Новое и открытое путешествие

«Zalopay является пионером в изменении того, как миллионы вьетнамцев совершают транзакции, сохраняют и развивают свои личные финансы в современной динамичной цифровой экономике », — сказала г-жа Ле Лан Чи, генеральный директор Zalopay.

Финтех-рынок Вьетнама в настоящее время является одним из самых быстрорастущих в регионе АСЕАН благодаря высокому уровню внедрения цифровых платежей, быстрому проникновению смартфонов и мощной государственной поддержке. Переход к безналичным платежам значительно ускорился во время пандемии.

По данным Fiingroup, к концу 2023 года во Вьетнаме будет более 36 миллионов активных электронных кошельков, и, по прогнозам, к 2024 году это число достигнет 50 миллионов пользователей. По внутренним оценкам, объем рынка безналичных платежей между потребителями и предприятиями через онлайн- и офлайн-каналы в 2024 году может достичь около 165 миллиардов долларов США, включая розничную торговлю, продукты питания , электронную коммерцию, транспорт, доставку еды и онлайн-путешествия.

Среди цифровых способов оплаты VietQR — продукт, разработанный NAPAS (Вьетнамской национальной платежной корпорацией), — продемонстрировал впечатляющий рост благодаря привычкам потребителей отдавать предпочтение мобильным устройствам и удобству оплаты.

Потребительское кредитование также становится новой тенденцией, поскольку пользователи ищут более гибкие формы финансирования. Ожидается, что объём непогашенных потребительских кредитов в 2024 году достигнет 186 млрд долларов США и может расти среднегодовыми темпами в 11% в течение следующих 5 лет.

Согласно данным Платежного отдела Государственного банка Вьетнама, 22% населения Вьетнама до сих пор не имеют банковского счета, что создает отличную возможность для финтех-компаний продвигать финансовую инклюзивность. Учитывая эту тенденцию, Zalopay совместно с CIMB Vietnam и SHB Finance запустил гибкие сервисы рассрочки платежей и займы наличными в приложении с кредитным лимитом до 30 миллионов донгов. Несмотря на уверенный рост, финтех-рынок Вьетнама по-прежнему сталкивается со множеством проблем, особенно в плане правового регулирования и высокой конкуренции. Сложные процедуры лицензирования и высокие требования к капиталу затрудняют выход новых компаний на рынок. Кроме того, иностранные инвесторы сталкиваются с препятствиями, связанными с обязательствами по международным торговым соглашениям. Конкуренция в отрасли становится все более жесткой, особенно в сфере цифровых платежей, потребительского кредитования и блокчейна. Потребители диверсифицируют свои способы оплаты, одновременно используя несколько электронных кошельков и цифровых банков, что делает удержание пользователей серьезной проблемой для поставщиков услуг. Кибербезопасность остается актуальной проблемой, поскольку риски мошенничества и защиты персональных данных сохраняются, несмотря на усилия правительства по регулированию. Эти проблемы показывают, что финтех-компаниям необходимо обеспечить баланс между технологическими инновациями и соблюдением правовых норм, одновременно выстраивая устойчивое доверие со стороны пользователей для долгосрочного развития в условиях растущей конкуренции.

2024: Новое и открытое путешествие

В этом контексте Zalopay быстро подтвердил свои позиции ведущей платформы онлайн-платежей во Вьетнаме. Спустя 6 лет после запуска Zalopay обслуживает 16 миллионов пользователей, предлагая портфель из более чем 100 разнообразных продуктов и сервисов. К концу 2024 года Zalopay наладил связи с более чем 52 000 партнёрами и 81 000 платёжных точек по всей стране, добившись роста объёма транзакций на 39% и выручки от финансовых услуг на 149% по сравнению с предыдущим годом. В 2023 году ZION (материнская компания Zalopay) стала единственной вьетнамской компанией, вошедшей в список 200 крупнейших мировых финтех-компаний престижного американского телеканала CNBC, продемонстрировав своё новаторское положение и потенциал роста на перспективном рынке цифровых платежей во Вьетнаме.

В 2024 году Zalopay вышел за рамки своей «зоны комфорта». Постоянно проверяя новые границы и возможности. Zalopay больше не ограничивается рамками традиционного электронного кошелька, а трансформировался в открытую платформу, постоянно совершенствуя свою экосистему, чтобы предлагать вьетнамским пользователям разнообразные и практичные личные финансовые продукты.

«Банки — партнеры, а не конкуренты»

С июля 2024 года Zalopay стремится стать открытой и комплексной платёжной платформой, рассматривая банки, финансовые учреждения и платёжные системы на рынке в качестве стратегических партнёров, а не конкурентов. Благодаря обширной базе пользователей и ежегодному росту объёма транзакций, это сочетание не только улучшает пользовательский опыт, но и расширяет инфраструктуру цифровых платежей. Многофункциональный QR-код Zalopay — яркий пример того, как он позволяет пользователям гибко использовать различные банковские приложения или электронные кошельки для оплаты, не привязываясь к одной платформе. Zalopay тесно сотрудничает с 13 банками, достигнув 57% покрытия рынка, что способствует повышению удобства платежей для пользователей.

Исследование Decision Lab (2024) показывает, что вьетнамские пользователи предпочитают банковские приложения, но также готовы экспериментировать с новыми способами оплаты. Zalopay успешно воспользовался этим преимуществом, оптимизировав платформу и предоставив гибкие варианты пополнения, такие как баланс Zalopay Wallet, переводы через банковские приложения, Apple Pay, Google Pay или международные карты. Эта гибкость не только отвечает разнообразным потребностям, но и использует преимущества и репутацию банков для продвижения безналичных платежей.

Сотрудничество с банками также помогает Zalopay использовать технологические и финансовые ресурсы, одновременно расширяя свою молодую, технически подкованную клиентскую базу — сильное место Zalopay — для поддержки национальной цели цифровой трансформации к 2025 году и концепции устойчивого развития к 2045 году (Решение 749/QD-TTg, 2020). В этой экосистеме наличные деньги определяются как «общий противник» Zalopay, банков и платёжных посредников.

Zalopay стремится и дальше укреплять партнёрские отношения с банками, создавая дополнительную ценность для пользователей, бизнеса и всей цифровой экосистемы Вьетнама. Сотрудничая, а не конкурируя, Zalopay не только подтверждает свою позицию новаторской платёжной платформы, но и вносит вклад в достижение государственной цели по обеспечению финансовой доступности, постепенно снижая влияние наличных денег и способствуя развитию рынка электронных платежей.

Многофункциональный QR-трекер Zalopay — стратегический шаг вперёд

В июле 2023 года компания Zalopay стала одним из пионеров, запустивших многофункциональное решение для оплаты с помощью QR-кодов Zalopay, основанное на стандарте VietQR. Этот инновационный продукт принимает платежи из всех банковских приложений и электронных кошельков, знаменуя собой изменение бизнес-модели Zalopay и ориентации на устойчивое развитие в 2024 году. Многофункциональный Zalopay QR не только обеспечивает удобный и бесперебойный процесс оплаты для клиентов, минимизируя ошибки и сокращая время транзакций, но и помогает бизнес-партнерам консолидировать управление QR-кодами и оптимизировать расходы.

Обновлённая версия Zalopay QR Multi-function предоставляет ритейлерам инструменты для углубленного обслуживания клиентов, включая многоуровневую программу членства, систему автоматического накопления баллов и персонализированное распределение поощрений. Кроме того, компании могут управлять данными и анализировать их для разработки программ послепродажного обслуживания, удержания клиентов и увеличения продаж с помощью автоматических каналов обмена сообщениями. Сканируя многофункциональный QR-код Zalopay через любое банковское приложение или Zalopay, клиенты автоматически накапливают баллы членства и получают поощрения от бренда, экономя время и избавляясь от сложных операций, таких как указание личных данных, кода членства или номера телефона. The Pizza Company стала первым партнёром, внедрившим это решение в программу «The Pizza Company Membership».

В 2024 году Zalopay продолжает расширять возможности многофункционального QR-кода для электронной коммерции и международных платформ, сотрудничая с Nimo TV (апрель 2024 г.) и Lazada Vietnam (июнь); сотрудничая с Visa для поддержки платежей для малых и средних предприятий (МСП) и став первым вьетнамским способом оплаты, интегрированным в глобальную платформу онлайн-развлечений iQIYI (декабрь).

В конце 2024 года на мероприятии Zalopay Year End Fest 2024, впервые прошедшем на пешеходной улице Нгуен Хюэ в Хошимине и сочетающем в себе цифровые платежи и шопинг-развлечения, Zalopay представил обновлённые версии Zalopay Multi-function QR, включая Zalopay Multi-function QR International, разработанные совместно с UnionPay. Это решение обеспечивает безопасный и удобный процесс оплаты для иностранных туристов во Вьетнаме, позволяя им напрямую использовать приложение UnionPay или более 15 платёжных и банковских приложений из таких стран, как Корея, Китай, Сингапур, Таиланд...

Кроме того, многофункциональный QR-код Zalopay также используется в секторе доставки, став основным способом оплаты заказов с оплатой при получении (POD) в Ahamove и BEST Express.

Создание личной финансовой экосистемы

Рынок потребительского финансирования Вьетнама, где доля непогашенной задолженности по кредитам составляет около 27,17% ВВП, в то время как в таких странах Азии, как Китай, Япония, Сингапур, Малайзия и Таиланд, в среднем составляет 60-70%, по-прежнему имеет большой потенциал для роста. Zalopay воспользовался этой возможностью, сотрудничая с авторитетными банками и финансовыми учреждениями, чтобы запустить в 2024 году ещё три микрофинансовых продукта, упрощающих доступ к кредитам, сбережениям и инвестициям для людей, особенно для тех, кто ранее не пользовался банковскими услугами.

Понимая трудности, с которыми сталкиваются пользователи цифровых финансовых продуктов, таких как кредиты, потребительские займы или ценные бумаги, связанные со сложной оценочной документацией и правилами, Zalopay совместно с авторитетными банковскими партнерами и финансовыми учреждениями разработала 6 микрофинансовых продуктов. Эти продукты ориентированы на поддержку управления и инвестирования, начиная с небольших сумм, что соответствует финансовым характеристикам большинства пользователей Zalopay, и одновременно способствуют инклюзивному цифровому финансированию.

• Сбережения: В сотрудничестве с CIMB Сбережения предлагают максимальную процентную ставку 6,1% в год, что позволяет частично снимать основную сумму без влияния на процентные ставки.
• Рассрочка и быстрый кредит: запущенная в третьем квартале 2024 года услуга рассрочки (в сотрудничестве с CIMB) поддерживает покупки на сумму от 500 000 донгов сроком на 12 месяцев; быстрый кредит предоставляет лимит в 30 миллионов донгов, рассрочку на 24 месяца с конкурентоспособными процентными ставками и без необходимости приобретения дополнительного страхования кредита.
• Текущие продукты: Profitable Balance (совместно с Infina, 2022 г.) — от 10 000 донгов, ежедневное накопление прибыли, счет с постоплатой (лимит 8 млн донгов с CIMB и Lotte Finance), а также пионерский запуск Securities (совместно с DNSE, 2023 г.), позволяющий инвестировать только в 1 акцию, регистрирующий почти 1 миллион новых счетов за один год — лидирующие темпы роста на рынке (по данным DNSE, 2024 г.).

Эти продукты ориентированы на поколения Y и Z — большую группу клиентов Zalopay — и способствуют повышению финансовой доступности. Zalopay продолжает подтверждать свою долгосрочную стратегическую направленность, сосредоточившись на развитии в качестве универсального персонального цифрового финансового центра для пользователей во Вьетнаме.

Сопровождение сообщества

Будучи важной частью экосистемы VNG, Zalopay разделяет то же видение и миссию создания технологий, связанных с социальной ответственностью, посредством множества значимых общественных проектов.

• Образование: Расширение проекта «Безналичная столовая» на 8 новых площадок в отечественных и международных университетах, формирование привычек безналичной оплаты в школах.
• Помощь в ликвидации последствий стихийных бедствий: присоединяемся к газете «Нгуой Лао Донг», чтобы поддержать жителей Севера в преодолении последствий супертайфуна Яги (сентябрь 2024 г.). Благодаря пожертвованиям удалось собрать почти 3 миллиарда донгов благодаря более чем 37 000 пожертвований от 32 000 благотворителей всего за один месяц.
• Социальное обеспечение: Содействие Федерации труда города Хошимина в организации программы «Праздник труда – Благотворительная ярмарка», предоставление технологических решений для подарочных сертификатов на сумму 0 донгов, помощь Федерации труда города Хошимина в вручении 9500 подарочных сертификатов 9500 работникам к Тэту; Совместно с Фондом Crescent Moon и газетой Nguoi Lao Dong Федерация труда города Хошимина собрала более 621 миллиона донгов в виде пожертвований от более чем 62 000 благотворителей для программы «Весенний автобус» – «Поможем друг другу вернуться домой – чтобы в этот Тэт каждый мог получить Тэт Нгуен Нха».

Внутреннее взаимодействие, основанное на прозрачности

Zalopay постоянно развивает и совершенствует корпоративную культуру, развивая командное развитие, сотрудничество и взаимодействие, создавая открытую и вдохновляющую рабочую среду. Чтобы укрепить внутреннее доверие, помимо веры в миссию «общества без наличных», Zalopay понимает, что только прозрачность может стать связующим звеном.

• Программы Embracing Excellence и Management Companion помогают улучшить навыки и мышление начинающих сотрудников Zalopay, способствуя личностному и профессиональному развитию.
• Такие сессии обмена мнениями, как Zalopay Talks, Business Connecting Session и Zalopay 360° Feedback, создают пространство для честного обмена мнениями и обратной связи, формируя открытую рабочую культуру.
• Такие мероприятия по вовлечению, как премия Zalopay Aspire Awards, собрание городского совета и хакатон 2024, стимулируют инновации, открытое общение, признают вклад сотрудников и поощряют творческий подход.

Zalopay продолжит стремиться к развитию и совершенствованию культурных инициатив.

Развитие: обучающие программы для улучшения навыков и мышления сотрудников.

Сотрудничество: поощряйте культуру обмена опытом и обратной связи, создавая пространство для открытого и честного общения на работе.

Вдохновение: повышайте вовлеченность сотрудников с помощью внутренних программ вовлечения и признания результатов работы.

В 2025 году Zalopay планирует увеличить число пользователей и доход за счёт диверсификации экосистемы продуктов и оптимизации затрат. Многофункциональный QR-код продолжает оставаться в центре внимания, расширяя стратегическое сотрудничество, обеспечивая пользователям удобный и безопасный опыт, а розничным продавцам — возможность управления синхронными и эффективными платежами.

В то же время Zalopay продвигал программу Zalopay Priority для привлечения и удержания пользователей. Всего за 6 месяцев Zalopay Priority зафиксировал 50%-ный рост общего объёма транзакций и частоты платежей участников. Количество участников с высоким уровнем (Gold и Diamond) увеличилось на 40%.

Zalopay будет уделять первостепенное внимание внедрению технологий и оптимизации внутренних процессов для снижения операционных расходов, продолжая при этом расширять спектр финансовых услуг, таких как кредитование, страхование и инвестиции, для удовлетворения разнообразных потребностей пользователей и торговых партнеров. Эти инициативы не только способствуют увеличению доходов, но и позиционируют Zalopay как комплексную цифровую финансовую платформу, пионера на рынке безналичных платежей во Вьетнаме.

Выдающиеся достижения

«Золотой платежный посредник» на клиентской конференции NAPAS 2024

Выдающаяся финтех-компания 2024 года по версии Vietnam Outstanding Banking Awards.

«Золотой платежный посредник» на клиентской конференции NAPAS 2024

Выдающаяся финтех-компания 2024 года по версии Vietnam Outstanding Banking Awards.

10 лучших вьетнамских товаров для защиты прав потребителей в 2024 году (многофункциональный QR-код Zalopay)

Это серия выдержек из годового отчета VNG за 2024 год. Полную версию смотрите здесь.

Источник: https://www.vng.com.vn/news/enterprise/zalopay-hanh-trinh-moi-va-mo.html