Восстановление рынка недвижимости:

Согласно последним данным Государственного банка, непогашенная задолженность в секторе недвижимости достигла более 4,08 трлн донгов, что составляет почти четверть от общей суммы непогашенной задолженности всей экономики. Восстановление рынка недвижимости считается движущей силой для банков, запускающих множество привлекательных программ ипотечного кредитования.

Консультации по процентным ставкам для клиентов Tien Phong Commercial Joint Stock Bank. Фото: Нгуен Куанг

Спрос на ипотечные кредиты растет

За последний год рынок недвижимости вновь «разогрелся», и спрос на кредиты на покупку недвижимости резко возрос. Госбанк обратился к коммерческим банкам с просьбой разработать гибкие кредитные продукты, соответствующие потребностям и финансовым возможностям заёмщиков, ориентируясь на тех, кто действительно нуждается в жильё.

Благодаря льготным программам кредитования доля кредитов на недвижимость в банковских активах довольно велика. Например, Вьетнамский технологический и коммерческий акционерный банк ( Techcombank ) имеет кредитный портфель в размере 227 000 млрд донгов, что более чем на 21% больше, чем на конец 2024 года. К концу сентября совокупный кредитный портфель этого банка увеличился на 21,4%, в том числе кредиты физическим лицам увеличились на 16% (с 246 405 млрд донгов до 285 743 млрд донгов), кредиты экономическим организациям увеличились на 22,2% (с 359 408 млрд донгов до 439 254 млрд донгов).

Или, например, Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) с объёмом выданных кредитов на недвижимость в размере 192 821 млрд донгов, что составляет 23,3% от общего объёма выданных клиентских кредитов. Кроме того, банк выдаёт физическим лицам кредиты на покупку жилья в размере 108 768 млрд донгов (13,1%) и на строительство в размере 42 823 млрд донгов (5,2%).

У Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) непогашенные кредиты на недвижимость увеличились с 68 292 млрд до 83 125 млрд донгов; кредиты на строительство также увеличились до 60 626 млрд донгов. У Military Commercial Joint Stock Bank (MB) непогашенные кредиты на недвижимость на сумму 85 532 млрд донгов (рост на 38%) и строительные кредиты на сумму 35 918 млрд донгов. У Loc Phat Joint Stock Commercial Bank (LPBank) непогашенные кредиты на недвижимость на сумму 10 196 млрд донгов и строительные кредиты на сумму 32 627 млрд донгов. Другие банки, такие как Tien Phong Joint Stock Commercial Bank (TPBank), International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Asia Commercial Joint Stock Bank ( ACB ) ... также имеют высокий уровень непогашенных кредитов на недвижимость.

На что следует обратить внимание при оформлении займа?

На самом деле, многие банковские кредитные пакеты на покупку недвижимости на самом деле имеют положительную ценность для заемщиков, особенно для молодежи.

Г-н Та Хоанг Сон (улица Трич Сай, район Тэй Хо, Ханой) сказал: «Благодаря займу в Сайгонско-Ханойском коммерческом акционерном банке (SHB) и сбережениям за последние несколько лет мы с женой приобрели небольшую квартиру с общей суммой кредита в рассрочку около 1,5 млрд донгов. Для меня процентная ставка по кредиту вполне «доступна» для многих молодых пар, таких как мы...».

Как и г-н Та Хоанг Сон, г-жа Нгуен Чау Ань (жилой комплекс Duong Noi, Ханой) поделилась: «В настоящее время моя семья взяла в банке кредит на сумму около 2 миллиардов донгов под 6% годовых в первый год, чтобы купить квартиру. Если бы мы покупали квартиру в новостройке, процентная ставка в первый год могла бы быть 0%, но поскольку это обжитой район, мы согласились взять кредит под 6% годовых. На мой взгляд, эта процентная ставка невысокая, и благодаря кредиту моя семья владеет собственной квартирой».

Фактически, многие банки предлагают пакеты ипотечных кредитов для лиц моложе 35 лет со сроком кредитования от 35 до 50 лет и льготными процентными ставками от 3,99 до 9,99% годовых в зависимости от срока кредитования и периода действия фиксированной процентной ставки. Максимальная сумма кредита обычно составляет около 70–90% от стоимости жилья. Многие банки предлагают кредитные продукты с длительными сроками кредитования и разумными процентными ставками, чтобы помочь заемщикам стабилизировать свой денежный поток и тем самым гарантировать себе возможность погашать кредит.

По словам представителя Techcombank, спрос на покупку жилья очень высок, особенно в двух крупнейших городах страны — Ханое и Хошимине. Однако в последнее время предложение новых проектов на рынке недостаточно, в частности, наблюдается дефицит жилья средней и низкой стоимости. Поэтому перспективы ипотечного кредитования в ближайшем будущем будут расти.

Аналитики утверждают, что, прежде чем брать кредит в банке на покупку дома, заёмщикам следует начать с накопления и накопления собственного капитала, следуя принципу безопасного заимствования, который заключается в том, что соотношение основного долга и процентов не должно превышать 40–50% от общего дохода. Обычно собственный капитал составляет около 30% от стоимости дома, но для большей безопасности он должен составлять 50%.

Ожидается, что уровень процентных ставок по кредитам с настоящего момента и до конца 2025 года и начала 2026 года немного вырастет. Государственный банк повысил процентную ставку рефинансирования с 4,5% в год до 5% в год в начале 2025 года для контроля инфляции (в настоящее время она составляет 4,2%), что может подтолкнуть процентные ставки по кредитам примерно на 0,5 - 0,8% в год по сравнению с текущим уровнем. Однако, чтобы стимулировать спрос на потребительские кредиты на недвижимость, банкам придется конкурировать по процентным ставкам по кредитам. В 2026 году, если инфляция будет контролироваться, а инфраструктурные проекты и проекты социального жилья продолжат продвигаться, процентные ставки по ипотечным кредитам могут остаться стабильными или немного снизиться, колеблясь в пределах 5-7% в год для льготных кредитных пакетов.

Источник: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html