ธนาคารต่าง ๆ ก็กำลังมองหาผู้กู้ยืมอย่างสุดกำลังเช่นกัน

[โฆษณา_1]

การเติบโตของสินเชื่อในช่วงที่ผ่านมาลดลงเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปีก่อนๆ ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารหลายคนระบุว่า สาเหตุมาจากความต้องการสินเชื่อลดลง ความยากลำบากในการดูดซับเงินทุนของธุรกิจและ เศรษฐกิจ กลุ่มลูกค้าบางกลุ่มมีความต้องการสินเชื่อแต่ไม่ตรงตามเงื่อนไขการขอสินเชื่อ หรือยังคงเผชิญกับอุปสรรคทางด้านขั้นตอนทางกฎหมาย

จำเป็นต้องมีนโยบายที่ประสานงานกันหลายด้านเพื่อกระตุ้นความต้องการของผู้บริโภค

• เศรษฐกิจอยู่ในภาวะยากลำบากมาก ความต้องการของผู้บริโภคอ่อนแอ

ผู้บริหารธนาคารหลายคนกล่าวว่า ธนาคารกำลังเผชิญแรงกดดันในการเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อ ซึ่งเชื่อมโยงกับตัวชี้วัดผลการดำเนินงานหลัก (KPIs) แต่ถึงแม้จะค้นหาอย่างละเอียดแล้ว ก็มีลูกค้าเพียงไม่กี่รายที่ตรงตามเกณฑ์การให้สินเชื่อ

นายเลอ ง็อก ลัม กรรมการผู้จัดการใหญ่ ของ BIDV กล่าวว่า ในช่วงห้าเดือนแรกของปี การเติบโตของสินเชื่อของ BIDV อยู่ที่ประมาณ 5.5% ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมธนาคารที่ 3.17% การระดมทุนมีอัตราการเติบโตสูงกว่าค่าเฉลี่ยในระบบธนาคาร และตัวชี้วัดคุณภาพสินเชื่อก็อยู่ในระดับที่ควบคุมได้

“แม้ว่าลูกค้าจะเผชิญกับสถานการณ์ที่ท้าทาย แต่ BIDV ก็ได้ให้การสนับสนุนธุรกิจต่างๆ ตามคำสั่งของ รัฐบาล และธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) เพื่อให้ธุรกิจเหล่านั้นสามารถเอาชนะความยากลำบากได้ หลังจากที่ SBV ลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลงสามครั้ง BIDV ก็ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ลงเช่นกัน นอกจากนี้ BIDV ยังได้ดำเนินการตามหนังสือเวียนฉบับที่ 02/TT-NHNN ของผู้ว่าการ SBV ซึ่งระบุว่า ลูกค้าที่ประสบปัญหาในการผลิตและดำเนินธุรกิจ รวมถึงการชำระหนี้เพื่อการดำรงชีพและการบริโภค มีสิทธิ์ได้รับการปรับโครงสร้างหนี้โดยยังคงรักษาระดับการจัดประเภทหนี้ไว้” นายเลอ ง็อก ลัม กล่าว

จากข้อมูลของคณะผู้บริหาร BIDV สถานการณ์เศรษฐกิจที่ยากลำบากส่งผลกระทบอย่างมากต่อภาคธนาคาร ธุรกิจต่างๆ เผชิญกับความยากลำบากก่อน และภาคธนาคารจึงได้รับผลกระทบตามมา โดยปกติแล้วจะใช้เวลาประมาณ 3-6 เดือน ตั้งแต่ปลายปี 2022 จนถึงปัจจุบัน ธุรกิจต่างๆ พบว่าคำสั่งซื้อลดลง ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อลดลงในช่วงไม่กี่เดือนแรกของปีนี้

“ภาคธนาคารทำหน้าที่เป็นตัวกลาง รับเงินฝากจากประชาชน ประชาชนมาฝากเงินที่ธนาคาร และธนาคารไม่มีสิทธิ์ปฏิเสธ หากธนาคารรับเงินฝากแต่ไม่สามารถปล่อยกู้ได้ ธุรกิจของธนาคารก็จะไม่มีประสิทธิภาพและจะขาดทุน ธนาคารต้องการปล่อยกู้เพื่อสร้างผลกำไร เนื่องจากความต้องการทางเศรษฐกิจที่อ่อนแอ รายได้ของประชาชนลดลง และการดูดซับเงินทุนที่ต่ำมาก ความต้องการสินเชื่อจึงลดลงอย่างมาก เช่น การใช้จ่ายของผู้บริโภค การลงทุนในบ้าน และตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ซบเซา BIDV หวังว่าในอนาคต อัตราดอกเบี้ยจะลดลงอย่างต่อเนื่อง เพื่อกระตุ้นการลงทุนและความต้องการบริโภคจากภาคธุรกิจ อย่างไรก็ตาม ก็จะมีช่วงเวลาที่ล่าช้าอยู่บ้าง” ผู้นำ BIDV แสดงความกังวล

นาย Tran Minh Binh ประธานกรรมการบริหารของ VietinBank กล่าวเน้นย้ำถึงสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ท้าทายในปีนี้ว่า VietinBank ได้ดำเนินการอย่างแข็งขันตามนโยบายของรัฐบาลและธนาคารกลางเวียดนาม ซึ่งรวมถึงการควบคุมการระดมเงินฝากและต้นทุนการออมอย่างแข็งขัน “การดำเนินการตามนโยบายสนับสนุนอัตราดอกเบี้ย 2% ภายใต้พระราชกฤษฎีกา 31/2022/ND-CP กำลังเผชิญกับความยากลำบากหลายประการ แต่ในระบบธนาคาร VietinBank ถือได้ว่าเป็นธนาคารที่ให้การสนับสนุนที่ดีที่สุด”

ปัจจุบัน ผลการดำเนินงานของธนาคารเวียตินยังคงเป็นไปตามแผนและที่คาดการณ์ไว้ แต่เริ่มมีปัญหาเกิดขึ้นในเดือนพฤษภาคม 2566 ในช่วงห้าเดือนแรกของปี สินทรัพย์รวมของธนาคารอยู่ที่ 1.82 ล้านล้านด่อง เพิ่มขึ้น 0.7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 และสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 1.34 ล้านล้านด่อง เพิ่มขึ้น 6% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 หากสินเชื่อคงค้างรวมของภาคธนาคารทั้งหมดเพิ่มขึ้นมากกว่า 3% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 ธนาคารเวียตินจะมีการเติบโตของสินเชื่อเป็นสองเท่าของภาคอุตสาหกรรม การปล่อยสินเชื่อเป็นไปตามแนวทางของรัฐบาลและธนาคารกลางเวียดนาม โดยเน้นที่อุตสาหกรรมแปรรูปและการผลิต กิจกรรมการผลิตและธุรกิจ และ 5 ภาคส่วนสำคัญ และอัตราส่วนหนี้เสียก็อยู่ในระดับที่ควบคุมได้ดี

ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารหลายคนกล่าวว่า ปัจจุบันตลาดการธนาคารมีสถาบันสินเชื่อมากกว่า 100 แห่ง ทำให้เกิดการแข่งขันที่รุนแรงและมีผู้ให้บริการจำนวนมาก หากธุรกิจใดไม่สามารถขอสินเชื่อจากธนาคารแห่งหนึ่งได้ ก็สามารถขอสินเชื่อจากธนาคารอื่นได้ แต่ธุรกิจนั้นต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดตามมาตรฐานของอุตสาหกรรมการธนาคารด้วย

ตามที่นายฟาม ทันห์ ฮา รองผู้ว่าการธนาคารแห่งชาติเวียดนาม กล่าว ระบบธนาคารกำลังพยายามอย่างมากในการดึงดูดลูกค้าเพื่อกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อ แต่ยังคงเผชิญกับอุปสรรคทั่วไปที่ทำให้การเติบโตของสินเชื่อชะลอตัวลง ณ สิ้นเดือนพฤษภาคม 2566 สินเชื่อมีมูลค่าถึง 12.3 ล้านล้านด่อง เพิ่มขึ้น 3.17% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565

ในจำนวนนี้ ธนาคารพาณิชย์ของรัฐ ซึ่งมีส่วนแบ่งในตลาดสินเชื่อประมาณ 44% บรรลุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อที่ธนาคารกลางเวียดนามกำหนดไว้เพียงประมาณ 35% เท่านั้น ในขณะที่ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนบรรลุเป้าหมายได้ประมาณ 50% ดังนั้น ทั้งสองกลุ่มนี้ (ซึ่งมีส่วนแบ่งในตลาดสินเชื่อส่วนใหญ่) ยังมีโอกาสเติบโตอีกมากในช่วงที่เหลือของปีนี้

เมื่อมองย้อนกลับไปในช่วงเวลาเดียวกันของปี 2022 (จนถึงสิ้นเดือนพฤษภาคม 2022) การปล่อยสินเชื่อเพิ่มขึ้นประมาณ 8% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2021 ดังนั้น ภายใต้เงื่อนไขที่นโยบายสินเชื่อของธนาคารกลางเวียดนามยังคงไม่เปลี่ยนแปลง (เป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อสำหรับปี 2022 คือ 14% สูงขึ้นเล็กน้อยในปีนี้ จาก 14% เป็น 15%) ข้อเท็จจริงที่ว่าการเติบโตของสินเชื่ออยู่ในระดับต่ำเช่นนี้ แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่าความสามารถของเศรษฐกิจในการดูดซับเงินทุนนั้นอ่อนแอ อย่างมีนัยสำคัญน้อยกว่าปีที่แล้ว

รองผู้ว่าการธนาคารกลาง ฟาม ทันห์ ฮา กล่าวถึงสาเหตุหลัก 3 ประการ ได้แก่ ประการแรก สำหรับธุรกิจการผลิต การบริโภคสินค้าประสบปัญหาเนื่องจากขาดคำสั่งซื้อ ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อเพื่อการผลิตลดลง ประการที่สอง สำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม บางธุรกิจมีสถานะทางการเงินที่ไม่แข็งแรงและขาดแผนงานที่เป็นไปได้ จึงไม่สามารถ memenuhi ข้อกำหนดสินเชื่อของธนาคารได้ และประการที่สาม สำหรับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ โครงการอสังหาริมทรัพย์หลายแห่งประสบปัญหา โดยเฉพาะปัญหาทางกฎหมาย มีโครงการใหม่เปิดตัวน้อย ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ลดลง

• ธนาคารยังคงเสนอแพ็กเกจสินเชื่อและลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อกระตุ้นความต้องการ

นายโฮ นัม เทียน กรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคารเลียนเวียดโพสต์แบงก์ (LPB) กล่าวกับผู้สื่อข่าวจากหนังสือพิมพ์ทินต๊อกว่า "การลดอัตราดอกเบี้ยและให้การสนับสนุนธุรกิจในเวลานี้เป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่ง ธนาคาร LPBank มุ่งมั่นที่จะให้ความร่วมมือกับรัฐบาลอย่างแข็งขันและเป็นผู้นำต่อไป"

นายโฮ นัม เทียน กล่าวว่า ภายในระยะเวลาไม่ถึงหนึ่งเดือน ธนาคารแอลพีแบงก์ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเป็นครั้งที่สามแล้ว ปัจจุบัน ธนาคารแอลพีแบงก์ได้จัดสรรเงิน 8,000 ล้านดอง เพื่อดำเนินโครงการอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับสินเชื่อธุรกิจระยะสั้นสำหรับลูกค้าบุคคลและนิติบุคคล โดยมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้นเพียง 7.5% ต่อปี ธนาคารแอลพีแบงก์ได้พัฒนานโยบายลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อโดยมีวงเงินสูงสุด 5,000 ล้านดองสำหรับลูกค้านิติบุคคล และ 3,000 ล้านดองสำหรับลูกค้าบุคคล

“อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับลูกค้าองค์กรเริ่มต้นที่ 7.5% ต่อปี และสำหรับลูกค้าบุคคลเริ่มต้นที่ 8.5% ต่อปี นี่เป็นหนึ่งในนโยบายที่เหมาะสมของธนาคารเพื่อสนับสนุนธนาคารแห่งชาติเวียดนามในการแก้ไขปัญหาให้กับธุรกิจต่างๆ โดยเฉพาะธุรกิจที่ต้องการเงินกู้ระยะสั้นเพื่อใช้ในการผลิตและดำเนินธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทที่ธุรกิจจำนวนมากต้องกู้ยืมในอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า 10%” นายโฮ นัม เทียน กล่าว

นอกจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แล้ว ธนาคารยังได้นำเสนอแพ็กเกจโซลูชั่นมากมายเพื่อมอบทางเลือกทางการเงินที่ยืดหยุ่นแก่ลูกค้า โดย LPBank ได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์ "สินเชื่อธุรกิจด่วนพิเศษภายใน 24 ชั่วโมง" อย่างเป็นทางการ ซึ่งมีจุดเด่นคือแจ้งอนุมัติสินเชื่อภายใน 24 ชั่วโมง และขั้นตอนการสมัครที่ง่ายและยืดหยุ่น

รองผู้ว่าการธนาคารกลาง ฟาม ทันห์ ฮา กล่าวว่า "เราจะยังคงสั่งการให้องค์กรต่างๆ ดำเนินนโยบายนี้ต่อไปเพื่อสนับสนุนสินเชื่อที่มีอยู่แก่ธุรกิจต่างๆ ส่วนสินเชื่อใหม่นั้น ธนาคารจะยังคงปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอย่างต่อเนื่อง เห็นได้ชัดว่าระบบธนาคารระดมทุนเพื่อปล่อยสินเชื่อ ดังนั้นลูกค้าที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้อย่างแน่นอน"

นอกจากแนวทางแก้ไขจากภาคธนาคารแล้ว รองผู้ว่าการธนาคารกลาง ฟาม ทันห์ ฮา เชื่อว่าความต้องการที่เพิ่มขึ้นในระบบเศรษฐกิจมีความสำคัญอย่างยิ่ง ดังนั้น กระทรวงและหน่วยงานต่างๆ จำเป็นต้องดำเนินการส่งเสริมมาตรการสนับสนุนธุรกิจ พัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ส่งเสริม ค้นหา พัฒนา และแก้ไขปัญหาในตลาดผู้บริโภคและตลาดอสังหาริมทรัพย์อย่างต่อเนื่อง เพื่อบรรเทาความยากลำบากของธุรกิจ ตลอดจนเพิ่มขีดความสามารถทางการเงินและการเข้าถึงสินเชื่อ

ธนาคารกลางเวียดนามจะยังคงสั่งการให้ธนาคารพาณิชย์ลดต้นทุนการดำเนินงาน เพื่อให้สามารถลดอัตราดอกเบี้ยและแบ่งปันผลกำไรกับธุรกิจได้มากขึ้น ปรับโครงสร้างหนี้ และแก้ไขบางประเด็นในหนังสือเวียน 39/2016/TT-NHNN ที่ควบคุมกิจกรรมการให้สินเชื่อของสถาบันสินเชื่อและสาขาของธนาคารต่างประเทศแก่ลูกค้า ในลักษณะที่ "เปิดกว้างมากขึ้น แต่ไม่ลดมาตรฐานลง"

นายเหงียน กว็อก ฮุง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม เคยกล่าวไว้ว่า ธนาคารกลางเวียดนามจำเป็นต้องสนับสนุนสภาพคล่องของธนาคารอย่างต่อเนื่อง โดยการเสริมสร้างเครื่องมือการดำเนินงานในตลาดเปิด (OMO) ... โดยให้ความสำคัญกับการตอบสนองความต้องการเงินทุนสูงสุดของธนาคารผ่านช่องทาง OMO ซึ่งจะช่วยลดแรงกดดันจากเงินสำรองสภาพคล่องสูงของธนาคาร และส่งผลให้ลดอัตราดอกเบี้ยธุรกรรมระหว่างธนาคาร รวมถึงอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของลูกค้าด้วย

ในระยะยาว จำเป็นต้องแก้ไขและเพิ่มเติมเอกสารทางกฎหมายหลายฉบับ เช่น หนังสือเวียนฉบับที่ 39 หนังสือเวียนฉบับที่ 22 และร่างกฎหมายแก้ไขเพิ่มเติมว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ... เพื่อให้กรอบกฎหมายสำหรับการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อมีความมั่นคง มีเสถียรภาพ และมีประสิทธิภาพโดยเร็วที่สุด