små och medelstora företag

Enligt uppgifter från General Statistics Office hade Vietnam i slutet av 2023 cirka 900 000 företag, varav små och medelstora företag stod för cirka 97 %, sysselsatte 51 % av arbetskraften och bidrog med mer än 40 % till bruttonationalprodukten (BNP).

Emellertid har majoriteten av dessa företag svårt att få tillgång till kredit.

I ett samtal med Nguoi Dua Tin sa Tran Dang Dat, medgrundare av Dat Butter Co., Ltd. (Dat Foods; fabrik i Cu Chi-distriktet, Ho Chi Minh -staden), att även om regeringen och affärsbankerna har implementerat många kreditstödsåtgärder för att hjälpa företag att återhämta sig, är frågan om att få tillgång till kapital fortfarande extremt svår.

”Tidigare gynnades Dat Foods av förmånliga lånepolicyer från Ungdomsfacket för företag, med villkoret att grundarna måste vara under 35 år gamla. Nu när vi alla är över 35 har stödet avbrutits. Vi använder personliga tillgångar som säkerhet för att låna till normala räntor, vilket ökar kostnaderna för företaget”, sa Dat.

Anledningen till att låna som privatperson istället för som ett litet eller medelstort företag är att företaget inte uppfyllde behörighetskraven. När det gäller förfaranden krävs säkerheter, inklusive pantsatta råvaror, bevis på finansiell kapacitet och kassaflöde under de senaste tre åren. Efter att ha gått igenom den svåra Covid-perioden är det mycket utmanande att bevisa företagets finansiella kapacitet under de senaste tre åren.

Därför föreslog Tran Dang Dat att banker borde överväga att anpassa lån för varje företag, med tanke på att små och medelstora företag har olika intäktssiffror och varierande svårigheter. Utlåningspolicy är en sak, men det operativa systemet måste vara praktiskt och korrekt identifiera företagens "smärtpunkter".

Nguyen Ngoc Bich – ordförande för Rustic Hospitality Group – delade Dats synpunkt och uppgav att banker för närvarande, när de lånar från banker, i allmänhet är villiga att avsätta tid för att svara på frågor och hjälpa till med låneansökningsförfaranden, vilket ger bra stöd när det gäller kredit.

Svårigheten ligger i att lånevillkor och allmänna utlåningspolicyer fortfarande kräver säkerhet och bevis på kassaflöde genom kontoutdrag för de senaste tre åren. Den ekonomiska situationen och pågående projekt måste också innehålla detaljerade rapporter om hållbara affärs- och finansiella planer för att visa förmågan att återbetala banklånet.

"Att bevisa kassaflödet just nu är mycket svårt. Efter covidperioden kämpar ekonomin , och företagen är i återinvesteringsfasen och kan ännu inte generera vinster. Samtidigt, för turismföretag som vårt, är den enda säkerheten personliga tillgångar eftersom serviceföretag i allmänhet inte har tillgångar, bara företagets varumärke."

"Enskilda låntagare är dock begränsade och kan bara låna 70–80 % av det uppskattade värdet på sina tillgångar, och måste fortfarande visa sin förmåga att återbetala banken. Om en tillgång värderas till cirka 10 miljarder VND kan enligt bankens policy endast 6–7 miljarder VND lånas. Vissa banker lånar till och med bara ut cirka 50 %, eller 5 miljarder VND. Detta belopp är otillräckligt för rörelsekapital om det används för produktion och verksamhet", sa Bich.

Ordföranden för Rustic Hospitality Group avslöjade också att företaget hade sökt andra kapitalkällor från privata investeringsfonder, internationella investerare och finansiella partners efter Covid-19-perioden. Service- och turistnäringen var dock inte till investeringsfondernas fördel eftersom de behövde branscher med mindre risk, förmågan att generera kassaflöde snabbt och snabb replikation, såsom mat- och dryckes- och teknikindustrin, för att snabbt kunna återvinna sitt kapital.

Enligt Nguyen Tien Manh, biträdande direktör för Truong Manh Casting Machinery Co., Ltd., hjälper förmånligt kapitalstöd från banker företaget att ytterligare öka investeringarna, lägga till fler teknologier och producera produkter av högre kvalitet för kunderna.

I likhet med de ovannämnda företagen är det största problemet för Truong Manh Casting Machinery fortfarande svårigheten att få lån på grund av otillräckliga tillgångar som säkerhet. Även om tillgångar finns är deras rättsliga status oklar och deras värde som säkerhet är lågt. Därför uppfyller de inte kreditinstitutens utlåningskrav.

Medan banker för närvarande lånar ut till små och medelstora företag främst baserat på värdet av säkerheter, finns det väldigt få osäkra kreditlinjer tillgängliga för denna kundgrupp.

Källa: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html