Räntorna nådde 14 % per år.
Enligt en undersökning som genomfördes i början av februari höjde Vietnams jordbruks- och landsbygdsutvecklingsbank ( Agribank ) bland de "fyra stora" bankerna sin räntetabell avsevärt, vilken gäller för de flesta löptider från 1 till 24 månader. Enligt den nyligen uppdaterade online-räntetabellen för insättningar ökade räntan för 1–2 månader med 0,2 % till 3,2 %/år; 3–5 månaders löptid ökade också med 0,2 % till 3,7 %/år; 6–9 månaders löptid ökade med 0,7 % till 5,7 %/år; och 12–24 månaders löptid ökade med 0,7 % till 6 %/år efter mer än två år.
Enligt online-diagrammen över sparräntor från Vietnam Investment and Development Bank ( BIDV ) och Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) är räntan för 1–2 månaders löptider 3 %/år; 3–5 månaders löptider är 3,4 %/år; 6–11 månaders löptider är 4,5 %/år; och 12 månaders löptider är 5,2 %/år. Den högsta räntan är 5,3 %/år, tillämplig för löptider på 13–36 månader. Samtidigt upprätthåller Vietnam Foreign Trade Joint Stock Commercial Bank (Vietcombank) låga insättningsräntor, med 2,1 %/år för 1–2 månaders löptider; 2,4 %/år för 3–5 månaders löptider; 3,5 %/år för 6–11 månaders löptider; och 5,2 %/år för 12–24 månaders löptider.
Bland aktiebolagsbanker är räntorna ganska differentierade, särskilt för medellång- och långfristiga insättningar. Mer specifikt, för 1–3 månaders löptider är den genomsnittliga räntan 4–4,75 %/år; för 6–9 månaders löptider är den 6–6,5 %/år, och överstiger till och med 7 %/år (PGBank erbjuder 7,1 %/år,SHB tillämpar 7,5 % för onlineinsättningar...). För längre löptider på 12–18 månader fortsätter insättningsräntorna att pressas upp till höga nivåer på 6,5 % eller högre.
Stigande inlåningsräntor har lett till att banker samtidigt justerar upp utlåningsräntorna, särskilt inom fastighetssektorn. Även de "stora fyra" bankerna tillämpar fastighetslåneräntor som överstiger 10 % per år. Enligt experter fördelas de statligt ägda bankernas utlåningsräntepolicy enligt syftet med kapitalanvändningen, vilket återspeglar policyn att kontrollera krediter till fastigheter och prioritera kapitalflöden för produktion och affärsverksamhet. Mer specifikt är den genomsnittliga fastighetslåneräntan minst 9,7 % per år när den är bunden under de första 6 månaderna; 10,1 % per år när den är bunden under 12 månader; och 13,5 % per år när den är bunden under de första 18 månaderna. Samtidigt är räntorna för lån för att möta levnadsbehov med säkerhet (inte avsedda för fastighetsköp), såsom billån eller lån för att betala tillbaka skulder i förtid hos andra kreditinstitut, betydligt lägre, vanligtvis under 9 % per år.
Var försiktig när du tar ett bolån.
Tran Hong Phuong, fastighetskonsult i Long Bien-området, förklarade orsakerna till de ökade räntorna på fastighetslån och sa att fastighetsmarknaden står inför många risker, särskilt inom segmentet för fastigheter under uppförande. I verkligheten tillämpar många utvecklare en policy med amorteringsfria perioder för ränta och amortering, så det ekonomiska trycket är ännu inte tydligt uppenbart, men betydande risker förväntas uppstå under den kommande perioden. De räntor som storbankerna tillämpar för fastighetslån, på 12–14 % per år, anses vara mycket höga jämfört med tidigare och är endast fasta räntor som tillämpas i 6–12 månader. Efter att amorteringsfristen löpt ut skapar tillägget av rörliga räntor ett mycket hårt tryck på låntagarna.
Baserat på dessa räntor skulle en låntagare på 2 miljarder VND under 20 år behöva betala cirka 25–26 miljoner VND per månad i ränta. Om man lånar 4–5 miljarder VND skulle det belopp låntagaren skulle behöva betala överstiga 50 miljoner VND per månad, exklusive amorteringarna. Med dessa räntor förutspår många experter att fastighetspriserna kan "svalna" i slutet av 2026, eftersom många investerare tvingas "sälja av" sina fastigheter på grund av det outhärdliga trycket från höga räntor.
Ekonom Dr. Chau Dinh Linh (Ho Chi Minh City University of Banking) anser att fastigheter och bank är två sektorer med ett symbiotiskt förhållande, nära sammanlänkade och sammanflätade. På senare tid har dock fastighetsmarknaden främst fokuserat på mellan- och högklassiga segment, för att inte tala om kommersiella fastigheter och spekulativ verksamhet. Snabbt stigande räntor kommer att orsaka likviditetsproblem. Fastighetsmarknaden kommer gradvis att bli mindre likvid, till och med "frysa" i vissa segment, och själva banksystemet kommer att påverkas avsevärt. Dessa effekter kommer att återspeglas i lånetillväxt, tillgångskvalitet och bankernas lönsamhet. Höga räntor kan ses som ett stort "test" för fastighetsbranschen, och även ett test för banksystemet.
Prognoser tyder på att primära fastighetspriser kan komma att justeras nedåt något under 2026, efter kraftiga ökningar under tidigare år, baserat på två huvudfaktorer: ökat utbud i takt med att nya projekt kommer ut på marknaden och stigande bolåneräntor under det senaste året. Därför råder experter också småskaliga investerare att vara försiktiga när de lånar från banker för att köpa hus, och undvika räntefällor efter förmånsperioden, då bankerna tillämpar rörliga räntor baserade på marknadsförhållanden.
Källa: https://hanoimoi.vn/lai-suat-cho-vay-tang-kho-luot-song-bat-dong-san-733005.html
Kommentar (0)