สามสิ่งที่ควรพิจารณาก่อนสมัครบัตรเครดิต

ช่วงนี้มักได้รับโทรศัพท์จากธนาคารเชิญชวนให้สมัครบัตรเครดิต ในตอนแรกฉันรู้สึกรำคาญ แต่เมื่อได้ยินสิ่งเหล่านี้ให้สิ่งจูงใจมากมายอย่างต่อเนื่อง ฉันพบว่ามันค่อนข้างน่าสนใจ

เพื่อนของฉันคนหนึ่งก็ใช้บัตรเครดิต 2-3 ใบเหมือนกัน และบอกว่าทุกเดือนเขาได้รับเงินคืนนับแสน รับคะแนนสะสมเพื่อแลกของขวัญ รับไมล์สายการบิน... ฉันควรทำบัตรเครดิตเป็นของตัวเองหรือไม่? เกณฑ์ในการเลือกบัตรที่เหมาะสมมีอะไรบ้าง และควรคำนึงถึงอะไรบ้าง? สำหรับสถานการณ์ทางการเงินของฉัน ฉันมีเงินเดือนประมาณ 25 ล้านดองเวียดนาม ไม่มีหนี้สิน และมีสมุดออมทรัพย์จำนวน 500 ล้านดองดอง

ตรัง (ฮานอย)

ที่ปรึกษา:

ก่อนอื่นเราต้องทำความเข้าใจก่อนว่าธรรมชาติของบัตรเครดิตเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่สะดวกสบายที่ทำให้การบริโภคสะดวกและง่ายขึ้น ด้วยวงเงินสูงสุดที่กำหนดไว้ทุกเดือนเราไม่จำเป็นต้องมีเงินสดเพื่อชำระค่าสินค้าหรือบริการบางอย่างหรือกล่าวอีกนัยหนึ่งผู้ออกบัตรอนุญาตให้เราใช้เงินนั้นและยกเว้นดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา เราต้องคืนเงิน มิฉะนั้นเราจะถูกเรียกเก็บเงินในอัตราดอกเบี้ยที่สูง และอันดับเครดิตของเราอาจได้รับผลกระทบด้วย ระบบของสถาบันสินเชื่อจะจัดเก็บข้อมูลประวัติการชำระหนี้เพื่อประเมิน "ทัศนคติการชำระหนี้" ของบุคคล หากคุณมีหนี้ที่ค้างชำระ คะแนนเครดิตของคุณจะถูกประเมินต่ำเกินไป ส่งผลให้เกิดผลเสีย เช่น ไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อ หรือต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูงในการกู้ยืมเมื่อเทียบกับผู้ที่มีคะแนนเครดิตดี

ในบทความนี้ เราจะมาวิเคราะห์การใช้บัตรเครดิตใน 3 ด้าน ได้แก่ ความสะดวกสบาย โปรแกรมจูงใจที่น่าดึงดูด และวิธีการจัดการการใช้จ่าย

การใช้งาน

อย่างแรกเลย ด้วยบัตรเครดิต เราไม่จำเป็นต้องพกเงิน แลกเปลี่ยนเงิน เก็บเงินทอน และหลีกเลี่ยงความยุ่งยากบางประการ นี่คือสิ่งที่ทุกคนสามารถเห็นได้

ประการที่สอง การรูดบัตรเป็นเรื่องง่ายมาก แต่เบื้องหลังทั้งหมดคือทฤษฎีการเงินเชิงพฤติกรรมที่น่าสนใจ การวิจัยทางจิตวิทยาแสดงให้เห็นว่าเงินเป็นหนึ่งใน "จุดตายทางอารมณ์" ของมนุษย์ ในขณะเดียวกันกับความรู้สึกยินดีเมื่อได้ครอบครองสินค้าหรือบริการที่ชื่นชอบ การจ่ายเงินก็ทำให้เกิด "การสูญเสีย" ในสมองไปด้วย เราจึงมักพิจารณาและลังเลอย่างมากในการจ่ายเงิน โดยเฉพาะเงินสด

อย่างไรก็ตาม เมื่อมีการเปิดตัวบัตร แทนที่จะต้องให้เงินแก่ผู้ขาย เราเพียงแค่ต้องรูดบัตรเท่านั้น ดังนั้นความรู้สึก "สูญเสีย" จึงลดลงอย่างมาก เราจึงลดการพิจารณาและความลังเลลง และใช้จ่ายเงินอย่างสะดวกสบายและมีน้ำใจมากขึ้น ดังนั้นการใช้บัตรเครดิตจึงเป็นสาเหตุให้เกิดการใช้จ่ายมากขึ้นและออมน้อยลง

นอกจากนี้ความสะดวกสบายนี้ยังมีข้อเสียเนื่องจากบัตรสูญหายหรือสูญเสียข้อมูลด้านความปลอดภัยทำให้โจรสามารถใช้บัตรเพื่อใช้จ่ายได้ การแก้ไขธุรกรรมฉ้อโกงเหล่านี้ต้องใช้เวลาเสมอและผู้ถือบัตรจะไม่ได้รับเงินคืนเสมอไป

โปรแกรมส่งเสริมการขาย

จากการวิเคราะห์ข้างต้น บัตรเครดิตมีหน้าที่สำคัญในการกระตุ้นการบริโภค เพื่อทำหน้าที่ข้างต้น ผู้บริโภคจะต้องยอมรับบัตรก่อน ตั้งแต่นั้นมา โปรแกรมฟรีประจำปีและโปรแกรมคืนเงินก็ได้เปิดตัวเพื่อเชิญชวนลูกค้าให้ใช้งาน

ตลาดตระหนักถึงหลายโปรแกรมที่หากใช้อย่างถูกต้องจะนำมาซึ่งผลประโยชน์โดยตรงแก่ผู้ถือบัตร เช่น การคืนเงินเมื่อไปซุปเปอร์มาร์เก็ต ชำระค่าเล่าเรียน ชำระค่าประกัน และช้อปปิ้งบนแพลตฟอร์มเชิงพาณิชย์ อีคอมเมิร์ซ

วิธีการจัดการค่าใช้จ่าย

การใช้บัตรเครดิตเป็นการใช้หนี้ผู้บริโภค หนี้จะมีอยู่ 2 ประเภท คือ หนี้ดี และหนี้เสีย ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์และวิธีการของผู้ใช้ การตัดสินใจว่าจะใช้บัตรเครดิตหรือไม่นั้นไม่ได้ขึ้นอยู่กับความสะดวกสบายหรือโปรแกรมสิ่งจูงใจสำหรับบัตร แต่ขึ้นอยู่กับวิธีการจัดการการใช้จ่าย

ทันทีที่มีรายได้ สิ่งแรกที่ต้องทำคือจัดสรรเงินออม หรือที่เรียกว่า "จ่ายให้ตัวเอง" ก่อนใช้จ่าย หรือที่เรียกว่า "จ่ายให้ผู้อื่น" จำนวนนี้ขึ้นอยู่กับระดับรายได้และจำนวนผู้อยู่ในอุปการะ จากนั้นแบ่งรายจ่ายออกเป็นรายจ่ายจำเป็นและรายจ่ายจำเป็น ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น ได้แก่ ค่าใช้จ่ายบังคับ เช่น ค่าเล่าเรียนของบุตร ค่าธรรมเนียมตลาด ค่าที่อยู่อาศัย ค่าไฟฟ้าและค่าน้ำ และค่าประกันภัย ค่าใช้จ่ายจำเป็น ได้แก่ ค่าใช้จ่ายเพื่อความเพลิดเพลิน เช่น ออกไปกินข้าวนอกบ้าน ท่องเที่ยว เสริมความงาม และซื้อของที่ไม่จำเป็นอื่นๆ

ด้วยค่าใช้จ่ายที่จำเป็นไม่ว่าจะเป็นการใช้จ่ายด้วยเงินสดหรือบัตรก็ยังไม่ทำให้เรา "ใช้จ่ายได้อย่างอิสระมากขึ้น" ดังนั้น คุณสามารถใช้บัตรเครดิตได้ตราบใดที่คุณจำกำหนดเวลาการชำระเงินได้ (ธนาคารผู้ออกจะส่งอีเมลหรือข้อความแจ้งเตือนคุณ) ไม่ต้องพูดถึง โปรแกรมจูงใจของบัตรเน้นไปที่ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นมากมาย เช่น การไปซุปเปอร์มาร์เก็ต การชำระค่าเล่าเรียน และการจ่ายค่าประกัน

อย่างไรก็ตาม ยิ่งใช้จ่ายค่าใช้จ่ายที่จำเป็นได้ง่ายกว่า ควรใช้บัตรเครดิตจ่ายค่าใช้จ่ายบันเทิงให้มากขึ้น เคล็ดลับในการจำกัดค่าใช้จ่ายเหล่านี้คือตั้งงบประมาณสูงสุดไม่เกิน 15% ของรายได้ หรือรออีก XNUMX-XNUMX วันจึงจะแน่ใจเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์หรือบริการที่คุณเลือกซื้อและใช้เงินสดแทน ใช้บัตร จำกัดการซื้อเพียง เพื่อความสะดวก.

ดังนั้นหากคุณเป็นผู้จัดการการใช้จ่ายที่ดีและรู้วิธีจัดสรรงบประมาณอย่างเหมาะสมสำหรับการใช้จ่ายที่จำเป็นและจำเป็นต้องใช้จ่ายคุณสามารถใช้ประโยชน์จากข้อดีที่ได้รับจากบัตรเครดิตได้อย่างสมบูรณ์และ จำกัด ไว้ ข้อเสียของการใช้บัตร

เพื่อสร้างนิสัยการใช้จ่ายและชำระหนี้ให้ตรงเวลาควรเริ่มด้วยบัตร วงเงินอาจเป็น 1-2 เท่าของรายได้ต่อเดือน ในการเลือกการ์ดใบใด คุณควรพิจารณาว่าค่าใช้จ่ายใดที่มีสัดส่วนสูงจากงบประมาณของคุณเพื่อเลือกการ์ดที่มีแรงจูงใจสำหรับพื้นที่นั้น

เหงียนทู่เกียง

ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคล

ที่บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนและที่ปรึกษาการลงทุน FIDT