В последнее время, хотя коммерческие банки и продвигают зеленое кредитование (кредиты, которые кредитные учреждения предоставляют на производственные, инвестиционные и потребительские нужды, не представляющие риска для окружающей среды и экосистемы), все еще существует много опасений относительно критериев классификации зеленых проектов. Поэтому Проект по развитию зеленого банкинга во Вьетнаме был только что пересмотрен с ожиданием создания условий для кредитных учреждений, чтобы продвигать зеленый кредит все более и более эффективно.
Достигнуто менее 5%
Зеленый рост и устойчивое развитие являются неизбежными тенденциями, целями, к которым стремится каждая страна, включая Вьетнам — одну из стран, сталкивающихся со многими экологическими проблемами и сильно пострадавших от изменения климата. Однако по состоянию на начало 2024 года баланс зеленого кредита, по оценкам, достигнет 500 000 млрд донгов, что составит всего около 4,5% от общего баланса банковского кредита. По сравнению с ожиданиями, эта цифра все еще довольно скромна.
Несмотря на поддержку правительства и министерств, за последние 7 лет (2017-2023) баланс зеленого кредита банковской системы рос в среднем примерно на 22% в год. Многие кредитные учреждения разработали пакеты зеленого кредитования и программы зеленого кредитования, соответствующие особенностям деловой активности и зеленой трансформации... но деятельность зеленого кредитования и зеленого развития по-прежнему сталкивается с некоторыми препятствиями.
В частности, отсутствует список зеленой классификации — основа для оценки Государственным банком Вьетнама (SBV) эффективности решений кредитной политики, способствующих реализации национальных целей зеленого роста. Это также важная основа для кредитных учреждений для определения инвестиционных норм и масштабов, разработки и внедрения соответствующей банковской политики, продуктов и услуг. В частности, внедрение зеленого кредита по-прежнему имеет много проблем, таких как: отсутствует правовая база или политика, связанная с внедрением зеленого финансирования и устойчивого финансирования.
Для устранения вышеуказанных барьеров в начале августа 2024 года Государственный банк Вьетнама издал Решение 1663/2024, вносящее изменения и дополнения в ряд статей Решения 1604/2018 Управляющего Государственного банка Вьетнама об одобрении Проекта развития зеленого банкинга во Вьетнаме. В частности, Государственный банк Вьетнама дополнил и отредактировал ряд материалов, касающихся развития зеленого банкинга, зеленого кредитования и конкретных задач соответствующих организаций и подразделений.
Говоря об этом, г-н Нгуен Дук Лен, заместитель директора филиала Государственного банка Вьетнама в городе Хошимин, сказал, что поправки и дополнения, касающиеся кредитных учреждений и ориентации на облегчение доступа к зеленому капиталу для разработки зеленых проектов, являются необходимыми и значимыми поправками и дополнениями.
«Эта поправка делает содержание Решения 1663/2024 всеобъемлющим с точки зрения политики и ориентации политики. Соответственно, требование развивать зеленый банкинг и зеленый кредит является задачей не только коммерческих банков, но и всех кредитных учреждений, включая небанковские кредитные учреждения, такие как финансовые компании, финансовые лизинговые компании и народные кредитные фонды. Это помогает повысить чувство ответственности и инициативы всей системы кредитных учреждений в развитии зеленого кредитования. Это основа и отправная точка для внедрения деятельности по зеленому кредитованию, расширения и роста зеленого кредита каждого кредитного учреждения», - подчеркнул г-н Нгуен Дук Лен.
Фактически, все больше и больше кредитных учреждений в настоящее время внедряют управление экологическими и социальными рисками в свою деятельность по предоставлению кредитов и постепенно приближаются к международным стандартам в этой деятельности. Поэтому внесение поправок и дополнений SBV в конкретные и всеобъемлющие положения для Проекта развития зеленого банкинга является необходимым шагом для всей системы, чтобы присоединиться к продвижению устойчивой финансовой деятельности.
Скоро будет завершена правовая база
Многие руководители коммерческих банков заявили, что банки теперь готовы кредитовать зеленые проекты и стремятся найти подходящих клиентов. Однако для расширения кредитования кредитные учреждения также очень обеспокоены критериями зеленой классификации и источниками капитала для кредитования.
Генеральный директор MB Bank г-н Фам Нху Ань сообщил, что доля зеленых кредитов в кредитной шкале MB Bank высока и составит около 11% в 2023 году. Банк также уделяет особое внимание разработке политик для разнообразных зеленых продуктов, соответствующих критериям национальных групп зеленой промышленности и легкодоступных для предприятий.
«В настоящее время льготная процентная ставка по зеленому кредиту на 0,5%-2% ниже обычной процентной ставки, но не многие предприятия имеют доступ к этому источнику кредитования. Поскольку нет четкой правовой базы для национального списка зеленой классификации для выдачи зеленого кредита, MB временно использует стандарт ESG (набор стандартов для измерения факторов, связанных с устойчивым развитием и влиянием и воздействием предприятий на сообщество) как сокращение выбросов парниковых газов на 20% или более. В то же время, применение стандартов в отраслях и сферах деятельности для оценки зеленого бизнеса для выдачи зеленого кредита», - сказал г-н Ань.
Аналогичным образом, портфель зеленого торгового финансирования UOB Bank (Сингапур) по всему региону достиг 44,5 млрд сингапурских долларов (почти 33 млрд долларов США). Из них 24 проекта во Вьетнаме получают зеленый кредит от этого банка. В апреле 2024 года UOB Vietnam подписал соглашение о зеленом торговом финансировании с сельскохозяйственным предприятием Betrimex Company. Для достижения этого соглашения о сотрудничестве Betrimex прошла очень строгую процедуру проверки зеленого кредита UOB Vietnam.
Г-н Лим Дыи Чанг, старший директор по корпоративному банкингу в UOB Vietnam, сказал, что одним из критериев при рассмотрении заявок на кредит является наличие у заемщика мер по сокращению выбросов углерода на 14%-16%.
«Найти подходящий проект для финансирования зеленого развития непросто. Помимо предприятий, практикующих ESG в соответствии с мировыми стандартами, мы будем основывать свое решение на человеческих факторах, на том, как бизнес влияет на окружающую среду, и на том, приносит ли он выгоду прямым и косвенным субъектам или нет, а затем примем решение о предоставлении кредита», — сказал г-н Лим Ды Чанг.
Видно, что формирование и обновление портфеля зеленых проектов является одной из самых больших проблем кредитных организаций сегодня при внедрении зеленого кредита. Большинство подразделений при предоставлении зеленого кредитного капитала основываются на требованиях международного финансового учреждения, которое профинансировало банк зеленым кредитным капиталом, и правилах, установленных самим банком.
Поэтому в Постановление 1663/2024 добавлено положение о том, что «Государственный банк периодически обновляет список зеленых проектов» и устанавливает конкретные обязанности для органов управления, такие как: выпуск руководств по зеленому кредитованию и управлению экологическими рисками; выпуск руководств по подготовке отчетов по зеленому кредитованию после выпуска соответствующих отчетов Правительства и министерств; разработка справочных документов для кредитных организаций по зеленому кредитованию; управление экологическими и социальными рисками... создание единой правовой базы для реализации кредитными организациями на практике.
* Доктор КАН ВАН ЛУК, главный экономист BIDV:
Чтобы иметь инвестиционный капитал для секторов зеленого развития, с настоящего момента и до 2040 года Вьетнаму необходимо мобилизовать около 368-380 млрд долларов США, что эквивалентно 20 млрд долларов США/год. Таким образом, совершенствование правовой базы откроет возможности для системы кредитных учреждений использовать весь потенциал зеленого сектора.
В частности, необходимо выдвинуть инициативу по диверсификации источников капитала, мобилизованных для зеленого сектора, и в то же время более глубоко инвестировать в разработку зеленых кредитных продуктов, специальных зеленых облигаций, а не просто основываться на цели использования капитала и отрасли в соответствии с рекомендациями Государственного банка по классификации.
* Доктор НГУЕН ЧРИ ХИЕУ, эксперт по банковскому делу и финансам:
Для устранения препятствий в предоставлении кредитов на зеленые проекты Госбанку необходимо выпустить четкие правила относительно доли зеленых кредитов в кредитных портфелях банков. В частности, каждый банк должен выделить 10% - 20% своего кредитного портфеля на поддержку экологических проектов, соответствующих критериям зеленых кредитов. Это положение заставит банки организовывать источники капитала и находить проекты, соответствующие критериям.
Кроме того, необходимо развивать рынок зеленых облигаций. Банки и крупные предприятия могут участвовать в выпуске и торговле зелеными облигациями. Государственные гарантии также важны для содействия развитию этого типа. Наконец, банки должны соблюдать правила Государственного банка и активно участвовать в продвижении зеленого кредита. Для этого требуется конкретная дорожная карта и приверженность заинтересованных сторон.
ХАН НХУНГ
Источник: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html
Комментарий (0)