ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ถือเป็นอนาคตที่สดใสสำหรับธนาคาร เนื่องจากช่วยให้การทำงานประจำวันมีประสิทธิภาพมากขึ้น นอกจากนี้ การวิเคราะห์ที่ซับซ้อนและการสร้างแบบจำลองความเสี่ยงยังทำได้ง่ายยิ่งขึ้นและรวดเร็วยิ่งขึ้นด้วยเครื่องมือนี้
ข้อมูลจาก Business Insider ระบุว่า AI ได้ปฏิวัติวงการวอลล์สตรีทมาหลายปีแล้ว เนื่องจากธุรกรรมส่วนใหญ่ดำเนินการและยังคงดำเนินการโดยอัลกอริทึม อัลกอริทึมช่วยดำเนินการธุรกรรมรายวัน 60-75% บนวอลล์สตรีท ซึ่งเป็นศูนย์กลางทางการเงินในนิวยอร์กซิตี้ (สหรัฐอเมริกา) โดยการประมวลผลข้อมูลที่ได้รับ วิเคราะห์ และตัดสินใจซื้อหรือขาย อย่างไรก็ตาม คำถามในขณะนี้คือ อัตราดังกล่าวจะสามารถสูงกว่านี้ได้หรือไม่ และ AI จะเข้ามาแทนที่การทำงานของมนุษย์ในการแสวงหาผลกำไรได้อย่างสมบูรณ์หรือไม่
การแข่งขันการประยุกต์ใช้ AI
วอลล์สตรีทคาดการณ์ว่า AI จะส่งผลกระทบอย่างมากต่อการซื้อขายทางการเงิน จากผลสำรวจของ JPMorgan หนึ่งในบริษัทบริการทางการเงินที่เก่าแก่ที่สุดใน โลก ซึ่งมีสำนักงานใหญ่อยู่ในนิวยอร์ก พบว่าเทรดเดอร์ 53% เชื่อว่า AI หรือ Machine Learning จะเป็นเทคโนโลยีที่มีอิทธิพลมากที่สุดต่อการซื้อขายในอีก 3 ปีข้างหน้า (เทียบกับ 25% ในปี 2022)
จากข้อมูลใหม่ของบริษัท Evident Consulting (USA) พบว่าในธนาคารที่พัฒนาแล้วส่วนใหญ่ ตำแหน่งงานด้านการจัดหาพนักงานประมาณ 40% มีความเกี่ยวข้องกับ AI เช่น วิศวกรข้อมูลและเชิงปริมาณ ผู้ดูแลระบบ...
Eigen Technologies บริษัทเทคโนโลยีระดับโลกที่มีฐานอยู่ในนิวยอร์ก ซึ่งให้บริการ AI แก่ธนาคารต่างๆ เช่น Goldman Sachs และ ING เปิดเผยว่าคำขอ AI จากธนาคารเพิ่มขึ้นห้าเท่าในไตรมาสแรกของปี 2566 เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน
อเล็กซานดรา มูซาวิซาเดห์ ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง Evident กล่าวว่า การเปิดตัว ChatGPT โดย Open AI ในเดือนพฤศจิกายน 2565 ทำให้ผู้นำธนาคารตระหนักมากขึ้นว่า AI กำลังจะมาเปลี่ยนเกมในภาคธนาคาร เนื่องจากมีโอกาสมากมายที่จะนำมาใช้ มูซาวิซาเดห์เน้นย้ำว่า "ต้นทุนของบุคลากรด้าน AI เพิ่มขึ้นอย่างมาก การแข่งขันด้าน AI ได้เริ่มต้นขึ้นแล้ว"
ธนาคารวอลล์สตรีทจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ กำลังนำเทคโนโลยี AI มาใช้
ตัวอย่างสำคัญของการนำ AI มาใช้ในภาคธนาคารและการเงินคือ Deutsche Bank ซึ่งเป็นกลุ่มธนาคารส่วนบุคคลที่ใหญ่ที่สุดของเยอรมนี ซึ่งได้พัฒนาผลิตภัณฑ์ที่สามารถวิเคราะห์ได้ว่าการลงทุนของลูกค้ามีความเสี่ยงหรือไม่ นอกจากนี้ ธนาคารยังใช้เครื่องมือนี้เพื่อค้นหากองทุน หุ้น และพันธบัตรที่ตรงกับความต้องการและความต้องการของลูกค้าแต่ละราย
Kirsten Anne Bremke หัวหน้าฝ่ายโซลูชันข้อมูลระดับโลกของ Deutsche Bank รู้สึกตื่นเต้นกับการผสมผสานระหว่างปัญญาประดิษฐ์และปัญญาของมนุษย์
ING ซึ่งเป็นกลุ่มธนาคารและบริการทางการเงินข้ามชาติของเนเธอร์แลนด์ กำลังใช้ AI เพื่อคัดกรองผู้ที่มีแนวโน้มผิดนัดชำระหนี้ ขณะเดียวกัน Morgan Stanley กำลังแข่งขันเพื่อนำ AI มาใช้ โดยทดสอบเทคโนโลยี AI ใหม่ ๆ โดยใช้ Large Language Model (LLM) ปัจจุบัน Morgan Stanley เป็นเจ้าของสิทธิบัตรสำหรับโมเดลที่ใช้ AI และการเรียนรู้ของเครื่องเพื่อระบุข้อมูลจากธนาคารกลางสหรัฐฯ (Fed) ที่สะท้อนถึงนโยบายที่เข้มงวดหรือมีแนวโน้มผ่อนคลายทางการเงิน ซึ่งจะช่วยให้ธนาคารคาดการณ์มาตรการนโยบายการเงินได้
เจพีมอร์แกนก็มีแผนการที่คล้ายคลึงกัน ในการยื่นจดสิทธิบัตรเมื่อเดือนพฤษภาคม ธนาคารระบุว่าได้สร้างผลิตภัณฑ์คล้าย ChatGPT ขึ้นมา ซึ่งสามารถช่วยนักลงทุนเลือกหุ้นที่เหมาะสมได้ ข้อมูลจากอีวิเดนท์ระบุว่า เจพีมอร์แกนประกาศรับสมัครงานที่เกี่ยวข้องกับ AI ทั่วโลก 3,651 ตำแหน่ง ระหว่างเดือนกุมภาพันธ์ถึงเมษายน ซึ่งเกือบสองเท่าของจำนวนคู่แข่งอย่างซิตี้กรุ๊ปและดอยช์แบงก์
ผู้ค้าที่ตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์ก
ธนาคารต่างๆ กำลังใช้ AI เพื่อปรับแต่งโซลูชันการป้องกันความเสี่ยงให้เหมาะสมยิ่งขึ้น ผ่านเครื่องมือต่างๆ เช่น สวอปอัตราดอกเบี้ยและตราสารอนุพันธ์ ซึ่งช่วยให้ธนาคารสามารถเสนอราคาที่ดีกว่าให้กับลูกค้า สตีเวน เบอร์โรวส์ ผู้อำนวยการสำนักงานกฎหมายข้ามชาติ Fieldfisher กล่าว “ทุกธุรกิจ ทุกแผนกซื้อขาย และทุกทีมการลงทุน ต่างพยายามทำความเข้าใจ AI” ยูริ เนฟมีวากา หัวหน้าฝ่ายการเรียนรู้ของเครื่องที่ Morgan Stanley กล่าว
ธนาคารเวลส์ ฟาร์โก ของสหรัฐฯ กำลังใช้แบบจำลองภาษาขนาดใหญ่เพื่อช่วยกำหนดว่าลูกค้าจำเป็นต้องรายงานข้อมูลใดต่อหน่วยงานกำกับดูแล และเพื่อช่วยปรับปรุงกระบวนการทางธุรกิจ ขณะเดียวกัน ธนาคารบีเอ็นพี ปาริบาส ของฝรั่งเศส กำลังใช้แชทบอทเพื่อตอบกลับลูกค้า และใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) เพื่อตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงและการฟอกเงิน เช่นเดียวกัน Cast ซึ่งเป็นเครื่องมือติดตามและวิเคราะห์ปัญญาประดิษฐ์ของธนาคารโซซิเอเต้ เจเนราล ของฝรั่งเศส ก็ใช้พลังการประมวลผลเพื่อสแกนหาพฤติกรรมที่ไม่เหมาะสมที่อาจเกิดขึ้นในตลาดทุน
รัฐบาล แข่งขันกันควบคุมเครื่องมือ AI
ความโปร่งใสและประสิทธิภาพ
การส่งเสริมการประยุกต์ใช้ AI ในภาคการเงินและการธนาคาร แม้ว่าจะนำการเปลี่ยนแปลงไปในทางบวก แต่ก็ยังก่อให้เกิดความท้าทายที่สำคัญสำหรับตลาดการเงินเช่นกัน ตั้งแต่ความเสี่ยงในการสูญเสียงานไปจนถึงความโปร่งใสและประสิทธิภาพของเทคโนโลยีนี้
ประการแรก ความเสี่ยงของการสูญเสียตำแหน่งงานในอนาคตมีสูง นักวิเคราะห์ของโกลด์แมน แซคส์กังวลว่างานเต็มเวลา 300 ล้านตำแหน่งทั่วโลกอาจถูกควบคุมโดย AI ตัวเลขดังกล่าวอาจรวมถึง 35% ของภาคธุรกิจและการเงินในสหรัฐอเมริกา
มหาเศรษฐีวอร์เรน บัฟเฟตต์ ประธานบริษัทเบิร์กเชียร์ แฮธาเวย์ อิงค์ แสดงความกังวลในการประชุมสามัญประจำปีของบริษัทเมื่อวันที่ 6 พฤษภาคม โดยกล่าวว่า "เมื่อสิ่งใดสิ่งหนึ่งสามารถทำงานได้หลากหลาย ผมรู้สึกกังวลเล็กน้อย เพราะผมรู้ว่าเราไม่สามารถย้อนกลับการเปลี่ยนแปลงนี้ได้" ไบรอัน มอยนิฮาน ซีอีโอของแบงก์ออฟอเมริกา ซึ่งมีมุมมองเดียวกัน ประเมินว่า AI มีประโยชน์อย่างมากและช่วยลดภาระงานได้มาก แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจวิธีการทำงานและการตัดสินใจ
แม้ว่าการประยุกต์ใช้ AI จะมีผลกระทบเชิงบวก แต่ก็ยังมีความท้าทายเช่นกัน
ประการที่สอง ความโปร่งใสเป็นเรื่องที่น่ากังวลอย่างยิ่งเมื่อขยายการใช้ AI ในภาคธนาคารและการเงิน ธนาคารมีหน้าที่ต้องดำเนินธุรกรรมและตัดสินใจซื้อขายโดยอ้างอิงจากแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้ แอนน์ โบมอนต์ ผู้เชี่ยวชาญ หุ้นส่วนของสำนักงานกฎหมายฟรีดแมน คาพลัน ซีเลอร์ อเดลแมน แอนด์ ร็อบบินส์ แอลแอลพี (สหรัฐอเมริกา) กล่าวว่า เมื่อมีการใช้ AI มากขึ้น จะเป็นการยากที่จะอธิบายให้ลูกค้าและผู้จัดการทราบว่าธนาคารใช้ข้อมูลใดเป็นพื้นฐานในการตัดสินใจ และการใช้ข้อมูลนั้นถูกต้องหรือไม่
นอกจากนี้ ตามที่ศาสตราจารย์ Alan Blackwell ด้าน วิทยาการ คอมพิวเตอร์และเทคโนโลยีแห่งมหาวิทยาลัยเคมบริดจ์ (สหราชอาณาจักร) กล่าวไว้ ธนาคารจำเป็นต้องใช้ข้อมูลขนาดใหญ่จากแหล่งต่างๆ มากมายเพื่อ "ฝึก" เครื่องมือ AI และปัญหาต่างๆ มากมายก็จะเกิดขึ้นจากสิ่งนั้นเช่นกัน
ประการที่สาม ต้นทุนในการพัฒนาและใช้งานเครื่องมือ AI นั้นสูงมาก ลูอิส ซี. หลิว ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Eigen Technologies กล่าวว่า ต้นทุนโดยประมาณของการใช้โมเดลภาษาขนาดใหญ่เพื่อตอบคำถามของลูกค้าอยู่ที่ประมาณ 14 ดอลลาร์ต่อคำถาม ขณะที่ต้นทุนในการจ้างทนายความมาตอบคำถามนั้นอยู่ที่เพียง 6 ดอลลาร์ต่อคำถามเท่านั้น
แม้ว่าบทบาทของ AI ในธุรกรรมของวอลล์สตรีทจะไม่ใช่เรื่องใหม่ แต่นักวิเคราะห์หลายคนกำลังพูดถึงอนาคตที่ AI จะสามารถแทนที่มนุษย์ในการทำธุรกรรมทางการเงินและสร้างผลกำไรได้อย่างสมบูรณ์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทที่ AI กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วและถูกนำไปใช้อย่างแพร่หลาย ปัจจุบัน ธนาคารต่างๆ กำลังแข่งขันกันอย่างดุเดือดเพื่อพัฒนาและประยุกต์ใช้ AI เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพทางธุรกิจ ซึ่งจะส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในอุตสาหกรรมธนาคารและการเงินในอนาคตอันใกล้ อย่างไรก็ตาม องค์กรที่ปรึกษาต่างเชื่อว่าธนาคารจำเป็นต้องระบุอย่างชัดเจนว่า AI จะสร้างมูลค่าที่โดดเด่นในด้านใด เพื่อให้มีกลยุทธ์การประยุกต์ใช้ AI ที่ชัดเจน นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องมุ่งเน้นไปที่การฝึกอบรมพนักงาน การสรรหาผู้เชี่ยวชาญเพิ่มเติม และการมีกรอบการบริหารความเสี่ยงใหม่เพื่อจัดการกับปัญหาที่เกี่ยวข้องกับ AI สภาพแวดล้อมทางนโยบายที่ไม่ชัดเจนในการใช้งาน AI รวมถึงปัญหาที่เกี่ยวข้องกับความถูกต้องของข้อมูล
ลิงค์ที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)