Växla snabbt från QR-kod till QR-betalning

QR-kodsbetalningar är på uppgång och redo att gå in i en ny fas, från QR-kod till QR-betalning. Denna "uppgradering" kommer att medföra många fördelar för människor, företag och ekonomin.

QR-betalningsboom

VietQR-standarden lanserades 2021 och är en gemensam varumärkesidentitet för QR-kodöverföringstjänster som behandlas via NAPAS-nätverket. Under de senaste tre åren har betalningar med VietQR-kodskanning penetrerat alla aspekter av livet, från traditionella marknader till trottoarbutiker, parkeringsplatser etc.

Det är bekvämligheten med VietQR som har främjat kundernas kontantlösa transaktionsvanor – att använda bankapplikationer (mobilappar) för att göra betalningar för alla typer av varor och tjänster.

Enligt NAPAS fanns det i oktober 2025 nästan 90 miljoner konton som använde mobilbank för att skanna VietQR-koder för att göra dagliga pengaöverföringar. Pengaöverföringstransaktioner via VietQR-koder som registrerades i NAPAS-systemet under de första 10 månaderna 2025 ökade med mer än 52 % i kvantitet (upp till 3,6 miljarder transaktioner) och 85 % i värde (9,2 miljoner miljarder VND) jämfört med samma period 2024.

QR-kodsbetalningar är på uppgång och ger många fördelar för både människor och företag.

Faktum är att kontantlösa betalningar i allmänhet och QR-kodsbetalningar i synnerhet ger praktiska fördelar. Herr Nguyen Duc Le, biträdande chef för marknadsförvaltningsavdelningen, avdelningen för inhemsk marknadsförvaltning och utveckling (industri- och handelsministeriet), analyserade att kontantlösa betalningar hjälper till att eliminera fysiska hinder, påskynda transaktioner och öka den totala efterfrågan. Snabba betalningar minskar "friktion" i köp- och säljprocessen, särskilt vid små, högfrekventa transaktioner. Enkla betalningar hjälper konsumenter att tendera att spendera mer, minska "rädslan för att betala kontant"-mentaliteten med bara "ett klick" istället för att behöva vänta på växel och mynt, och främjar konsumtion inom detaljhandel, livsmedel, turism och personliga tjänster.

Angående investeringskostnaden för kontantlösa betalningar sa Le att kapitalutlägget för småföretag. Inget behov av kassaautomater, inget behov av komplicerade kontrakt. Företagshushåll, trottoarstånd, taxibilar, traditionella marknader... alla kan implementera. När antalet försäljningsställen ökar ökar konsumtionen av varor och tjänster exponentiellt. Det är QR-koden som skapar en konsumtionsboom i mikrohandelssystemet; livsmedelstjänster; transporter; turism - boende...

Framför allt skapar kontantlösa betalningar förtroende för transaktioner. Standardiserade QR-koder (som VietQR, VietQR Pay) begränsar bedrägliga överföringar till fel konto. Transparens för både säljare och köpare. Konsumenter är villiga att spendera om de känner sig trygga. Samtidigt främjar de nya försäljningsmodeller. QR-koder banar väg för elektroniska fakturor via QR-koder, statiska QR-koder vid disken, dynamiska QR-koder för varje beställning, QR-koder kopplade till e-handel, QR-koder som leder till produktinformation (spårbarhet)... Konsumtionen blir smartare - enklare - mer transparent.

Snabb konvertering till QR-kodsbetalningar

QR-kodsbetalningar har exploderat och är redo att gå in i en ny fas, från QR-koder för pengaöverföringar till QR-koder för betalningar. Enligt Vietnams statsbank har många enheter för närvarande för vana att använda personliga QR-koder för att ta emot betalningar för varor och tjänster. Även om denna form är bekväm, snabb, kostnadsfri och inte kräver att man skriver på ett avtal med en betaltjänstleverantör, finns det en rad risker såsom: Oförmåga att korrekt registrera transaktioner för administrationsändamål; konsumenter är inte skyddade vid klagomål och kan inte ansluta till det bilaterala betalningssystemet med hjälp av QR-koder med andra länder.

En finansiell expert nämnde ett exempel: Företag A skrev kontrakt med företag B, men när de gjorde betalningen använde de QR-koden (penningöverföring) från sitt personliga konto. Dessa vanor har funnits i årtionden, så även om de har utvecklats snabbt och brett, återspeglar denna betalningsform inte riktigt karaktären hos kommersiella betalningar. Detta är ett kryphål för skatteundandragande, penningtvätt och bedrägerier...

En av de smärtsamma konsekvenserna av att använda QR-koder för att överföra pengar är att personliga och organisatoriska kassaflöden blandas, vilket gör övervakning och spårning svår. I synnerhet när Skatteverket implementerade färdplanen för att eliminera engångsskatt för företagshushåll från och med den 1 januari 2026 och tillämpade regler för utfärdande av fakturor genererade från kassaregister, kringgick många hushåll proaktivt lagen genom att be kunder att överföra pengar till många personliga betalkonton; utan att registrera transaktionsinnehållet. Eller faktum är att många företag också använder personliga betalkonton för att ta emot betalningar för varor och tjänster.

Med målet att utöka internationella förbindelser, förhindra penningtvätt och kontrollera budgetintäkter säger experter att Vietnam behöver påskynda uppgraderingen från QR-penningöverföring till QR-betalning i enlighet med internationell praxis och moderna förvaltningskrav.

Detta kommer dock också att möta många utmaningar, särskilt övergången från personliga QR-koder för överföringar (P2P) till QR-koder för betalningar (QR Pay/P2M). Phan Thi Thanh Nhan, chef för kort- och operationscenter på BIDV, kommenterade att de största utmaningarna för utvecklingen kretsar kring kostnader och användarvanor, tillsammans med tekniska och regulatoriska hinder relaterade till gränsöverskridande transaktioner.

Dessutom är bristen på nära samordning och uppkoppling mellan betalningsleverantörer (såsom e-plånböcker och banker) också en flaskhals. Frågan om betalningsrisker och riskhantering inom AML (antipenningtvätt) vid implementering av gränsöverskridande QR-betalningar är också ett problem som affärsbanker och Vietnams statsbank måste hantera.

Ur förvaltningsmyndighetens perspektiv pekade Pham Anh Tuan också på vissa utmaningar i processen att implementera betalning via QR-kod, det vill säga att många betalningsmottagningsenheter har för vana att använda personliga QR-koder för att ta emot betalning för varor och tjänster från kunder på grund av fördelarna med denna betalningsform (bekvämlighet, snabbhet, inga avgifter, inget behov av att skriva kontrakt etc.).

Dessutom har utgivare av QR-koder inte riktigt samarbetat nära med varandra för att uppnå syftet med sammankoppling av QR-kodsbetalningar, vilket har lett till besvär för kunder som använder QR-kodsbetalningstjänster; konsumenter är inte skyddade vid klagomål eller kan inte ansluta till det bilaterala betalningssystemet med hjälp av QR-koder med andra länder.

För att utveckla ett nätverk av betalningsmottagningsenheter med QR Pay behöver tjänsteleverantörer och betalningsförmedlare därför ha tillräckligt starka lösningar för att uppmuntra mottagningspunkter att konvertera, samtidigt som resurser avsätts för att utöka infrastrukturen.

Dessutom, när konverteringen från QR-kod till QR Pay genomförs, kommer många områden att vara involverade och gynnas: Från utveckling av den inhemska marknaden (industri- och handelsministeriet), transparens i försäljningen för att underlätta beräkningen av beskattningsbar inkomst (skatteavdelningen - finansministeriet ) till fintechs som tillhandahåller ytterligare tjänster.

Källa: https://thoibaonganhang.vn/nhanh-chong-chuyen-tu-qr-code-sang-qr-pay-173916.html