Новое и открытое путешествие

«Zalopay является пионером в том, как миллионы вьетнамцев совершают транзакции, копят и приумножают свои личные финансы в современной динамичной цифровой экономике », — заявила г-жа Ле Лан Чи, генеральный директор Zalopay.

В настоящее время вьетнамский рынок финансовых технологий является одним из самых быстрорастущих в регионе АСЕАН, чему способствуют высокий уровень внедрения цифровых платежей, быстрое распространение смартфонов и сильная государственная поддержка. Переход к безналичным расчетам значительно ускорился во время пандемии.

По данным Fiingroup, к концу 2023 года во Вьетнаме насчитывалось более 36 миллионов активных электронных кошельков, и прогнозируется, что к 2024 году это число достигнет 50 миллионов пользователей. Согласно внутренним оценкам, объем рынка безналичных платежей между потребителями и предприятиями, как в онлайн, так и в офлайн-режиме, может достичь приблизительно 165 миллиардов долларов США в 2024 году, охватывая розничную торговлю, предприятия общественного питания , электронную коммерцию, транспорт, доставку еды и онлайн-путешествия.

Среди цифровых способов оплаты VietQR – продукт, разработанный NAPAS (Вьетнамской национальной платежной корпорацией) – продемонстрировал впечатляющий рост благодаря потребительским привычкам, отдающим приоритет мобильным устройствам, и удобству процесса оплаты.

Потребительское кредитование также становится новым трендом, поскольку пользователи ищут более гибкие формы финансирования. По оценкам, объем непогашенных потребительских кредитов достигнет 186 миллиардов долларов в 2024 году и может расти на 11% в год в течение следующих пяти лет.

Согласно данным платежного департамента Государственного банка Вьетнама, 22% населения Вьетнама по-прежнему не имеют банковского счета, что создает значительные возможности для финтех-компаний в продвижении финансовой доступности. Воспользовавшись этой тенденцией, Zalopay в сотрудничестве с CIMB Vietnam и SHB Finance запустила в своем приложении гибкую услугу рассрочки платежей и кредитования наличными с кредитными лимитами до 30 миллионов VND. Несмотря на сильный рост, вьетнамский финтех-рынок по-прежнему сталкивается со многими проблемами, особенно в области правового регулирования и жесткой конкуренции. Сложные процедуры лицензирования и высокие требования к капиталу затрудняют выход на рынок для новых предприятий. Между тем, иностранные инвесторы также сталкиваются с барьерами, вытекающими из обязательств по международным торговым соглашениям. Конкуренция в отрасли становится все более жесткой, особенно в сфере цифровых платежей, потребительского кредитования и блокчейна. Потребители все чаще диверсифицируют свои способы оплаты, используя одновременно несколько электронных кошельков и цифровых банков, что делает удержание пользователей серьезной проблемой для поставщиков услуг. Кибербезопасность остается актуальной проблемой, поскольку риски мошенничества и утечки персональных данных сохраняются, несмотря на усилия правительства по регулированию. Эти проблемы подчеркивают необходимость для финтех-компаний находить баланс между технологическими инновациями и соблюдением законодательства, одновременно укрепляя доверие пользователей для долгосрочного роста в условиях растущей конкуренции.

2024: Новое и открытое путешествие

На этом фоне Zalopay быстро зарекомендовала себя как ведущая платформа онлайн-платежей во Вьетнаме. Спустя 6 лет после запуска Zalopay обслуживает 16 миллионов пользователей, предлагая разнообразный каталог из более чем 100 товаров и услуг. К концу 2024 года Zalopay сотрудничала с более чем 52 000 партнерами и 81 000 платежными пунктами по всей стране, достигнув роста объема транзакций на 39% и роста выручки от финансовых услуг на 149% по сравнению с предыдущим годом. В 2023 году ZION (материнская компания Zalopay) стала единственным вьетнамским предприятием, вошедшим в список 200 лучших мировых финтех-компаний по версии престижного американского телеканала CNBC, что демонстрирует ее новаторскую позицию и потенциал роста на перспективном рынке цифровых платежей во Вьетнаме.

В 2024 году Zalopay вышла из своей «зоны комфорта», постоянно экспериментируя с новыми возможностями и функциями. Больше не ограничиваясь определением традиционного электронного кошелька, Zalopay превратилась в открытую платформу, постоянно совершенствуя свою экосистему, чтобы предоставлять разнообразные и практичные финансовые продукты для вьетнамских пользователей.

«Банки — партнеры, а не конкуренты».

С июля 2024 года Zalopay стремится стать открытой и всеобъемлющей платежной платформой, рассматривая банки, финансовые учреждения и поставщиков платежных услуг на рынке как стратегических партнеров, а не конкурентов. Благодаря большой пользовательской базе и быстро растущему объему транзакций каждый год, это сотрудничество не только улучшает пользовательский опыт, но и расширяет инфраструктуру цифровых платежей. Многофункциональный QR-код Zalopay — яркий тому пример, позволяющий пользователям гибко использовать различные банковские приложения или электронные кошельки для платежей, не привязываясь к одной платформе. Zalopay установила тесные партнерские отношения с 13 банками, достигнув 57% охвата рынка, что способствует более удобному процессу платежей для пользователей.

Исследование Decision Lab (2024) показывает, что вьетнамские пользователи предпочитают банковские приложения, но также готовы экспериментировать с новыми способами оплаты. Zalopay успешно воспользовалась этим, оптимизировав свою платформу и предложив гибкие варианты пополнения счета, такие как баланс кошелька Zalopay, банковские переводы через приложения, Apple Pay, Google Pay или международные карты. Такая гибкость не только удовлетворяет разнообразные потребности, но и использует сильные стороны и репутацию банков для продвижения безналичных платежей.

Сотрудничество с банками также помогает Zalopay использовать технологические и финансовые ресурсы, одновременно расширяя свою клиентскую базу, состоящую из молодых, технически подкованных людей — сильную сторону Zalopay — что способствует достижению национальных целей цифровой трансформации к 2025 году и реализации концепции устойчивого развития к 2045 году (Решение 749/QD-TTg, 2020). В рамках этой экосистемы наличные деньги определяются как «общий конкурент» для Zalopay, банков и платежных посредников.

Zalopay стремится к дальнейшему укреплению партнерских отношений с банками, создавая дополнительную ценность для пользователей, бизнеса и всей цифровой экосистемы Вьетнама. Сотрудничая, а не конкурируя, Zalopay не только подтверждает свои позиции как новаторская платежная платформа, но и вносит вклад в достижение цели правительства по обеспечению финансовой доступности, постепенно снижая влияние наличных денег и способствуя развитию рынка электронных платежей.

Многофункциональный QR-код ZaloPay — стратегический шаг вперед.

В июле 2023 года Zalopay стала одним из пионеров, запустивших универсальное решение для платежей с помощью QR-кодов на основе стандарта VietQR. Этот новаторский продукт принимает платежи из всех банковских и электронных кошельков, что знаменует собой сдвиг в бизнес-мышлении Zalopay и ориентацию на устойчивое развитие в 2024 году. Универсальный QR-код Zalopay не только обеспечивает бесперебойное и эффективное обслуживание клиентов — минимизируя ошибки и сокращая время транзакций, — но и помогает деловым партнерам консолидировать управление QR-кодами и оптимизировать затраты.

Обновленная версия многофункционального QR-кода Zalopay предоставляет розничным продавцам комплексные инструменты для обслуживания клиентов, включая многоуровневые программы лояльности, автоматизированные системы накопления баллов и персонализированную рассылку предложений. Одновременно компании могут управлять данными и анализировать их для разработки программ послепродажного обслуживания, удержания клиентов и увеличения продаж с помощью автоматизированных сообщений. После сканирования многофункционального QR-кода Zalopay через любое банковское приложение или Zalopay клиенты автоматически накапливают баллы лояльности и получают преимущества от бренда, экономя время и исключая сложные процедуры, такие как предоставление личной информации, кодов лояльности или номеров телефонов. Компания Pizza Company стала первым партнером, внедрившим это решение в рамках своей программы «The Pizza Company Membership».

В 2024 году Zalopay продолжила расширять использование своего многоцелевого QR-кода в электронной коммерции и на международных платформах, заключив партнерские соглашения с Nimo TV (апрель 2024 г.) и Lazada Vietnam (июнь); сотрудничая с Visa для поддержки платежей для малых и средних предприятий (МСП), и став первым вьетнамским способом оплаты, интегрированным в глобальную онлайн-платформу развлечений iQIYI (декабрь).

В конце 2024 года на фестивале Zalopay Year End Fest 2024 – первом в истории мероприятии, объединяющем цифровые платежи и музыкальный фестиваль с магазинами и развлечениями, который проходил на пешеходной улице Нгуен Хюэ в Хошимине – компания Zalopay представила обновленные версии многофункционального приложения Zalopay QR, включая международную версию, в партнерстве с UnionPay. Это решение обеспечивает безопасный и удобный способ оплаты для иностранных туристов во Вьетнаме, позволяя им напрямую использовать приложение UnionPay или более чем 15 платежных и банковских приложений из таких стран, как Южная Корея, Китай, Сингапур, Таиланд и другие.

Кроме того, многоцелевая QR-система Zalopay также внедрена в сфере доставки, став основным способом оплаты заказов с оплатой наличными при доставке (POD) на платформах Ahamove и BEST Express.

Создание экосистемы личных финансов.

Вьетнамский рынок потребительского финансирования, на долю которого приходится примерно 27,17% ВВП по сравнению с 60-70% в других азиатских странах, таких как Китай, Япония, Сингапур, Малайзия и Таиланд, по-прежнему обладает огромным потенциалом роста. Компания Zalopay воспользовалась этой возможностью, сотрудничая с авторитетными банками и финансовыми учреждениями для запуска еще трех микрофинансовых продуктов в 2024 году, упрощая доступ к кредитам, сбережениям и инвестициям для населения, особенно для тех, кто еще не пользовался банковскими услугами.

Понимая трудности, с которыми сталкиваются пользователи при работе с цифровыми финансовыми продуктами, такими как кредиты, потребительские займы или ценные бумаги, включая сложные процессы подачи заявок и нормативные требования, Zalopay заключила партнерские соглашения с авторитетными банками и финансовыми учреждениями для разработки шести микрофинансовых продуктов. Эти продукты ориентированы на поддержку управления и инвестирования очень небольших сумм, подходящих для финансовых характеристик большинства пользователей Zalopay, а также способствуют развитию инклюзивного цифрового финансирования.

• Сберегательный счет: В партнерстве с CIMB сберегательный счет предлагает максимальную процентную ставку в размере 6,1% годовых, что позволяет частично снимать основную сумму без изменения процентной ставки.
• Платежи в рассрочку и экспресс-кредиты: Запущенная в 3 квартале 2024 года услуга «Платежи в рассрочку» (в партнерстве с CIMB) позволяет совершать покупки на сумму от 500 000 VND со сроком погашения 12 месяцев; экспресс-кредиты предлагают кредитный лимит в 30 миллионов VND, с возможностью погашения в 24 рассрочки по конкурентоспособным процентным ставкам и без необходимости дополнительного страхования кредита.
• В настоящее время предлагаются следующие продукты: «Прибыльный баланс» (в партнерстве с Infina, 2022 г.) – от 10 000 донгов, с накоплением ежедневной прибыли; постоплатный счет (лимит 8 миллионов донгов с CIMB и Lotte Finance); и новаторский запуск ценных бумаг (в партнерстве с DNSE, 2023 г.), позволяющий инвестировать всего в одну акцию, с привлечением почти 1 миллиона новых счетов за год – лидирующий темп роста на рынке (по данным DNSE, 2024 г.).

Эти продукты ориентированы на поколения Y и Z — значительную часть клиентской базы Zalopay — и способствуют финансовой доступности. Zalopay продолжает подтверждать свою долгосрочную стратегическую направленность, сосредоточившись на развитии в качестве «единого центра» цифровых финансовых услуг для пользователей во Вьетнаме.

Партнерство с местным сообществом

Являясь важной частью экосистемы VNG, Zalopay разделяет общее видение и миссию по созданию технологий, сочетающих социальную ответственность, посредством множества значимых общественных проектов.

• Образование: Расширение проекта «Безналичные столовые» на восемь новых точек в университетах как внутри страны, так и за рубежом, формирование привычек безналичной оплаты в учебных заведениях.
• Помощь пострадавшим от стихийного бедствия: В сотрудничестве с газетой Nguoi Lao Dong оказана поддержка жителям Северного Вьетнама в преодолении последствий супертайфуна Яги (сентябрь 2024 г.). За один месяц благодаря пожертвованиям более 37 000 частных лиц и 32 000 благотворителей было собрано почти 3 миллиарда донгов.
• Социальное обеспечение: В сотрудничестве с Федерацией труда города Хошимин мы организовали программу «Фестиваль трудящихся – Благотворительная ярмарка», предоставив технологическое решение для подарочных сертификатов с нулевой стоимостью, что помогло Федерации труда города Хошимин распределить 9500 подарочных сертификатов среди 9500 трудящихся для покупок к Тет (Лунному Новому году); В координации с Фондом Полумесяца и газетой «Нгуой Лао Донг» Федерация труда города Хошимин мобилизовала более 621 миллиона донгов от более чем 62 000 благотворителей для программы «Весеннее путешествие» – «Помогая друг другу добраться домой – чтобы каждый мог отпраздновать Тет дома в этом году».

Внутренняя сплоченность основана на прозрачности.

Zalopay постоянно развивает и совершенствует свои культурные инициативы посредством развития команды, сотрудничества и мероприятий по тимбилдингу, создавая открытую и вдохновляющую рабочую среду. Для укрепления внутреннего доверия, помимо веры в свою миссию «безналичного общества», Zalopay понимает, что только прозрачность является тем связующим звеном, которое объединяет компанию.

• Программы Embracing Excellence и Management Companion помогают улучшить навыки и образ мышления начинающих сотрудников Zalopay, способствуя их личностному и профессиональному развитию.
• Такие мероприятия, как Zalopay Talks, Business Connecting Session и Zalopay 360° Feedback, создают пространство для честного обмена мнениями и обратной связи, способствуя формированию открытой рабочей культуры.
• Мероприятия по сплочению команды, такие как церемония вручения наград Zalopay Aspire Awards, собрание в формате «круглого стола» и хакатон 2024, способствуют инновациям, открытой коммуникации, признанию вклада сотрудников и развитию креативности.

Компания Zalopay продолжит прилагать усилия для развития и совершенствования культурных инициатив.

Развитие: Программы обучения, направленные на повышение квалификации и совершенствование образа мышления сотрудников.

Сотрудничество: поощрение культуры обмена информацией и обратной связи, создание пространства для откровенного и открытого общения на рабочем месте.

Вдохновляющий подход: Повышение вовлеченности сотрудников посредством внутренних программ вовлечения и признания результатов работы.

В 2025 году Zalopay планирует увеличить свою пользовательскую базу и выручку за счет диверсификации продуктовой экосистемы и оптимизации затрат. Продукт «Многофункциональный QR-код» остается ключевым направлением, расширяя стратегические партнерства для обеспечения пользователям удобного и безопасного взаимодействия, а также обеспечивая синхронизированное и эффективное управление платежами для розничных продавцов.

Одновременно с этим Zalopay наращивает свою программу Zalopay Priority для привлечения и удержания пользователей. Всего за шесть месяцев программа Zalopay Priority показала 50-процентный рост общей суммы транзакций и частоты платежей среди своих участников. Количество участников высокого уровня (Gold и Diamond) увеличилось на 40%.

Zalopay будет уделять приоритетное внимание применению технологий и оптимизации внутренних процессов для снижения операционных затрат, одновременно продолжая расширять спектр финансовых услуг, таких как кредитование, страхование и инвестиции, удовлетворяя разнообразные потребности пользователей и деловых партнеров. Эти инициативы не только помогут увеличить выручку, но и укрепят позиции Zalopay как комплексной цифровой финансовой платформы, лидирующей на рынке безналичных платежей во Вьетнаме.

Выдающиеся достижения

«Золотой платежный посредник» на конференции NAPAS для клиентов 2024 года.

Выдающаяся финтех-компания 2024 года на конкурсе Vietnam Outstanding Banking Awards.

«Золотой платежный посредник» на конференции NAPAS для клиентов 2024 года.

Выдающаяся финтех-компания 2024 года на конкурсе Vietnam Outstanding Banking Awards.

Топ-10 вьетнамских товаров, благоприятных для защиты прав потребителей в 2024 году (QR-код Zalopay)

Это серия выдержек из годового отчета VNG за 2024 год. Полную версию можно посмотреть здесь.

Источник: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html