คำเตือนเกี่ยวกับกลโกงออนไลน์

[โฆษณา_1]

จากคำเตือนของธนาคารต่างๆ เห็นได้ชัดว่ากลโกงต่างๆ กำลังมีความซับซ้อนและมีการวางแผนอย่างเป็นระบบมากขึ้น ธนาคารได้เปิดเผยรูปแบบการฉ้อโกงหลายรูปแบบ เช่น การส่งลิงก์เข้าสู่ระบบเว็บไซต์ปลอม การส่งและขอให้ผู้รับสแกนคิวอาร์โค้ดผ่าน Zalo, Facebook, Viber หรือการสนทนา ทางวิดีโอ เป็นต้น

การหลอกลวงที่ซับซ้อนมากมาย

เมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารพาณิชย์เวียดนามพร็อสเพอริตี ( VPBank ) ได้ออกคำเตือนเกี่ยวกับกลโกงรูปแบบใหม่ที่กลุ่มมิจฉาชีพแอบอ้างเป็นพนักงานธนาคาร โทรศัพท์จากหมายเลขโทรศัพท์บ้านที่คล้ายกับหมายเลขสายด่วนของธนาคาร เสนอการเพิ่มวงเงินบัตรเครดิต การถอนเงินสด หรือบริการทางการเงินอื่นๆ จากนั้นจะส่งและขอให้ลูกค้าสแกนคิวอาร์โค้ด

เมื่อลูกค้าสแกนคิวอาร์โค้ดที่มิจฉาชีพส่งมา พวกเขาจะถูกนำไปยังลิงก์เว็บไซต์ปลอม บนเว็บไซต์นี้ มิจฉาชีพจะสั่งให้ลูกค้าป้อนข้อมูล เช่น ชื่อเต็ม หมายเลขบัตรประชาชน รูปถ่ายบัตรประชาชนทั้งสองด้าน หมายเลขบัตร รหัสความปลอดภัย CVV และวันหมดอายุของบัตร นอกจากนี้ ลูกค้ายังถูกขอให้แชร์รหัส OTP ที่ส่งไปยังหมายเลขโทรศัพท์ ข้อมูลการเข้าสู่ระบบสำหรับชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านบัญชีธนาคาร...

หลังจากที่ลูกค้าให้ข้อมูลแล้ว มิจฉาชีพจะสามารถเข้าถึงบัญชีธนาคารออนไลน์หรือบัตรเครดิตของลูกค้าได้ทันที และทำการธุรกรรมเพื่อขโมยเงิน

อีกหนึ่งรูปแบบการฉ้อโกงที่ซับซ้อนซึ่งลูกค้าต้องระมัดระวังเป็นอย่างยิ่งเมื่อทำธุรกรรมออนไลน์ คือ การส่ง "ใบเสร็จรับเงินโอนสำเร็จ" ตามคำบอกเล่าของนายตา ดินห์ (ฮานอย) หลังจากที่เขาโพสต์ขายไอโฟนในเฟซบุ๊ก เขาได้รับการติดต่อผ่านแอปพลิเคชัน Zalo จากผู้ซื้อ จากนั้นผู้ซื้อได้นัดพบกับนายตา ดินห์ ณ สถานที่แห่งหนึ่งเพื่อรับโทรศัพท์ ที่นั่นผู้ซื้อได้ทำการโอนเงินผ่านธนาคารและแสดงใบเสร็จรับเงินโอนสำเร็จให้นายตา ดินห์ดู

แม้ว่าเงินยังไม่เข้าบัญชีของเขา แต่ดิงคิดว่าเป็นการโอนเงินระหว่างธนาคารจึงอาจล่าช้า เขาจึงวางสายและกลับบ้าน วันรุ่งขึ้น เมื่อตรวจสอบบัญชีแล้วไม่พบเงิน ดิงจึงรู้ตัวว่าถูกหลอกและแจ้งความกับตำรวจ

จากการวิจัยของเราพบว่า กลโกงการปลอมแปลงใบเสร็จรับเงินโอนเงินถูกใช้โดยมิจฉาชีพจำนวนมาก เพียงแค่ใช้โปรแกรม Photoshop แก้ไขเล็กน้อย เหยื่อก็จะได้รับใบเสร็จ ใบแจ้งหนี้ หรือเอกสารการทำธุรกรรมที่มีข้อมูล (ชื่อ บัญชีธนาคาร ที่อยู่ ฯลฯ) ตรงกับที่พวกเขาให้ไว้ทุกประการ ผู้รับจะเข้าใจผิดคิดว่าเป็นรูปถ่ายจริงของการโอนเงินหรือใบแจ้งหนี้/ใบเสร็จรับเงินที่พิมพ์ออกมา และจะเชื่อใจและทำตามคำแนะนำนั้น

ที่น่าสังเกตคือ ศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติเวียดนาม (CIC) รายงานว่าเมื่อเร็ว ๆ นี้ ทางศูนย์ฯ ได้บันทึกกรณีบุคคลแอบอ้างเป็น CIC เพื่อทำการฉ้อโกงหลายกรณี โดย "ขอให้ผู้กู้โอนเงินไปยังบัญชีส่วนตัว เพื่อให้ CIC สามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตและเร่งการจ่ายเงินกู้ได้"

ด้วยเหตุนี้ กลุ่มมิจฉาชีพจึงใช้ความรู้ด้านการเงินโดยทั่วไปและข้อมูลเครดิตโดยเฉพาะ มาใช้คำศัพท์เฉพาะทาง เช่น "เครดิต" "การอายัด" เป็นต้น เพื่อส่ง "เอกสารดำเนินการ" ให้กับผู้กู้ โดยมีตราประทับและลายเซ็นปลอม เพื่อแจ้งให้ทราบว่า "ไฟล์เครดิตของพวกเขามีข้อผิดพลาด ถูกล็อก หรือไม่มีคะแนนเครดิตเพียงพอที่จะเบิกจ่ายเงินกู้" และขอให้ผู้กู้โอนเงินไปยังบัญชีส่วนตัวของกลุ่มมิจฉาชีพ

การป้องกันการฉ้อโกง

ผู้เชี่ยวชาญหลายคนกล่าวว่า การหลอกลวงทางออนไลน์มีความเป็นระบบและซับซ้อนมากขึ้นกว่าแต่ก่อน ลักษณะของการฉ้อโกงทางออนไลน์จะเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลาตามการพัฒนาอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยี ดังนั้น การป้องกันการฉ้อโกงทางออนไลน์จึงเป็นการต่อสู้ที่ยาวนานและต่อเนื่อง

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ลูกค้าระมัดระวังเป็นอย่างยิ่งเมื่อถูกขอให้สแกนคิวอาร์โค้ดหรือเข้าถึงลิงก์ที่น่าสงสัย อย่าให้รหัสยืนยัน OTP/Smart OTP แก่ใครก็ตาม รวมถึงพนักงานธนาคาร และควรระมัดระวังเมื่อแบ่งปันข้อมูลส่วนบุคคล เช่น หมายเลขประจำตัวประชาชน บัตรประชาชน ใบขับขี่ หนังสือเดินทาง บัตรต่างๆ ฯลฯ กับผู้ให้บริการ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ห้ามให้หมายเลขบัตร รหัสความปลอดภัยสามหลักด้านหลังบัตรเครดิต หรือข้อมูลส่วนบุคคลที่เป็นความลับอื่นๆ ผ่านทาง Zalo หรือหมายเลขโทรศัพท์ที่ไม่รู้จักโดยเด็ดขาด

นอกจากนี้ การตรวจสอบยังเผยให้เห็นว่า แม้กลโกงจะมีความซับซ้อนมากขึ้น แต่สิ่งที่เหมือนกันในทุกกรณีคือการใช้บัญชีธนาคารแบบ "ใช้แล้วทิ้ง" เพื่อรับเงินจากเหยื่อ "ไม่มีมิจฉาชีพคนไหนใช้หมายเลขโทรศัพท์หรือบัญชีธนาคารจริงในการก่ออาชญากรรม" ร้อยโท ดร. ดาว จุง ฮิ้ว ผู้เชี่ยวชาญด้านการวิจัยอาชญากรรมไฮเทคกล่าว

ดังนั้น ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ภาคธนาคารจึงได้นำวิธีการต่างๆ มาใช้เพื่อ "ปิดใช้งาน" บัญชี "ขยะ" จำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางเวียดนามกำลังประสานงานอย่างแข็งขันกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะเพื่อเชื่อมต่อกับฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ โดยมีเป้าหมายเพื่อเร่งดำเนินการตรวจสอบและล้างข้อมูลบัญชีมากกว่า 51 ล้านบัญชี โดยให้ความสำคัญกับการล้างข้อมูลของลูกค้าประมาณ 25 ล้านรายที่มีหนี้ค้างชำระที่ศูนย์ข้อมูลเครดิต (CIC) เป็นลำดับแรก

ตามที่นาย Tran Cong Quynh Lan รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่ออุตสาหกรรมและการค้าของเวียดนาม (VietinBank) กล่าวว่า การใช้ทรัพยากรข้อมูลระดับชาติจะช่วยให้ภาคธนาคารสามารถ "ล้าง" บัญชี "ขยะ" ได้ ซึ่งจะช่วยป้องกันอาชญากรรมที่เกิดขึ้นภายใต้หน้ากากของบัญชีที่ได้มาโดยมิชอบ นอกจากนี้ การนำบัตรประจำตัวประชาชนที่มีชิปฝังอยู่มาใช้จะช่วยจำกัดการเปิดบัญชีออนไลน์โดยใช้เอกสารปลอม ปัจจุบัน ระบบธนาคารสามารถอ่านข้อมูลจากชิปได้อย่างแม่นยำมาก ดังนั้นจึงจะไม่มีปัญหาเรื่องข้อมูลไม่ถูกต้องอีกต่อไป

ตามที่นายฟาม อานห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม) กล่าวว่า จำเป็นต้องมีการดำเนินการที่เด็ดขาดมากขึ้นเพื่อแก้ไขปัญหาซิมการ์ดที่ลงทะเบียนในชื่อที่ไม่ได้ลงทะเบียนไว้ ซึ่งจะช่วยให้ภาคธนาคารสามารถแก้ไขปัญหาการเช่าและขายบัญชีธนาคารได้อย่างทั่วถึง อีกประเด็นหนึ่งคือการลงทะเบียนบัญชีธนาคารหลายบัญชีด้วยซิมการ์ดเดียวกัน ซึ่งจำเป็นต้องมีการตรวจสอบอย่างละเอียดเช่นกัน

จำเป็นต้องมีการดำเนินการที่เด็ดขาดมากขึ้นในการแก้ไขปัญหาซิมการ์ดที่ไม่ได้ลงทะเบียนในชื่อเจ้าของ เพื่ออำนวยความสะดวกให้ภาคธนาคารสามารถแก้ไขปัญหาการเช่าและการขายบัญชีธนาคารได้อย่างทั่วถึง อีกประเด็นหนึ่งคือซิมการ์ดโทรศัพท์เพียงอันเดียวถูกลงทะเบียนกับบัญชีธนาคารหลายบัญชี ดังนั้นจึงจำเป็นต้องตรวจสอบเรื่องนี้ให้ชัดเจนด้วย

ฟาม อานห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม)

สุดท้ายนี้ เช่นเดียวกับกรณีของ CIC ที่กล่าวถึงข้างต้น ผู้นำของ CIC ยืนยันว่านี่เป็นรูปแบบหนึ่งของการฉ้อโกง โดยการแอบอ้างเป็น CIC เพื่อขโมยเงินจากลูกค้า การกระทำนี้ผิดกฎหมายและส่งผลกระทบอย่างร้ายแรงต่อสิทธิและผลประโยชน์ที่ชอบด้วยกฎหมายของลูกค้า ภาพลักษณ์และชื่อเสียงของธนาคารแห่งชาติเวียดนาม และกิจกรรมการให้สินเชื่อของสถาบันสินเชื่อ

"CIC จะจัดทำรายงานข้อมูลเครดิตให้แก่ผู้กู้แต่ละรายโดยตรงตามกฎหมาย ผ่านทางพอร์ทัลเชื่อมต่อผู้กู้ที่: https://cic.gov.vn และแอปพลิเคชันบนสมาร์ทโฟน "CIC Credit Connect" โดยให้บริการฟรีปีละครั้ง ลูกค้าจะต้องชำระค่าบริการสำหรับการเข้าถึงรายงานตั้งแต่ครั้งที่สองเป็นต้นไป ในอัตรา 22,000 VND ต่อรายงาน (รวมภาษีมูลค่าเพิ่ม)"

ผู้นำของ CIC ชี้แจงว่า "CIC ไม่ได้แจ้งหรือกำหนดให้ลูกค้าชำระค่าธรรมเนียมสำหรับสินเชื่อที่ได้รับจากสถาบันการเงินใดๆ ทั้งสิ้น" ในขณะเดียวกัน CIC แนะนำให้ลูกค้าอย่าส่งรหัส OTP ให้กับใคร อย่าทำตามคำแนะนำหรือโอนเงินให้กับบุคคล/องค์กรใดๆ เพื่อให้หนี้ถูกยกเลิก/ซ่อน/ปรับปรุงคะแนนเครดิต และควรตรวจสอบและเข้าถึงรายงานเครดิตส่วนบุคคลอย่างสม่ำเสมอผ่านทางพอร์ทัลการเชื่อมต่อลูกค้าและแอปพลิเคชันสมาร์ทโฟน "CIC Credit Connect" เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลเครดิตเกี่ยวกับตนเองถูกต้อง และเพื่อติดตามความน่าเชื่อถือทางเครดิตและสถานะเครดิตของตนเองอย่างสม่ำเสมอ

ตามรายงานของหนังสือพิมพ์หนานตาน

[โฆษณา_2]
ลิงก์แหล่งที่มา