Småföretag är en outnyttjad "guldgruva".

Inom traditionell utlåningsmetodik anser många experter att många små och medelstora företag (SMF) fortfarande har svårigheter på grund av ofullständig dokumentation; många redovisningshandlingar och finansiella rapporter saknar transparens, vilket hindrar godkännandeprocessen. Dessutom är låneförfaranden tidskrävande och kan ta allt från flera veckor till månader, vilket leder till ökade kostnader och missade affärsmöjligheter.

Nguyen Thi Ngoan, finanschef för MISA Group.

För att lösa denna svårighet hade en reporter från tidningen News and Nation en diskussion med Ms. Nguyen Thi Ngoan, finansdirektör för MISA Group, angående denna fråga.

Fru MISA genomförde en gång en liten undersökning om småföretags och mikroföretags låneberättigande. Enligt undersökningen avslogs 97 av 100 företag som sökte lån, främst på grund av bristande säkerhet och ofullständig dokumentation. Så, vilka är lösningarna för att åtgärda de nuvarande flaskhalsarna i små och medelstora företags kapitalbehov?

Online-, osäkrade och papperslösa lånepolicyer blir en trend och en nyckel till att tillgodose små och medelstora företags kapitalbehov. Denna lösning möjliggör en fullständig digitalisering av processen, vilket eliminerar behovet av pappersdokument och möjliggör 100 % online-transaktioner. Utbetalningar sker också snabbt, inom 24 timmar istället för veckor som med traditionella lånemetoder; och ingen säkerhet krävs, eftersom den ersätts av digitala databaserade bedömningar.

Små och medelstora företag representerar en stor men outnyttjad marknad. Även om denna grupp bidrar med cirka 40 % av jobben till ekonomin , står de bara för cirka 18 % av den totala utestående krediten och så många som 75 % har aldrig lånat från banker. Detta representerar en avgörande drivkraft för ekonomisk tillväxt och öppnar upp en potentiellt outnyttjad marknad.

Enligt Misas representanter kommer det att vara en ny tillväxtmotor, som bidrar till att förverkliga Vietnams mål att bli ett höginkomstland år 2045, om Vietnam kan lösa problemet med att få tillgång till kapital snabbt och tillförlitligt, baserat på digital data.

Baserat på denna verklighet har MISA definierat sitt uppdrag som att bygga MISA Lending (en online-utlåningsmodell baserad på digitaliserad data) som en plattform som direkt kopplar samman små och mikroföretag med banker, baserat på digital data från MISA-programvara. Med nästan 400 000 företagskunder som använder molnlösningen tillhandahåller detta system en källa till "live-data" som verifieras och delas av företag, vilket hjälper banker att bedöma risker i realtid, vilket begränsar osäkra fordringar och underlättar snabb och transparent utbetalning.

Med MISA Lending får du tillgång till redovisnings-, skatte-, faktura- och kassaflödesdata, vilket gör det möjligt för banker att göra snabba och transparenta bedömningar. Vår modell möjliggör en ansökningsprocess på 5 minuter, 1 dags godkännande och noll säkerhet, tillsammans med partnerskapet mellan 12 banker och kreditinstitut. Praktisk erfarenhet visar att MISA Lending från 2022 till idag har hjälpt tiotusentals företag att få tillgång till kapital och uppnått en låneframgångsgrad på 30 %, tio gånger högre än med traditionella kanaler. Hittills har över 30 000 miljarder VND betalats ut via MISA-plattformen.

Men till skillnad från traditionell utlåning är onlineutlåning beroende av mycket data, eller hur, frun?

Det är sant att kreditvärdering bör baseras på statiska data (kredithistorik, kundfordringar; skattedeklarationer; finansiella förpliktelser) och dynamiska data (dagligt kassaflöde; elektroniska fakturor; redovisnings- och personaldata). Genom att kombinera statiska och dynamiska data kan banker bedöma krediter mer transparent, göra mer exakta bedömningar och minimera risken för kundförluster.

MISA Lendings låneplattform är ett levande bevis på den praktiska effektiviteten av onlinelån utan säkerhet, särskilt: Bara under 2025, fram till september, hade plattformen stöttat utbetalningar av nästan 14 000 miljarder VND, 2,5 gånger högre än samma period, med en låneframgångsgrad på 30 %, 10 gånger högre än den traditionella processen.

Kärnan i dataanalys är inte bara teknologi eller ekonomi, utan mänskliga värden. Tidigare lämnades miljontals hushåll och småföretag utanför spelet helt enkelt för att de saknade säkerheter. Detta innebar att de förlorade möjligheter till tillväxt, expansion och förbättrad levnadsstandard.

När data digitaliseras och används på rätt sätt, från statiska data som kredithistorik och skattedeklarationer till dynamiska data som kassaflöde, fakturor, bokföringsregister och bankinformation, kan kreditvärdering bli mer transparent och korrekt, vilket minskar risken för kundförluster. Ännu viktigare är att kapital levereras till rätt personer vid rätt tidpunkt. Varje framgångsrikt lån är inte bara en siffra, utan en ny möjlighet: ett litet företag som investerar i nya maskiner, ett hushållsföretag som utökar sin butik eller en familj som stabiliserar sin försörjning.

För att ytterligare stärka detta föreslår vi att Vietnams statsbank tillåter MISA att delta i Sandbox för att testa en datadriven P2P-utlåningsmodell (peer-to-peer); och samtidigt bevilja direkt tillgång till National Credit Information Center (CIC) och reformera kreditgarantimekanismen baserad på digital data. Kommersiella banker bör stärka samarbetet med digitala plattformar som MISA Lending för att både minska värderingskostnader och utöka sin marknadsräckvidd.

MISA samarbetar också med Vietnam National Payment Corporation (NAPAS) för att utveckla ett gemensamt varumärkeskort. När kunder använder detta kort för att göra inköp överförs fakturan automatiskt till MISA-systemet, och programvaran behandlar transaktionen automatiskt. Vid förfallodagen debiteras och betalas betalningen automatiskt via banken. Därför är hela processen, från kundens behov till betalning och redovisning, helt automatiserad och kräver inga manuella transaktioner.

Denna lösning erbjuder flera fördelar. För det första sparar den upp till 99 % av personalkostnaderna för både företag och banker; för det andra minimerar den risken för fel eller misstag i redovisnings- och betalningsprocesser.

Tack så mycket, frun!

Källa: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm