Ta bort "spökkonton" för att förhindra bedrägerier.

Vietnams statsbank samarbetar med relevanta myndigheter för att stänga vilande konton (de som inte verifierats med biometrisk autentisering) och radera "spökkonton" för att förhindra bedrägerier.

Illustrativ bild skapad med AI-teknik - Av: TUAN ANH

Över 200 miljoner individuella konton har öppnats i banker nyligen, men när Vietnams statsbank begärde biometrisk verifiering verifierades endast över 113 miljoner individuella konton.

Vi kommer att vägleda dig i hur du stänger "vilande" konton, konton som har varit inaktiva under en längre tid. Syftet är att förebygga och begränsa situationen där "vilande" konton väntar på rätt ögonblick och sedan plötsligt "återupplivas" för att delta i bedrägerier och bedrägerier.

Herr Pham Anh Tuan (chef för betalningsavdelningen, Vietnams statsbank)

Endast 113 miljoner konton har rensats hittills.

Över 86 miljoner återstående bankkonton som inte har verifierats med biometrisk autentisering kommer att inaktiveras från och med september 2025 för att förhindra att de plötsligt dyker upp igen och deltar i bedrägerier.

Enligt Vietnams statsbank har endast 113 miljoner konton verifierats med biometrisk autentisering via chipförsedda medborgaridentifikationskort för individuella konton. För företagskonton har informationen verifierats och autentiserats gällande den juridiska representanten på 711 000 konton.

I ett uttalande till tidningen Tuoi Tre sa Doan Thanh Hai, biträdande chef för informationsteknologiavdelningen (Vietnams statsbank), att hittills har mer än 200 miljoner bankkonton öppnats över hela landet, men efter nästan ett år sedan Vietnams statsbank krävde verifiering för att rensa upp data har verifieringsgraden bara nått 67 %.

De återstående 86 miljoner kontona är individuella konton vars identiteter inte har verifierats korrekt. Det är uppenbart att många av dessa konton är problematiska och skapades i bedrägeriska syften.

”Verifiering av biometrisk information genom chipförsedda medborgar-ID-kort syftar till att säkerställa kontonas äkthet och förhindra bedrägerier. Därför har genuina människor inget att frukta; det är bara bedragare och bedragare som är rädda för att bli avslöjade”, sa Doan Thanh Hai.

Enligt herr Hai är det mycket enkelt att verifiera information med det chipförsedda medborgar-ID-kortet. Kontoinnehavare behöver bara ladda ner den digitala bankappen till sina telefoner för att verifiera sin information, vilket bara tar 1–2 minuter, utan att behöva gå till banken. Om de stöter på några svårigheter under processen kan kontoinnehavare gå till ett bankkontor eller transaktionskontor för att få hjälp.

Vi kommer att radera "spökkontona".

Enligt Doan Thanh Hai kommer enskilda kunder från och med den 1 januari 2025 inte att kunna genomföra onlinetransaktioner om biometrisk information inte verifieras och jämförs med den nationella befolkningsdatabasen.

Och från och med den 1 juli kan företag endast genomföra transaktioner vid disken om företagets juridiska ombud inte verifierar deras biometriska information.

Samtidigt sade Pham Anh Tuan, chef för betalningsavdelningen (Vietnams statsbank), att konton vars biometriska information inte har verifierats för närvarande kan vara döda konton eller "vilande" konton.

Bland de mer än 86 miljoner overifierade kontona finns det utan tvekan bedrägliga konton som öppnades tidigare och nu inte kan legitimeras.

Angående organisationers konton informerade Tuan om att hittills har cirka 711 000 konton, vilket motsvarar 55 % av det totala antalet bankkonton för organisationer, fått sin biometriska information om den juridiska representanten verifierad.

Han rekommenderade att företagens juridiska ombud bör verifiera sin biometriska information med den nationella befolkningsdatabasen före den 1 juli så att företag kan genomföra online-transaktioner, eftersom det bara är tre veckor kvar.

Men precis som med personliga konton kommer det oundvikligen att uppstå många "fantomkonton" för företag – konton som öppnats i bedrägligt syfte – vilket leder till svårigheter att verifiera kontoinnehavarnas verkliga identitet. Det förväntas att bankerna kommer att börja radera dessa vilande konton den 1 september.

Herr Tuan tillade att stängning av "vilande" konton bidrar till att göra bankbranschens data renare.

Samtidigt bidrar radering av "spökkonton" också till att bygga förtroende och trygghet för kunder som använder tjänster i den digitala miljön, särskilt i samband med ökande cyberbrottslighet med oförutsägbara metoder.

Många sofistikerade bedrägerier har avslöjats nyligen - Foto: QUANG DINH

Varför blir vissa konton inaktiva efter att de öppnats?

Fru Nguyen Phuong Huyen, chef för avdelningen för individuella kunder på Sacombank , sa att det finns många anledningar till varför kunder öppnar bankkonton men inte gör transaktioner.

Det är möjligt att kunder tidigare öppnade konton för att de behövde genomföra transaktioner, men nu har de inte längre det behovet och bryr sig därför inte om biometri för fortsatt användning.

Dessutom kan vissa kunder, särskilt äldre kunder, ha svårt att använda internetbanktjänster och är ovana vid tekniken, vilket leder till att de undviker onlinetransaktioner och istället genomför transaktioner personligen vid disken.

"Vi stöder helt och hållet den vietnamesiska statsbankens förordning som kräver att banker raderar konton som inte använder biometri. Detta bidrar till att minimera riskerna för bedrägerier och olaglig verksamhet, vilket inte bara säkerställer banksystemets säkerhet utan också förbättrar effektiviteten i kontohanteringen."

"På så sätt kan bankerna säkerställa att alla konton hanteras säkert och att endast de verkliga ägarna har rätt att få åtkomst till och genomföra transaktioner", sa Nguyen Phuong Huyen.

Samtidigt meddeladeACB att cirka 3 miljoner kunder har genomfört biometrisk verifiering. ACB utfärdade också nyligen ett meddelande gällande biometrisk registrering och kompletterande dokumentation för att öppna betalkonton för företagskunder.

Mer specifikt, för att följa cirkulär 17/2024 från Vietnams statsbank och undvika transaktionsstörningar, måste institutionella kunder slutföra biometrisk registrering före den 1 juli och komplettera sina dokument för öppnande av betalkonton före den 1 januari 2026.

ACB noterade också att institutionella kunder som för närvarande gör transaktioner hos ACB men som inte har uppdaterat sina kontoöppningsregister före den 1 oktober 2024, måste lämna in dem till banken före den 1 januari 2026 för att undvika störningar i alla transaktioner.

Banktransaktioner som överstiger 10 miljoner VND kräver biometrisk autentisering - Foto: THANH HIEP

Kriminella taktiker

På senare tid har många banker samtidigt varnat kunder för de bedrägerier som används av cyberbrottslingar.

Meddelande om utfärdande av kreditkort

Fru L.Th.H. (Thanh Xuan-distriktet, Hanoi ) sa att hon den senaste månaden kontinuerligt har tagit emot samtal från numret 024 89891117. När hon svarade var personen i andra änden en automatiserad operatör som påstod sig vara från en bank och informerade henne om att hon var berättigad att öppna ett kreditkort.

"Automatiskt meddelande från callcenter: Grattis, du är berättigad att ansöka om ett kreditkort hos banken. Om du har några frågor, vänligen tryck 1 eller 0 för att prata med en kassör."

"Jag har inget behov av att öppna ett nytt kreditkort och jag vet att det här är ett bluffsamtal, eftersom banker inte har automatiserade callcenter som ständigt kontaktar kunder på det sättet", sa Ms. L.Th.H.

Vietcombank rapporterade också en ökning av bedrägerier som involverar individer som utger sig för att vara Vietcombank-anställda/callcenterpersonal för att kontakta kunder och erbjuda utfärdande av kreditkort.

Bedragarnas taktik är att utge sig för att vara bankanställda och sedan ringa, skicka sms eller använda Zalo för att övertala kunder att öppna betalkort eller kreditkort.

Begäran om information

Den andra metoden innebär att bedragaren ber kunden att lämna information såsom serienumret som är tryckt på kortet, en bild av kortet etc.

De kopplar sedan kundens kort till deras e-plånbok och stjäl därmed pengar från kundens kort. ”För att undvika att dina pengar blir stulna av brottslingar bör kunder absolut inte lämna ut konfidentiell information som kortinformation, lösenord till applikationer eller engångskoder till någon”, råder Vietcombank kunderna.

Utöver ovanstående taktiker uppgav BIDV att en av de vanligaste bedrägerierna som för närvarande används av kriminella är att rekrytera online-samarbetspartners för att utföra online-uppgifter i utbyte mot "provisioner".

Även om den här typen av bedrägeri inte är ny och har varnats för många gånger av myndigheter, faller vissa människor fortfarande för den. BIDV råder kunder att absolut inte överföra pengar eller sätta in pengar på begäran av främlingar, eller lämna ut bankkontoinformation eller engångskoder.

Biometrisk autentisering hjälper till att minimera riskerna vid betalningar via internetbanken - Foto: TRI DUC

Stärka lösningar för att bekämpa cyberbrottslighet.

Vietnams statsbank och ministeriet för offentlig säkerhet ändrar relevanta lagbestämmelser för att ytterligare skärpa förebyggandet av bedrägerier inom bank- och finanssektorn.

Att fängsla människor som hyr ut sina ansikten.

Enligt Pham Anh Tuan, chef för betalningsavdelningen, garanterar stängning av "spökkonton" eller bedrägliga konton inte 100 % förebyggande av brott eftersom myndigheterna har börjat upptäcka kriminella organisationer som håller människor fångna för att hyra ut sina ansikten för bedräglig verksamhet.

Varje gång pengar överfördes var de tvungna att visa sina ansikten för verifiering; annars blev de väl omhändertagna och omhändertagna.

I en förklaring till tidningen Tuoi Tre sa Doan Thanh Hai att förövarna håller de personer som hyr ut sina ansikten utanför den vietnamesiska gränsen, vilket gör det svårt att upptäcka och lagföra dem. När de upptäcks kan brottslingarna redan ha begått bedrägeri.

För att minska utbudet av konton sa Tuan att ministeriet för offentlig säkerhet föreslår strängare straff för dem som medhjälper till bedrägeri och bedrägeri.

Å andra sidan föreslår betalningsdepartementet i utkastet till dekret som ersätter dekret 88 om administrativa påföljder inom bank- och monetärsektorn att böterna höjs med 4–5 gånger jämfört med den nuvarande nivån, till högst 200 miljoner VND, för att hyra eller låna ut konton.

Använda VNeID för banktransaktioner.

Utöver ovanstående lösningar kommer Vietnams statsbank snart att kräva att banker använder teknik för att säkerställa korrekt verifiering av kundinformation vid transaktioner över disk. För närvarande, när kunder gör transaktioner vid disken, tittar bankpersonalen på kundens ansikte och jämför det med deras identitetskort för att verifiera dess äkthet.

Herr Tuan menade dock att detta innebär att "banken låter sin kassapersonal göra polisernas arbete" eftersom det är polisens jobb. I det nya cirkuläret kommer Vietnams statsbank att föreskriva att banker måste använda teknisk utrustning för att verifiera datanoggrannheten, snarare än att förlita sig på enskilda kassörers subjektiva bedömning.

"Efter att polisen upptäckte bedragarna korrigerade Vietnams statsbank de relevanta tjänsteleverantörernas praxis. Framöver kommer statsbanken att reglera avstängning av onlinetjänster om leverantören inte uppfyller internationella standarder. Kampen mot cyberbrottslighet är en ständig kamp, ​​därför måste tjänsteleverantörer vara mycket uppmärksamma", sa Tuan.

Vietnams statsbank samordnar också aktivt med ministeriet för offentlig säkerhet för att effektivt genomföra regeringsdekret 06, som beskriver projektet för att utveckla tillämpningar av befolkningsdata, identifiering och elektronisk autentisering för att tjäna den nationella digitala omvandlingen under perioden 2022-2025, med en vision fram till 2030.

Å andra sidan hävdade Tuan att Vietnams statsbank uppmuntrar enheter att använda VNeID för banktransaktioner, särskilt för biometrisk verifiering och insamling.

När VNeID-applikationen används för att korsreferera biometrisk information med den nationella befolkningsdatabasen kommer den att grundligt åtgärda bristerna och svagheterna i användningen av NFC, vilket förbättrar användarupplevelsen vid läsning av chipförsedda medborgar-ID-kort via mobiltelefoner.

Biometrisk autentisering är dock inte den enda lösningen för att förebygga brottslighet inom bank- och finanssektorn.

Utöver de åtgärder och förordningar som revideras av Vietnams statsbank, ändrar ministeriet för offentlig säkerhet även relaterade lagbestämmelser för att ytterligare skärpa förebyggandet av bedrägerier inom detta område.

Förhindra användningen av AI för att kringgå biometriska autentiseringssystem.

I samband med en spelring värd 1 biljon VND använde de misstänkta AI för att skapa falska biometriska videor för att kringgå bankens biometriska autentiseringssystem, ett fall som nyligen uppdagades av Thai Binh Provincial Police.

Detta är första gången ett sådant system har registrerats i Vietnam, vilket visar på sofistikeringen och komplexiteten hos penningtvättsverksamhet i den digitala tidsåldern.

Enligt Pham Anh Tuan kräver den ökande andelen cyberbrottslighet att organisationer är mer medvetna om behovet av att investera i teknik för att förbättra säkerheten och skydda kunder.

Även om vi använder AI för att utveckla produkter, utnyttjar brottslingar även AI för kriminell verksamhet. I fallet ovan uppfyllde vissa applikationer från tjänsteleverantörer inte de högsta säkerhetsstandarderna och internationella certifieringar för elektronisk identitetsverifiering (eKYC).

ANH HONG - LE THANH

Källa: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm