Ansträngningar att "öppna" kreditflödet

avblockera-kreditfil-3(1).jpg — Säkerhet är fortfarande ett av de många hindren när företag vill få tillgång till kreditkapital. På bilden: Denna utställningslokals begagnade bilparkering accepteras inte som säkerhet för banklån.

Att ”frigöra” kreditflöden är inte bara bankens eget tillväxtmål, utan skapar också en drivkraft för att främja hela ekonomin .

Företagen uttalar sig…

Privata företag, särskilt hushåll och små och medelstora företag, är en ekonomisk sektor som står för en mycket stor andel av näringslivet i Vietnam. Hai Duong är inget undantag från denna trend. Denna grupp av hushåll och företag möter dock ofta vissa hinder när de får tillgång till bankkapital.

Till exempel med företagshushållet Hai Phat Auto (Tu Minh-distriktet, Hai Duong stad). Även om begagnatbilsbranschen, ett område med snabb kapitalomsättningshastighet, kräver en stor mängd rörelsekapital, lånar ägaren till detta företagshushåll huvudsakligen från banker genom bolån med personliga tillgångar. En del av anledningen är att bankernas kreditprodukter för företagshushåll inte är lika mångsidiga som för företag.

”Även om vi vill omvandla oss till ett företag för att utöka vår skala och standardisera vår finansiella verksamhet, är det inte lätt att få tillgång till bankkredit. Det svåraste är säkerheten. Vårt fordonslager är begagnade fordon, alla värderade till 500 miljoner VND eller mer. Dessa fordon erkänns dock inte som säkerhet för banklån eftersom de är begagnade fordon”, sa Le Phu Da, företagaren.

En annan anledning är att insatskällan, som är begagnade bilar, huvudsakligen köps från invånare. ”Biltransaktioner sker huvudsakligen genom notariebekräftade avtal, utan ingående fakturor. Detta leder till oförmågan att utfärda momsfakturor (mervärdesfakturor). Därför är det svårt för oss att bevisa intäkter och kassaflöde till bankerna”, analyserade Da vidare.

Moc An Hai Company Limited i Luong Dien kommun (Cam Giang) har också kämpat med problemet med att låna kapital från banker i många år, och har även kämpat med problemet med att låna kapital från banker. Pham Van Chuong, chef för företaget, berättade att sedan starten 2022 har kapitalet för att upprätthålla verksamheten helt kommit från privatpersoner.

”Man måste låna kreditpaket för individer och sedan använda det kapitalet för att bidra till företaget. För stora ekonomiska grupper kan tillgången till kapital vara enkel. Men för småföretag som oss kommer bankerna i princip att basera sin värdering på mycket likvida tillgångar, främst fastigheter, som vi inte har. Samtidigt accepteras inte maskiner och produkter som säkerhet för lån”, delade Chuong.

Många företag förväntar sig att banker ska utveckla specialiserade finansiella produkter, såsom outputkontraktlån...

Enligt rapportdata från State Bank of Region 6 uppskattas den totala utestående skulden för banksektorn i Hai Duong-provinsen uppgå till 163 434 miljarder VND vid utgången av andra kvartalet 2025, en ökning med nästan 1 500 miljarder VND jämfört med slutet av maj 2025. Det totala mobiliserade kapitalet är dock 228 590 miljarder VND, en ökning med mer än 1 800 miljarder VND jämfört med slutet av maj 2025. Därför har skillnaden mellan mobilisering och utestående skuld ökat till nästan 65 160 miljarder VND, en ökning med nästan 400 miljarder VND jämfört med slutet av maj.

...väntar på svar från banken

Mobiliseringsräntan under första halvåret i år hölls på en låg nivå, cirka 5 %/år för en 12-månadersperiod hos banker utan statligt kapital, cirka 4,7 %/år för samma period hos statligt ägda banker. Detta skapade förutsättningar för att upprätthålla en låg utlåningsränta. Hos vissa banker, såsom Agribank Hai Duong-filialen, BIDV Thanh Dong, MB Hai Duong..., låg kortfristiga utlåningsräntor vanligtvis på 4–8,2 %/år, medan medel- och långfristiga utlåningsräntor varierade från 7,2–10 %/år.

Låga insättningsräntor lockar fortfarande till sig insättningar, låga låneräntor, men skillnaden mellan insättningar och utestående lån är fortfarande hög. ”Detta visar att sparkanalen fortfarande är attraktiv för människor, på grund av psykologin kring att vilja hitta en säker plats att investera i i en oförutsägbar ekonomisk situation. Å andra sidan är efterfrågan på lån och förmågan att absorbera krediter fortfarande begränsad. Med andra ord kan kreditflödet till företag fortfarande vara ojämnt”, analyserade Nguyen Duy Binh, biträdande direktör för BIDV Thanh Dong.

Det är förståeligt och lagligt att prioritera utlåning till kunder med högvärdiga säkerheter och god kreditvärdighet, eftersom banker till sin natur är kapitalhandelsföretag och är skyldiga att följa strikta regler om kreditsäkerhet.

”Utöver ansträngningarna att upprätthålla billiga kapitalkällor genom förmånliga kreditpaket, kommer vi att använda en mängd olika kreditprodukter som är lämpliga för varje bransch och ekonomisk sektor i området. Därigenom främjas kredittillväxt och klyftan mellan mobilisering och utlåning minskas”, sa Binh.

Många företag förväntar sig att banker utvecklar specialiserade finansiella produkter, såsom osäkrade lån baserade på företagets kassaflöde, lån baserade på tillgångar som skapats från lånekapital eller lån baserade på produktionskontrakt...

Dessutom bör banker utöka sina kreditbedömningsmodeller baserat på faktiska transaktionsdata, istället för att enbart fokusera på säkerheter. Big data och artificiell intelligens kan användas för att bedöma företags kreditvärdighet baserat på transaktionsdata, elektroniska fakturor, betalningshistorik etc.

Att öppna upp kreditkapital är inte bara bankernas eller företagens uppgift, utan kräver en synkroniserad rättslig korridor, transparenta policyer och initiativ från båda sidor.

”För att utöka osäkrad kredit är det dock nödvändigt att skapa en tydligare och mer specifik juridisk korridor för kontantflödesutlåning”, sade en representant för en bank i provinsen.

Faktum är att banksystemet på senare tid har haft många praktiska strategier för att stödja privata företag, såsom omstrukturering av skuldbetalningsvillkor, avstående från räntor och stöd till återhämtning efter epidemier och naturkatastrofer. Kommersiella banker har också ständigt förnya sig, diversifierat kreditprodukter och digitaliserat utlåningsprocesser.

Därför är tillgången till kapital inte bara beroende av banken utan kräver också att företag förändras. Företag måste vara transparenta i sina finansiella rapporter och proaktivt utveckla tydliga och genomförbara affärsplaner och kapitalanvändningsplaner. När förtroende och transparens går hand i hand kommer kapitalflöden att öppnas och fungera smidigt som de blodkärl som ger näring åt ekonomin.

HA KIEN

Källa: https://baohaiduong.vn/no-luc-khoi-dong-von-tin-dung-415190.html