Рынок недвижимости восстанавливается:

Согласно последним данным Государственного банка Вьетнама, непогашенные кредиты в секторе недвижимости достигли более 4,08 триллиона донгов, что составляет почти четверть от общего объема непогашенных кредитов в экономике в целом. Восстановление рынка недвижимости считается движущей силой для банков, побуждающей их внедрять множество привлекательных программ ипотечного кредитования.

Консультирование клиентов по вопросам процентных ставок в Коммерческом акционерном банке Тьенфонг. Фото: Нгуен Куанг.

Спрос на ипотечные кредиты растет.

За последний год рынок недвижимости снова оживился, что привело к резкому увеличению спроса на кредиты для покупки жилья. Государственный банк Вьетнама призвал коммерческие банки разработать гибкие кредитные продукты, отвечающие потребностям и финансовым возможностям заемщиков, уделяя особое внимание тем, кто действительно нуждается в жилье.

Благодаря льготным кредитным программам доля непогашенных кредитов на недвижимость в банках довольно велика. Например, кредитный портфель Вьетнамского технологического и коммерческого банка ( Техкомбанка ) составляет 227 000 миллиардов донгов, что более чем на 21% больше по сравнению с концом 2024 года. По состоянию на конец сентября консолидированное кредитование банка увеличилось на 21,4%; из них кредиты физическим лицам выросли на 16% (с 246 405 миллиардов донгов до 285 743 миллиардов донгов), а кредиты экономическим организациям — на 22,2% (с 359 408 миллиардов донгов до 439 254 миллиардов донгов).

Например, у Вьетнамского коммерческого акционерного банка «Процветание» ( VPBank ) непогашенные кредиты на недвижимость составляют 192 821 миллиард донгов, что составляет 23,3% от общего объема кредитов, выданных клиентам. Кроме того, банк также предоставляет потребительские кредиты на покупку жилья на сумму 108 768 миллиардов донгов (13,1%) и кредиты на строительство на сумму 42 823 миллиарда донгов (5,2%).

В Ho Chi Minh City Development Commercial Bank (HDBank) объем кредитов на недвижимость увеличился с 68 292 млрд до 83 125 млрд донгов; объем кредитов на строительство также вырос до 60 626 млрд донгов. В Military Commercial Bank (MB) объем кредитов на недвижимость составил 85 532 млрд донгов (рост на 38%), а на строительство — 35 918 млрд донгов. Loc Phat Commercial Bank (LPBank) достиг объема кредитов на недвижимость в размере 10 196 млрд донгов и кредитов на строительство в размере 32 627 млрд донгов. Другие банки, такие как Tien Phong Commercial Bank (TPBank), Vietnam International Commercial Bank (VIB), Asia Commercial Bank ( ACB ) и другие, также имели высокие объемы кредитов на недвижимость.

На что следует обратить внимание при оформлении кредита?

На самом деле, многие из предлагаемых банками программ ипотечного кредитования очень выгодны для заемщиков, особенно для молодежи.

Г-н Та Хоанг Сон (улица Трич Сай, район Тай Хо, Ханой) сказал: «Благодаря кредиту от Сайгонско-Ханойского коммерческого акционерного банка (SHB) и нашим сбережениям за последние несколько лет, мы с женой смогли купить небольшую квартиру, общая сумма кредита составила около 1,5 миллиарда донгов. Для меня процентная ставка по кредиту вполне приемлема для многих молодых пар, таких как мы…»

Как и г-н Та Хоанг Сон, г-жа Нгуен Чау Ань (владелица жилого комплекса Дуонг Ной, Ханой) поделилась: «В настоящее время моя семья взяла в банке кредит в размере около 2 миллиардов донгов под 6% годовых на покупку квартиры. Если бы мы покупали новый жилой комплекс, процентная ставка могла бы быть 0% в первый год, но поскольку это развитый район, мы согласились взять кредит под 6% годовых. На мой взгляд, эта процентная ставка невысока, и благодаря кредиту моя семья теперь владеет собственной квартирой».

Фактически, многие банки предлагают ипотечные кредиты для людей моложе 35 лет со сроком погашения от 35 до 50 лет, льготными процентными ставками, обычно составляющими от 3,99 до 9,99% годовых в зависимости от суммы кредита и периода действия фиксированной процентной ставки, и максимальной суммой кредита, обычно составляющей около 70-90% от стоимости дома. Многие банки внедрили кредитные продукты с увеличенными сроками кредитования и разумными процентными ставками, чтобы помочь заемщикам стабилизировать свой денежный поток и тем самым обеспечить их способность погашать долг.

По словам представителя Techcombank, спрос на жилье очень высок, особенно в двух крупнейших городах страны, Ханое и Хошимине. Однако в последнее время предложение новых проектов, поступающих на рынок, недостаточно, наблюдается значительный дефицит в сегментах жилья среднего и доступного ценового диапазона. Поэтому перспективы ипотечного кредитования в ближайшее время остаются благоприятными.

Аналитики советуют заемщикам перед оформлением банковского кредита на покупку дома начать с накопления собственного капитала, придерживаясь принципа безопасного заимствования, при котором доля выплат основного долга и процентов не превышает 40-50% от общего дохода. Собственный капитал обычно составляет около 30% от стоимости дома, но для безопасности он должен составлять не менее 50%.

Прогнозируется, что процентные ставки по кредитам незначительно вырастут с настоящего момента до конца 2025 года и начала 2026 года. Государственный банк Вьетнама повысил процентную ставку по рефинансированию с 4,5% годовых до 5% годовых в начале 2025 года для контроля инфляции (в настоящее время она составляет 4,2%), что может привести к повышению процентных ставок по кредитам примерно на 0,5-0,8% годовых по сравнению с текущим уровнем. Однако для стимулирования потребительского кредитования в сфере недвижимости банкам придется конкурировать по процентным ставкам. В 2026 году, если инфляция будет взята под контроль и продолжится продвижение инфраструктурных и социальных жилищных проектов, процентные ставки по ипотечным кредитам могут остаться стабильными или незначительно снизиться, колеблясь в пределах 5-7% годовых для льготных кредитных программ.

Источник: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html