Ansträngningar att "frigöra" kreditflöden

Med den privata sektorn som spelar en allt viktigare roll i tillväxten är behovet av tillgång till kredit mycket brådskande.

Säkerheter är fortfarande ett av många hinder när företag vill få tillgång till kredit. På bilden: De begagnade bilarna i denna utställningslokal accepterades inte som säkerhet för ett banklån.

Att frigöra kreditflöden är inte bara ett tillväxtmål för banker, utan skapar också momentum för att stärka hela ekonomin .

Företagen uttalar sig…

Privata företag, särskilt hushållsföretag och små och medelstora företag, utgör en mycket stor andel av näringslivet i Vietnam. Hai Duong är inget undantag från denna trend. Dessa hushållsföretag och företag möter dock ofta flera hinder när de får tillgång till bankkapital.

Ta till exempel Hai Phat Auto (Tu Minh-distriktet, Hai Duong City). Trots att de handlar med begagnade bilar, en sektor med hög kapitalomsättningshastighet som kräver betydande rörelsekapital, lånar ägaren främst från banker genom att belåna personliga tillgångar. Detta beror delvis på att bankernas kreditprodukter för hushållsföretag inte är lika mångsidiga som de för företag.

”Även om vi vill omvandlas till ett företag för att utöka vår skala och standardisera vår finansiella verksamhet, är det inte lätt att få tillgång till bankkrediter. Den största svårigheten är säkerheter. Vårt lager består av begagnade fordon, vart och ett värderat till 500 miljoner VND eller mer. Dessa fordon erkänns dock inte som säkerhet för banklån eftersom de är begagnade”, delade Le Phu Da, en företagare.

En annan anledning är leveranskällan, som är begagnade bilar, huvudsakligen köpta från privatpersoner. ”Biltransaktioner sker främst genom notariebekräftade avtal, utan ingående fakturor. Detta gör det omöjligt att utfärda momsfakturor (mervärdesskattefakturor). Därför har vi svårt att bevisa intäkter och kassaflöde till banker”, förklarade Da vidare.

Moc An Hai Co., Ltd. i Luong Dien kommun (Cam Giang-distriktet) har i många år kämpat med att få banklån, och står inför liknande problem med säkerheter. Pham Van Chuong, företagets direktör, berättade att sedan starten 2022 har kapitalet för att upprätthålla verksamheten helt och hållet kommit från personliga källor.

”Vi måste låna från privatlånepaket och sedan använda det kapitalet för att investera i företaget. För stora företag kan det vara enkelt att få tillgång till kapital. Men för småföretag som vårt baserar bankerna i princip sin bedömning på mycket likvida tillgångar, främst fastigheter, som vi inte äger. Samtidigt accepteras inte maskiner och produkter vi tillverkar som säkerhet för lån”, delade Chuong.

Många företag hoppas att banker ska utveckla specialiserade finansiella produkter, såsom outputbaserade lån...

Enligt uppgifter som rapporterats av Vietnams statsbank, region 6, uppskattades banksektorns totala utestående lån i Hai Duong-provinsen till 163 434 miljarder VND i slutet av andra kvartalet 2025, en ökning med nästan 1 500 miljarder VND jämfört med slutet av maj 2025. Det totala mobiliserade kapitalet nådde dock 228 590 miljarder VND, en ökning med mer än 1 800 miljarder VND jämfört med slutet av maj 2025. Därför ökade skillnaden mellan mobiliserat kapital och utestående lån till nästan 65 160 miljarder VND, en ökning med nästan 400 miljarder VND jämfört med slutet av maj.

...väntar på svar från banken

Inlåningsräntorna under första halvåret i år förblev låga, cirka 5 % per år för 12-månaders löptider hos icke-statliga banker och cirka 4,7 % per år för samma löptid hos statligt ägda banker. Detta skapade gynnsamma förutsättningar för att upprätthålla låga utlåningsräntor. Hos vissa banker, såsom Agribank Hai Duong-filialen, BIDV Thanh Dong, MB Hai Duong etc., låg kortfristiga utlåningsräntor vanligtvis på 4–8,2 % per år, medan medel- och långfristiga utlåningsräntor varierade från 7,2–10 % per år.

Låga inlåningsräntor lockar fortfarande till sig insättningar, medan låga utlåningsräntor förblir höga trots den betydande skillnaden mellan insättningar och utestående lån. ”Detta visar att sparkonton fortfarande är attraktiva för människor, drivet av önskan om säkra investeringsalternativ mitt i en oförutsägbar ekonomisk miljö. Å andra sidan är efterfrågan på lån och förmågan att absorbera krediter fortfarande begränsad. Med andra ord kan kreditflödet till företag fortfarande vara ojämnt”, analyserade Nguyen Duy Binh, biträdande direktör för BIDV Thanh Dong-filialen.

Att prioritera lån till kunder med högvärdiga säkerheter och god kredithistorik är förståeligt och lagligt, eftersom banker, av sin natur som kapitalföretag, är skyldiga att följa strikta regler för kreditsäkerhet.

"Förutom att sträva efter att upprätthålla tillgången till lågkostnadskapital genom förmånliga kreditpaket, kommer vi att implementera en mängd olika kreditprodukter skräddarsydda för varje bransch och ekonomisk sektor i området. Detta kommer att öka kredittillväxten och minska gapet mellan insättningsmobilisering och utlåning", sa Binh.

Många företag hoppas att banker ska utveckla specialiserade finansiella produkter, såsom osäkrade lån baserade på företagets kassaflöde, lån baserade på tillgångar skapade från lånat kapital eller lån baserade på produktionskontrakt...

Dessutom bör banker utöka sina kreditbedömningsmodeller till att inkludera verkliga transaktionsdata, snarare än att enbart fokusera på säkerheter. De skulle kunna utnyttja stordata och artificiell intelligens för att bedöma företags kreditvärdighet baserat på transaktionsdata, elektroniska fakturor, betalningshistorik med mera.

Att frigöra kredit är inte bara bankernas eller företagens ansvar; det kräver en omfattande rättslig ram, transparenta policyer och proaktiva insatser från båda sidor.

"För att utöka osäkrad kredit behövs dock ett tydligare och mer specifikt rättsligt ramverk för kassaflödesbaserad utlåning", sade en representant från en bank i provinsen.

Faktum är att banksystemet under den senaste perioden har implementerat många praktiska åtgärder för att stödja privata företag, såsom att omstrukturera återbetalningsvillkoren för lån, avstå från eller sänka räntor och bistå i återhämtningen efter pandemin och naturkatastrofer. Affärsbanker har också kontinuerligt förnya sig, diversifierat kreditprodukter och digitaliserat utlåningsprocesser.

Därför beror tillgången till kapital inte bara på bankerna utan kräver också att företag förändras. Företag måste vara transparenta i sin finansiella rapportering, proaktivt utveckla tydliga och genomförbara affärsplaner och strategier för kapitalanvändning. När förtroende och transparens går hand i hand kommer kapitalflöden att frigöras och fungera smidigt, likt blodomloppet som ger näring åt ekonomin.

HA KIEN

Källa: https://baohaiduong.vn/no-luc-khoi-dong-von-tin-dung-415190.html