För att bidra till att lösa denna svårighet intervjuade reportrar från tidningarna Tin Tuc och Dan Toc Ms. Nguyen Thi Ngoan, finansdirektör för MISA Group, om denna fråga.
Fru MISA genomförde en gång en liten undersökning om små och mikroföretags lånekapacitet, enligt vilken för varje 100 företag som behöver låna avvisas upp till 97 företag, främst på grund av brist på säkerheter och standardiserade dokument. Så, vad är lösningen för att undanröja flaskhalsen för små och medelstora företags kapitalbehov idag?
Online, osäkrade, papperslösa lånepolicyer är trenden och nyckeln till att lösa flaskhalsen för små och medelstora företags kapitalbehov. Denna lösning möjliggör fullständig digitalisering av processen, inget behov av pappersdokument och 100 % online-implementering. Utbetalningen är också snabb, inom 24 timmar istället för att ta veckor som traditionella lån; ingen säkerhet eftersom den ersätts av utvärdering baserad på digital data.
Små och medelstora företag är en stor, men underutnyttjad marknad. Även om denna grupp bidrar med cirka 40 % av sysselsättningen till ekonomin , står de bara för cirka 18 % av den totala utestående krediten och upp till 75 % har aldrig lånat från en bank. Detta är en viktig drivkraft för att främja ekonomisk tillväxt och öppna upp en potentiell marknad som inte har utnyttjats.
Utifrån den verkligheten fastställde MISA uppdraget att bygga MISA Lending (en online-lånemodell baserad på digital data) som en plattform som direkt kopplar samman små och mikroföretag med banker, baserat på digital data från MISA-programvara. Med nästan 400 000 företagskunder som använder molnlösningar tillhandahåller detta system en källa till "live-data" som bekräftas och delas av företag för att hjälpa banker att bedöma risker i realtid, vilket begränsar osäkra fordringar och skapar förutsättningar för snabb och transparent utbetalning.
Med MISA Lending, plattformen för redovisning, skatt, faktura-, kassaflödesdata... för banker att snabbt och transparent värdera. Med 5-1-0-5-minutersmodellen för att slutföra ansökan, 1 dag för godkännande, 0 säkerheter och stöd från 12 banker och kreditinstitut. Praktiken visar att MISA Lending från 2022 till idag har hjälpt tiotusentals företag att få tillgång till kapital, med en låneframgångsgrad på 30 %, 10 gånger högre än traditionella kanaler. Hittills har mer än 30 000 miljarder VND betalats ut genom MISA-plattformen.
Men till skillnad från traditionella lån måste onlinelån baseras på mycket data, eller hur?
Det är sant att det måste baseras på statiska data (kredithistorik, kundfordringar; skatterapport; finansiella förpliktelser); dynamiska data (dagligt kassaflöde; elektronisk faktura; redovisningsdata, personal). Genom att kombinera statiska och dynamiska data kan banker transparent bedöma kreditvärdighet, utvärdera mer exakt och minimera risker för kundförluster.
MISA Lending låneanslutningsplattform är ett levande bevis på den praktiska effektiviteten hos onlinelån utan säkerhet, specifikt: Bara under 2025, fram till september, har plattformen stöttat utbetalningar av nästan 14 000 miljarder VND, 2,5 gånger högre än samma period, och låneframgångsgraden nådde 30 %, 10 gånger högre än den traditionella processen.
Kärnan i dataanalys är inte bara teknologi eller ekonomi, utan mänskligt värde. Förr i tiden lämnades miljontals småföretag och hushåll utanför spelet eftersom de inte hade säkerheter. Det innebar att de förlorade möjligheten att utvecklas, utöka produktionen och förbättra sina liv.
När data digitaliseras och utnyttjas på rätt sätt, från statiska data som kredithistorik, skattedeklarationer till dynamiska data som kassaflöde, fakturor, redovisning, bank... kan kreditvärdering bli mer transparent och korrekt, vilket minskar risken för kundförluster. Ännu viktigare är att kapital levereras till rätt person vid rätt tidpunkt. Varje lyckat lån är inte bara en siffra, utan en ny möjlighet, ett litet företag som investerar i fler maskiner, ett företag som utökar sin butik, en familj som stabiliserar sin försörjning.
För att ytterligare främja detta rekommenderar vi att statsbanken tillåter MISA att delta i Sandbox för att testa den databaserade P2P-utlåningsmodellen (peer-to-peer). Samtidigt öppnas direktåtkomst till data från National Credit Information (CIC) och kreditgarantimekanismen reformeras baserad på digitala data. För kommersiella banker är det nödvändigt att stärka samarbetet med digitala plattformar som MISA Lending för att både minska värderingskostnaderna och expandera marknaden.
MISA samarbetar också med National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS) för att bygga ett gemensamt varumärkeskort. När kunder använder detta kort för att spendera pengar överförs räkningen automatiskt till MISA-systemet och programvaran redovisar automatiskt; när förfallodagen är över debiterar och betalar systemet automatiskt via banken. Tack vare detta sker hela processen från kundbehov till betalning och redovisning helt automatiskt, utan behov av transaktioner.
Denna lösning medför många fördelar. För det första sparar den upp till 99 % av personalkostnaderna för både företag och banker; för det andra minimerar den risken för fel eller misstag i redovisnings- och betalningsprocessen.
Tack så mycket!
Källa: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm
Kommentar (0)