Компания Hung Vuong Trading and Service Co., Ltd. работает в нескольких секторах, поэтому ее потребности в оборотном капитале очень высоки. Директор компании, г-жа Нгуен Тхи Хуонг, подтвердила: « В настоящее время, благодаря цифровым технологиям , процесс доступа к капиталу полностью изменился. Все документы загружаются в приложение, от электронной идентификации личности (eKYC) до сканирования истории транзакций, все полностью автоматизировано. Это ускоряет работу бизнеса, а информация прозрачна и не может быть сфальсифицирована».
Что касается компании Hop Thinh Mineral Trading Joint Stock Company, директор компании г-н Та Ву Ань подтвердил: « Экспорт — уникальная отрасль: денежные потоки постоянно циркулируют, сильно зависят от обменных курсов, геополитических рисков и длительных сроков международных платежей. Поэтому применение банками технологий для контроля рисков значительно поддерживает бизнес. Когда банки переходят к контролю рисков на основе больших данных и движения денежных средств в режиме реального времени через цифровые банковские системы, они могут точно оценивать «состояние» бизнеса. Автоматизированная система кредитного скоринга помогает устранить предвзятость, открывая возможности для бизнеса получать необеспеченные кредитные пакеты на основе экспортных контрактов или притока иностранного капитала».
Вместо ручной оценки современные алгоритмы машинного обучения могут обрабатывать тысячи точек данных одновременно, ускоряя процесс утверждения и минимизируя субъективные ошибки. Эта технология становится надежной основой для банков, позволяющей направлять потоки капитала нужным получателям, максимизируя эффективность капитала на рынке.
В рамках комплексной стратегии цифровой трансформации всей системы, BIDV Nghe An активно применяет современное программное обеспечение в процессе управления кредитными рисками, переходя от пассивного реагирования к проактивному выявлению и предотвращению проблем на ранней стадии, например, за счет использования больших данных и искусственного интеллекта (ИИ) в системах раннего предупреждения. Соответственно, система автоматически сканирует и фильтрует данные о денежных потоках и выявляет необычные признаки в бизнес-операциях или истории платежей клиентов. Это помогает специалистам по управлению рисками в Нгеане оперативно выявлять риски невозвратной задолженности до того, как произойдет реальный инцидент. Система кредитного мониторинга постоянно выдает красные, оранжевые и желтые оповещения для своевременного управления кредитным портфелем и улучшения управления кредитами и операциями.
Бабушка Заместитель директора филиала BIDV в Нгеане Нгуен Тхи Хуонг подтвердила : « Благодаря освоению этих технологий управления рисками подразделение не только повысило производительность труда и сократило время одобрения заявок клиентов, но и обеспечило безопасность и поддерживало стабильное качество кредитования в условиях рыночных колебаний».
Г-н Нгуен Мань Ха, директор филиала HD Bank в Нгеане, сказал: « Интеллектуальная система управления фокусируется не только на одобрении кредитов, но и постоянно отслеживает клиентов после выдачи средств. Любые негативные колебания денежного потока предупреждаются на ранней стадии, что помогает банку заблаговременно предотвращать возникновение безнадежных долгов. Благодаря применению ИИ, больших данных и технологии электронной идентификации клиентов, это подразделение автоматически проверяет и отклоняет некачественные заявки с самого начала, что помогает снизить коэффициент безнадежных долгов с более чем 2% до менее 1,5%. Алгоритмы машинного обучения неустанно обрабатывают миллионы полей данных одновременно. В результате производительность оценки увеличилась в 20 раз, а частота ошибок, связанных с субъективным человеческим фактором, снизилась практически до нуля».
В банковской сфере кредитование является основным источником дохода, но также и источником значительных рисков. К ним относятся убытки клиентов, преднамеренная невыплата платежей или, что более изощренно, фальсификация финансовых документов в личных целях. В цифровом пространстве риски еще выше, поскольку хакеры постоянно атакуют и выдают себя за других людей, чтобы украсть средства, выданные онлайн. В условиях нестабильной экономики давление, связанное с невозвратными долгами, является серьезной проблемой. Вызывает тревогу тот факт, что с трудностями сталкиваются не только крупные предприятия, но и частные лица, берущие потребительские или необеспеченные кредиты, теперь имеют дело с невозвратными долгами.
По словам заместителя директора филиала BIDV в Нгеане, г-жи Нгуен Тхи Хуонг: « Растущая изощренность высокотехнологичных методов мошенничества и киберпреступлений представляет собой серьезную проблему для финансовой системы. Для защиты активов клиентов и поддержания репутации банки должны не только постоянно модернизировать свою технологическую инфраструктуру (например, внедрять биометрическую аутентификацию, системы обнаружения мошенничества на основе ИИ и многоуровневую защиту), но и обеспечивать прозрачность и строго соблюдать стандарты информационной безопасности».
Безопасность банковской системы всегда связана со стабильностью экономики. В условиях нестабильного рынка цифровизация управления кредитными рисками является обязательным решением для поддержания финансовой безопасности. Только тогда средства дойдут до нужных получателей, будут использованы по назначению и создадут мощный импульс для достижения целевых показателей роста.
Источник: https://baonghean.vn/so-hoa-de-kiem-soat-rui-ro-tin-dung-10339945.html
