คำเตือนเกี่ยวกับการหลอกลวงทางออนไลน์

เตือนภัย หลอกลวงออนไลน์ รูปที่ 1 — *อะกริแบงก์ เตือนลูกค้าระวังการฉ้อโกงออนไลน์*

จากคำแนะนำข้อมูลจากธนาคารต่างๆ พบว่าสถานการณ์การหลอกลวงมีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ ธนาคารต่างๆ ได้ "เปิดโปงและเปิดเผย" กลโกงหลากหลายรูปแบบ เช่น การส่งลิงก์เข้าสู่ระบบเว็บไซต์ปลอม การส่งและขอให้ผู้รับสแกนคิวอาร์โค้ดผ่าน Zalo, Facebook, Viber หรือการโทร วิดีโอ คอล...

การหลอกลวงที่ซับซ้อนมากมาย

เมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารเวียดนามพรอสเพอริตี้ จอยท์สต็อค คอมเมอร์เชียลแบงก์ ( VPBank ) ได้ออกคำเตือนเกี่ยวกับวิธีการหลอกลวงรูปแบบใหม่ที่กำลังถูกใช้งานโดยอาชญากรที่ปลอมตัวเป็นพนักงานธนาคาร โทรจากหมายเลขโทรศัพท์พื้นฐานที่มีหมายเลขคล้ายกับหมายเลขสวิตช์บอร์ดของธนาคาร เพื่อเชิญชวนให้ลูกค้าเพิ่มวงเงินบัตรเครดิต หรือถอนเงินสดจากบัตรเครดิตหรือบริการทางการเงินอื่นๆ จากนั้นคนเหล่านี้จะส่งและขอให้ลูกค้าสแกนคิวอาร์โค้ด

เมื่อลูกค้าสแกนคิวอาร์โค้ดที่มิจฉาชีพส่งมา พวกเขาจะถูกเปลี่ยนเส้นทางไปยังลิงก์เว็บไซต์ปลอม ในเว็บไซต์นี้ เหยื่อจะมีคำสั่งให้ลูกค้ากรอกข้อมูลต่างๆ เช่น ชื่อ-นามสกุล, เลขประจำตัวประชาชน, ถ่ายรูปบัตรประจำตัวประชาชนทั้งสองด้าน, หมายเลขบัตร, รหัส CVV, วันหมดอายุของบัตร นอกจากนี้ ลูกค้ายังต้องแจ้งรหัส OTP ที่ส่งไปยังหมายเลขโทรศัพท์, ข้อมูลการเข้าสู่ระบบ และรหัสผ่านบัญชีธนาคาร...

ทันทีหลังจากที่ลูกค้าให้ข้อมูล ผู้หลอกลวงจะเข้าถึงบัญชีธนาคารทางอินเทอร์เน็ตหรือบัตรเครดิตและทำธุรกรรมเพื่อหลอกเอาเงิน

การฉ้อโกงที่ซับซ้อนอีกรูปแบบหนึ่งที่ลูกค้าต้องระมัดระวังอย่างยิ่งเมื่อทำธุรกรรมออนไลน์ คือการส่ง "ใบเสร็จรับเงินที่โอนสำเร็จ" คุณตา ดิญ (ฮานอย) เล่าว่า หลังจากโพสต์ขาย iPhone บนเฟซบุ๊ก มีผู้ใช้รายหนึ่งติดต่อเขาผ่าน Zalo เพื่อซื้อสินค้า ผู้ซื้อจึงนัดกับคุณดิญให้มารับโทรศัพท์ ณ จุดรับโทรศัพท์ ผู้ซื้อทำธุรกรรมการโอนเงินและแสดงใบเสร็จรับเงินที่โอนสำเร็จให้คุณดิญดู

แม้จะยังไม่เห็นเงินในบัญชี แต่เขาก็คิดไปเองว่าการโอนเงินไปยังธนาคารอื่นจะทำให้เงินเข้าบัญชีช้า คุณดิงห์จึงยื่นโทรศัพท์ให้แล้วกลับไป วันรุ่งขึ้น เมื่อตรวจสอบบัญชีแล้วไม่พบเงิน คุณดิงห์ก็ตกใจมากเมื่อรู้ว่าตัวเองถูกหลอกและต้องแจ้งตำรวจ

จากการวิจัยพบว่ากลโกงการปลอมแปลงใบเสร็จรับเงินโอนเงินกำลังถูกใช้โดยมิจฉาชีพจำนวนมาก เพียงแค่แก้ไขด้วย Photoshop ไม่กี่ขั้นตอน เหยื่อก็จะได้รับใบเสร็จรับเงิน ใบแจ้งหนี้ หรือเอกสารการทำธุรกรรมทันที โดยข้อมูล (ชื่อ-นามสกุล บัญชีธนาคาร ที่อยู่ ฯลฯ) ตรงกับที่แจ้งไว้ทุกประการ ผู้รับอาจเข้าใจผิดว่าเป็นรูปถ่ายจริงของใบเสร็จรับเงิน หรือใบแจ้งหนี้ ใบเสร็จรับเงินที่พิมพ์ออกมา ฯลฯ จึงเชื่อและทำตาม

ที่น่าสังเกตคือ ศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติเวียดนาม (CIC) กล่าวว่าเมื่อเร็วๆ นี้ หน่วยงานได้บันทึกกรณีการแอบอ้างเป็น CIC เพื่อกระทำการฉ้อโกงหลายกรณี "โดยบังคับให้ผู้กู้โอนเงินเข้าบัญชีส่วนตัว เพื่อให้ CIC สามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของตนและสนับสนุนกระบวนการเบิกจ่ายเงินกู้ได้เร็วยิ่งขึ้น"

ด้วยเหตุนี้ ผู้หลอกลวงจึงใช้ความรู้เกี่ยวกับภาคการเงินโดยทั่วไปและกิจกรรมข้อมูลสินเชื่อโดยเฉพาะ โดยใช้คำเฉพาะ เช่น "สินเชื่อ" "อายัด" ฯลฯ เพื่อส่ง "เอกสารการประมวลผล" ที่มีตราประทับและลายเซ็นปลอมทั้งหมดให้กับผู้กู้ เพื่อแจ้งให้ผู้กู้ทราบเกี่ยวกับสถานะปัจจุบันของ "ไฟล์สินเชื่อของผู้กู้มีข้อผิดพลาด ถูกล็อก ไม่มีคะแนนเครดิตเพียงพอที่จะจ่ายเงินกู้" และขอให้ผู้กู้โอนเงินไปยังบัญชีส่วนตัวของผู้หลอกลวง

ป้องกันการหลอกลวง

ผู้เชี่ยวชาญหลายท่านระบุว่า การหลอกลวงมีความซับซ้อนและเป็นระบบมากขึ้นกว่าแต่ก่อน ลักษณะของกลโกงออนไลน์จะเปลี่ยนแปลงไปอย่างต่อเนื่องตามการพัฒนาอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยี ดังนั้น การป้องกันการหลอกลวงในโลกไซเบอร์จึงเป็นการต่อสู้ที่ยาวนานและต่อเนื่อง

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ลูกค้าระมัดระวังอย่างยิ่งเมื่อต้องสแกนคิวอาร์โค้ดหรือเข้าถึงลิงก์แปลก ๆ อย่าให้รหัสยืนยันตัวตน OTP/Smart OTP แก่บุคคลใด ๆ รวมถึงพนักงานธนาคาร โปรดระมัดระวังในการแบ่งปันข้อมูลส่วนบุคคล เช่น รหัสประจำตัวประชาชน บัตรประจำตัวประชาชน ใบขับขี่ หนังสือเดินทาง บัตร ฯลฯ กับผู้ให้บริการ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อย่าให้หมายเลขบัตร หมายเลขความปลอดภัยสามตัวด้านหลังบัตรเครดิต หรือข้อมูลความปลอดภัยส่วนบุคคลอื่น ๆ ผ่านทาง Zalo หรือหมายเลขโทรศัพท์ที่ไม่ระบุตัวตน

นอกจากนี้ จากการวิจัยพบว่า แม้ว่ากลโกงจะมีความซับซ้อนมากขึ้น แต่จุดร่วมของการหลอกลวงเหล่านี้คือผู้ถูกหลอกใช้บัญชีธนาคาร "ขยะ" เพื่อรับเงินจากเหยื่อ "ไม่มีมิจฉาชีพรายใดใช้หมายเลขโทรศัพท์หรือหมายเลขบัญชีของเจ้าของบัญชีเพื่อก่ออาชญากรรม" พันโท ดร. เดา จุง เฮียว ผู้เชี่ยวชาญด้านการวิจัยอาชญากรรมเทคโนโลยีขั้นสูงกล่าว

ดังนั้น ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อุตสาหกรรมธนาคารจึงได้นำโซลูชันมากมายมาใช้เพื่อ "ล้าง" บัญชี "ขยะ" โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกำลังประสานงานอย่างแข็งขันกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะเพื่อปรับใช้การเชื่อมต่อฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ โดยมีเป้าหมายเพื่อเสร็จสิ้นกระบวนการตรวจสอบบัญชีให้เสร็จสิ้นในเร็วๆ นี้ เพื่อล้างบัญชีกว่า 51 ล้านบัญชี โดยเริ่มจากการล้างข้อมูลลูกค้าประมาณ 25 ล้านรายที่มีหนี้ค้างชำระที่ CIC

คุณ Tran Cong Quynh Lan รองผู้อำนวยการธนาคารร่วมทุนเพื่ออุตสาหกรรมและการค้าเวียดนาม (VietinBank) ระบุว่า การใช้ทรัพยากรข้อมูลระดับชาติช่วยให้ภาคธนาคารสามารถ “ล้าง” บัญชี “ขยะ” ได้ ซึ่งจะช่วยป้องกันไม่ให้อาชญากรแอบอ้างตัวเป็นบัญชีที่ซื้อมา นอกจากนี้ การนำบัตรประจำตัวประชาชนแบบฝังชิปมาใช้ยังช่วยลดการเปิดบัญชีออนไลน์โดยใช้เอกสารปลอมได้อีกด้วย ปัจจุบัน ระบบธนาคารสามารถอ่านข้อมูลจากชิปได้อย่างแม่นยำมาก จึงไม่มีปัญหาเรื่องข้อมูลที่ไม่ถูกต้องอีกต่อไป

ฝ่าม อันห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (ธนาคารแห่งประเทศเวียดนาม) กล่าวว่า จำเป็นต้องเข้มงวดมากขึ้นในการจัดการกับซิมการ์ดที่ไม่ได้อยู่ในชื่อเจ้าของ เพื่อสร้างเงื่อนไขให้ภาคธนาคารสามารถแก้ไขปัญหาการให้เช่าและขายบัญชีได้อย่างครอบคลุม อีกปัญหาหนึ่งคือมีการลงทะเบียนซิมการ์ดกับบัญชีธนาคารจำนวนมาก ดังนั้นจึงต้องมีการตรวจสอบยืนยันอย่างชัดเจน

เราจำเป็นต้องดำเนินการอย่างจริงจังมากขึ้นในการจัดการกับซิมการ์ดที่ไม่ได้อยู่ในชื่อของเรา เพื่อสร้างเงื่อนไขให้ภาคธนาคารสามารถแก้ไขปัญหาการให้เช่าและขายบัญชีได้อย่างครอบคลุม อีกปัญหาหนึ่งคือซิมการ์ดหนึ่งใบถูกลงทะเบียนกับบัญชีธนาคารหลายบัญชี ดังนั้นจึงต้องตรวจสอบให้ชัดเจนด้วย

ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม) Pham Anh Tuan

สุดท้ายนี้ เช่นเดียวกับกรณีของ CIC ที่กล่าวถึงข้างต้น ผู้นำ CIC ยืนยันว่านี่เป็นการฉ้อโกงรูปแบบหนึ่ง โดยแอบอ้างเป็น CIC เพื่อยักยอกเงินของลูกค้า การกระทำดังกล่าวถือเป็นการกระทำที่ผิดกฎหมายและส่งผลกระทบอย่างร้ายแรงต่อสิทธิและผลประโยชน์อันชอบธรรมของลูกค้า ภาพลักษณ์และชื่อเสียงของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม รวมถึงกิจกรรมการให้สินเชื่อของสถาบันสินเชื่อ

CIC จัดทำรายงานข้อมูลเครดิตให้ผู้กู้ยืมแต่ละรายโดยตรงตามบทบัญญัติของกฎหมาย ผ่านพอร์ทัลข้อมูลการเชื่อมต่อผู้กู้ยืมที่ https://cic.gov.vn และแอปพลิเคชัน “CIC Credit Connect” บนสมาร์ทโฟน ให้บริการฟรีปีละครั้ง ลูกค้าชำระค่าบริการรายงานตั้งแต่ครั้งที่สองเป็นต้นไป 22,000 ดอง/รายงาน (รวมภาษีมูลค่าเพิ่ม)

CIC ไม่ได้แจ้งเตือนลูกค้าล่วงหน้าและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสินเชื่อจากสถาบันการเงินโดยตรง” ผู้นำ CIC กล่าว ขณะเดียวกัน CIC ขอแนะนำให้ลูกค้าอย่าส่งรหัส OTP ให้ใคร อย่าติดตามหรือโอนเงินให้กับบุคคล/องค์กรใดๆ เพื่อขอเคลียร์หนี้/ซ่อนหนี้/เพิ่มคะแนนเครดิต ควรตรวจสอบและใช้ประโยชน์จากรายงานเครดิตส่วนบุคคลบน Borrower Connection Information Portal และแอปพลิเคชัน CIC Credit Connect บนสมาร์ทโฟนเป็นประจำ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลเครดิตของตนเองถูกต้อง และหมั่นตรวจสอบความน่าเชื่อถือและสถานะเครดิตของตนเองอยู่เสมอ

ตามรายงานของหนังสือพิมพ์นานดาน null

ลิงค์ที่มา