เปิดโอกาสให้สินเชื่อผู้บริโภคมากขึ้น

คาดว่าการปรับขนาดและเงื่อนไขของสินเชื่อผู้บริโภคจะนำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญต่อการเข้าถึงเงินทุนของประชาชน ขณะเดียวกันก็จะช่วยกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อรายย่อยและการบริโภคภายในประเทศด้วย

การขยายการให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคช่วยส่งเสริมการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจของวิสาหกิจ

สัญญาณเชิงบวกสำหรับตลาด

ในการประชุมคณะรัฐบาลประจำเดือนกุมภาพันธ์ พ.ศ. 2569 ซึ่งจัดขึ้นเมื่อวันที่ 4 มีนาคม นายกรัฐมนตรี ได้สั่งการให้ธนาคารกลางเวียดนามศึกษาการขยายระยะเวลาการกู้ยืมเงินเพื่อผู้บริโภคจากสูงสุด 12 เดือน เป็น 24 เดือน และพิจารณากลไกระยะเวลาผ่อนผันที่เหมาะสมสำหรับสินเชื่อบางประเภท

ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) กำลังขอความคิดเห็นเกี่ยวกับร่างหนังสือเวียนแก้ไขหนังสือเวียนฉบับที่ 39/2016/TTNHNN ว่าด้วยกิจกรรมการให้สินเชื่อของสถาบันสินเชื่อ ประเด็นสำคัญคือข้อเสนอให้เพิ่มวงเงินสินเชื่อขนาดเล็กจาก 100 ล้านดง เป็น 400 ล้านดง พร้อมทั้งยกเลิกวงเงินสูงสุด 100 ล้านดง สำหรับสินเชื่อที่ดำเนินการผ่านระบบออนไลน์ทั้งหมด

ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่า การปรับทั้งขนาดเงินกู้และระยะเวลาการกู้พร้อมกัน อาจเปลี่ยนแปลงการเข้าถึงสินเชื่อของผู้คนได้อย่างมาก เนื่องจากในความเป็นจริงแล้ว ความต้องการสินเชื่อผู้บริโภคยังคงอยู่ในระดับสูง

จากสถิติของสาขาภูมิภาคที่ 2 ของธนาคารแห่งชาติเวียดนาม ณ สิ้นเดือนมกราคม 2569 สินเชื่อผู้บริโภคคงค้างในนคร โฮจิมินห์ และจังหวัดด่งนายมีมูลค่าประมาณ 1.57 ล้านล้านด่อง คิดเป็น 26.9% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด เพิ่มขึ้น 14.6% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปี 2568

จากมุมมองของตลาด บริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคระบุว่า การเพิ่มวงเงินสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคจาก 100 ล้านดง เป็น 400 ล้านดง ถือเป็นก้าวสำคัญในการขจัดอุปสรรคทางกฎหมายบางประการในการดำเนินงานของบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ถูกต้องตามกฎหมายได้ง่ายขึ้น เพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและตอบสนองความต้องการที่ถูกต้องตามกฎหมายของตน

ดร. เชา ดินห์ ลินห์ อาจารย์ประจำมหาวิทยาลัยการธนาคารนครโฮจิมินห์ เชื่อว่าการขยายระยะเวลาการกู้ยืมและการเพิ่มเกณฑ์ขั้นต่ำสำหรับสินเชื่อขนาดเล็กสะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงในแนวคิดการบริหารจัดการ ดร.ลินห์กล่าวว่า นโยบายกำลังเปลี่ยนจาก "การควบคุมสินเชื่อผู้บริโภคเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยง" ไปสู่ ​​"การเปิดพื้นที่เงื่อนไขเพื่อกระตุ้นความต้องการของผู้บริโภค สนับสนุนการเติบโต และต่อต้านสินเชื่อที่ไม่เป็นทางการ"

นายหลินกล่าวว่า “การปรับเปลี่ยนเหล่านี้อาจนำมาซึ่งประโยชน์มากมาย เช่น การกระตุ้นการบริโภคภายในประเทศ การลดการปล่อยสินเชื่อนอกระบบ การขยายสินเชื่อในระบบ การส่งเสริมการใช้สินเชื่อผู้บริโภคในระบบดิจิทัล และการสร้างแรงขับเคลื่อนการเติบโตของสินเชื่อใหม่ ๆ สำหรับระบบธนาคาร” อย่างไรก็ตาม นายหลินกล่าวว่า การขยายสินเชื่อผู้บริโภคจำเป็นต้องควบคู่ไปกับกลไกการควบคุมความเสี่ยงที่เหมาะสม นอกจากความเสี่ยงจากการเพิ่มขึ้นของหนี้เสียอย่างช้า ๆ แต่ต่อเนื่องแล้ว ตลาดอาจเผชิญกับความเสี่ยงจากการใช้เงินทุนในทางที่ผิด หรือความเร็วในการเบิกจ่ายที่เกินขีดความสามารถในการควบคุม ดังนั้น การผ่อนคลายเงื่อนไขการให้สินเชื่อจึงจำเป็นต้องเชื่อมโยงกับการประยุกต์ใช้ข้อมูลและปัญญาประดิษฐ์ (AI) ในการประเมินเครดิต การตรวจสอบตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ (eKYC) และการตรวจสอบกระแสเงินสดให้มากขึ้น

เริ่มต้นวงจรการเติบโตใหม่

ด้วยกรอบกฎหมายที่ค่อยๆ มีความยืดหยุ่นมากขึ้น ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าตลาดสินเชื่อผู้บริโภคจะเข้าสู่ช่วงฟื้นตัวอย่างแข็งแกร่งหลังจากช่วงเวลาที่ยากลำบากมายาวนานในช่วงปี 2023-2024

จากข้อมูลของบริษัทหลักทรัพย์หรงเวียด (VDSC) ระบุว่า ภายในสิ้นปี 2025 บริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคหลายแห่ง เช่น FE Credit, VietCredit และ EVNFinance ได้กลับมาเติบโตอีกครั้งหลังจากปรับโครงสร้างพอร์ตสินเชื่อและเสริมสร้างการควบคุมความเสี่ยง

จากข้อมูลของ VDSC การขยายระยะเวลาการชำระหนี้สินเชื่อผู้บริโภคอาจสร้างโอกาสการเติบโตใหม่ ๆ ให้กับธนาคารพาณิชย์และบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค ระยะเวลาการชำระหนี้ที่ยาวขึ้นจะช่วยลดแรงกดดันในการชำระหนี้รายเดือน ทำให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงสินเชื่อที่มากขึ้นและสามารถใช้จ่ายกับสินค้าอุปโภคบริโภคที่มีมูลค่าสูง เช่น รถจักรยานยนต์ โทรศัพท์มือถือ และอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ได้มากขึ้น

นอกจากนี้ บริษัททางการเงินที่มีเครือข่ายการจัดจำหน่ายที่กว้างขวางและฐานลูกค้าขนาดใหญ่คาดว่าจะได้รับประโยชน์อย่างมากหากมีการนำนโยบายใหม่มาใช้ ในขณะเดียวกัน สถาบันสินเชื่อที่นำเทคโนโลยีและข้อมูลมาใช้ในการให้คะแนนเครดิตมากขึ้นก็จะมีโอกาสมากขึ้นในการพัฒนาสินเชื่อผ่อนชำระที่เชื่อมโยงกับสินค้าอุปโภคบริโภค ซึ่งเป็นกลุ่มที่ถือว่ามีความเสี่ยงต่ำกว่าสินเชื่อเงินสด

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า ในบริบทปัจจุบัน การขยายระยะเวลาการกู้ยืมและการเพิ่มวงเงินสินเชื่อขนาดเล็กสามารถช่วยเพิ่มขนาดสินเชื่อเฉลี่ย ซึ่งจะช่วยขยายศักยภาพการเติบโตของบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคได้ ในขณะเดียวกัน เนื่องจากการบริโภคภายในประเทศกลายเป็นหนึ่งในปัจจัยขับเคลื่อนหลักของการเติบโต ทางเศรษฐกิจ มากขึ้น การขยายสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคอย่างมีเหตุผลไม่เพียงแต่ช่วยให้ประชาชนเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้นเท่านั้น แต่ยังช่วยกระตุ้นความต้องการภายในประเทศและสนับสนุนกิจกรรมของภาคเศรษฐกิจหลายภาคส่วนอีกด้วย

อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญยังแนะนำว่าการขยายสินเชื่อผู้บริโภคควรดำเนินการอย่างระมัดระวัง โดยเชื่อมโยงกับกลไกการติดตามและบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสม เพื่อให้เกิดความสมดุลระหว่างเป้าหมายในการส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อและการขยายการบริโภค กับความจำเป็นในการรักษาความปลอดภัยและความมั่นคงของระบบการเงินและการธนาคาร

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/mo-them-nhieu-du-dia-cho-tin-dung-tieu-dung-178692.html