อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์พุ่งสูงขึ้นอย่างมาก

หลังจากอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านปรับเพิ่มขึ้นอย่างกว้างขวาง ขณะนี้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ก็กำลังปรับตัวสูงขึ้นอย่างรวดเร็วในหลายธนาคารเช่นกัน โดยอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวได้แตะระดับเกือบ 14% ต่อปีแล้ว

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์เพิ่มขึ้นประมาณ 1% เมื่อเทียบกับสิ้นปีที่แล้ว ภาพ: ฟอง ลัม

เมื่อสิ้นปี 2025 อัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ธนาคารใช้สำหรับสินเชื่อรถยนต์ในระยะเริ่มต้นยังคงอยู่ที่ 6-8.5% ต่อปี อย่างไรก็ตาม ปัจจุบันธนาคารหลายแห่งได้ปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยพิเศษในระยะเริ่มต้นนี้เป็น 7-9% ต่อปีแล้ว

ปัจจุบัน มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งที่ยินดีคิดอัตราดอกเบี้ย 6% สำหรับสินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์ใหม่

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์พุ่งสูงขึ้นอย่างมาก

จากผลสำรวจพบว่า ธนาคารของรัฐ ได้แก่ BIDV, Agribank , VietinBank และ Vietcombank กำหนดอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นสำหรับสินเชื่อรถยนต์ทั่วไปอยู่ที่ 7-8.4% ต่อปี โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Agribank กำหนดอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 7.8% ต่อปี, BIDV ที่ 7.3% ต่อปี, VietinBank ที่ 7.7% ต่อปี และ Vietcombank ที่ 8.4% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยพิเศษเหล่านี้ส่วนใหญ่มีระยะเวลาสูงสุด 12 เดือน

หลังจาก 12 เดือน อัตราดอกเบี้ยจะเปลี่ยนเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว โดยเท่ากับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนของธนาคาร บวกกับส่วนต่าง

สำหรับธนาคารพาณิชย์เอกชน อัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับสินเชื่อรถยนต์ครั้งแรกในปัจจุบันโดยทั่วไปจะสูงกว่า 7% ต่อปี โดยในบางกรณีพิเศษอาจสูงถึง 10-11% ต่อปี

ปัจจุบัน ธนาคารเอกชนหลายแห่งเสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้สำหรับสินเชื่อรถยนต์ เช่น VIB ซึ่งคิดอัตราดอกเบี้ย 7.5% ต่อปีสำหรับ 6 เดือนแรก และ 8.3% ต่อปีสำหรับแพ็กเกจ 12 เดือน โดยมีวงเงินสินเชื่อสูงสุดถึง 85% ของมูลค่ารถยนต์

ในทำนองเดียวกัน TPBank ใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 8% ต่อปี สำหรับ 6 เดือน และ 9.5% ต่อปี สำหรับ 12 เดือน หลังจากนั้นจะปรับอัตราดอกเบี้ยตามอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานบวกส่วนต่าง 3.6%

ทั้ง SHB และ PGBank เสนออัตราดอกเบี้ยคงที่ 7.5% ต่อปีสำหรับ 6 เดือนแรก ในขณะที่ธนาคารอื่นๆ เช่น MB คิดอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อรถยนต์สูงถึง 9.5% ต่อปี Eximbank คิดอัตราดอกเบี้ย 9.25% ต่อปี และ MSB เสนออัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 11% ต่อปี...

สำหรับธนาคารที่มีทุนต่างประเทศ 100% อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ในปัจจุบันอยู่ระหว่าง 7.6% ถึง 9.8% ต่อปี

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารวูริคิดอัตราดอกเบี้ย 8.4% ต่อปีสำหรับปีแรก หรือ 9.6% ต่อปีสำหรับระยะเวลาคงที่ 2 ปี ส่วนธนาคารชินฮันเสนอแพ็กเกจสินเชื่ออัตราดอกเบี้ย 9% ต่อปีในปีแรก และ 9.5% ต่อปีสำหรับระยะเวลาคงที่ 2 ปี โดยให้สินเชื่อได้สูงสุดถึง 80% ของมูลค่ารถยนต์ และระยะเวลาสูงสุด 8 ปี

ปัจจุบัน ธนาคารเฮย์ฮ่องเลอง เสนอสินเชื่อรถยนต์สำหรับการซื้อที่มีราคามากกว่า 300 ล้านดอง โดยมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 7.6% ต่อปีในปีแรก และ 8.6% ต่อปีในปีที่สอง หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาพิเศษ อัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวจะเพิ่มขึ้น 0.99% ต่อปีในปีถัดไป และเพิ่มขึ้น 1.69% ต่อปีตั้งแต่ปีที่สี่เป็นต้นไป

ในขณะเดียวกัน UOB เสนออัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้นที่ 5.1% ต่อปี อย่างไรก็ตาม หลังจากช่วงเวลาพิเศษสิ้นสุดลง อัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวจะคำนวณจากอัตราดอกเบี้ยพื้นฐาน ซึ่งอาจสูงถึง 13.2% ต่อปี บวกกับส่วนต่าง

นายเหงียน กวาง ฮุย จากภาควิชาการเงินและการธนาคาร มหาวิทยาลัยเหงียนไตร กล่าวว่า สินเชื่อรถยนต์ส่วนใหญ่มีระยะเวลาผ่อนผันพิเศษสั้นๆ หลังจากนั้นจะเปลี่ยนไปใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัว เมื่อต้นทุนทางการเงินเพิ่มขึ้น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็จะปรับตัวตาม ทำให้เกิด "ผลกระทบแบบล่าช้า" กล่าวคือ ผู้กู้จะรู้สึกถึงแรงกดดันอย่างแท้จริงหลังจากระยะเวลาผ่อนผันพิเศษสิ้นสุดลงแล้ว

ในช่วงเวลานี้เองที่หลายครัวเรือนต้องเผชิญกับการชำระเงินที่เพิ่มขึ้นอย่างกะทันหัน ในขณะที่แผนการเงินเบื้องต้นของพวกเขาไม่ได้คำนึงถึงความผันผวนเหล่านี้

แรงกดดันจากอัตราดอกเบี้ยลอยตัว

ไม่เพียงแต่อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นจะปรับตัวสูงขึ้นเท่านั้น แต่หลายคนที่มีสินเชื่อรถยนต์ยังรายงานว่าอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวของสินเชื่อเหล่านี้มีแนวโน้มสูงขึ้นอีกด้วย

นายโฮอัง เหงีย (อายุ 32 ปี เขตอันคานห์) กล่าวว่า ในช่วงปลายปี 2022 ครอบครัวของเขาได้กู้เงินจากธนาคารประมาณ 600 ล้านดง เพื่อซื้อรถยนต์ โดยมีระยะเวลาผ่อนชำระ 84 เดือน ในขณะนั้น พวกเขาเลือกอัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ 9.59% ต่อปี คงที่ใน 3 ปีแรก และได้ชำระเงินล่วงหน้า 100 ล้านดง ทำให้ยอดหนี้คงเหลือลดลงเหลือ 500 ล้านดง

ในช่วงที่ได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ครอบครัวของเขาต้องจ่ายเงินเดือนละ 9-11.9 ล้านดง ซึ่งรวมทั้งเงินต้น (ประมาณ 7 ล้านดง) และดอกเบี้ย เมื่อถึงต้นปี 2026 ซึ่งเป็นช่วงที่ระยะเวลาพิเศษสิ้นสุดลง หนี้คงค้างจะอยู่ที่ประมาณ 240 ล้านดง

ก่อนที่จะได้รับการแจ้งอย่างเป็นทางการจากธนาคารเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว ครอบครัวของเขาได้คำนวณยอดเงินต้นและดอกเบี้ยคงเหลือที่ต้องชำระไว้ประมาณ 8 ล้านดองต่อเดือน

“อย่างไรก็ตาม ด้วยอัตราดอกเบี้ยลอยตัวสูงถึง 12.99% ต่อปี ผมรู้สึกประหลาดใจที่จำนวนเงินที่ผมต้องจ่ายยังคงอยู่ที่ 10 ล้านดงในงวดแรก และในเดือนต่อๆ มาก็ผันผวนอยู่ระหว่าง 9-10 ล้านดง เกือบเท่ากับตอนที่อัตราดอกเบี้ยยังอยู่ในระดับพิเศษ แม้ว่ายอดคงค้างจะลดลงอย่างมากก็ตาม” นายเหงียกล่าว

เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว นายเหงียกล่าวว่าอัตราดอกเบี้ยลอยตัวยังคงเพิ่มขึ้นจาก 12.99% เป็น 13.69% ต่อปี เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงหากอัตราดอกเบี้ยยังคงเพิ่มขึ้นต่อไป ครอบครัวของเขากำลังพิจารณาที่จะชำระหนี้ทั้งหมด

ในขณะเดียวกัน ครอบครัวของคิม โทอา (อายุ 29 ปี อาศัยอยู่ที่ตำบลบิ่ญถั่ญ) กำลังวางแผนที่จะกู้เงินเพื่อซื้อรถยนต์ราคากว่า 700 ล้านดง โดยมีแผนจะจ่ายล่วงหน้า 50% และกู้เงินอีก 50% ที่เหลือ

คุณโทอาเล่าว่า ตัวเลือกแรก เธอได้รับส่วนลด 6% จากราคารถยนต์ แลกกับการจ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่ 8.9% ในสองปีแรก จากนั้นจะเปลี่ยนเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัวตั้งแต่ปีที่สามเป็นต้นไป ส่วนตัวเลือกที่สองไม่มีส่วนลดเริ่มต้น แต่เสนออัตราดอกเบี้ยคงที่ 7% ในสามปีแรก หลังจากนั้นจะเปลี่ยนเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 6% จะช่วยลดต้นทุนเริ่มต้นได้ แต่ในบริบทของอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้นและความกังวลเกี่ยวกับความเป็นไปได้ที่อัตราดอกเบี้ยลอยตัวจะเพิ่มขึ้นเป็น 14-15% ต่อปี คุณโทอาจึงให้ความสำคัญกับอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับระยะเวลา 3 ปี เพื่อควบคุมความเสี่ยงด้านต้นทุนการกู้ยืมได้ดียิ่งขึ้น

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์กำลังสูงขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงสิ้นปี 2025 ภาพ: ฟอง ลัม

นายเหงียน กวาง ฮุย กล่าวว่า อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ในปัจจุบันปรับตัวสูงขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงก่อนหน้า การเปลี่ยนแปลงนี้ส่วนใหญ่เกิดจากการที่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากปรับตัวสูงขึ้นอีกครั้งเพื่อเสริมสภาพคล่องของระบบธนาคาร

อย่างไรก็ตาม แตกต่างจากช่วงก่อนๆ ที่มีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างรวดเร็ว การเพิ่มขึ้นครั้งนี้เป็นการปรับทางเทคนิค ซึ่งสะท้อนถึงความพยายามที่จะสร้างสมดุลระหว่างเสถียรภาพทางการเงินและการสนับสนุนการเติบโต

นายฮุยกล่าวว่า "ยังมีโอกาสที่อัตราดอกเบี้ยจะปรับขึ้นได้อีก แต่โอกาสที่จะพุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็วนั้นไม่สูงนัก อัตราดอกเบี้ยไม่ได้ถูกอีกต่อไปแล้ว แต่ยังคงอยู่ในช่วงที่ควบคุมได้"

ในบริบทนี้ ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าสำหรับผู้ที่มีความต้องการกู้ยืมอย่างแท้จริง ตลาดปัจจุบันยังคงเป็นช่วงเวลาที่เอื้ออำนวยต่อการตัดสินใจ อัตราดอกเบี้ยยังไม่ถึงจุดสูงสุด แพ็กเกจสินเชื่อยังคงแข่งขันได้ และเงื่อนไขการให้กู้ยืมยังไม่เข้มงวดขึ้น อย่างไรก็ตาม ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่กำลังมีแนวโน้มสูงขึ้น การชะลอการขอสินเชื่ออาจนำไปสู่ต้นทุนทางการเงินที่เพิ่มขึ้น ในขณะที่การกลับไปสู่ระดับอัตราดอกเบี้ยต่ำเช่นเดียวกับในอดีตนั้นไม่น่าจะเกิดขึ้นในระยะสั้น

สำหรับผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อรถยนต์ ควรพิจารณาเลือกสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่อย่างน้อย 12-24 เดือน เลือกสินเชื่อที่มีส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยต่ำเพื่อลดความผันผวนในอนาคต และตรวจสอบให้แน่ใจว่าภาระการชำระคืนไม่เกินเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย

นอกจากนี้ นายฮุยยังกล่าวอีกว่า ตลาดกำลังเห็นการเพิ่มขึ้นของแพ็กเกจสินเชื่อสีเขียวภายในระบบธนาคาร สิ่งเหล่านี้ไม่ใช่แค่ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน แต่เป็นเครื่องมือในการชี้นำพฤติกรรมของผู้บริโภค ผู้ซื้อรถยนต์ไฟฟ้าหรือรถยนต์ไฮบริดในปัจจุบันสามารถเข้าถึงอัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ดีกว่าและเงื่อนไขการกู้ยืมที่ยืดหยุ่นกว่าเดิมได้

ที่มา: https://baoquangninh.vn/lai-vay-mua-oto-nhay-vot-3401766.html