Ökad kreditvärdighet i nordvästra regionen.

För närvarande har vissa provinser i nordvästra regionen (Hoa Binh, Son La, Dien Bien, Lai Chau) låg kredittillväxt. Att uppnå kredittillväxtmålet senast 2025 kommer att kräva betydande insatser från lokala myndigheter och kreditinstitut i området.

Det anskaffade kapitalet har inte täckt utlåningsbehovet.

Under den senaste perioden har kreditinstitut i området under jurisdiktionen för Vietnams statsbank (SBV) Region 3 (inklusive provinserna Hoa Binh, Son La, Dien Bien och Lai Chau) gjort ansträngningar för att mobilisera kapital för att tillhandahålla finansiering för produktion och företag, och för att bidra till infrastrukturutveckling. Det operativa nätverket omfattar 27 kreditinstitut med 668 transaktionspunkter i kommuner, som täcker ett brett spektrum av distrikt, städer och avlägsna områden. Kreditresurser har investerats i sektorer och områden som är regionens styrkor; stödmottagare har tillgång till förmånliga statliga krediter för att utveckla produktion och företag och uppnå hållbar fattigdomsbekämpning.

Trots framgångarna står bankverksamheten fortfarande inför många svårigheter och utmaningar. Lokalt mobiliserat kapital täcker endast cirka 84 % av kreditefterfrågan i området. I slutet av februari 2025 uppskattas kreditinstitutens utestående kreditsaldo vid State Bank of Vietnam Region 3 till 134 571 miljarder VND, en minskning med 1,61 % jämfört med slutet av 2024. Företag och privatpersoner rapporterar fortfarande svårigheter med produktion, affärsverksamhet och tillgång till bankkredit.

Nguyen Ngoc Son, vice ordförande för Son La Business Association, styrelseordförande och direktör för Quynh Ngoc Joint Stock Company, sa följande om svårigheterna med att låna från banker: ”Även om ekonomin är på väg mot återhämtning och utveckling, står företag i Son La-provinsen fortfarande inför svårigheter och begränsningar. Majoriteten av företagen i provinsen är små och mikrostora (de står för nästan 97 %), med låg produktion och lågt affärskapital, och en obalans i andelen företag i olika branschgrupper, främst verksamma inom bygg- och servicesektorerna, och har därför många svårigheter att få tillgång till lånekapital. Många företag uppfyller inte kraven på tillgångssäkerhet eller är inte berättigade till lån, vilket leder till begränsningar i att expandera produktion, affärs- och investeringsutveckling.”

Military Commercial Joint Stock Bank (MB) implementerar förmånliga ränteprogram för att stödja företag och individer som vill låna kapital för produktion och affärsverksamhet på medellång och lång sikt. Foto: PHUONG THAO

Ytterligare nästan 22 biljoner VND i kredit tillhandahölls.

Enligt vice chef för Vietnams statsbank, Pham Thanh Ha, har Vietnams statsbank satt ett nationellt kredittillväxtmål på 16 % i år för att uppnå regeringens minimimål för ekonomisk tillväxt på 8 %. För provinser inom jurisdiktionen för Vietnams statsbank, region 3, krävs en ytterligare kreditvolym på nästan 22 000 miljarder VND år 2025 (jämfört med en ökning på 9 600 miljarder VND år 2024) för att uppnå denna totala tillväxt. Därför är detta en utmaning som kräver samlade insatser från hela banksektorn, samarbete från kunder och företag samt stöd från lokala myndigheter.

Enligt Nguyen Dinh Viet, biträdande sekreterare i den provinsiella partikommittén och ordförande för folkkommittén i Sơn La-provinsen, strävar alla provinser inom delstatsbanken i Vietnams region 3 efter en ekonomisk tillväxt på över 8 % år 2025. För att bidra till att uppnå detta mål måste delstatsbanken i Vietnam säkerställa likviditet för ekonomin, stärka kapitalmobiliseringen, särskilt medel- och långfristigt kapital, för att skapa resurser för socioekonomiska utvecklingsuppgifter. Lösningar behövs för att främja kredittillväxt i proportion till provinsens starka potential, öka mobiliseringen av ledigt kapital från allmänheten och flexibelt hantera investeringar för att säkerställa tillräckligt och aktuellt kapital för investeringsbehov. Nguyen Dinh Viet begärde att delstatsbanken i Vietnams region 3 skulle instruera kreditinstitut att fokusera på prioriterade områden som är lokala styrkor, samtidigt som kreditkvaliteten säkerställs. Dessutom måste kreditinstituten påskynda kostnadsminskningarna och därigenom sänka utlåningsräntorna för att stödja människor och företag.

Företag i området hoppas att Vietnams statsbank ska uppmuntra kreditinstitut att utöka bolåneutlåningen baserat på framtida tillgångar, eftersom väldigt få banker för närvarande tillämpar denna form av utlåning. Dessutom bör utlåning baserad på affärsplaner och inkomstkällor främjas, istället för att enbart förlita sig på säkerheter som mark och fordon.

Representanter från Vietnam Foreign Trade Commercial Bank (Vietcombank) föreslog att State Bank of Vietnam (SBV) skulle uppmärksamma och stödja Vietcombanks filialer, särskilt de yngre filialerna i området under SBV Region 3:s jurisdiktion. De begärde också gynnsamma villkor för Vietcombank att genomföra förmånliga program och policyer för att stödja företag. Agribank, VietinBank och BIDV åtog sig att fortsätta främja utlåning till lokala styrkor som vattenkraft, jordbruk och turism. De lovade också att prioritera utlåning till stödmottagare för att bidra till socioekonomisk utveckling, fattigdomsminskning och förbättring av människors liv i området.

För att stödja medellång- och långfristiga produktions- och företagslån i området har Military Commercial Joint Stock Bank (MB) implementerat ett program för förmånliga räntor för att möta olika företagslånsbehov och proaktivt utveckla finansieringspolicyer för leveranskedjan. Följaktligen hjälper produkten "Super-Fast Loan - Accelerate Business" individer och företagshushåll att lättare få tillgång till kapital med förmånliga räntor från 5,5 %/år; ett maximalt lånebelopp på 90 % av kapitalbehovet; och proaktiv utbetalning via MBBank-applikationen.

En representant från Thanh Long Private Enterprise, en distributör av bensin och olja belägen på Group 15, Tan Thinh Ward, Hoa Binh City, delade: Företagets årliga intäkter är cirka 1 500 miljarder VND, och det har för närvarande ett lån på 70 miljarder VND från MB Banks Hoa Binh-filial. Kunden uppgav att de har haft affärer med MB Banks Hoa Binh-filial sedan 2018 och konsekvent har fått råd från MB Banks personal om lämpliga finansiella lösningar. Dessutom har banken stöttat verksamheten i att få tillgång till och tillämpa bankteknik för att säkerställa ett snabbt kapitalflöde för affärsverksamheten och en gynnsam tillväxt.

För att främja kredittillväxten bad vice chef för Vietnams statsbank, Pham Thanh Ha, kreditinstitut i området under Vietnams statsbanks jurisdiktion i Region 3 att fokusera på att investera kredit i genomförbara nyckelprojekt och arbeten som tjänar socioekonomisk utveckling och viktiga jordbruksprodukter (skogsprodukter, ris, frukt och grönsaker); och att utnyttja stödet från lokala och branschorganisationer för att utveckla krediten i området. Kredittillväxten bör uppnå målen samtidigt som effektivitet, efterlevnad av lagar, systemsäkerhet och minimering av kundförluster säkerställs. Dessutom bör de fortsätta att förenkla kreditgivningsförfaranden, tillämpa digital transformation på kreditgivningsprocesser och minimera onödiga utgifter för att skapa resurser för att sänka utlåningsräntorna och stödja människor och företag.

Källa: https://www.qdnd.vn/kinh-te/tai-chinh/thuc-day-tin-dung-khu-vuc-tay-bac-822196