อะกริแบงก์ เตือนลูกค้าระวังการฉ้อโกงทางออนไลน์
จากคำแนะนำข้อมูลจากธนาคารต่างๆ พบว่าสถานการณ์การฉ้อโกงมีรูปแบบที่เป็นระบบและซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ ธนาคารต่างๆ ได้ "เปิดโปงและเปิดเผย" รูปแบบการฉ้อโกงต่างๆ มากมาย เช่น การส่งลิงก์เข้าสู่ระบบเว็บไซต์ปลอม การส่งและขอให้ผู้รับสแกนรหัส QR ผ่าน Zalo, Facebook, Viber หรือการโทร วิดีโอ ...
การหลอกลวงที่ซับซ้อนมากมาย
เมื่อไม่นานนี้ Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) ได้ออกคำเตือนเกี่ยวกับวิธีการหลอกลวงรูปแบบใหม่ โดยผู้ร้ายจะปลอมตัวเป็นพนักงานธนาคาร โทรจากหมายเลขโทรศัพท์พื้นฐานที่มีหมายเลขชุดหนึ่งคล้ายกับหมายเลขสวิตช์บอร์ดของธนาคาร และเชิญชวนลูกค้าให้เพิ่มวงเงินบัตรเครดิตหรือถอนเงินสดจากบัตรเครดิตหรือบริการทางการเงินอื่นๆ จากนั้นคนเหล่านี้จะส่งและขอให้ลูกค้าสแกนรหัส QR
เมื่อลูกค้าสแกน QR Code ที่มิจฉาชีพส่งมา พวกเขาจะถูกนำไปยังลิงก์เว็บไซต์ปลอม ในเว็บไซต์นี้ ผู้ถูกหลอกลวงจะมีคำสั่งให้ลูกค้ากรอกข้อมูล เช่น ชื่อ-นามสกุล หมายเลขบัตรประชาชน ถ่ายรูปบัตรประชาชนทั้งสองด้าน หมายเลขบัตร รหัส CVV วันหมดอายุบัตร นอกจากนี้ ลูกค้ายังถูกขอให้แบ่งปันรหัส OTP ที่ส่งไปยังหมายเลขโทรศัพท์ ข้อมูลการเข้าสู่ระบบของผู้ใช้ และรหัสผ่านบัญชีธนาคาร...
ทันทีหลังจากที่ลูกค้าให้ข้อมูล ผู้หลอกลวงจะเข้าถึงบัญชีธนาคารทางอินเทอร์เน็ตหรือบัตรเครดิตและทำธุรกรรมเพื่อหลอกเอาเงิน
รูปแบบการฉ้อโกงที่ซับซ้อนอีกรูปแบบหนึ่งที่ลูกค้าต้องระมัดระวังอย่างยิ่งเมื่อทำธุรกรรมออนไลน์คือรูปแบบการส่ง “ใบเสร็จรับเงินที่โอนสำเร็จ” ตามคำบอกเล่าของนาย Ta Dinh (ฮานอย) หลังจากที่เขาโพสต์ขาย iPhone บน Facebook ของเขา มีผู้ใช้รายหนึ่งติดต่อเขาผ่าน Zalo เพื่อซื้อสินค้าดังกล่าว จากนั้นผู้ซื้อจึงขอให้คุณ Dinh มาที่จุดรับโทรศัพท์ ในขั้นตอนนี้ ผู้ซื้อทำธุรกรรมการโอนเงินและแสดงใบเสร็จรับเงินที่โอนสำเร็จให้คุณ Dinh ดู
แม้ว่าเขาจะยังไม่เห็นเงินในบัญชี แต่เขาก็คิดไปเองว่าการโอนเงินไปยังธนาคารอื่นจะทำให้เงินมาถึงช้า ดังนั้นนายดิงห์จึงยื่นโทรศัพท์ให้แล้วส่งคืน วันรุ่งขึ้น เมื่อตรวจสอบบัญชีแล้วไม่พบเงิน นายดิงห์ก็ตกใจมากเมื่อรู้ว่าเขาถูกหลอกและต้องไปหาตำรวจเพื่อแจ้งความ
จากการศึกษาพบว่ากลอุบายในการปลอมใบเสร็จการโอนเงินผ่านธนาคารนั้นถูกนำไปใช้โดยมิจฉาชีพจำนวนมาก เพียงแค่แก้ไขด้วยโปรแกรม Photoshop ไม่กี่ครั้ง เหยื่อก็จะได้รับใบเสร็จ ใบกำกับภาษี หรือเอกสารการทำธุรกรรมที่มีข้อมูล (ชื่อนามสกุล บัญชีธนาคาร ที่อยู่ ฯลฯ) ตรงตามที่ระบุไว้ทันที ผู้รับจะเข้าใจผิดว่าเป็นรูปถ่ายการโอนจริงหรือใบกำกับภาษี ใบเสร็จ ฯลฯ ที่พิมพ์ออกมา จึงเชื่อและทำตาม
ที่น่าสังเกตคือ ศูนย์ข้อมูลสินเชื่อแห่งชาติเวียดนาม (CIC) กล่าวว่าเมื่อเร็วๆ นี้ หน่วยงานนี้ได้บันทึกกรณีการแอบอ้างเป็น CIC ในการกระทำฉ้อโกงหลายกรณี โดย "บังคับให้ผู้กู้โอนเงินเข้าบัญชีส่วนตัว เพื่อให้ CIC สามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของพวกเขา และสนับสนุนกระบวนการเบิกจ่ายเงินกู้ได้เร็วยิ่งขึ้น"
ดังนั้นผู้หลอกลวงจึงใช้ความรู้ของตนในภาคการเงินโดยทั่วไปและกิจกรรมข้อมูลเครดิตโดยเฉพาะ โดยใช้ศัพท์เฉพาะ เช่น “เครดิต” “อายัด” ฯลฯ เพื่อส่ง “เอกสารการประมวลผล” ที่มีตราประทับและลายเซ็นปลอมให้กับผู้กู้ยืมเพื่อแจ้งให้ผู้กู้ยืมทราบถึงสถานะปัจจุบันว่า “ไฟล์เครดิตของผู้กู้ยืมมีข้อผิดพลาด ถูกล็อก และไม่มีคะแนนเครดิตเพียงพอที่จะจ่ายเงินกู้ได้” และขอให้ผู้กู้ยืมโอนเงินเข้าบัญชีส่วนตัวของผู้หลอกลวง
ป้องกันการหลอกลวง
ผู้เชี่ยวชาญหลายคนระบุว่า การหลอกลวงทางออนไลน์มีความซับซ้อนและเป็นระบบมากขึ้นกว่าเดิมมาก ลักษณะของการหลอกลวงทางออนไลน์จะเปลี่ยนแปลงไปอย่างต่อเนื่องตามการพัฒนาอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยี ดังนั้น การป้องกันการหลอกลวงทางไซเบอร์จึงต้องใช้ความพยายามอย่างต่อเนื่องและยาวนาน
ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ลูกค้าระมัดระวังเป็นพิเศษเมื่อต้องสแกนรหัส QR หรือเข้าถึงลิงก์แปลก ๆ อย่าให้รหัสยืนยันตัวตน OTP/Smart OTP กับใครก็ตาม รวมถึงพนักงานธนาคารด้วย ควรใช้ความระมัดระวังเมื่อแบ่งปันข้อมูลส่วนบุคคล เช่น รหัสประจำตัวประชาชน รหัสประจำตัวประชาชน ใบขับขี่ หนังสือเดินทาง บัตร ฯลฯ กับผู้ให้บริการ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อย่าให้ข้อมูลหมายเลขบัตร หมายเลขความปลอดภัยสามตัวที่ด้านหลังบัตรเครดิต หรือข้อมูลความปลอดภัยส่วนบุคคลอื่น ๆ ผ่าน Zalo หรือหมายเลขโทรศัพท์ที่ไม่ระบุตัวตนโดยเด็ดขาด
นอกจากนี้ จากการวิจัยพบว่า แม้ว่าการหลอกลวงจะมีความซับซ้อนมากขึ้น แต่จุดร่วมของการหลอกลวงเหล่านี้ก็คือ ผู้ถูกหลอกลวงจะใช้บัญชีธนาคาร "ขยะ" เพื่อรับเงินจากเหยื่อ "ไม่มีผู้หลอกลวงรายใดใช้หมายเลขโทรศัพท์หรือหมายเลขบัญชีของตนเองในการก่ออาชญากรรม" พันโท ดร. Dao Trung Hieu ผู้เชี่ยวชาญด้านการวิจัยอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงกล่าว
ดังนั้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อุตสาหกรรมการธนาคารจึงได้นำโซลูชันต่างๆ มาใช้อย่างมากมายเพื่อ "ทำให้เป็นกลาง" บัญชี "ขยะ" โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกำลังประสานงานอย่างแข็งขันกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะเพื่อปรับใช้การเชื่อมโยงฐานข้อมูลประชากรของประเทศ โดยมีเป้าหมายเพื่อเสร็จสิ้นการกระทบยอดบัญชีเพื่อล้างบัญชีมากกว่า 51 ล้านบัญชีในเร็วๆ นี้ โดยให้ความสำคัญกับการล้างข้อมูลของลูกค้าประมาณ 25 ล้านรายที่มีหนี้ค้างชำระที่ CIC เป็นลำดับแรก
นาย Tran Cong Quynh Lan รองผู้อำนวยการใหญ่ธนาคารเพื่ออุตสาหกรรมและการค้าเวียดนาม (VietinBank) กล่าวว่า การใช้ทรัพยากรข้อมูลระดับชาติช่วยให้ภาคธนาคารสามารถ “ล้าง” บัญชี “ขยะ” ได้ จึงป้องกันไม่ให้ผู้ร้ายซ่อนตัวอยู่เบื้องหลังบัญชีที่ซื้อมา นอกจากนี้ การนำบัตรประจำตัวประชาชนที่ฝังชิปมาใช้ยังช่วยจำกัดการเปิดบัญชีออนไลน์ที่ใช้เอกสารปลอมอีกด้วย ปัจจุบัน ระบบธนาคารสามารถอ่านข้อมูลจากชิปได้อย่างแม่นยำมาก จึงไม่มีปัญหาเรื่องข้อมูลที่ไม่ถูกต้องอีกต่อไป
นาย Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม) กล่าวว่า จำเป็นต้องเข้มงวดยิ่งขึ้นในการจัดการกับซิมการ์ดที่ไม่ได้อยู่ในชื่อเจ้าของ เพื่อสร้างเงื่อนไขให้ภาคธนาคารสามารถแก้ปัญหาการให้เช่าและขายบัญชีได้อย่างทั่วถึง ปัญหาอีกประการหนึ่งคือ ซิมการ์ดโทรศัพท์ถูกลงทะเบียนกับบัญชีธนาคารจำนวนมาก ดังนั้น จะต้องมีการตรวจสอบให้ชัดเจนด้วย
เราจำเป็นต้องมีความเข้มงวดมากขึ้นในการจัดการกับซิมการ์ดที่ไม่ได้อยู่ในชื่อของเรา เพื่อสร้างเงื่อนไขให้ภาคธนาคารสามารถแก้ปัญหาการให้เช่าและขายบัญชีได้อย่างสมบูรณ์ ปัญหาอีกประการหนึ่งก็คือ ซิมการ์ดหนึ่งใบถูกลงทะเบียนกับบัญชีธนาคารหลายบัญชี ดังนั้นจะต้องมีการตรวจสอบอย่างชัดเจนด้วย
ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม) Pham Anh Tuan
สุดท้ายนี้ เช่นเดียวกับกรณีของ CIC ที่กล่าวข้างต้น ผู้นำ CIC ยืนยันว่านี่เป็นรูปแบบหนึ่งของการฉ้อโกง โดยแอบอ้างตัวเป็น CIC เพื่อยักยอกเงินของลูกค้า การกระทำดังกล่าวถือเป็นสิ่งผิดกฎหมายและส่งผลกระทบอย่างร้ายแรงต่อสิทธิและผลประโยชน์ที่ถูกต้องตามกฎหมายของลูกค้า ภาพลักษณ์และชื่อเสียงของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ตลอดจนกิจกรรมการให้สินเชื่อของสถาบันสินเชื่อ
“CIC จัดทำรายงานข้อมูลสินเชื่อให้กับผู้กู้ยืมแต่ละรายโดยตรงตามบทบัญญัติของกฎหมายเท่านั้น โดยผ่าน Borrower Connection Information Portal ที่ https://cic.gov.vn และ “CIC Credit Connect” ซึ่งเป็นแอปพลิเคชันบนสมาร์ทโฟน โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายปีละครั้ง ลูกค้าต้องชำระค่าบริการรายงานตั้งแต่ครั้งที่สองเป็นเงิน 22,000 ดองเวียดนามต่อรายงาน (รวมภาษีมูลค่าเพิ่ม)
CIC ไม่ได้แจ้งล่วงหน้าและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากลูกค้าสำหรับสินเชื่อที่สถาบันสินเชื่อให้มา” ผู้นำ CIC กล่าว ในขณะเดียวกัน CIC ขอแนะนำให้ลูกค้าไม่ส่งรหัส OTP ให้กับใคร อย่าติดตามหรือโอนเงินให้กับบุคคล/องค์กรใดๆ เพื่อเคลียร์หนี้/ซ่อนหนี้/เพิ่มคะแนนเครดิต ตรวจสอบและใช้ประโยชน์จากรายงานเครดิตส่วนบุคคลบน Borrower Connection Information Portal และแอปพลิเคชัน CIC Credit Connect บนสมาร์ทโฟนเป็นประจำ เพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลเครดิตเกี่ยวกับตนเองถูกต้อง ตรวจสอบความน่าเชื่อถือด้านเครดิตและสถานะเครดิตของตนเองอย่างเชิงรุก
ลิงค์ที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)