Folkets kreditfonder i den digitala transformationsprocessen.

Digitaliseringsprocessen har öppnat nya vägar för människors kreditfonder, vilket har hjälpt kooperativa kreditorganisationer att komma närmare människorna, även i den digitala tidsåldern...

Teknologi bidrar till riskhantering och transparens i kapitalflöden.

I samband med att digital transformation blir en oundviklig trend inom bankbranschen förändras också folkets kreditfondssystem gradvis för att anpassa sig, förbättra den operativa effektiviteten och bättre tillgodose människors kapital- och finansiella behov.

I regionen Central och Central Highlands förvaltar och övervakar State Bank of Vietnams regionala filial 10 verksamheten i 60 folkkreditfonder (People's Credit Funds, PCF), inklusive 7 i Khanh Hoa och 53 i Lam Dong. Under årens lopp har PCF:erna i dessa två provinser utvecklats i enlighet med principerna och målen för den kooperativa kreditinstitutsmodellen, vilket säkerställer säkerhet, effektivitet, stabilitet och hållbarhet. Genom att tillhandahålla kapital har PCF:erna bidragit till att begränsa illegal utlåning, stödja jordbruks- och landsbygdsutveckling, säkerställa social trygghet och uppnå hållbar fattigdomsminskning på orterna.

För närvarande finns det 60 folkkreditfonder verksamma i de två provinserna Khanh Hoa och Lam Dong.

Ett positivt tecken är att kapitalet som mobiliserats från sparkonton i folkets kreditfonder nyligen har ökat avsevärt, medan efterfrågan på lån från Vietnam Cooperative Bank (VCB) har tenderat att minska. Detta återspeglar människors ökande förtroende för folkets kreditfondssystem och hjälper samtidigt fonderna att bli mer proaktiva när det gäller kapitalkällor, vilket minskar deras beroende av lånestöd.

Beträffande kapitalutnyttjande är det utestående kreditsaldot i Folkets Kreditfonds system i området huvudsakligen koncentrerat på utlåning till medlemmar, med kortfristiga lån som betjänar produktion och näringsliv inom jordbruk, fiske, skogsbruk etc. Detta kapitalflöde hjälper inte bara medlemmarna att utveckla sina hushållsekonomier och förbättra sina liv, utan bidrar också praktiskt till målet om jordbruks- och landsbygdsutveckling i enlighet med partiets och statens politik.

Under sin verksamhet har Cooperative Bank-filialerna i Binh Thuan, Lam Dong, Binh Dinh, Dak Lak etc. effektivt spelat sin roll som "banker för Folkets Kreditfonder", tillhandahållit kapitalstöd i rätt tid, tillämpat lämplig räntepolitik och stärkt inspektion, tillsyn och riskvarningar för att hjälpa Folkets Kreditfonder att korrigera och följa lagar.

Många människors kreditfonder har fokuserat på att tillämpa informationsteknik och implementera digitala lösningar inom lånehantering och övervakning…

Förutom att stärka sin finansiella kapacitet har många folkkreditfonder i provinserna Khanh Hoa och Lam Dong proaktivt investerat i uppgradering av anläggningar, byggande av rymliga kontor, inköp av utrustning, säkerhetsövervakningssystem, valv och datalagringsutrustning i enlighet med Vietnams statsbanks föreskrifter. Detta är en viktig grund för fonderna att gradvis modernisera sin verksamhet, förbättra sin image och förbättra sin position i regionen.

Det är värt att notera att många folkkreditfonder har fokuserat på att tillämpa informationsteknik och implementera digitala lösningar för lånehantering och övervakning. Genom att skicka SMS-meddelanden eller aviseringar via applikationer när transaktioner sker, påminna låntagare om återbetalningsplaner, tillhandahålla verktyg för att kontrollera utestående saldon och transaktionshistorik etc. har fonderna hjälpt medlemmar att proaktivt övervaka sina lån, samtidigt som de har stöttat folkkreditfonderna i att förbättra förvaltningseffektiviteten och minska kreditriskerna.

Att gradvis övervinna tekniska "flaskhalsar" kommer att hjälpa människors kreditfonder att komma närmare och mer sammankopplade med människorna.

Att övervinna tekniska flaskhalsar

Vid B'Lao People's Credit Fund, en ledande enhet inom Lam Dong-provinsens People's Credit Fund-system, anses den harmoniska kombinationen av affärseffektivitet och riskhantering vara en nyckelfaktor. Enligt Tran Thi Thanh Lan, styrelseordförande, upprätthåller fonden konsekvent en rimlig räntepolicy, vilket säkerställer insättarnas rättigheter och stöder medlemmar i att låna kapital för produktionsutveckling. Samtidigt har strikt efterlevnad av lagliga gränser och säkerhetskvoter hjälpt fonden att uppnå positiva resultat och överträffa sina planerade mål.

Samtidigt genomförs digital transformation vid Nhon Hai People's Credit Fund, som är verksam i Vinh Hai-kommunen i Khanh Hoa-provinsen, i samband med kommunikation och uppsökande verksamhet till medlemmar. Fonden har använt sociala medieplattformar som Zalo, Facebook och lokala sändningstjänster för att ge råd om bankprodukter och -tjänster. År 2024 anordnade fonden, i samarbete med State Bank of Vietnams filial i Ninh Thuan (tidigare) och Cooperative Banks filial i Binh Thuan, en konferens om kontantlösa betalningar för att stödja medlemmar i att få tillgång till digitala banktjänster.

Att utveckla en praktisk guide för digital transformation, tillhandahålla tekniskt stöd och utbilda personal för fonderna är viktiga lösningar.

För närvarande använder 1 042 medlemmar i fonden Co-opBank Mobile Banking-appen. Den genomsnittliga årliga penningöverföringsvolymen via Cf-eBank-systemet är nästan 200 miljarder VND. Det har investerats omfattande i informationsteknologisystemet för att säkerställa uppkoppling och rapportering för att stödja Vietnams statsbanks tillsynsarbete.

Samtidigt har Ninh Hoa People's Credit Fund i Khanh Hoa-provinsen, trots sin lilla verksamhet, proaktivt investerat i informationsteknik. Enligt Nguyen Thi Bich Thi, ordförande för styrelsen, har fonden under de senaste två åren skickat personal för att delta i utbildningar om digital transformation, tekniktillämpning och artificiell intelligens, investerat i servrar för att säkerställa datasäkerhet, avsevärt minskat manuell behandlingstid och förbättrat arbetsproduktiviteten. Det är värt att notera att fonden också använder Zalo för att tillhandahålla ränteinformation och skuldpåminnelser, och gradvis tillämpar artificiell intelligens för att bygga kommunikationsinnehåll och kundvård, med mottot "varhelst kunden är, där finns kreditfonden".

Digitaliseringen av människors kreditfonder är kopplad till målet att uppnå omfattande ekonomisk inkludering…

I verkligheten står dock digitaliseringsprocessen för Folkets Kreditfonds system fortfarande inför många svårigheter. Liten driftsskala, begränsade ekonomiska resurser och brist på dedikerad IT-personal hindrar investeringar i modern digital infrastruktur. Dessutom är majoriteten av medlemmarna jordbrukare i landsbygdsområden och avlägsna områden, vilket resulterar i ojämn tillgång till digital teknik, och onlinetjänster kan ännu inte helt ersätta traditionella transaktionsmetoder.

Med tanke på denna verklighet krävs en mer samordnad insats från Föreningen för Folkkreditfonder, Kooperativa Banker och relevanta myndigheter för att främja en hållbar digitalisering av Folkkreditfonder. Att utveckla en praktisk handbok för digital transformation, skapa ett gemensamt centralt banksystem, tillhandahålla tekniskt stöd och utbilda personal är viktiga lösningar. Samtidigt måste Folkkreditfonderna själva fortsätta att förbättra sin finansiella kapacitet, minska kostnaderna, öka investeringarna i teknik och gradvis skapa en modern, säker och effektiv kooperativ kreditinstitutsmodell som verkligen fungerar som ett pålitligt ekonomiskt stöd för människor på gräsrotsnivå.

Källa: https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html