ปลดล็อกศักยภาพด้านเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

การเข้าถึงเงินทุนยังคงเป็นความท้าทายสำหรับวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง (SMEs) ท่ามกลางภาคเอกชนที่เติบโตขึ้น ชุมชนธุรกิจกำลังรอคอยการดำเนินการที่เด็ดขาดมากขึ้นจากธนาคารเพื่อให้แน่ใจว่าเงินทุนจะเข้าถึงความต้องการที่ถูกต้องในเวลาที่เหมาะสม

ธุรกิจขนาดเล็กพบว่าการขอสินเชื่อเป็นเรื่องยาก

จากรายงาน เศรษฐกิจ ภาคเอกชนของเวียดนามปี 2025 ที่เผยแพร่โดยหอการค้าและอุตสาหกรรมเวียดนาม (VCCI) เมื่อเร็วๆ นี้ พบว่า การเข้าถึงเงินทุนยังคงเป็นหนึ่งในอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดสำหรับธุรกิจ โดย 75.5% ของธุรกิจระบุว่าไม่สามารถกู้ยืมเงินได้หากไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

โรงงานผลิตชิ้นส่วนเครื่องจักรกลเสริม ณ โรงงานเครื่องจักรความแม่นยำดุยคานห์ แขวงตังญอนฟู นครโฮจิมินห์ ภาพถ่าย: หว่าง ฮุง

นอกจากนี้ เงื่อนไขสินเชื่อและต้นทุนเงินทุนยังไม่เหมาะสมกับภาคเอกชนอย่างแท้จริง ธุรกิจมากถึง 56.3% เชื่อว่าอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเงินกู้สำหรับธุรกิจเอกชนนั้นยากกว่าสำหรับรัฐวิสาหกิจ ในขณะที่ 46.1% รายงานว่าสถาบันสินเชื่อกำหนดเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวย ขั้นตอนการขอสินเชื่อก็เป็นอุปสรรคสำคัญเช่นกัน โดยธุรกิจ 45% มองว่าขั้นตอนเหล่านั้นยุ่งยาก และยังมีต้นทุนที่ไม่เป็นทางการอยู่ ปัจจัยเหล่านี้บ่งชี้ว่าธุรกิจไม่เพียงแต่เผชิญกับอุปสรรคทางการเงินเท่านั้น แต่ยังเผชิญกับอุปสรรคเชิงสถาบันในการเข้าถึงเงินทุนอีกด้วย

จากข้อมูลของสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ของเวียดนาม พบว่า อุปสรรคที่ SMEs เผชิญในการเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารนั้นมาจากหลายปัจจัย ได้แก่ การขาดหลักประกัน ประวัติเครดิตไม่เพียงพอ และขั้นตอนการขอสินเชื่อที่ซับซ้อน ความเป็นจริงนี้ชี้ให้เห็นถึงความจำเป็นในการปฏิรูปแนวทางการเข้าถึงสินเชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงความสำคัญที่เพิ่มขึ้นของภาค SMEs ต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจ

ศาสตราจารย์เหงียน จ่อง ฮว่า จากมหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์โฮจิมินห์ (UEH) เสนอแนะว่า เพื่อให้วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) เข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่ขาดหลักประกัน เวียดนามควรนำแบบจำลองการเงินแบบเปิดที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลของบางประเทศมาพิจารณา ในขณะเดียวกัน นายเหงียน ง็อก ฮว่า ประธานสมาคมธุรกิจนครโฮจิมินห์ (HUBA) เสนอให้พัฒนาตลาดทุนอย่างแข็งขัน เพื่อให้วิสาหกิจขนาดใหญ่มีช่องทางในการระดมทุนนอกเหนือจากธนาคารมากขึ้น ซึ่งจะช่วยสร้างพื้นที่สินเชื่อให้กับ SMEs ได้มากขึ้น

ธนาคารหลายแห่งมีความยืดหยุ่นมากขึ้น

ปัจจุบันอุตสาหกรรมพลาสติกของเวียดนามสร้างรายได้ประมาณ 35 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ และคาดว่าจะเติบโตประมาณ 10% ในปี 2025 อย่างไรก็ตาม ธุรกิจส่วนใหญ่ในอุตสาหกรรมนี้เป็นวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ซึ่งต้องการเงินทุนหมุนเวียนจำนวนมากเพื่อจัดหาวัตถุดิบ แต่มีกำลังทางการเงินที่จำกัด

ภาพถ่ายแสดงคนงานในสายการผลิตชิ้นส่วนประกอบที่บริษัท แคท ไทย โปรดักชัน แอนด์ เทรดดิ้ง จำกัด แขวงลองฟวก นครโฮจิมินห์ (ภาพโดย: หว่าง ฮุง)

นายหวง จุง ฮิ้ว ผู้อำนวยการศูนย์กลยุทธ์ธุรกิจและการพัฒนาผลิตภัณฑ์สำหรับกลุ่มธุรกิจ SME ของ VPBank กล่าวว่า เนื่องจากความต้องการเงินทุนจำนวนมากและความผันผวนอย่างมากในอุตสาหกรรมพลาสติก VPBank จึงกำลังเปลี่ยนจากรูปแบบการให้สินเชื่อที่เน้นหลักประกันเป็นหลัก ไปสู่การประเมินแผนธุรกิจ กระแสเงินสด และศักยภาพในการดำเนินงานของวิสาหกิจอย่างครอบคลุมมากขึ้น ธนาคารได้พัฒนาแพ็กเกจสินเชื่อเฉพาะสำหรับอุตสาหกรรมพลาสติก โดยมีตัวเลือกทางการเงินที่ยืดหยุ่นหลากหลาย เช่น สินเชื่อโดยใช้สินค้า คำสั่งซื้อ สัญญาการผลิตเป็นหลักประกัน หรือสินเชื่อไม่มีหลักประกันโดยใช้แผนธุรกิจเป็นหลักประกัน

นายเหียวกล่าวว่า “ธนาคารสามารถใช้เม็ดพลาสติก คำสั่งซื้อเพื่อการส่งออก หรือสัญญาการผลิตเป็นพื้นฐานในการให้สินเชื่อ สิ่งสำคัญที่สุดคือ ธนาคารต้องเข้าใจอุตสาหกรรมและการดำเนินธุรกิจ เพื่อให้สามารถเสนอทางออกที่เหมาะสม” ตามข้อมูลของ VPBank ในไตรมาสแรกของปี 2026 ยอดสินเชื่อคงค้างของธนาคารเกิน 1 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 10.2% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2025 โดยเฉพาะสินเชื่อคงค้างในกลุ่ม SME เพิ่มขึ้น 8.4%

จากข้อมูลของ ธนาคารกลางเวียดนาม ยอดสินเชื่อคงค้างแก่SMEs มีมูลค่าเกือบ 3.8 ล้านล้านด่อง (ณ สิ้นเดือนเมษายน 2569) คิดเป็นประมาณ 20% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด

จากมุมมองที่แตกต่างออกไป SeABank ระบุว่าธุรกิจครัวเรือนจำนวนมากที่กำลังเปลี่ยนสถานะเป็นธุรกิจขนาดเล็กกำลังประสบปัญหาเนื่องจาก "อายุตามกฎหมาย" ที่สั้น ซึ่งไม่ตรงตามข้อกำหนดคุณสมบัติการขอสินเชื่อตามปกติของธนาคาร ดังนั้น ธนาคารจึงได้ออกแบบแพ็กเกจสินเชื่อแยกต่างหากสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและธุรกิจครัวเรือนที่กำลังเปลี่ยนสถานะ โดยอนุญาตให้ธุรกิจที่ดำเนินงานมาแล้วอย่างน้อย 3 เดือนได้รับการพิจารณาให้ได้รับสินเชื่อ ตามที่ตัวแทนของ SeABank กล่าว วงเงินสินเชื่อเสริมเงินทุนหมุนเวียนสามารถขยายได้สูงสุดถึง 36 เดือน สินเชื่อเพื่อการลงทุนเครื่องจักรและการขยายโรงงานสูงสุด 120 เดือน และสินเชื่อเพื่อซื้อหรือได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์เพื่อการผลิตและธุรกิจมีระยะเวลาสูงสุดถึง 300 เดือน

นอกจากนี้ ธนาคารในกลุ่ม "บิ๊ก 4" ยังขยายบทบาทในการสนับสนุนธุรกิจมากขึ้นด้วย คุณวู ถิ ฮง หนง หัวหน้าฝ่ายนโยบายผลิตภัณฑ์ค้าส่งของธนาคารเวียดคอมแบงก์ กล่าวว่า ปัจจุบันธนาคารไม่ได้เพียงแต่ให้เงินทุนเท่านั้น แต่ยังขยายไปสู่การให้คำปรึกษา การสร้างโซลูชันทางการเงิน และการสนับสนุนการบริหารจัดการกระแสเงินสด คุณหนงกล่าวเสริมว่า การมีส่วนร่วมในห่วงโซ่อุปทานทำให้ธนาคารสามารถสังเกตกระแสเงินสดและการดำเนินงานจริงของธุรกิจได้ ซึ่งเป็นพื้นฐานในการให้สินเชื่อแทนที่จะพึ่งพาหลักประกันเพียงอย่างเดียว

ในขณะเดียวกัน ในภาคเกษตรกรรม นายหว่อง วัน กวี รองหัวหน้าฝ่ายนโยบายสินเชื่อของธนาคารเกษตร กล่าวว่า ธนาคารกำลังค่อยๆ เปลี่ยนจากการปล่อยสินเชื่อโดยใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ไปเป็นการบริหารจัดการสินเชื่อโดยพิจารณาจากกระแสเงินสดและแผนการผลิตเป็นหลัก

HANH NHUNG - MAI HOA

ที่มา: https://www.sggp.org.vn/mo-khoa-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-post853654.html