AI และข้อมูล: ความก้าวหน้าทางการแข่งขันในอุตสาหกรรมการธนาคาร

ในบริบทของ AI ที่เปิดโอกาสใหม่ๆ มากมาย การขุดข้อมูลอัจฉริยะถือเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างข้อได้เปรียบทางการแข่งขันให้กับอุตสาหกรรมการธนาคาร

เมื่อวันที่ 25 กันยายน 2568 ณ กรุงฮานอย ได้มีการจัดการประชุมสุดยอดและนิทรรศการอุตสาหกรรมธนาคารประจำปี - Smart Banking 2025 - ภายใต้หัวข้อ " ความก้าวหน้าในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคาร: ข้อมูลคือรากฐาน ลูกค้าคือศูนย์กลาง "

ผู้แทนหารือกันในงาน Smart Banking 2025 (ภาพ: คณะกรรมการจัดงาน)

งานนี้จัดขึ้นภายใต้การอุปถัมภ์ของ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม โดยสมาคมธนาคารเวียดนาม ร่วมกับ IEC Group พร้อมด้วยสมาคมข้อมูลแห่งชาติและสมาคมความปลอดภัยทางไซเบอร์แห่งชาติ

ในงานนี้ ผู้เข้าร่วมได้หารือกันถึงวิธีการเปลี่ยนข้อมูลจำนวนมหาศาลให้เป็นประสบการณ์ที่ราบรื่น การผสมผสานปัญญาประดิษฐ์ (AI) การวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ (Big Data Analytics) และเทคโนโลยีใหม่ๆ เพื่อมอบบริการเฉพาะบุคคลแบบเรียลไทม์ พร้อมรับประกันความปลอดภัยและความมั่นคง ไม่เพียงแต่เป็นปัญหาทางเทคโนโลยีเท่านั้น แต่ยังเป็นกลยุทธ์ระยะยาวในการเปลี่ยนข้อมูลให้เป็นสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์ เสริมสร้างความไว้วางใจและการมีส่วนร่วมของลูกค้า

การใช้ประโยชน์จาก AI เพื่อการขุดข้อมูลอัจฉริยะ

จากรายงานระบุว่า ปัจจุบัน AI ถูกนำมาใช้กันอย่างแพร่หลายในภาคการธนาคารเพื่อสนับสนุนลูกค้า เพิ่มประสิทธิภาพประสบการณ์ผู้ใช้ส่วนบุคคล ควบคุมและวิเคราะห์ธุรกรรมหลายล้านรายการ ตรวจจับการฉ้อโกง วิเคราะห์ความต้องการของตลาด เป็นต้น

ดร. Can Van Luc หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ ของ BIDV และสมาชิกสภาที่ปรึกษาเชิงนโยบายของนายกรัฐมนตรี ได้ให้ความเห็นในการประชุมเชิงปฏิบัติการว่า การนำ AI และข้อมูลมาใช้ในภาคการเงินและการธนาคารอย่างมีประสิทธิผลจะนำมาซึ่งประโยชน์มากมาย เช่น การลดต้นทุน การสร้างระบบอัตโนมัติของกระบวนการ การปรับปรุงประสิทธิภาพการผลิต และการปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า

ตามที่ McKinsey (2023) กล่าวไว้ GenAI สามารถสร้างมูลค่าเพิ่มประจำปีให้กับอุตสาหกรรมธนาคารทั่วโลกได้ 200,000-340,000 ล้านเหรียญสหรัฐ ซึ่งเทียบเท่ากับกำไรเพิ่มเติม 9-15%

ปัญญาประดิษฐ์ไม่เพียงแต่สร้างมูลค่าทางเศรษฐกิจเชิงบวก ยกระดับประสิทธิภาพและประสบการณ์ลูกค้าเท่านั้น แต่ยังช่วยปรับเปลี่ยนรูปแบบความปลอดภัยของข้อมูลอีกด้วย คุณเหงียน มินห์ ไห่ ผู้อำนวยการฝ่ายเทคนิคของ Fortinet Vietnam กล่าวว่า "ธุรกิจกว่า 80% ได้ใช้โซลูชันความปลอดภัยที่ขับเคลื่อนด้วย AI เพื่อแก้ไขปัญหาต่างๆ"

ความสำเร็จมากมายในการเปลี่ยนแปลงธนาคารดิจิทัล

ดร. เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคาร ได้กล่าวในการประชุมเชิงปฏิบัติการภายใต้หัวข้อ “ความก้าวหน้าในการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคาร: ข้อมูลคือรากฐาน ลูกค้าคือศูนย์กลาง” โดยเน้นย้ำว่าในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เวียดนามได้เห็นการเติบโตอย่างก้าวกระโดดของระบบนิเวศบริการทางการเงินดิจิทัล การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดมีการพัฒนาอย่างแข็งแกร่ง

ดร. เหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคาร กล่าวในงานนี้ (ภาพ: คณะกรรมการจัดงาน)

ธนาคารดิจิทัลกลายมาเป็นช่องทางหลักในการทำธุรกรรม การระบุและยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์มีความก้าวหน้าอย่างมาก ความร่วมมือระหว่างธนาคาร เทคโนโลยีการเงิน และแพลตฟอร์มดิจิทัลมีการขยายตัวอย่างกว้างขวางมากขึ้น ความสามารถในการวิเคราะห์ข้อมูล การประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเรียนรู้ของเครื่องจักรได้รับการส่งเสริมในการประเมินสินเชื่อ การจัดการความเสี่ยง การป้องกันการฉ้อโกง การเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน และการดูแลลูกค้าหลายช่องทาง

ตามที่รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ Pham Tien Dung กล่าว จากมุมมองของหน่วยงานบริหาร ธนาคารแห่งรัฐเป็นหนึ่งในกระทรวงและสาขาไม่กี่แห่งที่ได้ออกระบบหนังสือเวียนเพื่อควบคุมกระบวนการทั้งหมดในการรวบรวม สังเคราะห์ และวิเคราะห์ข้อมูล

ในอุตสาหกรรมการธนาคาร ไม่มีการรวบรวมข้อมูลใดๆ นอกกรอบกฎหมายนี้: ตั้งแต่ระบบรายงานสถิติ การติดตามข้อมูลเครดิต ระบบ CIC ระบบป้องกันการฟอกเงิน ไปจนถึงแอปพลิเคชันทางธุรกิจทั้งหมด มีหนังสือเวียนควบคุม ซึ่งทำหน้าที่เป็นฐานทางกฎหมายสำหรับอุตสาหกรรมทั้งหมด

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ ฝ่าม เตี๊ยน ซุง กล่าวสุนทรพจน์ในงาน (ภาพ: คณะกรรมการจัดงาน)

ปัจจุบัน อุตสาหกรรมธนาคารได้บูรณาการอย่างลึกซึ้งกับฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ ธนาคารของรัฐยังเป็นหน่วยงานแรกที่ออกหนังสือเวียนเกี่ยวกับ Open API ซึ่งช่วยให้ทุกฝ่ายสามารถเชื่อมโยงข้อมูลอุตสาหกรรมธนาคารได้

“ข้อมูลคือรากฐานและทรัพยากรอันทรงคุณค่า อย่างไรก็ตาม ลูกค้าคือศูนย์กลาง ดังนั้น ในยุคดิจิทัลปัจจุบัน อุตสาหกรรมธนาคารจำเป็นต้องตอบสนองปัจจัยสามประการ ได้แก่ การสร้างแอปพลิเคชันที่ดีและชาญฉลาดสำหรับลูกค้า การสนับสนุนลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพ และการปกป้องสิทธิและผลประโยชน์อันชอบธรรมของลูกค้า” รองผู้ว่าการธนาคาร Pham Tien Dung กล่าวเน้นย้ำ

จากสถิติ พบว่าในเวียดนาม ธุรกรรมมากกว่า 90% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล และผู้ใหญ่กว่า 87% มีบัญชีธนาคาร ข้อมูลที่สร้างขึ้นทุกวันกลายเป็นทรัพยากรอันล้ำค่าสำหรับธนาคารในการออกแบบผลิตภัณฑ์และบริการที่ชาญฉลาด สะดวก และปลอดภัยยิ่งขึ้น

การกระทบยอดบัญชีส่วนบุคคล 119 ล้านบัญชีและบัญชีองค์กร 1.1 ล้านบัญชีจากฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ พร้อมด้วยข้อมูลสินเชื่อของลูกค้ามากกว่า 54 ล้านราย ได้เปิดโอกาสให้สามารถมอบบริการที่แม่นยำ โปร่งใส และเป็นส่วนตัวมากกว่าที่เคย

นอกจากนี้ Smart Banking 2025 ยังมีเวิร์กช็อปเฉพาะทาง 3 หัวข้อ ได้แก่ "การรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์และการจัดการการฉ้อโกงในสภาพแวดล้อมความเสี่ยงในปัจจุบัน" "การสร้างระบบนิเวศดิจิทัลและประสบการณ์ลูกค้าที่ราบรื่น" และ "นวัตกรรมและการเพิ่มประสิทธิภาพโดยใช้ AI และข้อมูล"

นอกจากนี้ โครงการฝึกซ้อม DF Cyber ​​Defense 2025 ยังจัดโดยกรมเทคโนโลยีสารสนเทศ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สมาคมธนาคารเวียดนาม และ IEC Group อีกด้วย

นิทรรศการเทคโนโลยีการเงินและการธนาคารยังดึงดูดผู้ให้บริการโซลูชันไอทีชั้นนำเกือบ 30 ราย อาทิ Viettel CyberSecurity, HPE (Hewlett Packard Enterprise), Juniper Networks, SAMSUNG, Fortinet, WEEDS VINA และ Crowdstrike โซลูชันที่โดดเด่นที่นำมาจัดแสดงในงานประกอบด้วย AI/ML, การวิเคราะห์ข้อมูล, การจัดการการฉ้อโกง และความปลอดภัยทางไซเบอร์

การอบรมเชิงปฏิบัติการภายใต้หัวข้อ “Cyber ​​​​Security Shield: การระบุตัวตนในระยะเริ่มต้น การตอบสนองอย่างรวดเร็ว การป้องกันที่ครอบคลุม” จัดขึ้นเป็นครั้งแรก โดยมีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างความตระหนักรู้และศักยภาพในการป้องกันความปลอดภัยของข้อมูลในอุตสาหกรรมการธนาคาร

มินห์ ฮวน

ที่มา: https://vtcnews.vn/ai-va-du-lieu-buoc-dot-pha-canh-tranh-trong-nganh-ngan-hang-ar967418.html