярким примером этого является Zalopay Multi-Function QR, который позволяет пользователям гибко использовать различные банковские приложения или электронные кошельки для оплаты, не привязываясь к одной платформе. Zalopay наладил тесное сотрудничество с 13 банками, охватив 57% рынка и помогая повысить удобство оплаты для пользователей.

Исследование Decision Lab (2024) показывает, что вьетнамские пользователи предпочитают банковские приложения, но также готовы экспериментировать с новыми способами оплаты. Zalopay успешно использовал этот момент, оптимизировав платформу, предоставив гибкие варианты пополнения, такие как баланс кошелька Zalopay, перевод через банковское приложение, Apple Pay, Google Pay или международные карты. Такая гибкость не только отвечает разнообразным потребностям, но и использует сильные стороны и репутацию банков для продвижения безналичных платежей.

Сотрудничество с банками также помогает Zalopay использовать технологические и финансовые ресурсы, одновременно расширяя свою молодую, технически подкованную клиентскую базу — сильную сторону Zalopay — для поддержки национальной цели цифровой трансформации к 2025 году и видения устойчивого развития к 2045 году (Решение 749/QD-TTg, 2020). В этой экосистеме наличные деньги определяются как «общий противник» Zalopay, банков и платежных посредников.

Zalopay стремится и дальше укреплять партнерские отношения с банками, создавая дополнительную ценность для пользователей, предприятий и всей цифровой экосистемы Вьетнама. Сотрудничая, а не конкурируя, Zalopay не только подтверждает свою позицию новаторской платежной платформы, но и вносит вклад в достижение цели правительства по обеспечению финансовой доступности, постепенно снижая влияние наличных денег и способствуя развитию рынка электронных платежей.

Zalopay QR Multi-Function — стратегический шаг вперед

В июле 2023 года Zalopay стал одним из пионеров, запустивших многоцелевое решение для оплаты по QR-коду Zalopay на основе стандарта VietQR. Этот новаторский продукт принимает платежи из всех банковских приложений и электронных кошельков, что знаменует собой изменение бизнес-мышления Zalopay и ориентацию на устойчивое развитие в 2024 году. Многофункциональный Zalopay QR не только обеспечивает клиентам бесперебойный и удобный опыт работы, сводя к минимуму ошибки и сокращая время транзакций, но и помогает деловым партнерам консолидировать управление QR-кодами и оптимизировать расходы.

Обновленная версия Zalopay QR Multi-function предоставляет ритейлерам инструменты углубленного обслуживания клиентов, включая многоуровневую программу членства, автоматическую систему накопления баллов и персонализированную рассылку предложений. В то же время компании могут управлять данными и анализировать их для разработки программ послепродажного обслуживания, удержания клиентов и увеличения продаж с помощью автоматизированных каналов обмена сообщениями. При сканировании многофункционального QR-кода Zalopay через любое банковское приложение или Zalopay клиенты автоматически накапливают баллы за участие и пользуются поощрениями от бренда, экономя время и устраняя такие сложные операции, как указание личной информации, кода участника или номера телефона. The Pizza Company стала первым партнером, внедрившим это решение в рамках программы «Членство в The Pizza Company».

В 2024 году Zalopay продолжит расширять возможности многофункционального QR-кода для электронной коммерции и международных платформ, сотрудничая с Nimo TV (апрель 2024 года) и Lazada Vietnam (июнь); заключил партнерское соглашение с Visa для поддержки платежей для малых и средних предприятий (МСП) и стал первым вьетнамским платежным средством, интегрированным в глобальную платформу онлайн-развлечений iQIYI (декабрь).

В конце 2024 года на мероприятии Zalopay Year End Fest 2024 — мероприятии, объединяющем цифровые платежи и фестиваль шопинга и развлечений, впервые прошедшем на пешеходной улице Нгуен Хюэ в городе. Хошимин, Zalopay представил обновленные версии Zalopay Multi-Function QR, включая международный Zalopay Multi-Function QR, в сотрудничестве с UnionPay. Это решение обеспечивает безопасный и удобный способ оплаты для иностранных туристов во Вьетнаме, позволяя им напрямую использовать приложение UnionPay или более 15 платежных и банковских приложений из таких стран, как: Корея, Китай, Сингапур, Таиланд...

Кроме того, Zalopay Multi-Function QR также используется в секторе доставки, став основным способом оплаты заказов с оплатой при получении (POD) в Ahamove и BEST Express.

Создание личной финансовой экосистемы

Рынок потребительского кредитования Вьетнама, на долю которого приходится около 27,17% ВВП, по сравнению со средним показателем в 60–70% в таких азиатских странах, как Китай, Япония, Сингапур, Малайзия и Таиланд, по-прежнему имеет большие возможности для роста. Zalopay воспользовался этой возможностью, сотрудничая с авторитетными банками и финансовыми учреждениями, чтобы запустить в 2024 году еще 3 микрофинансовых продукта, упростив доступ к кредитам, сбережениям и инвестициям для людей, особенно клиентов, которые ранее не пользовались банковскими услугами.

Понимая трудности пользователей цифровых финансовых продуктов, таких как кредиты, потребительские займы или ценные бумаги, в связи со сложными оценочными документами и правилами, Zalopay сотрудничал с авторитетными банковскими партнерами и финансовыми учреждениями для разработки 6 микрофинансовых продуктов. Эти продукты ориентированы на поддержку управления и инвестирования очень небольших сумм денег, подходят для финансовых характеристик большинства пользователей Zalopay, одновременно способствуя инклюзивному цифровому финансированию.

• Сбережения: в сотрудничестве с CIMB Сбережения предлагают максимальную процентную ставку 6,1% в год, что позволяет частично снимать основную сумму без влияния на процентные ставки.
• Рассрочка и быстрый кредит: запущенная в третьем квартале 2024 года услуга рассрочки (в сотрудничестве с CIMB) поддерживает покупки на сумму от 500 000 донгов сроком на 12 месяцев; Vay Tien Nhanh предлагает лимит в 30 миллионов донгов, рассрочку платежа на 24 месяца с конкурентоспособными процентными ставками, без необходимости приобретения дополнительного страхования кредита.
• Текущие продукты: Profitable Balance (совместно с Infina, 2022 г.) — от 10 000 донгов, ежедневное накопление прибыли, счет с постоплатой (лимит 8 миллионов донгов с CIMB и Lotte Finance), а также новаторский запуск ценных бумаг (совместно с DNSE, 2023 г.), позволяющий инвестировать только в 1 акцию, регистрируя почти 1 миллион новых счетов за один год — лидирующие на рынке темпы роста (по данным DNSE, 2024 г.).

Эти продукты ориентированы на поколения Y и Z — большую группу клиентов Zalopay — и способствуют финансовой доступности. Zalopay продолжает подтверждать свою долгосрочную стратегическую ориентацию, сосредоточившись на превращении в «универсальный» персональный цифровой финансовый центр для пользователей во Вьетнаме.

Сопровождение сообщества

Являясь важной частью экосистемы VNG, Zalopay разделяет то же видение и миссию создания технологий, связанных с социальной ответственностью, посредством множества значимых общественных проектов.

• Образование: расширение проекта «Безналичная столовая» на 8 новых площадок в отечественных и международных университетах, формирование привычек безналичной оплаты в школах.
• Поддержка в случае стихийных бедствий: присоединяйтесь к газете Lao Dong, чтобы поддержать людей на Севере в преодолении последствий супертайфуна Яги (сентябрь 2024 г.). В результате призыва к пожертвованиям всего за один месяц было собрано около 3 миллиардов донгов благодаря более чем 37 000 пожертвований от 32 000 благотворителей.
• Социальное обеспечение: Сопровождение Федерации труда города Хошимина в организации программы «Фестиваль рабочих — Благотворительная ярмарка», предоставление технологических решений для подарочных сертификатов номиналом 0 донгов, оказание помощи Федерации труда города Хошимина в выдаче 9500 подарочных сертификатов 9500 работникам к празднику Тет; В сотрудничестве с Crescent Moon Fund и газетой Nguoi Lao Dong Федерация труда города Хошимин собрала более 621 миллиона донгов в виде пожертвований от более чем 62 000 благотворителей для программы «Весенний автобус» — «Помогаем друг другу вернуться домой — чтобы в этот Тет каждый мог провести Тет Нгуен Нха».

Внутреннее взаимодействие, основанное на прозрачности

Zalopay постоянно развивает и совершенствует культурные инициативы посредством развития команды, сотрудничества и взаимодействия, создавая открытую и вдохновляющую рабочую среду. Чтобы построить внутреннее доверие, помимо веры в миссию «общества без наличных денег», Zalopay понимает, что только прозрачность может стать связующим звеном.

• Программы Embracing Excellence и Management Companion помогают развивать навыки и мышление начинающих сотрудников Zalopay, способствуя личностному и профессиональному развитию.
• Такие сессии обмена мнениями, как Zalopay Talks, Business Connecting Session и Zalopay 360° Feedback, создают пространство для честного обмена мнениями и обратной связи, формируя открытую рабочую культуру.
• Такие мероприятия по вовлечению, как премия Zalopay Aspire Awards, собрание городского совета и хакатон 2024, поощряют инновации, открытое общение, признают вклад сотрудников и стимулируют креативность.

Zalopay продолжит стремиться к развитию и совершенствованию культурных инициатив.

Развитие: программы обучения для улучшения навыков и мышления сотрудников.

Сотрудничество: поощряйте культуру обмена мнениями и обратной связи, создавая пространство для открытого и честного общения на работе.

Вдохновение: Повышайте вовлеченность сотрудников с помощью внутренних программ вовлечения и признания результатов работы.

В 2025 году Zalopay планирует увеличить рост числа пользователей и доходов за счет диверсификации экосистемы продуктов и оптимизации затрат. Многофункциональные продукты с QR-кодами продолжают оставаться в центре внимания, расширяя стратегическое сотрудничество, обеспечивая пользователям удобный и безопасный опыт и возможность управлять синхронными и эффективными платежами для розничных точек.

В то же время Zalopay продвигает программу Zalopay Priority для привлечения и удержания пользователей. Всего за 6 месяцев Zalopay Priority зафиксировал 50%-ный рост общей стоимости транзакций и частоты платежей участников. Число участников высокого уровня (Золотой и Бриллиантовый) увеличилось на 40%.

Zalopay будет уделять первостепенное внимание применению технологий и оптимизации внутренних процессов для сокращения операционных расходов, продолжая при этом расширять финансовые услуги, такие как кредитование, страхование и инвестиции, удовлетворяя разнообразные потребности пользователей и коммерческих партнеров. Эти инициативы не только способствуют увеличению доходов, но и помогают позиционировать Zalopay как комплексную цифровую финансовую платформу, пионера на рынке безналичных платежей во Вьетнаме.

Выдающиеся достижения

«Золотой платежный посредник» на клиентской конференции NAPAS 2024

Выдающаяся финтех-компания 2024 года по версии Vietnam Outstanding Banking Awards.

«Золотой платежный посредник» на клиентской конференции NAPAS 2024

Выдающаяся финтех-компания 2024 года по версии Vietnam Outstanding Banking Awards.

10 лучших вьетнамских товаров для защиты прав потребителей в 2024 году (многофункциональный QR-код Zalopay)

Это серия выдержек из годового отчета VNG за 2024 год. Полную версию смотрите здесь.

Источник: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html