การแลกเงินมงคลช่วงตรุษจีน: กลโกงและความเสี่ยงทางกฎหมาย

เนื่องจากเทศกาลตรุษจีนปีม้า 2026 ใกล้เข้ามา ตลาดการแลกเปลี่ยนธนบัตรใหม่และธนบัตรมูลค่าเล็กน้อยจึงคึกคักมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งบนแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดีย เช่น Facebook, Zalo และ Threads

เช้าวันสุดท้ายของปี ท่ามกลางความวุ่นวายของผู้คนที่เตรียมตัวสำหรับเทศกาลตรุษจีน คุณเหงียน ทันห์ ฟอง (พนักงานออฟฟิศใน ฮานอย ) เปิดโทรศัพท์และพิมพ์ "แลกธนบัตรใหม่เป็นเงินนำโชค" เพียงไม่กี่วินาทีต่อมา ข้อเสนอต่างๆ ก็ปรากฏขึ้น: ธนบัตรใหม่เอี่ยมทุกชนิด ส่งด่วนภายในวันเดียวกัน และค่าธรรมเนียม "ต่ำ" สำหรับคุณฟองและอีกหลายๆ คน ธนบัตรใหม่เอี่ยมที่ใส่ซองแดงในช่วงต้นปีเป็นส่วนสำคัญของเทศกาลตรุษจีน แต่มีน้อยคนที่จะตระหนักว่าเบื้องหลังความต้องการที่ดูเหมือนไม่มีพิษภัยนี้ แฝงไปด้วยความเสี่ยงมากมาย ตั้งแต่การฉ้อโกงและเงินปลอม ไปจนถึงความเป็นไปได้ที่จะละเมิดกฎหมาย

"เมทริกซ์" ของการแลกเปลี่ยนเงินตราบนโซเชียลมีเดีย

เมื่อเทศกาลตรุษจีนปีม้า 2026 ใกล้เข้ามา ตลาดการแลกเปลี่ยนธนบัตรใหม่และธนบัตรมูลค่าเล็กน้อยก็คึกคักมากขึ้น โดยเฉพาะบนแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดีย เช่น Facebook, Zalo และ Threads เพียงแค่ค้นหาคำต่างๆ เช่น "แลกเปลี่ยนธนบัตรใหม่" "แลกเปลี่ยนธนบัตรมูลค่าเล็กน้อยสำหรับเทศกาลตรุษจีน" หรือ "แลกเปลี่ยนเงินนำโชค" ก็จะพบกับโฆษณามากมาย บัญชีโซเชียลมีเดียต่างๆ ต่างก็สัญญาว่าจะแลกเปลี่ยนธนบัตรทุกมูลค่าตั้งแต่ 500 ดอง ถึง 200,000 ดอง เป็นชุดๆ โดยมีหมายเลขเรียงลำดับต่อเนื่องกัน "น่าเชื่อถือและรวดเร็ว"

เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือ ผู้ขายหลายรายจึงไม่ลังเลที่จะโพสต์รูปภาพกองเงินจำนวนมาก หรือ วิดีโอ ที่แสดงให้เห็นตัวเองกำลังนับและบรรจุธนบัตร บางบัญชีถึงกับใช้กลยุทธ์กระตุ้นความกลัวที่จะพลาดโอกาส โดยเน้นย้ำว่า "ยิ่งแลกเร็ว ค่าธรรมเนียมยิ่งถูก ยิ่งใกล้เทศกาลตรุษจีน ค่าธรรมเนียมยิ่งสูง" และ "ราคาเปลี่ยนแปลงทุกวัน รีบแลกก่อนเงินจะหมด" จากการวิจัยของเราพบว่า ความแตกต่างของค่าธรรมเนียมโดยทั่วไปอยู่ที่ 5-10% และอาจสูงกว่านั้นสำหรับธนบัตรมูลค่าต่ำหรือธนบัตรที่มีหมายเลขประจำเครื่องพิเศษ

ที่น่าสนใจคือ กลุ่มเป้าหมายหลักคือคนหนุ่มสาวที่คุ้นเคยกับการทำธุรกรรมออนไลน์ ไม่ชอบการต่อคิวที่ธนาคาร และยินดีจ่ายเพิ่มเพื่อความสะดวกสบาย “ฉันรู้ว่ามันแพง แต่ถ้าฉันไม่แลกเร็วๆ นี้ ฉันกลัวว่าจะไม่มีธนบัตรใหม่เหลือแล้ว” คุณฟองกล่าว

อย่างไรก็ตาม ตำรวจระบุว่านี่เป็น "แหล่งเพาะพันธุ์" สำหรับมิจฉาชีพในการก่อกวนเช่นกัน สถานการณ์ทั่วไปคือ บัญชีเหล่านี้จะสร้างหน้าส่วนตัว โพสต์โฆษณามากมาย และในตอนแรกจะทำการซื้อขายเล็กๆ น้อยๆ ได้สำเร็จเพื่อสร้างความน่าเชื่อถือ เมื่อผู้คนรวบรวมเงินจำนวนมากได้ มิจฉาชีพจะเรียกร้องให้ฝากเงินหรือโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารล่วงหน้า จากนั้นจะปิดกั้นการติดต่อทั้งหมดและหายตัวไป

ที่ซับซ้อนกว่านั้นคือ มีบางกรณีที่ผู้คนได้รับเงินครบจำนวน แต่กลับได้รับธนบัตรปลอมหรือธนบัตรที่ไม่ได้มาตรฐาน หลายคนเพิ่งมารู้เมื่อใช้เงินไปแล้วหรือให้เป็นของขวัญ ซึ่งในเวลานั้น การยื่นเรื่องร้องเรียนแทบเป็นไปไม่ได้เลย เพราะธุรกรรมดังกล่าวขาดสัญญาและพื้นฐานทางกฎหมาย

จากคำเตือนล่าสุดของตำรวจจังหวัด ฮุงเยน ผู้ที่ใช้บริการออนไลน์ในการแลกเปลี่ยนธนบัตรใหม่หรือธนบัตรมูลค่าเล็กน้อย ไม่เพียงแต่ต้องเสียค่าธรรมเนียมสูงเท่านั้น แต่ยังเสี่ยงที่จะมีส่วนช่วยในการหมุนเวียนเงินปลอมโดยไม่ตั้งใจ ซึ่งเป็นการละเมิดกฎหมายอย่างร้ายแรงและอาจถูกดำเนินคดีตามมาตรา 207 แห่งประมวลกฎหมายอาญา โดยโทษสูงสุดคือจำคุกตลอดชีวิต หากมูลค่าของเงินปลอมมีจำนวนมาก คือ 50 ล้านดองขึ้นไป

นอกจากจะเสี่ยงแล้ว ยังผิดกฎหมายอีกด้วย

ไม่เพียงแต่ผู้ที่แลกเปลี่ยนเงินตราเท่านั้นที่ต้องเผชิญกับความเสี่ยงจากการฉ้อโกง แต่บุคคลและองค์กรที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการแลกเปลี่ยนเงินตราก็ต้องเผชิญกับความเสี่ยงทางกฎหมายอย่างมากเช่นกัน ทนายความ เหงียน ทันห์ ฮา (สำนักงานกฎหมาย SBLAW) ยืนยันว่า กฎหมายเวียดนามไม่ได้ห้ามการใช้ธนบัตรใหม่หรือธนบัตรมูลค่าต่ำที่หมุนเวียนอยู่ แต่การจัดตั้งการแลกเปลี่ยนเงินตราเพื่อเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและหากำไรจากส่วนต่างนั้นเป็นการละเมิดกฎหมาย

ตามมาตรา 17 แห่งพระราชบัญญัติธนาคารแห่งชาติเวียดนาม พ.ศ. 2553 ธนาคารแห่งชาติเป็นหน่วยงานเดียวที่มีอำนาจในการออกเงินตราและบริหารจัดการการหมุนเวียนของเงินตรา ปัจจุบันยังไม่มีกฎระเบียบใดอนุญาตให้บุคคลหรือองค์กรนอกระบบธนาคารได้รับใบอนุญาตให้บริการแลกเปลี่ยนเงินตราเพื่อแสวงหาผลกำไร

ทนายความ เหงียน ทันห์ ฮา เน้นย้ำว่า หนังสือเวียน 25/2013/TT-NHNN ควบคุมเฉพาะการแลกเปลี่ยนธนบัตรที่ไม่เป็นไปตามมาตรฐานการหมุนเวียนเท่านั้น และไม่ใช่ "ใบอนุญาต" ให้บุคคลใดบุคคลหนึ่งดำเนินการแลกเปลี่ยนธนบัตรใหม่ตามอำเภอใจในช่วงเทศกาลตรุษจีน

บทลงโทษสำหรับการแลกเปลี่ยนเงินตราผิดกฎหมาย: ตามพระราชกฤษฎีกา 88/2019/ND-CP บุคคลที่ฝ่าฝืนกฎระเบียบอาจถูกปรับตั้งแต่ 20 ถึง 40 ล้านดง ในขณะที่องค์กรอาจถูกปรับตั้งแต่ 40 ถึง 80 ล้านดง นอกจากนี้ กำไรที่ได้มาโดยมิชอบทั้งหมดจะต้องส่งคืนให้กับงบประมาณของรัฐ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ตั้งแต่วันที่ 9 กุมภาพันธ์ 2569 เมื่อพระราชกฤษฎีกา 340/2025/ND-CP มีผลบังคับใช้และแทนที่พระราชกฤษฎีกา 88/2019/ND-CP กฎระเบียบใหม่นี้จะส่งผลกระทบโดยตรงและอย่างมากต่อบริการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่มีค่าธรรมเนียม ตามมาตรา 16 ของพระราชกฤษฎีกา 340/2025/ND-CP การเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบริการโดยฝ่าฝืนกฎหมายจะถูกลงโทษทางปกครอง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ข้อ ค. วรรค 1 มาตรา 16 กำหนดโทษปรับ 10 ถึง 20 ล้านดองสำหรับการกระทำ "การเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบริการประเภทต่างๆ โดยฝ่าฝืนกฎหมาย"

นอกจากนี้ ช่วงสิ้นปีเป็นช่วงเวลาที่การฉ้อโกงทางการเงินรูปแบบอื่นๆ เพิ่มขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง "การปล่อยเงินกู้ดอกโหด" ตำรวจจังหวัดฮุงเยนเตือนว่า แผนการฉ้อโกงทางการเงินมักเกี่ยวข้องกับบริการแลกเปลี่ยนเงินตราผิดกฎหมาย โดยฉวยโอกาสจากความต้องการเงินอย่างเร่งด่วนหรือการเตรียมตัวสำหรับค่าใช้จ่ายในช่วงเทศกาลตรุษจีน พวกปล่อยเงินกู้ดอกโหดจะรวมกลุ่มกัน โฆษณา "เงินกู้ด่วนพิเศษ" "เบิกจ่ายภายในไม่กี่ชั่วโมง" และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ผู้กู้จะได้รับเงินอย่างง่ายดาย แต่ก็ตกอยู่ในวงจรหนี้สินที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงเกินจริงและค่าธรรมเนียมแอบแฝงอย่างรวดเร็ว

จากสถานการณ์ดังกล่าว ทางการแนะนำให้ประชาชนแลกเปลี่ยนเงินที่ธนาคารและเคาน์เตอร์แลกเปลี่ยนเงินตราอย่างเป็นทางการ แม้ว่าจำนวนธนบัตรใหม่จะมีจำกัด แต่ก็เป็นช่องทางที่ถูกกฎหมาย ปลอดภัย และไม่มีค่าธรรมเนียม ประชาชนไม่ควรโอนเงินล่วงหน้าไปยังบัญชีส่วนตัวที่ไม่รู้จัก และไม่ควรแลกเปลี่ยนเงินผ่านช่องทางที่ไม่เป็นทางการ เมื่อต้องการกู้ยืมเงิน ควรติดต่อสถาบันสินเชื่อที่ถูกต้องและมีชื่อเสียง

แทนที่จะให้ของขวัญเป็นเงินสดแบบดั้งเดิม ในช่วงไม่กี่ปีมานี้ การให้ของขวัญออนไลน์ผ่านแอปพลิเคชันธนาคารและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ได้รับความนิยมมากขึ้น ผู้ส่งสามารถโอนของขวัญพร้อมคำอวยพรปีใหม่ได้ด้วยการแตะเพียงไม่กี่ครั้งบนโทรศัพท์ ซึ่งรวดเร็ว ปลอดภัย และลดความจำเป็นในการแลกเปลี่ยนเงินจำนวนเล็กน้อยหรือธนบัตรใหม่ในช่วงเทศกาลตรุษจีน

แอปพลิเคชันหลายแอปยังอนุญาตให้ผู้ใช้เลือกหมายเลขที่มีความหมายพิเศษ เช่น 68 (ความมั่งคั่ง), 79 (เทพเจ้าแห่งความมั่งคั่ง), 88 (ความสำเร็จ) หรือเหตุการณ์สำคัญที่เกี่ยวข้องกับความทรงจำส่วนตัว ซึ่งสร้างความยืดหยุ่นที่เงินสดไม่สามารถให้ได้ ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่า ในบริบทของการพัฒนาการชำระเงินแบบไร้เงินสดที่เพิ่มมากขึ้น เงินนำโชคออนไลน์เป็นทางออกที่เหมาะสม ช่วยลดแรงกดดันจากการแลกเปลี่ยนเงิน ลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและความเสี่ยงทางกฎหมาย ในขณะเดียวกันก็ยังคงรักษาความหมายที่แท้จริงของคำอวยพรปีใหม่เอาไว้

ที่มา: https://baotintuc.vn/nguoi-tieu-dung/doi-tien-li-xi-can-tet-bay-lua-dao-and-rui-ro-phap-ly-20260127083742361.htm