การเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยต่อสาธารณะของธนาคารพาณิชย์จะสร้างเงื่อนไขให้ธุรกิจมีทางเลือกและโอกาสมากขึ้นในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนราคาถูก
ลูกค้าทำธุรกรรมที่สาขาธนาคารเอบีบี
อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ยังคงมีแนวโน้มลดลง ตามข้อมูลของ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ณ วันที่ 25 มีนาคม อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของเงินฝากและเงินกู้สำหรับธุรกรรมใหม่อยู่ที่ 3.1% ต่อปีและ 6.5% ต่อปี ตามลำดับ ลดลงประมาณ 0.4% ต่อปีและ 0.6% ต่อปี เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566
อัตราดอกเบี้ยลดลงทั่วกระดาน
ล่าสุดธนาคารพาณิชย์หลายแห่งประกาศโครงการสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยพิเศษ ตัวอย่างเช่น Agribank ประกาศว่าจะดำเนินการโครงการสินเชื่อพิเศษสำหรับภาคป่าไม้และประมงวงเงิน 8,000 พันล้านดองต่อไป
อัตราดอกเบี้ยพิเศษของโครงการจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยของระยะเวลาสินเชื่อเดียวกันของ Agribank ในแต่ละช่วงเวลาอย่างน้อย 1-2% ต่อปี พร้อมกันนี้ ด้วยความปรารถนาที่จะสนับสนุนให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงสินเชื่อพิเศษเพื่อพัฒนา เศรษฐกิจ และตอบสนองความต้องการในการดำรงชีวิตของตนได้มากขึ้น Agribank ยังได้ใช้เงินประมาณ 50,000 พันล้านดองเพื่อนำโปรแกรมสินเชื่อระยะสั้นพิเศษมาใช้กับลูกค้ารายบุคคลเพื่อใช้ในการดำเนินกิจกรรมการผลิต
ธุรกิจที่มีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 3.0%/ปี ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำในสาขานี้ 2% และ 10,000 พันล้านดอง เพื่อดำเนินโครงการสินเชื่อระยะสั้นพิเศษให้กับลูกค้ารายบุคคลเพื่อตอบสนองความต้องการในการดำรงชีวิตโดยมีอัตราดอกเบี้ยเพียง 4% ต่อปี
ในทำนองเดียวกัน Dao Minh Tuan รองผู้อำนวยการฝ่ายลูกค้าวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมของธนาคาร ABBANK กล่าวอีกว่า ธนาคารได้สำรองอัตราดอกเบี้ยพิเศษไว้สำหรับธุรกิจเป็นจำนวน 10,000 พันล้านดอง ซึ่งทำให้จำนวนเงินกู้โดยเฉลี่ยลดลง 2-3% เมื่อเทียบกับสินเชื่อปกติ เน้นกลุ่มอุตสาหกรรมหลัก เช่น ก่อสร้าง วัสดุก่อสร้าง อาหาร เครื่องดื่ม อุปกรณ์ทางการแพทย์ โทรคมนาคม โลจิสติกส์ ฯลฯ “กลุ่มเหล่านี้มีศักยภาพเติบโตสูงในช่วงข้างหน้า” นายดาว มินห์ ตวน กล่าว
นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยต่ำยังปรากฏในโครงการสินเชื่อของธนาคารต่างๆ มากมายเมื่อเร็วๆ นี้ เช่น Sacombank ที่มีแพ็กเกจสินเชื่อ 10,000 พันล้านดอง อัตราดอกเบี้ยเพียง 3% ต่อปี เพื่อตอบสนองความต้องการการกู้ยืมของลูกค้าบุคคลและองค์กร BAC ธนาคารที่มีแพ็กเกจสินเชื่อ 10,000 พันล้านดอง ลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าบุคคลเหลือเพียง 5% ต่อปี…
หรือที่ SHB ธนาคารนี้ยังลดอัตราดอกเบี้ยแพ็คเกจสินเชื่อพิเศษลงเหลือ 5.79% ต่อปีพร้อมกันอีกด้วย สำหรับแต่ละบุคคล อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะถูกปรับลดลงเหลือ 6.39% ต่อปีสำหรับเงินกู้ระยะสั้น และ 5.79% ต่อปีสำหรับเงินกู้ระยะกลางและระยะยาว
พร้อมกันนี้ ลูกค้ายังจะได้รับสิทธิพิเศษในการเบิกจ่ายสูงสุดถึง 90% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อ ระยะเวลาผ่อนชำระนานถึง 25 ปี อัตราดอกเบี้ยพิเศษ และระยะปลอดการชำระคืนเงินต้นนานถึง 24 เดือน ด้วยแพ็กเกจสินเชื่อที่อยู่อาศัยราคาพิเศษ ที่น่าสังเกตคือลูกค้าประจำที่ใช้ผลิตภัณฑ์และบริการของธนาคารหลายแห่งสามารถรับสิทธิ์ลดอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมสูงสุดถึง 1% ต่อปี
การเปิดเผยผลประโยชน์
หลังจากการร้องขอของนายกรัฐมนตรีและการเร่งเร้าซ้ำแล้วซ้ำเล่าของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม จนถึงปัจจุบัน สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่ได้เปิดเผยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ยและความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยโดยเฉลี่ยต่อสาธารณะ ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย ณ เดือนมีนาคม 2567 ที่ อกริแบงก์ อยู่ที่ 7.47%/ปี ต้นทุนทุนเฉลี่ยอยู่ที่ 6% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยระดมเงินเฉลี่ยอยู่ที่ 4.2%/ปี ต้นทุนอื่นๆ (รวมเงินสำรองที่ต้องมี เงินสำรองสภาพคล่อง ประกันเงินฝาก ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน) อยู่ที่ 1.8%/ปี
ด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงินฝากเฉลี่ยที่สูงกว่าปกติ ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยระหว่างเงินกู้และเงินฝากปัจจุบันอยู่ที่ 1.47% ต่อปี ถือเป็นค่าสเปรดที่ต่ำที่สุดในตลาดธนาคารในปัจจุบัน ขณะที่ค่าสเปรดของธนาคารพาณิชย์โดยทั่วไปจะอยู่ที่ 3-4%
ขณะเดียวกัน VietinBank มีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 6.3% ต่อปี ความแตกต่างโดยเฉลี่ยระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากคือ 2.45% ต่อปี ที่ Vietcombank อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนมีนาคมอยู่ที่ 6.4% ต่อปี ส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยของธนาคารแห่งนี้คือ 3.4% ต่อปี ความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยหลังจากหักค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการระดมทุนและการใช้ทุนที่ Vietcombank ในปัจจุบันอยู่ที่เพียง 1.8% ต่อปีเท่านั้น ที่ BIDV อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 6.49% ต่อปี และความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ย (เงินกู้เฉลี่ย - การระดมทุนเฉลี่ย) อยู่ที่ 3.12% ต่อปี
นอกจากกลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐแล้ว ธนาคารในกลุ่มธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนยังประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ย ได้แก่: TPBank (7.76%/ปี); เวียดแบงก์ (7.32%/ปี); OCB (7.79% ต่อปี สำหรับบุคคล และ 9.29% ต่อปี สำหรับธุรกิจ) VIB (8.6% ต่อปี สำหรับบุคคล และ 7.69% ต่อปี สำหรับธุรกิจ) ACB (9.7% ต่อปีสำหรับบุคคลและ 9.33% ต่อปีสำหรับธุรกิจ) BVBank (9.4%/ปี), Eximbank (8.17%/ปี); ABBank (7.42%/ปี สำหรับลูกค้าบุคคล และ 6.12%/ปี สำหรับธุรกิจ)...
ก่อนหน้านี้ LPBank ยังประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ย ณ สิ้นเดือนกุมภาพันธ์ 2567 สำหรับสินเชื่อที่เกิดขึ้นในแต่ละเดือน ไม่ว่าจะเป็นรายบุคคลหรือธุรกิจ ที่ 8.07% ต่อปีอีกด้วย อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยเงินฝากทุกระยะเวลาคือ 5.82%/ปี อัตราดอกเบี้ยแตกต่างเฉลี่ย 2.25%/ปี
ผู้เชี่ยวชาญเผยเมื่อธนาคารประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยต่อสาธารณะ จะทำให้ธุรกิจมีโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่มีราคาถูกกว่าและโปร่งใสมากขึ้น และการเติบโตของสินเชื่อคาดว่าจะยังคงฟื้นตัวต่อไปในช่วงเวลาข้างหน้า รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Pham Thanh Ha กล่าวว่า การเติบโตของสินเชื่อในช่วงต้นปีอยู่ในระดับต่ำ โดยหลักๆ แล้วเกิดจากปัจจัยตามฤดูกาลอย่างเทศกาลตรุษจีนและศักยภาพการดูดซับทุนที่ต่ำ แต่ก็ฟื้นตัวขึ้นในเดือนมีนาคม ณ วันที่ 25 มีนาคม สินเชื่อต่อเศรษฐกิจอยู่ที่ประมาณ 13.6 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 0.26% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 (เฉพาะเดือนมีนาคมเพิ่มขึ้น 0.98%)
“แม้ว่าแนวโน้มเศรษฐกิจในประเทศและต่างประเทศยังคงไม่แน่นอนและคาดเดายาก แต่ราคาสินค้าโภคภัณฑ์ทั่วโลกกลับมีแนวโน้มสูงขึ้นอีกครั้ง มีความเสี่ยงที่อาจเกิดภาวะเงินเฟ้อ อัตราดอกเบี้ยเงินดอลลาร์สหรัฐฯ และอัตราแลกเปลี่ยนเงินดอลลาร์สหรัฐฯ ระหว่างประเทศอยู่ในระดับสูง ทำให้เกิดความท้าทายครั้งใหญ่ในการบริหารอัตราดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามสนับสนุนให้สถาบันสินเชื่อลดต้นทุน ลดความซับซ้อนของขั้นตอนการให้สินเชื่อ และพยายามลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อสนับสนุนเศรษฐกิจ” รองผู้ว่าการ Pham Thanh Ha กล่าวเน้นย้ำ
นักวิเคราะห์จากบริษัทหลักทรัพย์ MB Securities (MBS) ให้ความเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยต่ำในปัจจุบันเป็นเงื่อนไขเบื้องต้นที่ต้องคงไว้ในช่วง 6 เดือนข้างหน้านี้ เมื่อความต้องการสินเชื่อยังคงอ่อนแออยู่ สิ่งนี้จะเป็นแรงจูงใจให้ธนาคารลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงเพื่อกระตุ้นความต้องการสินเชื่อ ต้นทุนเงินทุน (COF) จะถูกยึดไว้ที่ระดับต่ำเช่นกัน นี่จะเป็นโอกาสให้ธนาคารสามารถเพิ่มอัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) ได้ “อย่างไรก็ตาม การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขาออกเพื่อดึงดูดผู้กู้จะทำให้ความสามารถในการทำกำไรจากสินทรัพย์ของธนาคารลดลงด้วย” ผู้เชี่ยวชาญของ MBS วิเคราะห์เพิ่มเติม
ตามรายงานของหนังสือพิมพ์หนานดาน
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)