เหตุผลที่ ACB เพิ่มเงินสำรองความเสี่ยงเป็นสองเท่า

(หนังสือพิมพ์ดานตรี) - ในปี 2025 ธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียล (ACB) มีสินทรัพย์รวมเกิน 1 ล้านล้านดอง แต่ต้นทุนสำรองหนี้สูญเพิ่มขึ้นมากกว่าสองเท่าเมื่อเทียบกับปี 2024 ส่งผลให้กำไรก่อนหักภาษีลดลง เหลือเพียงประมาณ 19,500 ล้านดองสำหรับทั้งปี

มูลค่าระดับล้านล้านดอลลาร์และความกดดันด้านการบริหารความเสี่ยง

ภายในสิ้นปี 2025 สินทรัพย์รวมของ ACB มีมูลค่าเกิน 1,025 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นเกือบ 19% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2024 และเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าในระยะเวลา 5 ปี ซึ่งถือเป็นก้าวสำคัญในระดับของธนาคารขนาดใหญ่ในระบบการเงินของเวียดนาม

ด้วยเหตุนี้ ACB จึงเป็นหนึ่งในธนาคารพาณิชย์เอกชนไม่กี่แห่งที่มีสินทรัพย์เกินกว่าระดับนี้ ซึ่งเป็นเครื่องพิสูจน์ถึงความสามารถในการดึงดูดเงินทุนและขยายการดำเนินงานในวงกว้าง

ตัวแทนธนาคารระบุว่า การเข้าร่วมกลุ่มธนาคารที่มีสินทรัพย์รวมเกิน 1 ล้านล้านดอง ทำให้ ACB อยู่ในระดับที่แตกต่างออกไปในแง่ของข้อกำหนดด้านการกำกับดูแล เนื่องจากขนาดที่ใหญ่ขึ้นหมายถึงวงจรความเสี่ยงที่ยาวนานขึ้น ความล่าช้าในการอนุมัติสินเชื่อที่มากขึ้น และความต้องการเงินสำรองเพื่อความปลอดภัยที่สูงขึ้น

ในการประชุมนักลงทุนเมื่อวันที่ 28 มกราคม ผู้บริหารของ ACB ได้ยอมรับเรื่องนี้อย่างตรงไปตรงมา เมื่อถูกถามถึงสาเหตุของการเพิ่มขึ้นอย่างมากของต้นทุนสำรอง ตัวแทนธนาคารกล่าวว่า “ในปี 2025 ACB จะกันเงินสำรองไว้ประมาณ 3,300,000 ล้านดอง ซึ่งส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการตามพระราชกฤษฎีกา 86 หลังจากที่ธนาคารกลางเวียดนามได้ชี้แจงระเบียบแล้ว เราจึงเลือกที่จะกันเงินสำรองเต็มจำนวนเพื่อเสริมความแข็งแกร่งให้กับกันชนความเสี่ยงของเรา แทนที่จะเลื่อนไปในปีต่อๆ ไป”

ค่าใช้จ่ายสำรองเพิ่มขึ้นอย่างมาก แต่คุณภาพสินทรัพย์ดีขึ้น

อย่างไรก็ตาม แม้จะมีต้นทุนการตั้งสำรองที่เพิ่มขึ้น อัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ของ ACB กลับลดลงเหลือ 0.97% ซึ่งเป็นระดับต่ำสุดนับตั้งแต่ปี 2023 และอยู่ในระดับต่ำที่สุดในอุตสาหกรรม ในขณะเดียวกัน อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้สูญ (LLR) ก็เพิ่มขึ้นอย่างมากเป็น 114% จากประมาณ 78% ณ สิ้นปี 2024

ในการตอบคำถามนักลงทุน ผู้บริหารของธนาคารเน้นย้ำว่าการลดหนี้เสียไม่ใช่ทางออกระยะสั้น

บุคคลดังกล่าวเปิดเผยว่า "เป้าหมายของ ACB ไม่ใช่การรักษาระดับหนี้เสียให้สูงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่เป็นการควบคุมหนี้เสียให้อยู่ในระดับต่ำ สอดคล้องกับวัฏจักรสินเชื่อและความเสี่ยงที่ธนาคารยอมรับได้ในระดับระมัดระวัง"

การป้องกันหรือการเร่งความเร็ว?

ในปี 2025 คาดว่ากำไรสุทธิจากการดำเนินงานก่อนหักค่าใช้จ่ายสำรองของ ACB ยังคงอยู่ที่ประมาณ 22,900 ล้านดอง เพิ่มขึ้นจากปีก่อนหน้า แสดงให้เห็นว่าความสามารถในการทำกำไรจากการดำเนินงานหลักยังคงมีเสถียรภาพ

ผู้บริหารของ ACB ยอมรับถึงผลกระทบระยะสั้นของการตั้งสำรองหนี้เสียจำนวนมากต่อ ROE แต่ก็มองว่าเป็นขั้นตอนที่จำเป็น: "การเพิ่มการตั้งสำรองหนี้เสียอย่างมากในปี 2025 เป็นขั้นตอนเพื่อเสริมสร้างกันชนความเสี่ยง เมื่อกันชนมีความแข็งแกร่งเพียงพอ ธนาคารจะมีพื้นที่รองรับผลกำไรในปี 2026 หากการเรียกเก็บหนี้คืนดำเนินการได้อย่างมีประสิทธิภาพ"

ที่มา: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/ly-do-acb-tang-gap-doi-trich-lap-du-phong-rui-ro-20260130154534347.htm