Techcombank når med säkerhet nya höjder

Fortsätta främja individuella och små och medelstora kundsegment

Överlägsen teknologi, branschledande datakapacitet och talangfulla mänskliga resurser har hjälpt Techcombank att uppnå imponerande affärsresultat under 2023, med ett totalt rörelseresultat (TOI) på 40 biljoner VND, en hög kapitaltäckningsgrad (CAR) på 14,4 %, det lägsta antalet förfallna lån (NPL) i branschen – 1,2 % – och en avistainlåning (CASA) på 40 %.

Men för Techcombanks VD Jens Lottner: "2023 är ett utmanande år, och diversifieringen av vår kreditportfölj ligger efter schemat."

"Ur det perspektivet är det en säkrare strategi för banker att välja att låna ut till stora företag, istället för att fokusera på att rikta sig till enskilda kunder och små och medelstora företag (SMF) till varje pris, med tanke på att kunder i dessa segment inte har någon större efterfrågan på lån", delade han. Techcombanks VD tillade också att banken kommer att fortsätta främja utlåning till enskilda kunder och segment av SMF för att diversifiera sin kreditportfölj när förhållandena tillåter.

I denna diversifieringsstrategi riktade banken även sin kreditverksamhet till framväxande och snabbväxande segment i den vietnamesiska ekonomin och uppnådde inledningsvis vissa framgångar. Kreditportföljen för icke-fastighets-, material- och byggsektorerna växte med 60 % fram till 2023.

Nå nya höjder

Med den ledande positionen inom den vietnamesiska banksektorn vad gäller CASA-portföljen strävar Techcombank efter att nå 55 % CASA år 2025, vilket placerar banken i nivå med de största kreditinstituten i ASEAN-regionen, såsom UOB och DBS.

Detta är ett fullt genomförbart mål. Enligt Lottner kan banken öka CASA-saldot tack vare vissa funktioner som kunderna använder, såsom automatisk intjäning. Samtidigt påverkas CASA-kvoten nästan inte av räntefluktuationer – en faktor som negativt påverkar många affärsverksamheter. Och under första kvartalet 2024 nådde CASA-kvoten för denna bank 40,5 %, vilket steg till den ledande positionen inom bankbranschen, med CASA-saldot som ökade kraftigt med 49,4 % jämfört med samma period förra året.

”Ju högre CASA, desto säkrare är bankens kapitalkostnad”, tillade Jens Lottner.

Techcombank visar rätt riktning när de fokuserar på kundsegmenten "Mass Affluent" (god inkomst) och "Affluent" (hög inkomst). I samband med kontinuerligt ökande disponibla inkomster expanderar medelklassen och står för en betydande andel av Vietnams befolkning på 100 miljoner människor.

Jens Lottner berättade att Techcombank inte kommer att nöja sig med att attrahera CASA från enskilda kunder. ”Vi har en mer ambitiös CASA-plan. Mer specifikt fokuserar vi på att främja tillhandahållandet av differentierade positioneringspaket för små och medelstora företag, mikroföretag och handlare, vilket gör Techcombank till den viktigaste transaktionsbanken för kunderna”, sa Lottner.

Med NFI/TOI-kvoten för närvarande på 26 % hoppas Techcombank snart nå tröskeln på 30 %, samtidigt som de uppnår en avkastning på eget kapital på 20 %.

"Vi tror att vår diversifieringsstrategi kommer att löna sig under 2024 och 2025 och att vi kommer att uppnå de viktiga milstolpar vi har satt upp", bekräftade Jens Lottner.

Techcombank har mindre än två år på sig att förverkliga sin ambition att bli en bank med ett börsvärde på 20 miljarder USD. Om Techcombank lyckas kommer det att innebära en enorm tillväxt jämfört med dess nuvarande värdering på cirka 6-7 miljarder USD. Med det börsvärdet kommer Techcombank att stiga till en av de 10 största bankerna i Sydostasien.

Redo att välkomna strategiska investerare

Techcombank har också uttryckt intresse för att söka strategiska investerare, eftersom det yttersta målet, utöver det värde de tillför, är att öka bankens värde genom förtroendet från en eller flera utvalda välrenommerade partners. "Vi är redo att välkomna strategiska investerare eller investerare med ett långsiktigt tänkesätt som kan följa med oss ​​i att bygga varumärket och öka icke-kapitalvärdet i många olika former. Detta kan vara en investerare, men det kan också vara ett fåtal välrenommerade institutionella investerare som deltar med en andel på 1 % till 5 %, och kommer att fortsätta att ge oss råd om hur vi kan förbättra vår affärsmodell och verksamhet samt uppfylla ESG-standarder."

Techcombank har skapat rubriker med sina planer på att betala ut en kontantutdelning under 2024, den första på ett decennium. Detta är ett tydligt bevis på deras förmåga att upprätthålla en tillväxtbana på 20 % och en kontantutdelning på 14–15 % samtidigt som de fortfarande kan betala utdelning.

”Och vi kommer att göra det på ett hållbart sätt”, bekräftade Jens Lottner.

Att bli en ny generations bank

Resan mot att kontinuerligt förbättra den operativa effektiviteten kräver också öppenhet för att förvärva mer expertis. I takt med att Techcombank påskyndar transformationsprocessen har Techcombank förstärkt sin styrelse genom att utse tre nya ledamöter, som alla har omfattande erfarenhet inom banksektorn, särskilt inom riskhantering och kapitalförvaltning.

Mer anmärkningsvärt är att Techcombank framgångsrikt har rekryterat den tidigare styrelseordföranden och vice generaldirektören för Bank Asia (BCA), Eugene Keith Galbraith, som oberoende styrelseledamot. Hans rika erfarenhet inkluderar att främja CASA, attrahera höginkomstkunder (välbärgade) och digital innovation på BCA under hans 17-åriga anställning.

På teknikfronten fortsätter Techcombank att genomföra revolutionerande uppgraderingar, som att flytta en betydande mängd arbetsbelastning till molnet och bygga ett dataekosystem som gör det möjligt för banken att leverera nya, unika värdeerbjudanden och i slutändan betjäna sina kunder mer effektivt och hållbart.

Jens Lottner betonade att ESG kommer att vara ett fokus för Techcombank under 2024: "Vi strävar efter att bli en ny generation bank, så vårt sätt att arbeta måste visa respekt för människor, stödja hela den vietnamesiska gemenskapen och främja stark styrning inför framtiden så att mycket etiska handlingar och beslut blir normen."

Källa: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm