Fru Yen fick en tomt på 150 m2 i Binh Chanh-distriktet (Ho Chi Minh City) av en bekant, prissatt till 2,2 miljarder VND. Efter att ha tittat på tomten gillade fru Yen den mycket. För närvarande har hon 1,5 miljarder VND, och om hon köper tomten kommer hon att behöva låna ytterligare 700 miljoner VND. "Även om jag verkligen gillar marken vågar jag fortfarande inte låna från banken just nu, trots att räntorna har sjunkit avsevärt jämfört med 2023. Jag får se om räntorna kommer att sjunka ytterligare innan jag bestämmer mig, eller så letar jag efter en tomt som passar min budget så att jag inte behöver oroa mig för skuldbetalningarna", delade fru Yen.
På liknande sätt ville herr Nam köpa en lägenhet i distrikt 12 (Ho Chi Minh-staden), men när han tänkte på att behöva låna från banken sa han oroligt: "Om jag köper den här lägenheten måste jag låna ytterligare 500 miljoner VND från banken. Med en förmånlig ränta på 8,5 % per år under det första året, men som stiger till 11–12 % under de följande åren, är det belopp jag måste betala i amortering och ränta cirka 9 miljoner VND per månad. Detta lån sätter press på min familjs ekonomi , så jag har beslutat att skjuta upp köpet av lägenheten för tillfället och vänta på att räntorna ska sjunka ytterligare."
Enligt en färsk undersökning från Batdongsan.com.vn sa 70 % av de svarande att de skulle vänta på att bankräntorna skulle falla ytterligare innan de lånar för att köpa ett hus. 65 % tror att räntorna fortfarande är höga eller mycket höga. Många tror att med nuvarande räntor, om husköpare inte planerar noggrant, kommer de inte att kunna betala tillbaka bankens betalningar i sin helhet enligt schemat. Detta beror på att banker vanligtvis bara erbjuder förmånliga räntor under det första året, beroende på lånepaketet. Efter att den förmånliga perioden är slut är den rörliga räntan enligt marknaden inte lätt för anställda med instabila inkomster, för att inte tala om andra levnadskostnader. Därför är det för många som vill låna för att köpa ett hus valet att "klara sig med vad de har" just nu.
Många ekonomiska experter anser att det är populärt att låna från banker för att äga en fastighet utan att behöva spara ihop hela beloppet. För närvarande erbjuder banker olika bostadslånepaket med varierande räntor och återbetalningstider på 15–20 år, och vissa erbjuder till och med lån på 30–35 år för att möta kundernas behov. Oavsett lånetiden är det viktigaste dock att säkerställa möjligheten att betala tillbaka skulden.
När låntagare bestämmer sig för ett lånebelopp måste de beakta en skuldsättningsgrad som inte skapar alltför stor ekonomisk press. Under låneansökningsprocessen tillhandahåller långivare vanligtvis information om det maximala lånebeloppet, kapitalbeloppet och de månatliga räntebetalningarna. Eftersom bostadslån ofta är betydande måste enskilda låntagare noggrant bedöma sin ekonomiska kapacitet, inklusive att specificera familjens inkomster och levnadskostnader, innan de fastställer lånebeloppet. Detta hjälper låntagarna att behålla kontrollen över sina månatliga återbetalningar.
Dr. Su Ngoc Khuong, Senior Director på Savills Vietnam, föreslår att även om många banker kan erbjuda lån upp till 80 % av fastighetsvärdet, bör kunderna bara låna runt 40–50 %. Detta anses vara det "gyllene snittet" för att upprätthålla en balans mellan vardagslivet och återbetalning av bolån. Om till exempel lägenheten är värd 2 miljarder VND är det ideala lånebeloppet 800 miljoner VND, vilket motsvarar 40 % av lägenhetens värde. För att säkerställa återbetalningsförmågan måste dock husköpare ta hänsyn till familjens totala inkomst och beräkna den månatliga betalningen baserat på lånebelopp, lånetid och ränta.
Faktum är att Vietnams statsbank sedan början av 2023 upprepade gånger har sänkt styrräntan, vilket skapat förutsättningar för att sänka in- och utlåningsräntorna. Hittills är inlåningsräntorna på sin lägsta nivå på ett decennium, och bolåneräntorna har också sjunkit avsevärt. Lägre utlåningsräntor innebär också mindre ekonomisk press när man lånar för att köpa ett hus. Perioden med förmånlig ränta är dock inte lång, vanligtvis 12–24 månader, varefter rörliga räntor ökar igen. För att inte tala om att huspriserna förblir mycket höga; om inkomsten är instabil bör köpare inte låna för att köpa ett hus.
[annons_2]
Källa
Kommentar (0)