Содействие эффективному «зеленому» кредитованию

В последнее время, несмотря на то, что коммерческие банки активно продвигают «зеленое» кредитование (кредиты, предоставляемые кредитными учреждениями для нужд бизнеса, производства, инвестиций и потребления, не представляющие риска для окружающей среды и экосистемы), все еще существуют опасения относительно критериев классификации «зеленых» проектов. Поэтому ожидается, что недавно пересмотренный План развития «зеленого» банковского дела во Вьетнаме создаст благоприятные условия для более эффективного продвижения «зеленого» кредитования кредитными учреждениями.

Достигнуто менее 5%.

«Зеленый» рост и устойчивое развитие — неизбежные тенденции и цели, к которым стремятся все страны, включая Вьетнам — одну из стран, сталкивающихся с многочисленными экологическими проблемами и сильно пострадавших от изменения климата. Однако по состоянию на начало 2024 года объем непогашенных «зеленых» кредитов оценивался в 500 триллионов донгов, что составляет лишь около 4,5% от общего объема банковских кредитов. По сравнению с ожиданиями, эта цифра остается довольно скромной.

Производственная линия на заводе фармацевтического акционерного общества OPC — экологически чистого предприятия в городе Тан Уйен, провинция Биньзыонг . Фото: Хоанг Хунг.

Несмотря на поддержку со стороны правительства и министерств, за последние семь лет (2017-2023) объем непогашенных «зеленых» кредитов в банковской системе рос в среднем примерно на 22% в год. Многие кредитные учреждения разработали пакеты и программы «зеленого» кредитования, адаптированные к их конкретным видам деятельности и потребностям в «зеленой» трансформации, однако «зеленое» кредитование и «зеленое» развитие по-прежнему сталкиваются с рядом препятствий.

В частности, в настоящее время отсутствует система «зеленой» классификации – основа для оценки Государственным банком Вьетнама (ГБВ) эффективности решений в кредитной политике, способствующих достижению национальной цели «зеленого» роста. Это также важная основа для кредитных учреждений при определении уровней и масштабов инвестиций, а также при разработке и внедрении соответствующих банковских политик, продуктов и услуг. В частности, внедрение «зеленого» кредитования сталкивается со многими препятствиями, такими как отсутствие правовой базы и политики, связанных с реализацией «зеленого» финансирования и устойчивого финансирования.

Для устранения вышеупомянутых препятствий в начале августа 2024 года Государственный банк Вьетнама (ГБВ) издал Постановление 1663/2024, вносящее изменения и дополнения в ряд статей Постановления 1604/2018 управляющего ГБВ об утверждении Схемы развития «зеленого» банкинга во Вьетнаме. В этом постановлении ГБВ добавил и пересмотрел ряд положений, касающихся развития «зеленого» банкинга, «зеленого» кредитования и конкретных задач соответствующих организаций и подразделений.

Выражая свое мнение по этому вопросу, г-н Нгуен Дык Лень, заместитель директора филиала Государственного банка Вьетнама в Хошимине, заявил, что поправки и дополнения, касающиеся кредитных учреждений и направленные на упрощение доступа к «зеленому» капиталу для развития «зеленых» проектов, являются необходимыми и значимыми.

«Данная редакция делает содержание Решения 1663/2024 всеобъемлющим с точки зрения политики и направлений ее реализации. Соответственно, требование развития «зеленого» банкинга и «зеленого» кредитования является задачей не только коммерческих банков, но и всех кредитных учреждений, включая небанковские кредитные организации, такие как финансовые компании, лизинговые компании и фонды народного кредитования. Это способствует повышению чувства ответственности и инициативности всей системы кредитных учреждений в развитии «зеленого» кредитования. Это является основой и отправной точкой для реализации мероприятий по «зеленому» кредитованию, расширения и развития «зеленого» кредитования для каждого кредитного учреждения», — подчеркнул г-н Нгуен Дык Ле.

В действительности, все большее число кредитных учреждений в настоящее время внедряют управление экологическими и социальными рисками в свою кредитную деятельность, постепенно приближаясь к международным стандартам в этой области. Поэтому пересмотр и дополнение Государственным банком Вьетнама конкретных и всеобъемлющих положений Плана развития «зеленого» банкинга является необходимым шагом для обеспечения участия всей системы в продвижении устойчивой финансовой деятельности.

В ближайшее время необходимо завершить разработку правовой базы.

Многие руководители коммерческих банков заявляют, что в настоящее время банки готовы кредитовать «зеленые» проекты и стремятся найти подходящих клиентов. Однако для расширения кредитования кредитные учреждения также очень обеспокоены критериями классификации «зеленых» проектов и источниками финансирования кредитования.

Генеральный директор MB Bank, г-н Фам Нху Ань, заявил, что доля «зеленых» кредитов в общем объеме кредитования MB Bank высока и составляет около 11% в 2023 году. Банк также уделяет особое внимание разработке политики в отношении разнообразных «зеленых» продуктов, соответствующих национальным критериям «зеленой» промышленности и обеспечивающих легкий доступ для бизнеса.

«В настоящее время льготные процентные ставки по «зеленым» кредитам на 0,5–2% ниже обычных, но не многие предприятия смогли получить доступ к этому источнику кредитования. Поскольку отсутствует четкая правовая основа для национальной системы классификации «зеленых» кредитов, МБ временно использует стандарт ESG (набор стандартов для оценки факторов, связанных с устойчивым развитием и влиянием бизнеса на общество), который подразумевает сокращение выбросов парниковых газов на 20% и более. В то же время мы применяем стандарты для различных отраслей и секторов для оценки «зеленых» предприятий при предоставлении им «зеленых» кредитов», — сказал г-н Ань.

Аналогичным образом, портфель «зеленого» торгового финансирования UOB Bank (Singapore) в регионе достиг 44,5 млрд сингапурских долларов (около 33 млрд долларов США). Из них 24 проекта во Вьетнаме получили «зеленый» кредит от банка. В апреле 2024 года UOB Vietnam подписал соглашение о «зеленом» торговом финансировании с сельскохозяйственной компанией Betrimex. Для заключения этого соглашения Betrimex пришлось преодолеть очень строгий процесс одобрения «зеленого» кредита в UOB Vietnam.

Производственная линия на молочной компании Vinamilk Dairy Joint Stock Company — экологически чистом предприятии в Бен Кат, провинция Биньзыонг. Фото: Хоанг Хунг.

Г-н Лим Дьи Чанг, старший директор по корпоративному банковскому обслуживанию UOB Vietnam, заявил, что одним из критериев при рассмотрении заявок на кредит является наличие у заемщиков мер по сокращению выбросов углекислого газа на 14-16%.

«Найти подходящие проекты для финансирования экологически ответственного развития непросто. Помимо требования к предприятиям соблюдения глобальных стандартов ESG, мы будем основывать наше решение на таких факторах, как человеческие ресурсы, воздействие бизнеса на окружающую среду и то, приносит ли это пользу как прямым, так и косвенным заинтересованным сторонам», — сказал г-н Лим Дьи Чанг.

Очевидно, что формирование и обновление портфеля «зеленых» проектов является одной из самых больших проблем, с которыми в настоящее время сталкиваются кредитные учреждения при предоставлении «зеленых» кредитов. Большинство учреждений, предоставляя «зеленые» кредиты, основывают свои решения на требованиях международных финансовых институтов, которые финансировали эти кредиты, и на правилах, установленных самими банками.

Таким образом, Постановление 1663/2024, которое добавляет положение о том, что «Государственный банк Вьетнама периодически обновляет список «зеленых» проектов», одновременно устанавливает конкретные обязанности регулирующих органов, такие как: разработка руководящих принципов по «зеленому» кредитованию и управлению экологическими рисками; разработка руководящих принципов по подготовке отчетов по «зеленому» кредитованию после публикации соответствующих отчетов правительства и министерств; разработка справочных материалов для кредитных учреждений по «зеленому» кредитованию; управление экологическими и социальными рисками… создает единую правовую основу для практического применения кредитными учреждениями.

* Д-р Кан Ван Лук, главный экономист BIDV:

Для привлечения инвестиций в секторы «зеленого» развития Вьетнаму необходимо мобилизовать приблизительно 368-380 миллиардов долларов США в период с настоящего момента до 2040 года, что эквивалентно 20 миллиардам долларов США в год. Таким образом, полноценная правовая база откроет возможности для системы кредитных учреждений в полной мере использовать потенциал «зеленого» сектора.

Это предполагает активную диверсификацию источников финансирования для «зеленого» сектора, а также более глубокое инвестирование в разработку конкретных «зеленых» кредитных продуктов и «зеленых» облигаций, вместо их классификации исключительно на основе предполагаемого использования капитала и отрасли, как это предписывает Государственный банк Вьетнама.

* Доктор Нгуен Три Хиеу, эксперт в области финансов и банковского дела:

Для решения проблем, связанных с предоставлением кредитов на «зеленые» проекты, Государственному банку Вьетнама необходимо разработать четкие правила, определяющие долю «зеленых» кредитов в кредитных портфелях банков. В частности, каждый банк должен выделять 10-20% своего кредитного портфеля на поддержку экологических проектов, отвечающих критериям «зеленых» кредитов. Это правило обяжет банки привлекать финансирование и находить проекты, отвечающие этим критериям.

Кроме того, необходимо развивать рынок «зеленых» облигаций. Банки и крупные предприятия могут участвовать в выпуске и торговле «зелеными» облигациями. Государственные гарантии также имеют решающее значение для содействия развитию этого типа облигаций. Наконец, банкам необходимо соблюдать правила Государственного банка Вьетнама и активно участвовать в продвижении «зеленого» кредитования. Для этого требуется конкретная дорожная карта и обязательства всех заинтересованных сторон.

ХАНЬ НХУНГ

Источник: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html