Расширение потребительского кредитования должно сопровождаться управлением рисками.

Потребительское кредитование снова набирает обороты, что связано с восстановлением покупательной способности и спроса в экономике. Расширяется не только масштаб кредитования, но и происходит активный переход рынка к цифровым моделям, безналичным платежам и онлайн-кредитованию.

Иллюстративное изображение

Эта тенденция отчетливо прослеживается в двух ключевых регионах, Хошимине и Донгнай, где объем непогашенных потребительских кредитов к концу марта 2026 года превысил 1,61 триллиона донгов, что на 4% больше по сравнению с концом предыдущего года. В основном это касается удовлетворения основных потребностей, таких как покупки, образование, туризм и здравоохранение.

По мнению экспертов, недавний рост потребительского кредитования был обусловлен стабильной экономической обстановкой, а также развитием электронного кредитования, онлайн-платежей и цифровизацией процессов предоставления кредитов, что упростило и ускорило доступ людей к капиталу. Многие банки и финансовые компании также применяют такие технологии, как электронная верификация клиента (eKYC), искусственный интеллект (AI) и большие данные, чтобы сократить сроки одобрения и повысить эффективность контроля рисков.

Кроме того, изменения в поведении потребителей стимулируют развитие онлайн-решений для кредитования, вариантов «купи сейчас, заплати позже», а также тенденцию к объединению цифровых экосистем между банками и розничными и телекоммуникационными компаниями для повышения удобства платежей и доступа к финансовым услугам.

Важная информация по данному вопросу: Государственный банк Вьетнама (SBV) запрашивает мнения по поводу внесения изменений в Циркуляр 39/2016/TT-NHNN, регулирующий кредитную деятельность кредитных учреждений и филиалов иностранных банков, с целью расширения условий для кредитов на небольшие суммы. Согласно проекту, предлагается повысить лимит для небольших кредитов со 100 миллионов донгов до максимума в 400 миллионов донгов; одновременно будет отменен лимит в 100 миллионов донгов на непогашенные остатки по онлайн-кредитам для потребителей, и кредитным учреждениям будет предоставлена ​​большая автономия в утверждении кредитов.

Генеральный директор ACB г-н Ту Тьен Пхат оценил предложение об увеличении лимита потребительского кредита до 400 миллионов донгов как значительное улучшение процесса. По его словам, ключевым моментом является переход от ручной оценки к одобрению на основе репутации клиента и истории транзакций, вместо того чтобы в значительной степени полагаться на бумажные документы.

По словам представителя ACB, повышение кредитного лимита может предоставить клиентам с хорошей кредитной историей возможность получить доступ к большим суммам капитала для удовлетворения своих жизненных потребностей.

Однако, наряду со значительным потенциалом роста, возрастает и необходимость контроля рисков, поскольку большинство потребительских кредитов являются необеспеченными и сосредоточены среди клиентов со средним и низким уровнем дохода.

По мнению экспертов, несмотря на относительную стабильность процентных ставок и направленность кредитной политики на поддержку роста, давление со стороны проблемных кредитов сохраняется из-за уровня доходов и финансовых возможностей части рабочей силы. Поэтому необходимость контроля качества кредитов и ограничения объема проблемных кредитов становится все более актуальной.

Доктор Нгуен Куок Хунг, бывший генеральный секретарь Вьетнамской банковской ассоциации, считает, что политика расширения потребительского кредитования направлена ​​на то, чтобы помочь людям получить доступ к законным источникам капитала, тем самым ограничивая незаконное кредитование и стимулируя внутреннее потребление. Однако это расширение должно сопровождаться условиями, касающимися прозрачности процентных ставок, контроля за целевым использованием капитала и обеспечения платежеспособности клиента. Он также отметил, что если предоставление кредитов будет слишком простым, особенно необеспеченных займов, то может возрасти риск мошенничества и нецелевого использования капитала.

С другой стороны, доцент Фам Мань Хунг, заместитель директора Института исследований банковского дела (Банковская академия), отметил, что потребительское кредитование в настоящее время сталкивается не только с рисками, связанными со способностью к погашению, но и с влиянием осторожного мышления заемщиков. В действительности многие люди по-прежнему отдают приоритет погашению старых долгов или накоплению средств, а не получению новых кредитов на расходы, что может повлиять на расширение потребительского кредитования.

По мнению экспертов, для минимизации рисков в сфере потребительского кредитования кредитным учреждениям необходимо внедрять устойчивые решения. В частности, банкам следует усилить обмен данными через Национальный центр кредитной информации (ЦКИ) для управления рисками, связанными с кредитованием в нескольких учреждениях. Наряду с этим, повышение качества обслуживания и прозрачности в отношении процентных ставок и стоимости заимствований считаются важнейшими факторами укрепления доверия населения к формальному кредитованию, что позволит ограничить незаконное кредитование и другие связанные с ним риски.

Несомненно, потребительское кредитование вступает в новую фазу роста, движимую цифровыми технологиями, безналичными платежами и все более тесной связью между банками и розничной экосистемой. Поскольку внутреннее потребление по-прежнему определяется как ключевой фактор экономического роста, ожидается, что потребительское кредитование еще больше расширит доступ людей к капиталу. Для устойчивого развития рынка расширение кредитования должно идти рука об руку с управлением рисками, прозрачностью информации и повышением качества потребительского кредитования.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/mo-rong-tin-dung-tieu-dung-di-kem-quan-tri-rui-ro-182576.html