การที่ธนาคารพาณิชย์เปิดเผยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยต่อสาธารณะ จะช่วยให้ธุรกิจมีทางเลือกและโอกาสในการเข้าถึงเงินทุนที่ถูกลงมากขึ้น
ลูกค้าที่ทำธุรกรรม ณ สาขาของธนาคาร ABBANK
อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ยังคงมีแนวโน้มลดลงอย่างต่อเนื่อง จากข้อมูลของ ธนาคารกลางเวียดนาม ณ วันที่ 25 มีนาคม อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับเงินฝากและเงินกู้สำหรับธุรกรรมใหม่ อยู่ที่ 3.1% ต่อปี และ 6.5% ต่อปี ตามลำดับ ลดลงประมาณ 0.4% ต่อปี และ 0.6% ต่อปี เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566
อัตราดอกเบี้ยลดลงในทุกภาคส่วน
เมื่อไม่นานมานี้ ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งได้ประกาศโครงการสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ตัวอย่างเช่น ธนาคารเกษตร ประกาศขยายโครงการสินเชื่อดอกเบี้ยพิเศษสำหรับภาคป่าไม้และประมง โดยมีวงเงิน 8,000 พันล้านดอง
อัตราดอกเบี้ยพิเศษของโครงการนี้ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับระยะเวลาเดียวกันของธนาคารเกษตรอย่างน้อย 1-2% ต่อปีในแต่ละงวด ในขณะเดียวกัน ด้วยความปรารถนาที่จะสนับสนุนให้ลูกค้าเข้าถึงเงินทุนกู้ยืมดอกเบี้ยพิเศษมากขึ้น เพื่อพัฒนา เศรษฐกิจ และตอบสนองความต้องการในการดำรงชีวิต ธนาคารเกษตรจึงได้จัดสรรเงินประมาณ 50,000 ล้านดอง เพื่อดำเนินโครงการเงินกู้ระยะสั้นดอกเบี้ยพิเศษสำหรับลูกค้าบุคคล เพื่อสนับสนุนกิจกรรมการผลิต
ธนาคารเสนอสินเชื่อธุรกิจในอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 3.0% ต่อปี ซึ่งต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับสินเชื่อในภาคธุรกิจนี้ถึง 2% และมีการใช้งบประมาณ 10,000 ล้านดองเพื่อดำเนินโครงการสินเชื่อระยะสั้นพิเศษสำหรับลูกค้าบุคคลเพื่อตอบสนองความต้องการด้านการดำรงชีวิต โดยมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 4% ต่อปี
ในทำนองเดียวกัน ดาว มินห์ ตวน รองผู้อำนวยการฝ่ายลูกค้าวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมของธนาคาร ABBANK กล่าวว่า ธนาคารได้จัดสรรวงเงิน 10,000 พันล้านดองในรูปแบบอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับธุรกิจ โดยลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยลง 2-3% เมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปกติ โดยเน้นที่ภาคส่วนสำคัญ เช่น การก่อสร้าง วัสดุก่อสร้าง อาหาร เครื่องดื่ม อุปกรณ์ทางการแพทย์ โทรคมนาคม และโลจิสติกส์… “เหล่านี้เป็นภาคส่วนที่มีศักยภาพการเติบโตมหาศาลในอนาคต” นายดาว มินห์ ตวน กล่าว
นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยต่ำยังปรากฏในโครงการสินเชื่อของธนาคารหลายแห่งเมื่อเร็ว ๆ นี้ เช่น ธนาคาร Sacombank เสนอวงเงินสินเชื่อ 10,000 พันล้านดอง ในอัตราดอกเบี้ยเพียง 3% ต่อปี เพื่อตอบสนองความต้องการกู้ยืมของลูกค้าบุคคลและลูกค้าองค์กร; ธนาคาร BAC A เสนอวงเงินสินเชื่อ 10,000 พันล้านดอง ลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าบุคคลเหลือเพียง 5% ต่อปี;…
ในทำนองเดียวกัน ที่ธนาคาร SHB ก็ได้ลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อพิเศษลงเหลือต่ำสุดที่ 5.79% ต่อปี สำหรับบุคคลทั่วไป อัตราดอกเบี้ยได้ถูกปรับลดลงเหลือ 6.39% ต่อปีสำหรับสินเชื่อระยะสั้น และ 5.79% ต่อปีสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาว
ในขณะเดียวกัน ด้วยแพ็กเกจสินเชื่อบ้านสุดพิเศษ ลูกค้าจะได้รับสิทธิพิเศษในการเบิกจ่ายเงินกู้สูงสุดถึง 90% ของมูลค่าทรัพย์สิน ระยะเวลาการกู้สูงสุด 25 ปี และอัตราดอกเบี้ยพิเศษ รวมถึงระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยนานสูงสุด 24 เดือน ที่สำคัญ ลูกค้าประจำที่ใช้ผลิตภัณฑ์และบริการของธนาคารเป็นประจำอาจได้รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมสูงสุดถึง 1% ต่อปี
เปิดเผยอัตราดอกเบี้ยต่อสาธารณะ
ตามคำขอของนายกรัฐมนตรีและการเร่งเร้าซ้ำแล้วซ้ำเล่าจากธนาคารกลางเวียดนาม สถาบันการเงินส่วนใหญ่ได้เปิดเผยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยและส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่อสาธารณะแล้ว ดังนั้น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนมีนาคม 2567 ของธนาคารเกษตรแบงก์อยู่ที่ 7.47% ต่อปี ต้นทุนเงินทุนเฉลี่ยอยู่ที่ 6% ต่อปี โดยในจำนวนนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยอยู่ที่ 4.2% ต่อปี และต้นทุนอื่นๆ (รวมถึงเงินสำรองภาคบังคับ เงินสำรองสภาพคล่อง การประกันเงินฝาก และค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน) อยู่ที่ 1.8% ต่อปี
จากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงินฝากเฉลี่ยที่กล่าวมาข้างต้น ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยระหว่างเงินกู้และเงินฝากในปัจจุบันอยู่ที่ 1.47% ต่อปี ซึ่งถือเป็นส่วนต่างที่ต่ำที่สุดในตลาดธนาคารในปัจจุบัน ในขณะที่ส่วนต่างในธนาคารพาณิชย์ทั่วไปมักอยู่ที่ 3-4%
ในขณะเดียวกัน ปัจจุบันธนาคารเวียตินแบงก์มีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 6.3% ต่อปี ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงินฝากเฉลี่ยอยู่ที่ 2.45% ต่อปี สำหรับธนาคารเวียดคอมแบงก์ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนมีนาคมอยู่ที่ 6.4% ต่อปี และส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงินฝากเฉลี่ยของธนาคารนี้อยู่ที่ 3.4% ต่อปี ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยหลังจากหักค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการระดมทุนและการใช้เงินทุนแล้ว ปัจจุบันธนาคารเวียดคอมแบงก์อยู่ที่เพียง 1.8% ต่อปี สำหรับธนาคารบีไอดีวี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 6.49% ต่อปี และส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (เงินกู้เฉลี่ย - เงินฝากเฉลี่ย) อยู่ที่ 3.12% ต่อปี
นอกจากธนาคารพาณิชย์ของรัฐแล้ว ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนยังได้ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยไว้ดังนี้: TPBank (7.76% ต่อปี); Vietbank (7.32% ต่อปี); OCB (7.79% ต่อปีสำหรับบุคคลทั่วไป และ 9.29% ต่อปีสำหรับธุรกิจ); VIB (8.6% ต่อปีสำหรับบุคคลทั่วไป และ 7.69% ต่อปีสำหรับธุรกิจ); ACB (9.7% ต่อปีสำหรับบุคคลทั่วไป และ 9.33% ต่อปีสำหรับธุรกิจ); BVBank (9.4% ต่อปี); Eximbank (8.17% ต่อปี); ABBank (7.42% ต่อปีสำหรับลูกค้าบุคคลทั่วไป และ 6.12% ต่อปีสำหรับธุรกิจ)...
ก่อนหน้านี้ LPBank ได้ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย ณ สิ้นเดือนกุมภาพันธ์ 2567 สำหรับสินเชื่อที่ปล่อยกู้ในเดือนนั้น โดยไม่คำนึงถึงว่าเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลหรือธุรกิจ อยู่ที่ 8.07% ต่อปี ส่วนอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยทุกระยะเวลาอยู่ที่ 5.82% ต่อปี และส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ที่ 2.25% ต่อปี
ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า เมื่อธนาคารเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยต่อสาธารณะ ธุรกิจต่างๆ จะมีโอกาสเข้าถึงเงินทุนที่ถูกลงและโปร่งใสมากขึ้น และคาดการณ์ว่าการเติบโตของสินเชื่อจะฟื้นตัวอย่างต่อเนื่องในอนาคตอันใกล้ รองผู้ว่าการธนาคารแห่งชาติเวียดนาม นายฟาม ทันห์ ฮา กล่าวว่า การเติบโตของสินเชื่อที่ต่ำในช่วงต้นปีส่วนใหญ่เกิดจากปัจจัยตามฤดูกาล เช่น วันหยุดตรุษจีน และความสามารถในการดูดซับเงินทุนที่ต่ำ แต่ก็ฟื้นตัวในเดือนมีนาคม ณ วันที่ 25 มีนาคม สินเชื่อในระบบเศรษฐกิจอยู่ที่ประมาณ 13.6 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 0.26% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2023 (โดยเพิ่มขึ้น 0.98% ในเดือนมีนาคมเพียงเดือนเดียว)
รองผู้ว่าการธนาคารกลางเวียดนาม ฟาม ทันห์ ฮา เน้นย้ำว่า "แม้ว่าแนวโน้มเศรษฐกิจทั้งในประเทศและต่างประเทศยังคงไม่แน่นอนและคาดเดาได้ยาก โดยมีราคาสินค้าโภคภัณฑ์โลกที่สูงขึ้น ความเสี่ยงด้านเงินเฟ้อที่อาจเกิดขึ้น และอัตราดอกเบี้ยดอลลาร์สหรัฐฯ ที่สูง รวมถึงอัตราแลกเปลี่ยนดอลลาร์สหรัฐฯ ระหว่างประเทศที่เป็นความท้าทายอย่างมากต่อการบริหารจัดการอัตราดอกเบี้ย แต่ธนาคารกลางเวียดนามก็ยังคงสนับสนุนให้สถาบันสินเชื่อลดต้นทุน ลดความซับซ้อนของขั้นตอนการให้สินเชื่อ และพยายามลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อสนับสนุนเศรษฐกิจ"
นักวิเคราะห์จาก MB Securities (MBS) ให้ความเห็นว่า สภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ต่ำในปัจจุบันเป็นสิ่งจำเป็นที่ต้องรักษาไว้ในอีกหกเดือนข้างหน้า เนื่องจากความต้องการสินเชื่อยังคงอ่อนแอ สิ่งนี้จะกระตุ้นให้ธนาคารลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อกระตุ้นความต้องการสินเชื่อ ส่งผลให้ต้นทุนเงินทุน (COF) ก็จะยังคงต่ำอยู่ ซึ่งจะเป็นโอกาสให้ธนาคารเพิ่มอัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) “อย่างไรก็ตาม การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อดึงดูดผู้กู้จะนำไปสู่การลดลงของผลตอบแทนจากสินทรัพย์ของธนาคารด้วย” ผู้เชี่ยวชาญของ MBS วิเคราะห์เพิ่มเติม
ตามรายงานของหนังสือพิมพ์หนานตาน
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)