Банки и проблема цифровой трансформации

В гонке цифровой трансформации вьетнамская банковская отрасль представляет собой яркий пример инноваций и вызовов. Достигая впечатляющих результатов, банки не только повышают свою конкурентоспособность, но и вносят вклад в развитие цифровой экономики . Однако для того, чтобы цифровая трансформация обеспечила банкам необходимую эффективность и более эффективную поддержку экономики, всё ещё существуют узкие места, которые необходимо устранить.

От целей к говорящим цифрам

В последнее время Государственный банк Вьетнама активно реализует план цифровой трансформации банковского сектора до 2025 года с перспективой на 2030 год, утвержденный управляющим Государственного банка Вьетнама Нгуен Тхи Хонг. Государственный банк Вьетнама регулярно занимает высокие позиции среди министерств и отраслей в индексе создания институтов цифровой трансформации. Руководство Государственного банка Вьетнама обратилось к коммерческим банкам с просьбой внимательно следовать указаниям премьер-министра , последовательно ставя людей и предприятия в центр внимания и ориентируя цифровую трансформацию банковского сектора на клиентский опыт.

Руководство Государственного банка Вьетнама подчеркнуло, что «цифровая трансформация — это уже не выбор, а вопрос выживания». На практике, к настоящему времени более 87% взрослого населения имеют платёжные счета в банках, и многие банки обработали более 95% транзакций по цифровым каналам. Средний рост количества мобильных платежей и QR-кодов за период с 2017 по 2023 год превысил 100% в год. Инфраструктура банковских технологий регулярно инвестируется, модернизируется и развивается. Межбанковская система электронных платежей обрабатывает в среднем 830 триллионов донгов в день (что эквивалентно 40 миллиардам долларов США), а система финансового обмена и электронного клиринга — в среднем 20–25 миллионов транзакций в день.

Преимущества цифровой трансформации помогли коммерческим банкам повысить свою конкурентоспособность за счет повышения производительности, снижения затрат и улучшения качества обслуживания клиентов.

В беседе с прессой генеральный директор Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) г-н Нгуен Хунг заявил: «TPBank комплексно применяет облачные вычисления, большие данные и технологии искусственного интеллекта (ИИ) в своей деятельности. Одним из важных шагов является объединение различных технологий облачного хранения данных, что способствует модернизации инфраструктуры данных, повышению производительности на всех каналах транзакций и разработке моделей машинного обучения».

Применение самых современных технологий помогает TPBank сократить время разработки и эксплуатации новых моделей на 40%. Банк также разработал и внедрил 8 проектов в области науки о данных и машинного обучения. Клиентский опыт TPBank также улучшился, что повысило способность банка удерживать клиентов. Благодаря поддержке современных технологий TPBank создал экосистему передовых банковских продуктов и услуг, что повысило его конкурентоспособность на рынке за счет расширения возможностей поддержки клиентов, от удовлетворения разнообразных потребностей до предоставления комплексных коммунальных услуг через цифровые каналы транзакций.

В гонке цифровой трансформации банковская отрасль Вьетнама создает яркую картину между инновациями и вызовами.

Г-н Ву Тхань Чунг, заместитель председателя совета директоров MB, отметил: «В 2024 году MB поможет клиентам совершить 6,5 млрд транзакций по цифровым каналам. Из них только приложение MBBank регистрировало 20 млн транзакций в день, обеспечивая стабильную, безопасную и надёжную систему. Количество транзакций клиентов, совершающих транзакции по цифровым каналам MB, в настоящее время составляет около 96,7%, а процент успешных транзакций — 99,96%, что позволяет банку сохранять лидирующие позиции по масштабу среди Национальной платёжной акционерной компании Вьетнама (NAPAS).

Компания MB Bank стала пионером в разработке суперприложения, включающего более 200 небольших приложений (мини-приложений), интегрированных в банковское приложение. Клиенты могут совершать банковские операции в любое время и в любом месте, используя всего лишь смартфон. Всего один вход в приложение MBBank позволяет клиентам легко совершать множество различных операций, таких как: онлайн-кредиты, сберегательные вклады, оплата счетов, бронирование отелей, авиабилеты, телекоммуникации, онлайн-покупки, благотворительность...

Руководство MB заявило, что банк вкладывает значительные средства в систему информационных технологий, выделяя около 50 миллионов долларов США в год на три основных направления: создание технологической инфраструктуры, обучение персонала и реализацию проектов автоматизации с участием 2000 специалистов по информационным технологиям, что составляет 10% от общей численности персонала. Технологии искусственного интеллекта, машинного обучения и глубокого обучения интегрированы в обслуживание клиентов и внутренние операции для автоматизации процессов предоставления услуг и контроля рисков.

Наряду с инвестициями и технологическими инновациями, MB всегда уделяет особое внимание сохранению безопасности и сохранности клиентской информации посредством применения передовых технологий и многоуровневой защиты, тесно взаимодействуя с Департаментом кибербезопасности и предотвращения преступлений в сфере высоких технологий (A05).

С точки зрения крупного банка, участвующего в продвижении цифровой трансформации, руководство Vietcombank заявило: «Этот банк внедрил систему обслуживания клиентов, использующую искусственный интеллект и большие данные для персонализации опыта, предоставляя более эффективные услуги консультирования и поддержки». В частности, решение Vietcombank Call API было удостоено награды «Клиентский опыт года — банковское дело» по версии The Asian Business Review. Решение Call API позволяет клиентам звонить напрямую из приложения цифрового банкинга VCB Digibank в колл-центр Vietcombank через интернет. Кроме того, клиенты могут запросить обратный звонок, если линия занята, или перенаправить вызовы чат-боту. Эта технология основана на платформе WebRTC и интегрирована с существующей системой колл-центра VoIP банка. Одним из главных преимуществ этого решения является возможность аутентификации пользователей по учётным записям и паролям в приложении VCB Digibank. Vietcombank также инвестирует в искусственный интеллект для анализа данных клиентов, что повышает показатели автоматического одобрения кредитов.

Банки и проблема использования цифровых потоков

Помимо позитивных результатов, процесс цифровой трансформации в банковской отрасли по-прежнему сталкивается со многими вызовами, такими как: совершенствование правовой базы, обеспечение информационной безопасности и сохранности информации, развитие высококвалифицированных человеческих ресурсов; инвестиционные затраты на технологическую инфраструктуру, обучение персонала; проблема баланса между инновациями и управлением рисками (кибербезопасность, безопасность данных)...

Г-н Нгуен Хунг, генеральный директор TPBank, отметил: «Одной из самых сложных задач является наличие достаточно хорошей инфраструктурной системы и технологических решений для обеспечения конкурентного преимущества по сравнению с другими банками, а также финтех-компаниями или другими онлайн-платформами для бизнеса, когда возможности конкурентов по удовлетворению потребностей клиентов очень сильны».

Не говоря уже о том, что быстрые изменения предпочтений и привычек клиентов также представляют собой значительную проблему для банков, которым приходится постоянно проводить исследования и внедрять инновационные продукты для удовлетворения все более высоких и разнообразных потребностей клиентов.

Наконец, поддержание и повышение согласованности и синхронизации клиентского опыта по всем каналам транзакций также является сложной задачей для TPBank, поскольку банку необходимо гарантировать, что клиенты всегда получают хороший и согласованный опыт, независимо от того, какой канал они используют.

Чтобы способствовать цифровой трансформации и повышению эффективности в будущем, генеральный директор TPBank г-н Нгуен Хунг подчеркнул: «Развитие высококвалифицированных кадровых ресурсов и ресурсов для цифровой трансформации всегда является одним из главных приоритетов TPBank. Что касается плана по расширению услуг цифрового банкинга в будущем, TPBank продолжает развивать и совершенствовать свои цифровые сервисы. Банк создал многоканальную цифровую экосистему, взаимодействуя с более чем 100 партнерами как в финансовой отрасли, так и за её пределами. Это позволяет TPBank предоставлять услуги и продукты, отвечающие потребностям клиентов, – от онлайн-платежей и управления личными финансами до нефинансовых услуг, таких как путешествия и страхование».

TPBank сотрудничает с финтех-компаниями и технологическими стартапами для улучшения качества обслуживания клиентов и расширения своего влияния. Благодаря этой стратегии TPBank надеется и дальше активно содействовать развитию цифровой экономики, предоставляя быстрые и удобные транзакционные решения для бизнеса и населения.

Представитель Военно-коммерческого акционерного банка (ВКАБ) отметил, что для повышения эффективности цифровой трансформации банкинга необходимо разработать специальные нормативные акты по безопасности банковских данных, обеспечению стандартов сетевой безопасности и процессов управления рисками. Правовая система также должна требовать соблюдения международных стандартов для повышения целостности и безопасности. Банки должны нести четкую ответственность за нарушения безопасности и применять строгие санкции за несоблюдение требований. Кроме того, необходимо создать механизм защиты прав пользователей, установить порядок разрешения споров и нормативные акты по защите конфиденциальности. Укрепление взаимодействия между органами управления и международного сотрудничества является важным фактором в борьбе с преступлениями в сфере высоких технологий...

По мнению руководителей МБ, банковской системе необходимо выявлять риски, тем самым регулярно обновляя политики безопасности... для защиты прав клиентов, а также способствовать укреплению репутации и устойчивому развитию банка в условиях все более сложной сетевой безопасности.

Властям необходимо эффективнее бороться с методами и уловками преступников в сфере электронного банкинга, предлагая тем самым решения по обеспечению безопасности и конфиденциальности.

Руководители правительства обозначили возможности и проблемы цифровой трансформации банкинга, тем самым изложив ключевые задачи и решения на ближайшее время, четко продемонстрировав точку зрения, согласно которой банки должны рассматривать людей как центр обслуживания, способствуя достижению более масштабной цели развития всеобъемлющей цифровой экономики страны.

В частности, глава правительства поручил банковскому сектору создать национальную базу данных клиентов, связанную с данными о населении, для содействия цифровой трансформации и развития цифровой экономики. Координация с Министерством общественной безопасности поможет эффективно использовать информацию, содержащуюся в чиповых удостоверениях личности граждан (VNeID), повышая безопасность и удобство предоставления банковских услуг. Банковскому сектору необходимо расширить взаимодействие с министерствами и секторами, а также применять передовые технологии, такие как искусственный интеллект и большие данные, для разработки современных услуг и защиты информации о клиентах.

В то же время необходимо уделять особое внимание обучению, привлечению высококвалифицированных кадров и изучению международного опыта для соответствия требованиям цифровой трансформации. Кроме того, глава правительства подчеркнул, что обеспечение безопасности и предотвращение преступлений в сфере высоких технологий является неотложной задачей. Банковской отрасли необходимо тесно взаимодействовать с Министерством общественной безопасности и регулирующими органами в вопросах контроля рисков, мониторинга и предотвращения финансовых преступлений.

В частности, глава правительства подчеркнул роль пропагандистской работы, помогающей людям и бизнесу четко осознать преимущества цифровой трансформации, тем самым способствуя активному участию в цифровой финансовой экосистеме.

Источник: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html