ปัญญาประดิษฐ์จะเข้ามามีบทบาทสำคัญในวอลล์สตรีทหรือไม่?

ปัญญาประดิษฐ์ (AI) นำเสนอโอกาสที่น่าสนใจมากมายสำหรับธนาคาร เนื่องจากทำให้การดำเนินงานประจำวันมีประสิทธิภาพมากขึ้น การวิเคราะห์ที่ซับซ้อนและการสร้างแบบจำลองความเสี่ยงก็สามารถทำได้ง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้นด้วยเครื่องมือนี้

จากข้อมูลของ Business Insider ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ได้ปฏิวัติวงการวอลล์สตรีทมานานหลายปีแล้ว โดยปัจจุบันธุรกรรมส่วนใหญ่ดำเนินการโดยอัลกอริทึม ด้วยการประมวลผลข้อมูลที่ได้รับ วิเคราะห์ และตัดสินใจซื้อหรือขาย อัลกอริทึมช่วยดำเนินการธุรกรรมประจำวันในวอลล์สตรีท ซึ่งเป็นศูนย์กลางทางการเงินของนครนิวยอร์กได้ถึง 60-75% อย่างไรก็ตาม คำถามในตอนนี้คือ เปอร์เซ็นต์นี้จะสูงขึ้นได้หรือไม่ และ AI จะเข้ามาแทนที่งานของมนุษย์ในการสร้างผลกำไรอย่างสมบูรณ์หรือไม่?

การแข่งขันเพื่อนำปัญญาประดิษฐ์มาประยุกต์ใช้

วอลล์สตรีทคาดการณ์ว่าปัญญาประดิษฐ์ (AI) จะส่งผลกระทบอย่างมากต่อการซื้อขายทางการเงิน จากผลสำรวจของเจพีมอร์แกน หนึ่งในบริษัทบริการทางการเงินที่เก่าแก่ที่สุด ของโลก ซึ่งตั้งอยู่ในนิวยอร์ก พบว่า 53% ของนักลงทุนเชื่อว่า AI หรือการเรียนรู้ของเครื่องจักรจะเป็นเทคโนโลยีที่มีอิทธิพลมากที่สุดในการซื้อขายในช่วงสามปีข้างหน้า (เทียบกับ 25% ในปี 2022)

ข้อมูลใหม่จากบริษัทที่ปรึกษา Evident ของสหรัฐฯ ระบุว่า ในธนาคารที่มีการพัฒนาสูงที่สุด ประมาณ 40% ของตำแหน่งงานว่างเกี่ยวข้องกับ AI เช่น วิศวกรข้อมูลและเชิงปริมาณ ผู้ดูแลระบบ เป็นต้น

Eigen Technologies บริษัทเทคโนโลยีระดับโลกจากนิวยอร์ก ซึ่งให้บริการด้านปัญญาประดิษฐ์ (AI) แก่ธนาคารต่างๆ เช่น Goldman Sachs และ ING กล่าวว่า คำขอใช้ AI จากธนาคารเพิ่มขึ้นถึงห้าเท่าในไตรมาสแรกของปี 2023 เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว

อเล็กซานดรา มูซาวิซาเดห์ ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง Evident กล่าวว่า การเปิดตัว ChatGPT โดย Open AI (สหรัฐอเมริกา) ในเดือนพฤศจิกายน 2022 ทำให้ผู้นำธนาคารตระหนักมากขึ้นว่า AI เป็นตัวเปลี่ยนเกมในภาคการธนาคาร เนื่องจากมีโอกาสมากมาย มูซาวิซาเดห์เน้นย้ำว่า "ต้นทุนของบุคลากรด้าน AI เพิ่มขึ้นอย่างมาก การแข่งขันด้าน AI ได้เริ่มต้นขึ้นแล้ว"

ธนาคารในวอลล์สตรีทจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ กำลังนำเทคโนโลยี AI มาใช้

ตัวอย่างที่เห็นได้ชัดเจนของการนำ AI มาใช้ในภาคการเงินและการธนาคารคือ การพัฒนาผลิตภัณฑ์ของ Deutsche Bank ซึ่งเป็นกลุ่มธนาคารเพื่อลูกค้าบุคคลรายใหญ่ที่สุดของเยอรมนี ที่สามารถวิเคราะห์ได้ว่าการลงทุนของลูกค้ามีความเสี่ยงหรือไม่ ธนาคารยังใช้เครื่องมือนี้ในการค้นหากองทุน หุ้น และพันธบัตรที่เหมาะสมกับความต้องการและความปรารถนาของลูกค้าแต่ละรายอีกด้วย

Kirsten Anne Bremke หัวหน้าฝ่ายโซลูชันข้อมูลระดับโลกของ Deutsche Bank เป็นผู้สนับสนุนอย่างแข็งขันในการบูรณาการปัญญาประดิษฐ์และปัญญาของมนุษย์

กลุ่มธนาคารและบริการทางการเงินข้ามชาติ ING (เนเธอร์แลนด์) กำลังใช้ AI ในการคัดกรองผู้ที่มีแนวโน้มจะผิดนัดชำระหนี้ ในขณะเดียวกัน Morgan Stanley ก็กำลังแข่งขันในการใช้ AI โดยทดลองใช้เทคโนโลยี AI ใหม่ ๆ โดยใช้แบบจำลองภาษาขนาดใหญ่ (Large Language Models หรือ LLM) ปัจจุบัน Morgan Stanley ถือสิทธิบัตรสำหรับแบบจำลองที่ใช้ AI และการเรียนรู้ของเครื่องจักรเพื่อพิจารณาว่าข้อมูลจากธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) บ่งชี้ถึงนโยบายผ่อนคลายหรือเข้มงวด ซึ่งจะช่วยให้พวกเขาสามารถคาดการณ์การดำเนินการด้านนโยบายการเงินได้

เจพีมอร์แกนก็มีแผนการที่คล้ายกันเช่นกัน ในคำขอจดสิทธิบัตรที่ยื่นในเดือนพฤษภาคม ธนาคารระบุว่าได้สร้างผลิตภัณฑ์คล้ายกับ ChatGPT ที่สามารถช่วยเหลือนักลงทุนในการเลือกหุ้นที่เหมาะสม ข้อมูลที่ชัดเจนแสดงให้เห็นว่า ผ่านการโฆษณาทั่วโลก เจพีมอร์แกนได้สรรหาตำแหน่งงานที่เกี่ยวข้องกับ AI จำนวน 3,651 ตำแหน่ง ระหว่างเดือนกุมภาพันธ์ถึงเมษายน ซึ่งเกือบสองเท่าของคู่แข่งอย่างซิติกรุ๊ปและดอยช์แบงก์

นักลงทุนในตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์ก

สตีเวน เบอร์โรว์ส ผู้อำนวยการของบริษัทกฎหมายข้ามชาติฟิลด์ฟิชเชอร์ กล่าวว่า ธนาคารต่างๆ กำลังใช้ AI เพื่อนำเสนอโซลูชันการป้องกันความเสี่ยงที่เหมาะสมยิ่งขึ้นผ่านเครื่องมือต่างๆ เช่น การแลกเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยและอนุพันธ์หุ้น ทำให้พวกเขาสามารถเสนอราคาที่ดีกว่าให้กับลูกค้าได้ ในขณะเดียวกัน ยูริ เนฟมีวาคา หัวหน้าฝ่ายวิจัยการเรียนรู้ของเครื่องจักรที่มอร์แกน สแตนลีย์ กล่าวว่า "ทุกธุรกิจ แผนกซื้อขาย และทีมลงทุนต่างพยายามทำความเข้าใจ AI อย่างลึกซึ้ง"

ธนาคารเวลส์ ฟาร์โก ของสหรัฐฯ ใช้แบบจำลองภาษาขนาดใหญ่เพื่อช่วยกำหนดข้อมูลที่ลูกค้าจำเป็นต้องรายงานต่อหน่วยงานกำกับดูแล พร้อมทั้งช่วยปรับปรุงกระบวนการทางธุรกิจของธนาคารด้วย ในขณะเดียวกัน ธนาคารบีเอ็นพี พาริบาส ของฝรั่งเศส ใช้แชทบอทเพื่อตอบคำถามของลูกค้า และใช้ AI ในการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงและการฟอกเงิน ในทำนองเดียวกัน Cast เครื่องมือตรวจสอบและวิเคราะห์ที่ขับเคลื่อนด้วย AI ของธนาคารโซซิเอต เจเนอรัล (ฝรั่งเศส) ใช้พลังการประมวลผลเพื่อสแกนหาความผิดปกติที่อาจเกิดขึ้นในตลาดทุน

รัฐบาล ทั่วโลกกำลังเร่งหาแนวทางในการออกกฎระเบียบสำหรับเครื่องมือปัญญาประดิษฐ์ (AI)

ความโปร่งใสและประสิทธิภาพ

แม้ว่าการนำ AI มาใช้ในภาคการเงินและการธนาคารที่เพิ่มมากขึ้นจะนำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงในเชิงบวก แต่ก็ยังก่อให้เกิดความท้าทายอย่างมากต่อตลาดการเงินเช่นกัน ตั้งแต่ความเสี่ยงต่อการสูญเสียงาน ไปจนถึงความโปร่งใสและประสิทธิภาพของเทคโนโลยีนี้

ประการแรก ความเสี่ยงต่อการสูญเสียงานในอนาคตจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก นักวิเคราะห์ของโกลด์แมน แซคส์ เกรงว่างานประจำกว่า 300 ล้านตำแหน่งทั่วโลกอาจถูกแทนที่ด้วยปัญญาประดิษฐ์ (AI) ตัวเลขดังกล่าวอาจรวมถึง 35% ของภาคธุรกิจและภาคการเงินในสหรัฐอเมริกา

มหาเศรษฐีวอร์เรน บัฟเฟตต์ ประธานบริษัทเบิร์กเชียร์ แฮทธาเวย์ อิงค์ แสดงความกังวลในการประชุมผู้ถือหุ้นประจำปีของบริษัทเมื่อวันที่ 6 พฤษภาคม โดยกล่าวว่า "เมื่อสิ่งใดสิ่งหนึ่งสามารถทำงานได้หลากหลาย ผมรู้สึกกังวลเล็กน้อย เพราะผมรู้ว่าเราไม่สามารถย้อนกลับแนวโน้มนี้ได้" ไบรอัน มอยนิฮาน ซีอีโอของธนาคารแห่งอเมริกา เห็นด้วยกับมุมมองนี้ โดยประเมินว่า AI สามารถนำมาซึ่งประโยชน์มหาศาลและลดภาระงานหลายอย่าง แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่ากระบวนการทำงานและการตัดสินใจนั้นเป็นอย่างไร

แม้ว่าการประยุกต์ใช้ AI จะส่งผลดีในหลายด้าน แต่ก็มาพร้อมกับความท้าทายเช่นกัน

ประการที่สอง ความโปร่งใสเป็นประเด็นสำคัญอย่างยิ่งเมื่อขยายการใช้ AI ในภาคการธนาคารและการเงิน ธนาคารมีหน้าที่ต้องทำธุรกรรมและตัดสินใจเกี่ยวกับธุรกรรมโดยอิงจากข้อมูลที่ได้รับการตรวจสอบแล้ว ตามที่ผู้เชี่ยวชาญ แอนน์ บิวโมนต์ หุ้นส่วนของบริษัทกฎหมาย Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLP (สหรัฐอเมริกา) กล่าวว่า เมื่อมีการใช้ AI อย่างแพร่หลายแล้ว จะเป็นเรื่องยากมากที่จะอธิบายให้ลูกค้าและหน่วยงานกำกับดูแลเข้าใจว่าธนาคารใช้ข้อมูลใดในการตัดสินใจ และการใช้ข้อมูลนั้นเหมาะสมหรือไม่

นอกจากนี้ ศาสตราจารย์อลัน แบล็กเวลล์ ศาสตราจารย์ด้าน วิทยาศาสตร์ คอมพิวเตอร์และเทคโนโลยีแห่งมหาวิทยาลัยเคมบริดจ์ (สหราชอาณาจักร) กล่าวว่า ธนาคารจำเป็นต้องใช้ข้อมูลขนาดใหญ่จากแหล่งต่างๆ เพื่อ "ฝึกฝน" เครื่องมือ AI และจะเกิดปัญหามากมายตามมา

ประการที่สาม ต้นทุนในการพัฒนาและใช้งานเครื่องมือ AI นั้นสูงมาก ลูอิส ซี. หลิว ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Eigen Technologies กล่าวว่า ต้นทุนโดยประมาณของการใช้แบบจำลองภาษาขนาดใหญ่เพื่อตอบคำถามของลูกค้านั้นอยู่ที่ประมาณ 14 ดอลลาร์ต่อคำถาม ในขณะที่ต้นทุนสำหรับทนายความในการตอบคำถามนั้นอยู่ที่ประมาณ 6 ดอลลาร์ต่อคำถามเท่านั้น

แม้ว่าบทบาทของ AI ในการซื้อขายในวอลล์สตรีทจะไม่ใช่เรื่องใหม่ แต่ผู้เชี่ยวชาญหลายคนกำลังพูดถึงอนาคตที่ AI อาจเข้ามาแทนที่มนุษย์ในธุรกรรมทางการเงินและสร้างผลกำไรได้อย่างสมบูรณ์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงการใช้งาน AI ที่กำลังเฟื่องฟูและแพร่หลาย ปัจจุบันธนาคารต่างแข่งขันกันอย่างกระตือรือร้นในการพัฒนาและประยุกต์ใช้ AI เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพทางธุรกิจ ซึ่งจะผลักดันให้เกิดการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในอุตสาหกรรมการธนาคารและการเงินในอนาคตอันใกล้ อย่างไรก็ตาม บริษัทที่ปรึกษาต่างเห็นพ้องต้องกันว่าธนาคารจำเป็นต้องระบุให้ชัดเจนว่า AI จะสร้างมูลค่าที่เหนือกว่าในด้านใดบ้าง เพื่อพัฒนากลยุทธ์การประยุกต์ใช้ AI ที่ชัดเจน นอกจากนี้ พวกเขายังต้องให้ความสำคัญกับการฝึกอบรมพนักงาน การสรรหาผู้เชี่ยวชาญเพิ่มเติม และการสร้างกรอบการบริหารความเสี่ยงใหม่เพื่อแก้ไขปัญหาที่เกี่ยวข้องกับ AI สภาพแวดล้อมด้านนโยบายที่ไม่ชัดเจนสำหรับการประยุกต์ใช้ AI และปัญหาที่เกี่ยวข้องกับความถูกต้องของข้อมูล

ลิงก์แหล่งที่มา: https://thanhnien.vn/lieu-ai-co-thong-tri-pho-wall-185230615140024804.htm