เจ้าหน้าที่ TCVM ในจังหวัด Thanh Hoa กำลังนำ AI และ Big Data มาประยุกต์ใช้ในการดำเนินงาน
เปิดรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง
การปฏิวัติปัญญาประดิษฐ์ (AI) ได้กลายเป็นแรงผลักดันที่ทรงพลังสำหรับการเปลี่ยนแปลง ทางสังคม และเศรษฐกิจ รวมถึงในภาคบริการทางการเงิน สำหรับสถาบันการเงินขนาดเล็ก ซึ่งสินเชื่อทุกรายการมีความเชื่อมโยงกับความเป็นอยู่และความไว้วางใจของครอบครัวในชนบท AI ไม่ได้เป็นเพียงแค่ "การเพิ่มประสิทธิภาพต้นทุน" เท่านั้น แต่ยังสามารถเป็นเครื่องมือในการขยายการเข้าถึงอย่างเท่าเทียม ลดอุปสรรคด้านเอกสาร และตัดสินใจให้สินเชื่อได้อย่างชาญฉลาดมากขึ้น อย่างไรก็ตาม ศักยภาพนี้จะเกิดขึ้นได้จริงก็ต่อเมื่อมีการนำไปใช้อย่างมีความรับผิดชอบ โดยผสมผสานเทคโนโลยี บุคลากร และกรอบการกำกับดูแลที่เหมาะสม
ในจังหวัดแทงฮวา องค์กรไมโครไฟแนนซ์แทงฮวาได้ก้าวหน้าอย่างมากโดยการนำ AI มาใช้ในการดำเนินงาน เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและประสิทธิผลในยุคสมัยใหม่ องค์กรไมโครไฟแนนซ์แทงฮวาเน้นการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีและส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในการดำเนินงาน (เว็บไซต์ ซอฟต์แวร์การจัดการ ช่องทางการสนับสนุนผ่าน Zalo เป็นต้น) เพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการจัดการ รวบรวมข้อมูลธุรกรรม สร้างความโปร่งใสของกระแสเงินสด และอำนวยความสะดวกในการใช้เครื่องมือวิเคราะห์ขั้นสูง ทำให้การบริการมีความหลากหลายและมีคุณภาพมากขึ้น ด้วยฐานข้อมูลลูกค้าที่เป็นมาตรฐานและเป็นระบบดิจิทัล องค์กรไมโครไฟแนนซ์สามารถลดระยะเวลาในการประมวลผลและลดการใช้กระดาษ ซึ่งเป็นพื้นฐานที่ดีสำหรับการทดสอบโซลูชัน AI ที่เหมาะสมกับรูปแบบไมโครไฟแนนซ์
การประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ (Big Data) ในการดำเนินงานของสถาบันการเงินรายย่อย Thanh Hoa (MFI)
การประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ ทำให้สถาบันการเงินรายย่อยโดยทั่วไป และโดยเฉพาะอย่างยิ่งสถาบันการเงินรายย่อยแทงฮวา สามารถพัฒนาอย่างก้าวกระโดดในสามกิจกรรมหลัก
ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และบิ๊กดาต้า ช่วยให้การประเมินความเสี่ยงแม่นยำยิ่งขึ้นโดยใช้ "ข้อมูลทางเลือก" แทนที่จะพึ่งพาประวัติเครดิตเพียงอย่างเดียว ซึ่งผู้กู้ในชนบทจำนวนมากไม่มี สถาบันการเงินขนาดเล็กในจังหวัดแทงฮวา สามารถใช้ข้อมูลการทำธุรกรรม ประวัติการชำระบิล พฤติกรรมการขาย หรือแม้แต่ข้อมูลจากโซเชียลมีเดียหรือข้อมูลจากตัวแทน เพื่อคาดการณ์ความสามารถในการชำระหนี้และประเมินผู้กู้ได้ ซึ่งเป็นการ "เปิดโอกาส" ให้กับลูกค้าที่ปัจจุบันไม่มีประวัติเครดิตหรือข้อมูลประวัติเครดิตที่ครอบคลุม แต่มีศักยภาพในการชำระหนี้อย่างแท้จริง
ด้วยการประยุกต์ใช้ AI และ Big Data องค์กรไมโครไฟแนนซ์ Thanh Hoa สามารถทำให้กระบวนการต่างๆ เป็นไปโดยอัตโนมัติและลดระยะเวลาในการให้บริการลูกค้าได้ ซอฟต์แวร์การจัดการได้รับการอัปเกรดอย่างต่อเนื่องเพื่อให้สามารถตรวจสอบเอกสาร ดึงข้อมูล และสนับสนุนการอนุมัติเบื้องต้น ซึ่งช่วยลดเวลาในการตรวจสอบลงได้ สิ่งนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าที่ต้องการเงินทุนอย่างทันท่วงที ในขณะเดียวกัน การยื่นขอสินเชื่อผ่านเว็บไซต์และการให้คำปรึกษาออนไลน์ผ่าน Zalo, Messenger ฯลฯ สามารถเพิ่มประสบการณ์การบริการตลอด 24 ชั่วโมงในพื้นที่ห่างไกลได้
ด้วยการบริหารจัดการพอร์ตโฟลิโอและการเตือนความเสี่ยงล่วงหน้า โมเดลการพยากรณ์ และการแบ่งกลุ่มลูกค้า จะช่วยให้องค์กรต่างๆ สามารถมุ่งเน้นทรัพยากรไปที่การป้องกันหนี้เสีย การเพิ่มประสิทธิภาพกลยุทธ์การเก็บหนี้ และการให้คำแนะนำทางการเงินอย่างทันท่วงที
แอปพลิเคชันเหล่านี้ไม่เพียงช่วยลดต้นทุนการดำเนินงานเท่านั้น แต่ยังสามารถเพิ่มความพร้อมในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ปลอดภัยสำหรับกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย เช่น ผู้ยากไร้ ผู้มีรายได้น้อย และผู้ประกอบการหญิงด้วยสินเชื่อรายย่อย เมื่อนำไปใช้อย่างถูกต้อง ปัญญาประดิษฐ์ (AI) สามารถนำมาซึ่งประโยชน์สามประการพร้อมกันแก่ Thanh Hoa Microfinance และลูกค้า ได้แก่ การขยายการเข้าถึง การเร่งและเพิ่มประสิทธิภาพการใช้งาน และการขยายผลกระทบเชิงบวกต่อสิ่งแวดล้อม
ด้วยเหตุนี้ บุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก และเกษตรกรที่ไม่มีประวัติเครดิตจำนวนมากจึงสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น การประมวลผลใบสมัครที่รวดเร็วและช่องทางการสื่อสารดิจิทัล เช่น Zalo/แอปต่างๆ ช่วยลดค่าใช้จ่ายในการเดินทางสำหรับลูกค้าในพื้นที่ห่างไกล เมื่อ AI เข้ามาช่วยประเมินศักยภาพและผลกำไรของโมเดลธุรกิจสีเขียว สินเชื่อ "สีเขียว" จะถูกจัดสรรอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งจะช่วยสนับสนุนเป้าหมายการพัฒนาอย่างยั่งยืนที่ Thanh Hoa Microfinance มุ่งมั่น
อย่างไรก็ตาม องค์กรการแพทย์แผนโบราณและการฝึกอบรมวิชาชีพจังหวัดแทงฮวาตระหนักดีว่า การบรรลุเป้าหมายเหล่านี้จำเป็นต้องมีแผนงานและทิศทางที่เฉพาะเจาะจง ดังนั้น จากการวิเคราะห์และประเมินสถานการณ์ทั้งในระดับนานาชาติและภายในประเทศ รวมถึงการยึดมั่นในทิศทางเชิงกลยุทธ์ เป้าหมาย และพันธกิจ องค์กรการแพทย์แผนโบราณและการฝึกอบรมวิชาชีพจังหวัดแทงฮวาจึงได้พัฒนาแผนงานอย่างยืดหยุ่นและเชิงรุก ซึ่งสอดคล้องกับแนวโน้มทั่วไปและความเป็นจริงในทางปฏิบัติขององค์กร
สิ่งสำคัญที่สุดคือ การกำหนดมาตรฐานข้อมูล ซึ่งเป็นขั้นตอนแรกที่สร้างรากฐานที่สำคัญสำหรับการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลของการดำเนินงานทั้งหมดขององค์กร รวมถึงการกำหนดมาตรฐานบันทึก ธุรกรรม และประวัติการชำระเงิน ในขณะเดียวกันก็ขอความยินยอมจากลูกค้าอย่างโปร่งใสตามกฎระเบียบด้านการรักษาความลับ
AI เป็นเพียงเครื่องมือ แต่คนคือหัวใจสำคัญ องค์กรไมโครไฟแนนซ์แทงฮวาใช้ AI ในการอนุมัติเบื้องต้น ในขณะที่การตัดสินใจขั้นสุดท้ายจะได้รับการตรวจสอบโดยเจ้าหน้าที่สินเชื่อ แนวทางนี้ช่วยเร่งกระบวนการและทำให้มั่นใจได้ว่าหลักการทางการเงินได้รับการปฏิบัติตาม ในขณะเดียวกันก็ส่งเสริมความรับผิดชอบสูงในหมู่พนักงานต่อภารกิจที่ได้รับมอบหมาย
การทดสอบนำร่องสำหรับผลิตภัณฑ์เฉพาะ เช่น สินเชื่อสีเขียวสำหรับฟาร์มผักอินทรีย์ การประเมินแบบจำลองโดยใช้ข้อมูลการผลิตและการขาย ประวัติการเข้าร่วมโครงการฝึกอบรมทางการเงิน เป็นต้น บริษัท Thanh Hoa Microfinance มีข้อได้เปรียบเนื่องจากมีรายชื่อลูกค้าที่เข้าร่วมในแบบจำลองสีเขียวอยู่แล้ว
การฝึกอบรมและพัฒนาทักษะด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและการประยุกต์ใช้ AI/Big Data ของพนักงานเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่งในกลยุทธ์การพัฒนาใดๆ เจ้าหน้าที่สินเชื่อจำเป็นต้องเข้าใจกลไกการทำงานของแอปพลิเคชัน AI รู้จักวิธีอธิบายเหตุผลในการปฏิเสธ/อนุมัติสินเชื่อแก่ลูกค้า และปฏิบัติตามมาตรการเพื่อลดความเสี่ยงทางจริยธรรม
การสร้างกรอบการกำกับดูแล AI และการส่งเสริมความร่วมมือเพื่อสร้างกรอบการควบคุมแบบจำลอง การประเมินความเป็นธรรม และการรับรองการปฏิบัติตามกฎหมาย เป็นอีกด้านที่สำคัญที่องค์กร TCVM ได้ดำเนินการและต้องการส่งเสริมต่อไปในอนาคต
ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ไม่ใช่เป้าหมายสูงสุด แต่เป็นเพียงเครื่องมือที่จะช่วยให้สถาบันการเงินขนาดเล็ก (MFIs) สามารถปฏิบัติภารกิจทางสังคมได้ดียิ่งขึ้น นั่นคือ การส่งมอบเงินทุนให้แก่ผู้ที่เหมาะสม ในเวลาที่เหมาะสม ด้วยความรับผิดชอบและความโปร่งใส ด้วยผลลัพธ์ที่ได้มาและความพยายามอย่างต่อเนื่อง สถาบันการเงินขนาดเล็กจังหวัดทัญฮวาได้มีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการพัฒนา การเกษตร เกษตรกร และพื้นที่ชนบทอย่างยั่งยืน
ข้อความและภาพถ่าย: หวาง ลินห์
ที่มา: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm
การแสดงความคิดเห็น (0)