เสริมความแข็งแกร่ง “กันชน” ให้กับธนาคาร

ส.ก.พ. 19/06/2023 08:10 น.

แม้ว่าสุขภาพทางการเงินจะดีขึ้น แต่อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ของธนาคารพาณิชย์ยังคงค่อนข้างบาง ดังนั้นในปี 2566 ธนาคารพาณิชย์จะยังคงส่งเสริมกิจกรรมเพิ่มทุนแบบเหมาจ่ายต่อไป โดยมุ่งหวังที่จะเพิ่มแรงต้านทาน

SHB เพิ่งขาย SHB Finance ให้กับนักลงทุนต่างชาติ (ธุรกรรมที่ SHB Finance) ภาพโดย : มินห์ ฮุย

เพิ่มทุนอย่างรวดเร็ว

ตามที่ผู้ให้บริการข้อมูลทางการเงินระบุ CAR ของธนาคารพาณิชย์ในเวียดนามค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับภูมิภาค โดยอยู่ที่เพียง 9.04% เท่านั้น (รวมกลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐ: Agribank , Vietcombank, VietinBank, BIDV) และ 12.29% (กลุ่มธนาคารพาณิชย์เอกชน) ในขณะเดียวกัน ในหลายประเทศในภูมิภาค เช่น อินโดนีเซีย ฟิลิปปินส์ สิงคโปร์ ไทย... ค่า CAR เฉลี่ยผันผวนระหว่าง 17% ถึง 22% แม้ว่าอัตราส่วน CAR จะ "บางกว่า" ของธนาคารพาณิชย์เอกชน แต่กลุ่มธนาคารพาณิชย์ของรัฐก็มีส่วนแบ่งการตลาดสินเชื่อของประเทศมากกว่า 50% นั่นเป็นเหตุผลที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เพิ่งอนุมัติการเพิ่มทุนจดทะเบียนของ Vietcombank จาก 47,325 พันล้านดองเป็น 55,891 พันล้านดองผ่านการออกหุ้น คาดว่าหลังจากการออกหลักทรัพย์สำเร็จแล้ว Vietcombank จะกลายเป็นธนาคารที่มีทุนจดทะเบียนใหญ่เป็นอันดับสองในระบบ รองจาก VPBank ซึ่งเป็นธนาคารพาณิชย์เอกชนแบบร่วมทุน

ในทำนองเดียวกัน คาดว่าในช่วงปลายเดือนมิถุนายน 2566 สมัชชาแห่งชาติจะลงมติอนุมัติแผนการเพิ่มทุนอีก 17,100 พันล้านดองให้กับ Agribank ในช่วงปี 2566-2567 เป็นประมาณ 51,430 พันล้านดอง ทั้งนี้ ในปีนี้ Agribank จะได้รับเงินทุนเสริมประมาณ 6,750 พันล้านดอง ส่วนที่เหลือจะโอนไปในปีหน้า การประชุมสามัญผู้ถือหุ้นของธนาคาร VietinBank ยังได้อนุมัติแผนการเพิ่มทุนจดทะเบียนในระหว่างปีจาก 12,330 พันล้านดองเป็นประมาณ 66,000 พันล้านดอง BIDV ยังมีแผนจะเพิ่มทุนจดทะเบียนเป็นมากกว่า 61,557 พันล้านดองในปีนี้ผ่านการออกหุ้นสองหุ้น

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัฐยังเพิ่งอนุมัติให้ธนาคารพาณิชย์เอกชนสามารถเพิ่มทุนจดทะเบียนได้ผ่านช่องทางต่างๆ มากมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง TPBank เพิ่งได้รับการอนุมัติให้เพิ่มทุนจดทะเบียนเป็นสูงสุดเกือบ 6,199 พันล้านดองในรูปแบบการออกหุ้น ซึ่งจะทำให้ทุนจดทะเบียนเพิ่มขึ้นเป็น 22,000 พันล้านดอง ABBank เพิ่งจะออกหุ้นเพื่อจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้น ทำให้ทุนจดทะเบียนของธนาคารเพิ่มขึ้นเป็นกว่า 10,350 พันล้านดอง ACB ยังได้เพิ่มทุนจดทะเบียนจาก 33,774 พันล้านดองเป็น 38,840 พันล้านดอง โดยออกหุ้นเพื่อจ่ายเงินปันผลในปี 2565 HDBank ได้รับการอนุมัติจากธนาคารแห่งรัฐเวียดนามให้จ่ายเงินปันผลเป็นหุ้นในอัตราร้อยละ 15 และเพิ่มทุนจดทะเบียนเป็นกว่า 29,200 พันล้านดองจาก 25,303 พันล้านดอง

นอกจากธนาคารที่กล่าวมาข้างต้นแล้ว ขณะนี้ยังมีธนาคารพาณิชย์อีกเกือบ 20 แห่งที่วางแผนจะเพิ่มทุนจดทะเบียนในปีนี้ โดยส่วนใหญ่จะจ่ายเงินปันผลเป็นหุ้น หากธนาคารต่างๆ ดำเนินการตามแผนการเพิ่มทุนได้สำเร็จ ตั้งแต่บัดนี้จนถึงสิ้นปี เงินทุนจดทะเบียนของระบบธนาคารจะเพิ่มขึ้นประมาณ 163,000 พันล้านดอง หรือเพิ่มขึ้นถึง 26.7%

สำหรับการเพิ่มทุน ผู้บริหารของ Agribank กล่าวว่า การเพิ่มทุนจะไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มศักยภาพทางการเงินเท่านั้น แต่ยังสร้างพื้นฐานให้ธนาคารขยายขนาดการดำเนินงานได้ ทำให้ธนาคารมีบทบาทสำคัญในการจัดหาทุนในภาคการเกษตร และยังช่วยให้ Agribank ปรับปรุงอันดับเครดิตและเพิ่มมูลค่าส่วนเกินเมื่อแปลงเป็นทุนอีกด้วย “การเพิ่มทุนให้กับ Agribank ในปีนี้เป็นเรื่องเร่งด่วนมากเพื่อให้มั่นใจว่าสินเชื่อเติบโตในปีนี้ที่ระดับ 7.5% ตามที่ธนาคารกลางกำหนดไว้เมื่อต้นปี”

มิฉะนั้น การเติบโตของสินเชื่อของ Agribank จะเพิ่มขึ้นเพียง 3.5% เท่านั้น" ตัวแทนของธนาคารกล่าว นาย Pham Quang Dung ประธานกรรมการบริหารของ Vietcombank กล่าวด้วยว่าการเพิ่มทุนก่อตั้งจะสร้างเงื่อนไขให้ Vietcombank สามารถขยายการดำเนินธุรกิจ ตอบสนองความต้องการทุนของเศรษฐกิจ และลงทุนในโครงการปรับเปลี่ยนเพื่อปรับปรุงการจัดการและศักยภาพการดำเนินงานของธนาคาร

ใช้ประโยชน์จากทุนต่างประเทศ

ในความเป็นจริงแล้ว ธนาคารพาณิชย์หลายแห่งมีแผนจะเพิ่มทุนมาหลายปี แต่บางแห่งก็ดำเนินการตามแผนได้เพียงบางส่วนเท่านั้น เฉพาะในปี 2565 ธนาคารพาณิชย์ 27 แห่งมีแผนจะเพิ่มทุน แต่มีเพียง 15 ธนาคารพาณิชย์เท่านั้นที่สามารถเพิ่มทุนได้สำเร็จ ดังนั้นธนาคารพาณิชย์ไม่เพียงแต่พึ่งพาแหล่งทุนในประเทศเท่านั้น แต่ยังส่งเสริมการดึงดูดเงินทุนต่างชาติมาเพิ่มทุนอีกด้วย โดยเฉพาะเมื่อเดือนเมษายนปีนี้ VPBank ได้รับเงินฝาก 3.59 ล้านล้านดอง จากการขายทุน 15% ให้กับ SMBC Bank (ญี่ปุ่น) และคาดว่าหลังจากดำเนินการเสร็จสิ้นในราวเดือนกรกฎาคม 2566 VPBank จะได้รับเงินเพิ่มอีก 3.23 ล้านล้านดองเช่นกัน

ผู้นำธนาคาร VPBank กล่าวว่าด้วยรายได้จากการขายเงินทุนเกือบ 36,000 พันล้านดอง ธนาคารจะเพิ่มบัฟเฟอร์เงินทุน ช่วยขยายขอบเขตธุรกิจ ตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของลูกค้ารายบุคคลและองค์กร รวมถึงลูกค้า FDI

SHB เพิ่งจะโอนเงินทุนก่อตั้งของ SHBFinance ให้กับธนาคารกรุงศรีอยุธยา (ประเทศไทย) เสร็จสิ้นทั้งหมด และคาดว่าจะได้รับเงินเกือบ 1,800 พันล้านดอง SHB กล่าวว่าข้อตกลงดังกล่าวจะนำมาซึ่งเงินทุนส่วนเกินที่สำคัญแก่ผู้ถือหุ้น SHB ตลอดจนเพิ่มศักยภาพและสถานะทางการเงินของบริษัทอีกด้วย นอกจากนี้ Vietcombank ยังมีแผนที่จะออกหุ้นจำนวน 307.6 ล้านหุ้นให้กับนักลงทุนทางการเงินต่างชาติเป็นการส่วนตัว BIDV ยังมีแผนเสนอขายหุ้นเอกชนจำนวน 455.3 ล้านหุ้น...

- ดร. NGUYEN TRI HIEU ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารและการเงิน:

บัฟเฟอร์หนาจะมีการสูญเสียน้อยลง

หนี้เสียที่เพิ่มมากขึ้นก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อความปลอดภัยของระบบ นอกจากนี้อัตราส่วน CAR ของธนาคารพาณิชย์หลายแห่งไม่เพียงแต่ต่ำเท่านั้น แต่ยังปรับตัวดีขึ้นช้าๆ เมื่อเทียบกับภูมิภาคอีกด้วย ธนาคารจะต้องเผชิญกับปัญหาด้านคุณภาพสินทรัพย์ในยุคหน้า ซึ่งแรงกดดันจากหนี้เสียจะเพิ่มขึ้น และการตั้งสำรองจะเพิ่มขึ้นค่อนข้างมาก ดังนั้นการเสริมสร้าง “บัฟเฟอร์” ของเงินทุนจะยังช่วยให้ธนาคารขาดทุนน้อยลงเมื่อเกิดความเสี่ยงอีกด้วย

แหล่งที่มา