Реструктуризация сельского кредита

Дверь открыта.

По данным отчета Государственного банка региона 15, к концу 2024 года непогашенные кредиты в сельскохозяйственном секторе составят более 60% от общего объема непогашенных кредитов в провинции. Это большая доля, демонстрирующая важную роль сельскохозяйственного сектора в местной кредитной стратегии. Однако за этим положительным числом скрывается неравномерная реальность: большая часть капитала по-прежнему направляется в основном в крупные предприятия или производственные домохозяйства с заложенными активами, в то время как тысячи мелких, спонтанно производственных домохозяйств, не имеющих контрактов и четких бизнес-планов, по-прежнему классифицируются как высокорисковые. Для них доступ к капиталу никогда не был легким.

Невозможность взять кредит или получение кредита с низкими лимитами, сложными процедурами и негибкими условиями — вот непреодолимые препятствия, которые вынудили многих фермеров отказаться от формальной кредитной «игры». Однако в последние годы, особенно с тех пор, как широкое распространение получило кредитование в цепочке создания стоимости, дверь к кредитам постепенно открылась, а не была «полузакрытой», как раньше.

На рисовых полях коммуны Тан Фу, округа Тхой Бинь, г-н Нгуен Ван Три, член кооператива Тан Тьен, поделился: «Раньше объемы производства риса были нестабильными, и после продажи у нас не было достаточно денег, чтобы заплатить за удобрения. Теперь, когда я в кооперативе, я ориентируюсь в выборе семян, уходе за ними, сборе урожая и хранении. И есть предприятия, которые их покупают, поэтому больше нет ситуации, когда приходится снижать цены в середине сезона, как раньше».

По словам г-на Три, самым важным поворотным моментом стало подписание кооперативом соглашения о сотрудничестве с банком в соответствии с моделью кредитования цепочки создания стоимости. Благодаря этому члены кооператива могут легко заимствовать капитал без залога, им нужно только иметь осуществимый производственный план. «Моя семья выращивает более 2 гектаров риса, каждый урожай приносит прибыль более 60 миллионов донгов. С доступным капиталом и стабильным производством мы теперь осмеливаемся думать о долгосрочной перспективе», — с радостью сказал г-н Три.

Кредитный капитал стал практической поддержкой не только для фермеров, выращивающих рис, но и для многих сельских женщин. Г-жа Хюинь Тхи Хонг, проживающая в Гамлете 5, коммуне Тан Тхань, городе Камау , поделилась: «Раньше мне приходилось занимать деньги извне, под чрезвычайно высокие процентные ставки, потому что мне нечего было давать в залог. Теперь, при поддержке банка, я заняла 40 миллионов донгов в кредит, вложила средства в реконструкцию пруда, выпустив креветок в нужное время, как раз к сезону, так что я получила хорошую прибыль. У меня не только есть деньги, я также получаю советы по методам ведения сельского хозяйства и знаю, как контролировать урожай».

История г-на Тхача Ван Тина, кхмерской семьи из деревни Хафук Унг, коммуны Бьен Бах, района Тхой Бинь, показывает, что при правильной политике никто не останется позади. Начав с нехватки всего, благодаря скоординированному вмешательству правительства и банка, от поддержки пород белоногих креветок до создания условий для участия в программе микрокредитования, г-н Тинь получил свой первый прибыльный урожай сельскохозяйственной продукции. «Как только мы получим прибыль, мы смело реинвестируем и постепенно стабилизируем нашу жизнь», — сказал г-н Тинь.

Г-н Тхать Ван Тинь разработал модель «рис-креветки» благодаря поддержке политического кредитования.

По мнению экспертов, наиболее значимым изменением является то, что банки не только выдают кредиты индивидуально, но и активно объединяются с предприятиями и кооперативами для формирования цепочек производства и потребления. В этой модели фермеры не только получают доступ к капиталу, но и сопровождаются на всех этапах — от технологий до рынка.

Во многих районах разведения креветок в Камау люди теперь знакомы с измерением качества воды с помощью технологического оборудования, ведением электронных дневников и применением метода «3 clean» (трехкратная очистка) ведения сельского хозяйства, что было беспрецедентным изменением всего несколько лет назад. Банки больше не являются кредиторами, а становятся партнерами по развитию.

Таким образом, сельский кредит сегодня — это уже не просто история заимствования капитала, а комплексная связь между тремя столпами: банками, предприятиями и фермерами. Каждая сторона играет важную роль в устойчивой цепочке создания стоимости.

Фермеры с высокой производительностью вылавливают гигантских пресноводных креветок благодаря модели совместного выращивания риса и креветок.

Долгосрочное товарищество, укрепление доверия

В марте 2025 года Государственный банк официально выпустил Проект развития кредитования сельского хозяйства и сельской местности до 2030 года. Этот проект является не только стратегическим шагом, но и открывает новое и перспективное направление для вьетнамского сельского хозяйства. Четко определены три столпа: расширение доступа к формальному кредитованию; содействие цифровой трансформации в сельском кредитовании; и развивать кредитование по всей цепочке создания стоимости.

Примечательным событием является пилотный проект кредитной модели, не требующей залога, основанной на более гибких критериях, но при этом обеспечивающей контроль рисков: фактическая производственная мощность заемщика, кредитная история, договоры андеррайтинга продукции, оценка кредитоспособности сообщества через низовые общественно -политические организации и система кредитного скоринга с использованием искусственного интеллекта (ИИ).

В Камау эта ориентация постепенно реализуется посредством конкретных моделей. Типичным примером является кооператив Minh Duy. Этот кооператив выстраивает цепочку связей с логистическим предприятием, стремящимся закупать 100% продукции в соответствии со стандартами VietGAP. В дополнение к этому Банк социальной политики координирует работу с местными органами власти и Ассоциацией фермеров для проверки членов кооператива, оценки их репутации и производственных возможностей с целью разработки кредитных пакетов, соответствующих потребностям и возможностям каждого домохозяйства.

Г-н Нгуен Тхань Донг, заместитель директора Вьетнамского банка социальной политики, филиала в Ка Мау, подтвердил: «Мы определили, что сельский кредит больше не является просто историей кредитования, а должен быть комплексным решением. С начала года Банк тесно координировал работу с правительством, кооперативами и андеррайтинговыми предприятиями для разработки каждого кредитного пакета в соответствии с цепочкой создания стоимости. Реструктуризация кредита в Ка Мау — это возможность для нас глубже «укорениться» в сельской местности, с доверием и технологиями».

В коммуне Тан Хынг Донг, округ Кай Нуок, известной своей моделью выращивания водяного папоротника в сочетании с разведением кровавых моллюсков в прудах с креветками, кредитная группа Ассоциации фермеров и Женского союза коммуны тестирует новую форму: регистрацию для получения кредита онлайн с помощью телефонного приложения. Это нововведение не только помогает сократить время обработки, но и способствует прозрачности процесса и улучшению доступа к капиталу для жителей отдаленных районов.

По словам г-на Мача Куок Фонга, директора филиала акционерного коммерческого банка Kien Long Commercial Joint Stock Bank (Kienlongbank) в Ка Мау: «Для банков реструктуризация кредитов — это не только предоставление людям капитала, но и долгосрочный процесс партнерства через сберегательные группы, группы членства и сеть кредитных инспекторов, которые регулярно находятся поблизости».

Трансформация мышления и методов работы системы политического банкинга, а также тесная связь между правительством, массовыми организациями и предприятиями привели к фундаментальным изменениям в сельском кредитовании на местном уровне. Здесь каждый поток капитала несет не только финансовую ценность, но и несет в себе послание доверия, товарищества и стремления изменить жизнь тысяч фермеров. Имея этот капитал, многие фермеры с уверенностью думали о дальнейшем, не только о достаточном урожае, но и о долгосрочных, устойчивых планах на будущее всей семьи./.

Хуу Нгиа - Вьетнам Америка

Источник: https://baocamau.vn/tai-cau-truc-tin-dung-nong-thon-a39112.html