ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ถือเป็นความหวังที่ดีสำหรับธนาคาร เนื่องจากทำให้การทำงานประจำวันมีประสิทธิภาพมากขึ้น นอกจากนี้ การวิเคราะห์ที่ซับซ้อนและการสร้างแบบจำลองความเสี่ยงยังทำได้ง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้นด้วยเครื่องมือนี้
ตามรายงานของ Business Insider ปัญญาประดิษฐ์ได้ปฏิวัติวอลล์สตรีทมาหลายปีแล้ว เนื่องจากธุรกรรมส่วนใหญ่ดำเนินการและยังคงดำเนินการอยู่โดยอัลกอริทึม โดยการประมวลผลข้อมูลที่ได้รับ วิเคราะห์ และตัดสินใจซื้อหรือขาย อัลกอริทึมช่วยดำเนินการธุรกรรมรายวัน 60-75% บนวอลล์สตรีท ซึ่งเป็นศูนย์กลางการเงินในนิวยอร์กซิตี้ (สหรัฐอเมริกา) อย่างไรก็ตาม คำถามตอนนี้คืออัตราดังกล่าวสามารถสูงกว่านี้ได้หรือไม่ และปัญญาประดิษฐ์จะเข้ามาแทนที่งานของมนุษย์ในการแสวงหากำไรทั้งหมดหรือไม่
การแข่งขันการประยุกต์ใช้ AI
วอลล์สตรีทคาดว่า AI จะส่งผลกระทบอย่างมากต่อการซื้อขายทางการเงิน จากการสำรวจของ JPMorgan ซึ่งเป็นหนึ่งในบริษัทให้บริการทางการเงินที่เก่าแก่ที่สุดในโลก ซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในนิวยอร์ก พบว่าผู้ค้า 53% เชื่อว่า AI หรือการเรียนรู้ของเครื่องจักรจะเป็นเทคโนโลยีที่มีอิทธิพลมากที่สุดต่อการซื้อขายในอีก 3 ปีข้างหน้า (เทียบกับ 25% ในปี 2022)
ตามข้อมูลใหม่จาก Evident Consulting (สหรัฐอเมริกา) พบว่าในธนาคารที่พัฒนาแล้วส่วนใหญ่ ตำแหน่งงานที่เปิดรับพนักงานมีความเกี่ยวข้องกับ AI เช่น วิศวกรข้อมูลและเชิงปริมาณ เจ้าหน้าที่ธุรการ...
Eigen Technologies บริษัทเทคโนโลยีระดับโลกที่มีฐานอยู่ในนิวยอร์กและให้บริการ AI แก่ธนาคาร เช่น Goldman Sachs และ ING เปิดเผยว่าคำขอ AI จากธนาคารเพิ่มขึ้นห้าเท่าในไตรมาสแรกของปี 2023 เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีที่แล้ว
Alexandra Mousavizadeh ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง Evident กล่าวว่าการเปิดตัว ChatGPT โดย Open AI ในเดือนพฤศจิกายน 2022 ทำให้ผู้นำธนาคารตระหนักมากขึ้นว่า AI เป็นผู้เปลี่ยนเกมในภาคการธนาคารเนื่องจากมีโอกาสมากมาย "ต้นทุนของบุคลากรด้าน AI เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ การแข่งขันด้าน AI ได้เริ่มต้นขึ้นแล้ว" Mousavizadeh กล่าวเน้นย้ำ
ธนาคารบน Wall Street จำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ กำลังนำเทคโนโลยี AI มาใช้
ตัวอย่างที่โดดเด่นของการใช้ AI ในภาคการธนาคารและการเงินคือ Deutsche Bank ซึ่งเป็นกลุ่มธนาคารส่วนตัวที่ใหญ่ที่สุดในเยอรมนี ซึ่งได้พัฒนาผลิตภัณฑ์ที่สามารถวิเคราะห์ได้ว่าการลงทุนของลูกค้ามีความเสี่ยงหรือไม่ นอกจากนี้ ธนาคารยังใช้เครื่องมือนี้เพื่อค้นหากองทุน หุ้น และพันธบัตรที่ตรงตามความต้องการและความปรารถนาของลูกค้าแต่ละราย
Kirsten Anne Bremke หัวหน้าฝ่ายโซลูชันข้อมูลระดับโลกของ Deutsche Bank รู้สึกกระตือรือร้นเกี่ยวกับการผสมผสานระหว่างปัญญาประดิษฐ์และปัญญาของมนุษย์
ING ซึ่งเป็นกลุ่มธนาคารและบริการทางการเงินข้ามชาติของเนเธอร์แลนด์ กำลังใช้ AI เพื่อคัดกรองผู้ที่มีแนวโน้มจะผิดนัดชำระหนี้ ในขณะเดียวกัน Morgan Stanley กำลังแข่งขันกันใช้ AI โดยทดสอบเทคโนโลยี AI ใหม่โดยใช้ Large Language Model (LLM) ปัจจุบัน Morgan Stanley เป็นเจ้าของสิทธิบัตรสำหรับโมเดลที่ใช้ AI และการเรียนรู้ของเครื่องจักรเพื่อระบุข้อมูลจากธนาคารกลางสหรัฐ (Fed) ที่สะท้อนถึงนโยบายที่เข้มงวดหรือผ่อนปรน ซึ่งช่วยให้ธนาคารคาดการณ์มาตรการนโยบายการเงินได้
JPMorgan มีแผนงานที่คล้ายกัน ในการยื่นขอจดสิทธิบัตรเมื่อเดือนพฤษภาคม ธนาคารระบุว่าได้สร้างผลิตภัณฑ์คล้าย ChatGPT ที่สามารถช่วยให้นักลงทุนเลือกหุ้นที่เหมาะสมได้ JPMorgan ลงโฆษณาตำแหน่งงานที่เกี่ยวข้องกับ AI ทั่วโลก 3,651 ตำแหน่งระหว่างเดือนกุมภาพันธ์ถึงเมษายน ซึ่งเกือบสองเท่าของจำนวนคู่แข่งอย่าง Citigroup และ Deutsche Bank ตามข้อมูลของ Evident
นักเทรดที่ตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์ก
ธนาคารกำลังใช้ AI เพื่อปรับแต่งโซลูชันการป้องกันความเสี่ยงให้เหมาะสมยิ่งขึ้นผ่านเครื่องมือต่างๆ เช่น สวอปอัตราดอกเบี้ยและตราสารอนุพันธ์ ซึ่งทำให้ธนาคารสามารถเสนอราคาที่ดีกว่าให้กับลูกค้าได้ Steven Burrows กรรมการบริษัทกฎหมาย Fieldfisher ซึ่งเป็นบริษัทข้ามชาติ กล่าวว่า “ธุรกิจทุกแห่ง โต๊ะซื้อขายทุกแห่ง และทีมการลงทุนทุกทีมต่างพยายามทำความเข้าใจ AI” Yuriy Nevmyvaka หัวหน้าฝ่ายการเรียนรู้ของเครื่องจักรที่ Morgan Stanley กล่าว
ธนาคาร Wells Fargo ของสหรัฐกำลังใช้โมเดลภาษาขนาดใหญ่เพื่อช่วยกำหนดว่าลูกค้าต้องรายงานข้อมูลใดให้หน่วยงานกำกับดูแลทราบ และเพื่อช่วยปรับปรุงกระบวนการทางธุรกิจ ในขณะเดียวกัน ธนาคาร BNP Paribas ของฝรั่งเศสกำลังใช้แชทบอทเพื่อตอบกลับลูกค้า และใช้ AI เพื่อตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงและการฟอกเงิน ในทำนองเดียวกัน Cast ซึ่งเป็นเครื่องมือตรวจสอบและวิเคราะห์ด้วย AI ของธนาคาร Societe Generale ของฝรั่งเศส ใช้พลังการประมวลผลเพื่อสแกนหาพฤติกรรมที่ไม่เหมาะสมที่อาจเกิดขึ้นในตลาดทุน
รัฐบาล แข่งขันกันควบคุมเครื่องมือ AI
ความโปร่งใสและมีประสิทธิภาพ
การส่งเสริมการประยุกต์ใช้ AI ในภาคการเงินและการธนาคาร แม้ว่าจะนำการเปลี่ยนแปลงไปในทางบวก แต่ก็ยังสร้างความท้าทายที่สำคัญสำหรับตลาดการเงินด้วยเช่นกัน ตั้งแต่ความเสี่ยงในการสูญเสียงานไปจนถึงความโปร่งใสและประสิทธิภาพของเทคโนโลยีนี้
ประการแรก ความเสี่ยงของการสูญเสียตำแหน่งงานในอนาคตมีสูง นักวิเคราะห์ของ Goldman Sachs กังวลว่างานเต็มเวลา 300 ล้านตำแหน่งทั่วโลกอาจถูกควบคุมโดย AI ตัวเลขดังกล่าวอาจรวมถึง 35% ของภาคธุรกิจและการเงินในสหรัฐอเมริกา
มหาเศรษฐี Warren Buffett ประธานบริษัท Berkshire Hathaway Inc. แสดงความกังวลในการประชุมสามัญประจำปีของบริษัทเมื่อวันที่ 6 พฤษภาคม โดยระบุว่า "เมื่อบริษัทสามารถทำสิ่งต่างๆ ได้หลายอย่าง ผมรู้สึกกังวลเล็กน้อย เพราะผมรู้ว่าเราไม่สามารถย้อนกลับการเปลี่ยนแปลงนี้ได้" Brian Moynihan ซีอีโอของ Bank of America ซึ่งมีมุมมองเดียวกัน ประเมินว่า AI สามารถสร้างประโยชน์มากมายและช่วยลดภาระงานได้มาก แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจวิธีการดำเนินการเวิร์กโฟลว์และการตัดสินใจ
แม้ว่าการประยุกต์ใช้ AI จะมีผลกระทบเชิงบวก แต่ก็ยังมีข้อท้าทายเช่นกัน
ประการที่สอง ความโปร่งใสถือเป็นประเด็นที่น่ากังวลเป็นพิเศษเมื่อขยายการใช้ AI ในภาคการธนาคารและการเงิน ธนาคารมีหน้าที่ต้องดำเนินธุรกรรมและตัดสินใจซื้อขายโดยอ้างอิงจากแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้ แอนน์ โบมอนต์ ผู้เชี่ยวชาญซึ่งเป็นหุ้นส่วนของสำนักงานกฎหมาย Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLP (สหรัฐอเมริกา) กล่าวว่า เมื่อมีการใช้ AI มากขึ้น จะเป็นการยากที่จะอธิบายให้ลูกค้าและผู้บริหารทราบว่าธนาคารใช้ข้อมูลใดเป็นพื้นฐานในการตัดสินใจ และการใช้ข้อมูลดังกล่าวนั้นถูกต้องหรือไม่
นอกจากนี้ ตามที่ศาสตราจารย์ Alan Blackwell ด้าน วิทยาการ คอมพิวเตอร์และเทคโนโลยี มหาวิทยาลัยเคมบริดจ์ (สหราชอาณาจักร) กล่าวไว้ ธนาคารจำเป็นต้องใช้ข้อมูลขนาดใหญ่จากแหล่งต่างๆ มากมายเพื่อ "ฝึก" เครื่องมือ AI และปัญหาต่างๆ มากมายก็จะเกิดขึ้นจากเรื่องนี้เช่นกัน
ประการที่สาม ค่าใช้จ่ายในการพัฒนาและใช้งานเครื่องมือ AI นั้นมีราคาแพงมาก Lewis Z. Liu ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Eigen Technologies กล่าวว่าค่าใช้จ่ายโดยประมาณในการใช้โมเดลภาษาขนาดใหญ่เพื่อตอบคำถามของลูกค้านั้นอยู่ที่ประมาณ 14 ดอลลาร์ต่อคำถาม ในขณะที่ค่าใช้จ่ายในการให้ทนายความตอบคำถามนั้นอยู่ที่เพียง 6 ดอลลาร์ต่อคำถามเท่านั้น
แม้ว่าบทบาทของ AI ในการทำธุรกรรมบนวอลล์สตรีทจะไม่ใช่เรื่องใหม่ แต่บรรดานักวิเคราะห์หลายคนกำลังพูดถึงอนาคตที่ AI จะสามารถเข้ามาแทนที่มนุษย์ในการทำธุรกรรมทางการเงินและสร้างผลกำไรได้อย่างสมบูรณ์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทที่ AI เติบโตอย่างรวดเร็วและถูกนำไปใช้กันอย่างแพร่หลาย ปัจจุบัน ธนาคารต่างแข่งขันกันอย่าง “ตื่นเต้น” ในการพัฒนาและนำ AI มาใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพทางธุรกิจ จึงส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในอุตสาหกรรมการธนาคารและการเงินในอนาคตอันใกล้ อย่างไรก็ตาม องค์กรที่ปรึกษาต่างเชื่อว่าธนาคารจำเป็นต้องระบุอย่างชัดเจนว่า AI จะสร้างมูลค่าที่โดดเด่นในด้านใด เพื่อให้มีกลยุทธ์การประยุกต์ใช้ AI ที่ชัดเจน นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องมุ่งเน้นไปที่การฝึกอบรมพนักงาน การคัดเลือกผู้เชี่ยวชาญเพิ่มเติม และการมีกรอบการจัดการความเสี่ยงใหม่เพื่อจัดการกับปัญหาที่เกี่ยวข้องกับ AI สภาพแวดล้อมนโยบายที่ไม่ชัดเจนในการประยุกต์ใช้ AI ตลอดจนปัญหาที่เกี่ยวข้องกับความถูกต้องแม่นยำของข้อมูล
ลิงค์ที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)