มีวิธีใดบ้างที่สามารถลดอัตราดอกเบี้ยได้?

การดำเนินการที่ไม่ปกติของธนาคาร

ผลสำรวจของหนังสือพิมพ์ Thanh Nien แสดงให้เห็นว่า เกือบหนึ่งเดือนหลังจากที่ธนาคารประกาศลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังคงอยู่ในระดับสูง

Giải pháp nào giảm lãi vay?- Ảnh 1. — อัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดลงแล้ว แต่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังไม่สามารถลดลงได้ตามไปด้วย

ภาพถ่าย: ง็อก ถัง

นางสาวเอ็นซี กรรมการบริษัทแห่งหนึ่งในนครโฮจิมินห์ กล่าวว่า ตั้งแต่ต้นเดือนเมษายน ธนาคารเวียดคอมแบงก์ ได้ปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เป็น 8.2% ต่อปี จากเดิม 7.2% ต่อปี ในช่วงต้นเดือนมีนาคม หลังจากนั้น ธนาคารได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลง แต่ไม่ได้ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมา เธอได้ติดต่อธนาคารเพื่อสอบถามเกี่ยวกับการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ แต่ก็ไม่ได้รับการตอบกลับ “เมื่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้น พวกเขาก็ปรับขึ้นหลายครั้งต่อเดือน เพราะฉันมีโครงการเบิกจ่ายหลายโครงการ แต่เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง พวกเขาก็ไม่ลดลงเลยเป็นเวลาหนึ่งเดือนเต็ม เราเป็นธุรกิจส่งออก ดังนั้นเราจึงมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในระดับนี้ ธุรกิจอื่นๆ มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเรา ต้นทุนทางการเงินเพิ่มขึ้น ดังนั้นธุรกิจต่างๆ จึงหวังว่าธนาคารจะลดอัตราดอกเบี้ยโดยเร็วที่สุด” นางสาวเอ็นซีกล่าว

เมื่อมองย้อนกลับไปในเดือนที่ผ่านมา หลังจากที่ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) เรียกร้องให้ลดอัตราดอกเบี้ย พบว่ามีธนาคารมากกว่า 40 แห่งประกาศลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก โดยล่าสุด Agribank ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำแบบไม่ต้องผ่านเคาน์เตอร์ลงอีก 0.5% สำหรับระยะเวลา 24 เดือน เหลือ 6% ต่อปี BIDV ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์สำหรับระยะเวลา 24 และ 36 เดือนลง 0.5% ต่อปี เหลือ 6% ต่อปี และ Vietcombank ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์สำหรับระยะเวลา 24 เดือนลง 0.5% ต่อปี เหลือ 6% ต่อปี ในขณะที่ระยะเวลาอื่นๆ เช่น 1-2 เดือน อยู่ที่ 2.1% ต่อปี 3 เดือนที่ 2.4% ต่อปี 6 เดือนที่ 3.5% ต่อปี 12 เดือนที่ 5.9% ต่อปี และ 36-48 เดือนที่ 5.3% ต่อปี ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนอื่นๆ ก็ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ลง 0.1-0.5% ต่อปี สำหรับระยะเวลาต่างๆ ด้วยเช่นกัน

คุณอาจสนใจ

อัตราดอกเบี้ยธนาคารวันนี้ 26 มิถุนายน 2569: ธนาคารลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำลงอย่างมากวันนี้ 26 มิถุนายน 2569 ธนาคารทหารพาณิชย์ร่วมทุน (MB) ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำในระยะเวลาส่วนใหญ่ โดยลดลงมากที่สุดถึง 1.8 จุดเปอร์เซ็นต์

อัตราดอกเบี้ยธนาคารวันนี้ 11 มิถุนายน 2569: เพิ่มขึ้นอย่างมากในทุกระยะเวลาการฝากเงินออนไลน์วันนี้ 11 มิถุนายน 2569 VCBNeo ได้ปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออนไลน์ทุกระยะเวลาอย่างไม่คาดคิด นับเป็นธนาคารแห่งที่สามที่ปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์นับตั้งแต่ต้นเดือนมิถุนายน

อัตราดอกเบี้ยธนาคาร ณ วันที่ 26 มิถุนายน 2569: ธนาคาร MB ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำเป็น 1.8%ธนาคารทหารพาณิชย์ร่วมทุน (MB) เพิ่งประกาศอัตราดอกเบี้ยใหม่สำหรับใบรับฝากเงิน โดยมีการปรับลดลงตั้งแต่ 0.1 ถึง 1.8 จุดเปอร์เซ็นต์ ในขณะเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ออนไลน์ของธนาคารนี้ยังคงที่

อย่างไรก็ตาม ตลาดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากกำลังประสบกับการเคลื่อนไหวที่ผิดปกติ นายเอ็น. (นครโฮจิมินห์) ให้สัมภาษณ์กับหนังสือพิมพ์ Thanh Nien ว่า การปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารเมื่อเร็วๆ นี้ แทบไม่มีผลกระทบต่อผลกำไรของเงินทุนที่ไม่ได้ใช้งานของเขาเลย เพราะอัตราดอกเบี้ยที่เขาได้รับยังคงสูง แม้แต่เงินฝากที่มีระยะเวลาต่ำกว่า 6 เดือน ซึ่งสูงสุดอยู่ที่ 4.75% ต่อปี “แทนที่จะฝากเงินกับธนาคาร ผมเลือกใช้ผลิตภัณฑ์ที่บริษัทในเครือของธนาคารนำเสนอผ่านแอปพลิเคชัน เพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์” เขากล่าวอธิบาย ตัวอย่างเช่น หลังจากทำสัญญาเงินกู้กับบริษัทหลักทรัพย์ VPBank อัตราดอกเบี้ยจะคำนวณที่ 6% ต่อปี ในขณะที่หากทำผ่านบริษัทหลักทรัพย์ในเครือ MB อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 6.5% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 15 วัน อัตรานี้สูงกว่าเงินฝากกระแสรายวันซึ่งให้เพียง 0.1-0.2% ต่อปี หรือเงินฝากประจำที่มีระยะเวลาต่ำกว่า 6 เดือนซึ่งไม่เกิน 4.75% ต่อปี "ยิ่งไปกว่านั้น บนแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียอย่างเฟซบุ๊ก พนักงานธนาคารหลายคนกำลังเร่งทำยอดขายและเสนอเงินฝากที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 8.8-8.9% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 6 เดือนและ 12 เดือน ในขณะที่ตารางอัตราดอกเบี้ยที่เผยแพร่อย่างเป็นทางการไม่ได้แสดงอัตราเหล่านี้เลย" นายเอ็นกล่าว

อย่างที่นายเอ็น. กล่าวถึง การเสนออัตราดอกเบี้ยสูงผ่านบุคคลที่สามนั้น เป็นกลยุทธ์ที่ธนาคารใช้ในการแข่งขันระดมทุน ลูกค้าระดับพรีเฟอร์ของเวียดคอมแบงก์ สามารถรับอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 7.9% ต่อปี เมื่อเข้าใช้งานแอปพลิเคชันของธนาคารเพื่อซื้อใบรับฝากเงิน ลูกค้าจะได้รับการแจ้งเตือนว่า "เวียดคอมแบงก์ได้ยุติการออกใบรับฝากเงินออนไลน์แล้ว คุณต้องการซื้อขายใบรับฝากเงินกับบริษัทหลักทรัพย์เวียดคอมแบงก์ จำกัด (VCBS) ต่อไปหรือไม่" หากลูกค้าตกลง แอปพลิเคชันจะแสดงข้อมูลเกี่ยวกับใบรับฝากเงินที่มีมูลค่าหน้าบัตร 100,000 VND ระยะเวลา 12 เดือน และอัตราดอกเบี้ย 7.9% ต่อปี นอกจากนี้ ลูกค้ายังสามารถรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติเมื่อฝากเงินแบบยืดหยุ่น โดยมีอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 7% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 6 เดือน; 7.2% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 9 เดือน; และ 7.4% ต่อปีสำหรับระยะเวลา 12 เดือน ในขณะเดียวกัน เงื่อนไขอื่นๆ ของผลิตภัณฑ์นี้เสนออัตราดอกเบี้ย 3.3% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า 7% ต่อปีนั้นสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่เสนอให้กับลูกค้ากลุ่มพิเศษถึง 0.4-0.6% ต่อปี โดยมีช่วงอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 6.6-6.8% ต่อปี

เราจะลดอัตราดอกเบี้ยได้อย่างไร?

จากสถานการณ์ข้างต้น คำถามคือจะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ได้อย่างไร? ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน เหงียน ตรี เหียว เชื่อว่า การลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเป็นสิ่งที่ถูกต้องอย่างแน่นอนในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ อย่างไรก็ตาม ธนาคารขนาดใหญ่สามารถลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากได้เนื่องจากมีฐานลูกค้าจำนวนมาก สำหรับธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางนั้นทำได้ยากกว่าเนื่องจากผลกระทบต่อสภาพคล่อง ดังนั้น แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ธนาคารจึงใช้ผลิตภัณฑ์และช่องทางการระดมทุนอื่นๆ เพื่อให้สอดคล้องกับข้อเรียกร้องให้ลดอัตราดอกเบี้ย ดังนั้น จึงจำเป็นต้องมีการประเมินต้นทุนของเงินทุนอย่างครอบคลุมเพื่อทำความเข้าใจว่าเหตุใดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จึงไม่ลดลง การพิจารณาเพียงแค่การปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากนั้นไม่เพียงพอที่จะอธิบายเหตุผลได้อย่างครบถ้วน

นายเหงียน ตรี เฮือ กล่าวว่า อีกแนวทางหนึ่งในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ คือ ธนาคารกลางเวียดนามควรลดอัตราดอกเบี้ยในตลาดเปิด ซึ่งจะช่วยสนับสนุนให้อัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารลดลง แนวทางนี้อาจช่วยแก้ไขปัญหาการขาดสภาพคล่องชั่วคราวได้ ในขณะเดียวกัน ธนาคารก็ต้องหาลูกค้าที่ดีในการปล่อยกู้เพื่อควบคุมหนี้และหลีกเลี่ยงหนี้เสีย ซึ่งอาจนำไปสู่ต้นทุนด้านเงินทุนที่เพิ่มขึ้นและทำให้ยากต่อการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยรวม “การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ได้หรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและบริบทของการระดมทุน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำเป็นสิ่งจำเป็น แต่หากธนาคารไม่สามารถระดมทุนและไม่สามารถรักษาสัดส่วนเงินทุนที่เพียงพอได้ ก็จะเป็นเรื่องยากสำหรับพวกเขา ในกรณีนี้ ด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่กำลังลดลงในปัจจุบัน การปล่อยกู้ใหม่หรือการปล่อยกู้ที่มีอยู่แล้วซึ่งมีกฎระเบียบอนุญาตให้ลดอัตราดอกเบี้ยรายเดือนได้ ก็สามารถลดอัตราดอกเบี้ยลงได้ทันที อย่างไรก็ตาม แทนที่จะเรียกร้องให้ธนาคารลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยทั่วไป ควรระบุให้ชัดเจนว่าควรลดอัตราดอกเบี้ยลงเท่าใด เช่นเดียวกับในปีก่อนๆ” นายเหงียน ตรี เฮือ แนะนำ

รองศาสตราจารย์ ฟาม เท อัญ หัวหน้าภาควิชาเศรษฐศาสตร์ มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์แห่งชาติ เห็นด้วยว่าการลดอัตราดอกเบี้ยในสถานการณ์ปัจจุบันเป็นเรื่องยากมาก ความต้องการลงทุนทั้งภาครัฐและเอกชนสูง แต่ธนาคารมีเงินทุนจำกัด นอกจากนี้ อัตราเงินเฟ้อในปีนี้สูงกว่าปีก่อนๆ ทำให้การระดมทุนด้วยการลดอัตราดอกเบี้ยทำได้ยากยิ่งขึ้น “นโยบายการเงินในปัจจุบันหมดหนทางแล้ว ในขณะที่นโยบายการคลังกำลังเข้มงวด อัตราภาษีของเวียดนามในปัจจุบันสูงถึง 26% ในขณะที่ประเทศอื่นๆ เช่น ไทยและจีนอยู่ที่ประมาณ 15-18% เท่านั้น ซึ่งส่งผลให้การระดมทุนจากประชาชนลดลง ยังไม่นับรวมเงินฝากของรัฐบาลกว่าครึ่งล้านล้านดองในธนาคารหลักๆ ที่จะไม่ถูกนำมาคำนวณในอัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝาก (LDR) ตั้งแต่ปี 2026 เป็นต้นไป” รองศาสตราจารย์อัญวิเคราะห์ พร้อมเสริมว่าอีกวิธีหนึ่งที่จะรักษาระดับอัตราดอกเบี้ยให้คงที่คือ รัฐบาลควรระดมทุนจากต่างประเทศสำหรับโครงการขนาดใหญ่ แหล่งเงินทุนนี้จะไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการด้านเงินทุนสำหรับการพัฒนาในอนาคตเท่านั้น แต่ยังจะเพิ่มทุนสำรองเงินตราต่างประเทศและให้การกำกับดูแลโครงการเพิ่มเติมอีกด้วย

ในการประชุมครั้งล่าสุดกับธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) นายกรัฐมนตรีเลมินห์ฮุงได้ขอให้ธนาคารกลางเวียดนามประสานงานอย่างใกล้ชิดกับกระทรวงการคลังเพื่อลดแรงกดดันในการระดมทุนสำหรับระบบธนาคาร และทบทวนและแก้ไขระเบียบที่เกี่ยวข้องกับอัตราส่วนความปลอดภัยและการใช้เงินทุนของรัฐให้เหมาะสมกับช่วงเวลาต่างๆ

สหรัฐอเมริกา - เวียดนาม: อย่าพลาด

เวียดนามและสหรัฐอเมริกาเสริมสร้างความร่วมมือในการแก้ไขผลกระทบจากสงครามVTV.vn - เมื่อวันที่ 22 มิถุนายน เลขาธิการและประธานพรรค โต ลัม ได้ให้การต้อนรับ เลขาธิการกระทรวงกองทัพเรือสหรัฐฯ รักษาการ หง เฉา

เลขาธิการและประธานโต ลัม ให้การต้อนรับรักษาการรัฐมนตรีว่าการกระทรวงกองทัพเรือสหรัฐอเมริกาเมื่อวันที่ 22 มิถุนายน 2569 ณ กรุงฮานอย เลขาธิการและประธานพรรค โต ลัม ได้ให้การต้อนรับนายฮุง เกา รักษาการเลขาธิการกองทัพเรือสหรัฐฯ

เลขาธิการใหญ่และประธานาธิบดีแห่งเวียดนามให้การต้อนรับรัฐมนตรีว่าการกระทรวงกองทัพเรือรักษาการแห่งสหรัฐอเมริกาเมื่อวันที่ 22 มิถุนายน 2569 ณ กรุงฮานอย เลขาธิการและประธานพรรค โต ลัม ได้ให้การต้อนรับนายฮุง เกา รักษาการเลขาธิการกองทัพเรือสหรัฐฯ

อัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารปรับตัวสูงขึ้นอีกครั้ง

เมื่อเข้าสู่เดือนพฤษภาคม อัตราดอกเบี้ยในตลาดระหว่างธนาคารปรับตัวสูงขึ้นอีกครั้ง 2-4% ต่อปี เมื่อเทียบกับสิ้นเดือนเมษายน เมื่อวันที่ 5 พฤษภาคม อัตราดอกเบี้ยข้ามคืนเพิ่มขึ้นเป็น 7.05% ต่อปี อัตราดอกเบี้ย 1 สัปดาห์เพิ่มขึ้นเป็น 6.93% ต่อปี อัตราดอกเบี้ย 2 สัปดาห์เพิ่มขึ้นเป็น 6.99% ต่อปี อัตราดอกเบี้ย 1 เดือนเพิ่มขึ้นเป็น 7.19% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ย 3 เดือนเพิ่มขึ้นเป็น 7.55% ต่อปี…

ที่มา: https://thanhnien.vn/giai-phap-nao-giam-lai-vay-185260507195306887.htm