ธนาคารยัง 'ตาแดง' คอยมองหาผู้กู้

การเติบโตของสินเชื่อในช่วงที่ผ่านมาอยู่ในระดับต่ำเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนๆ ผู้เชี่ยวชาญธนาคารหลายคนระบุว่าสาเหตุเกิดจากความต้องการสินเชื่อที่ลดลง ความสามารถในการดูดซับเงินทุนขององค์กร และปัญหา เศรษฐกิจ กลุ่มลูกค้าบางกลุ่มมีความต้องการแต่ยังไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการกู้ยืมหรือยังคงติดอยู่ในขั้นตอนการดำเนินคดี

จำเป็นต้องมีนโยบายแบบซิงโครนัสหลายประการเพื่อกระตุ้นการบริโภค

• เศรษฐกิจตกต่ำมาก ความต้องการของผู้บริโภคอ่อนแอ

ผู้นำธนาคารหลายแห่งกล่าวว่าธนาคารต่างๆ ยังคงอยู่ภายใต้แรงกดดันที่จะเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อที่เชื่อมโยงกับ KPI (ตัวชี้วัดผลงานหลัก) แต่แม้จะค้นหาอย่างเต็มที่แล้วก็ยังพบลูกค้าที่ตรงตามเกณฑ์ในการขอสินเชื่อเพียงไม่กี่รายเท่านั้น

นายเล ง็อก ลาม กรรมการผู้จัดการใหญ่ BIDV กล่าวว่า ในช่วง 5 เดือนแรกของปี สินเชื่อของ BIDV เติบโตอยู่ที่ประมาณ 5.5% สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมธนาคารที่ 3.17% การระดมเงินทุนมีอัตราการเติบโตสูงกว่าค่าเฉลี่ยของระบบธนาคาร และตัวชี้วัดคุณภาพสินเชื่อยังได้รับการควบคุมอีกด้วย

“แม้ว่าลูกค้าจะประสบปัญหามากมาย แต่ BIDV ก็พร้อมเคียงข้างธุรกิจเพื่อเอาชนะความยากลำบากเหล่านี้ โดยปฏิบัติตามคำแนะนำของ รัฐบาล และธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) หลังจากที่ SBV ลดอัตราดอกเบี้ยในการดำเนินงานถึง 3 ครั้ง BIDV ก็ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ลง นอกจากนี้ BIDV ยังได้นำหนังสือเวียนที่ 02/TT-NHNN ของผู้ว่าการ SBV มาใช้ ซึ่งลูกค้าที่ประสบปัญหาในการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจ รวมถึงมีปัญหาในการชำระคืนเงินกู้เพื่อการดำรงชีพและการบริโภค ได้แก่ ลูกค้าที่ประสบปัญหาในการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจ” นายเล ง็อก ลัม กล่าว

ผู้นำ BIDV เผยว่าเศรษฐกิจที่ยากลำบากยังส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่ออุตสาหกรรมการธนาคารด้วย ธุรกิจต่างๆ จะเผชิญกับความยากลำบากก่อน และอุตสาหกรรมการธนาคารจะได้รับผลกระทบ ซึ่งโดยปกติจะได้รับผลกระทบในอีก 3-6 เดือนต่อมา ตั้งแต่ปลายปี 2022 เป็นต้นมา ธุรกิจต่างๆ พบว่าคำสั่งซื้อลดลง ดังนั้นความต้องการสินเชื่อในช่วงหลายเดือนแรกของปีนี้จึงลดลงเช่นกัน

“อุตสาหกรรมธนาคารเป็นตัวกลางที่รับเงินฝากจากประชาชน คนมาฝากเงินที่ธนาคาร ธนาคารปฏิเสธไม่ได้ การรับเงินฝากแต่ไม่ปล่อยกู้จะทำให้ธุรกิจไม่มีประสิทธิภาพและขาดทุน ธนาคารต้องการปล่อยกู้เพื่อให้เกิดประสิทธิภาพ เนื่องจากความต้องการทางเศรษฐกิจที่อ่อนแอ รายได้ของประชาชนลดลง การดูดซับทุนต่ำเกินไป ทำให้ความต้องการสินเชื่อลดลงอย่างรวดเร็ว เช่น การซื้อของของผู้บริโภค การลงทุนด้านที่อยู่อาศัย และตลาดอสังหาริมทรัพย์ซบเซา BIDV ยังหวังว่าในอนาคตอัตราดอกเบี้ยจะลดลงอย่างต่อเนื่อง กระตุ้นการลงทุนและการบริโภคของธุรกิจ แต่ก็จะมีการล่าช้าออกไปอีกสักระยะ” ผู้นำ BIDV กังวล

นายทราน มินห์ บิ่ญ ประธานคณะกรรมการบริหาร VietinBank เน้นย้ำถึงสถานการณ์เศรษฐกิจที่ยากลำบากในปีนี้ว่า VietinBank มีความกระตือรือร้นอย่างมากในการดำเนินนโยบายของรัฐบาลและธนาคารแห่งรัฐเวียดนามเพื่อควบคุมและลดการระดมเงินและประหยัดต้นทุนอย่างจริงจัง “การดำเนินนโยบายสนับสนุนอัตราดอกเบี้ย 2% ตามพระราชกฤษฎีกา 31/2022/ND-CP กำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย แต่ในระบบธนาคาร VietinBank ถือเป็นผู้สนับสนุนที่ดีที่สุด”

ปัจจุบันผลการดำเนินงานของ VietinBank ยังคงเป็นไปตามแผนและความคาดหวัง แต่ในเดือนพฤษภาคม 2023 ได้มีการเปิดเผยถึงความยากลำบาก ใน 5 เดือนแรกของปี สินทรัพย์รวมของธนาคารอยู่ที่ 1.82 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 0.7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2022 สินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 1.34 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 6% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2022 หากสินเชื่อคงค้างของอุตสาหกรรมทั้งหมดเพิ่มขึ้นมากกว่า 3% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2022 VietinBank จะเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อของอุตสาหกรรมทั้งหมดเป็นสองเท่า พอร์ตสินเชื่อทั้งหมดกระจายไปในทิศทางที่ถูกต้องของรัฐบาลและธนาคารแห่งรัฐ โดยให้สินเชื่อแก่ภาคการแปรรูป การผลิต การผลิต และธุรกิจ และภาคส่วนที่มีความสำคัญ 5 ภาคส่วน อัตราส่วนหนี้เสียได้รับการควบคุมอย่างดี

ผู้เชี่ยวชาญธนาคารหลายคนระบุว่าปัจจุบันตลาดธนาคารมีสถาบันสินเชื่อมากกว่า 100 แห่ง ดังนั้นการแข่งขันจึงค่อนข้างรุนแรง โดยมีผู้ขายจำนวนมาก หากธุรกิจไม่สามารถกู้ยืมเงินทุนจากธนาคารแห่งนี้ได้ ธุรกิจก็สามารถขอกู้ยืมเงินทุนจากธนาคารอื่นได้ แต่ธุรกิจจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขตามมาตรฐานของอุตสาหกรรมธนาคาร

นาย Pham Thanh Ha รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวว่าระบบธนาคารกำลังพยายามอย่างเต็มที่ในการหาลูกค้าเพื่อกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อ แต่ยังคงเผชิญกับปัญหาทั่วไปที่ทำให้การเติบโตของสินเชื่อชะลอตัวลง ณ สิ้นเดือนพฤษภาคม 2023 สินเชื่อแตะระดับ 12.3 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 3.17% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2022

โดยธนาคารพาณิชย์ของรัฐมีส่วนแบ่งตลาดสินเชื่อประมาณ 44% แต่สินเชื่อเติบโตเพียง 35% เมื่อเทียบกับระดับที่ธนาคารกลางกำหนด ส่วนกลุ่มธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนมีการเติบโตประมาณ 50% เมื่อเทียบกับระดับที่กำหนด ดังนั้น ทั้งสองกลุ่ม (ซึ่งมีส่วนแบ่งตลาดสินเชื่อส่วนใหญ่) ยังมีช่องว่างให้เติบโตได้อีกมากในช่วงที่เหลือของปีนี้

หากมองย้อนกลับไปในช่วงเวลาเดียวกันในปี 2565 (ถึงสิ้นเดือนพฤษภาคม 2565) สินเชื่อเพิ่มขึ้นประมาณ 8% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2564 ดังนั้น ภายใต้เงื่อนไขที่นโยบายการบริหารสินเชื่อของธนาคารกลางยังคงเหมือนเดิม (เป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อในปี 2565 คือ 14% ปีนี้สูงขึ้นเล็กน้อยจาก 14% เป็น 15%) แต่การเติบโตของสินเชื่อยังต่ำมาก จึงชัดเจนว่าศักยภาพการดูดซับทุนของเศรษฐกิจอ่อนแอลงอย่างเห็นได้ชัดเมื่อเทียบกับปีที่แล้ว

รองผู้ว่าการ Pham Thanh Ha ได้ให้เหตุผลหลักสามประการ ได้แก่ ประการแรก สำหรับวิสาหกิจการผลิต การบริโภคผลิตภัณฑ์เป็นเรื่องยากเนื่องจากขาดคำสั่งซื้อ ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อใหม่สำหรับการผลิตลดลง ประการที่สอง สำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม วิสาหกิจบางแห่งมีสถานะทางการเงินที่อ่อนแอ ไม่มีแผนการที่เป็นไปได้ ส่งผลให้ไม่เป็นไปตามความต้องการสินเชื่อของธนาคาร ประการที่สาม เกี่ยวกับสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์ โครงการอสังหาริมทรัพย์จำนวนมากประสบปัญหา โดยเฉพาะอย่างยิ่งปัญหาทางกฎหมาย มีการดำเนินโครงการใหม่เพียงไม่กี่โครงการ ดังนั้นความต้องการสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์จึงลดลงเช่นกัน

• ธนาคารยังคงเปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อและลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อกระตุ้นความต้องการ

นายโฮ นัม เตียน ผู้อำนวยการใหญ่ธนาคาร Lienvietpostbank (LPB) กล่าวกับหนังสือพิมพ์ Tin Tuc ว่า การลดอัตราดอกเบี้ยและการสนับสนุนธุรกิจในเวลานี้มีความจำเป็นอย่างยิ่ง LPBank มุ่งมั่นที่จะดำเนินการเชิงรุกและเป็นผู้นำในการร่วมมือกับรัฐบาลต่อไป

นายโฮ นัม เตียน กล่าวว่า ในช่วงเวลาไม่ถึงหนึ่งเดือน LPBank ยังคงลดอัตราดอกเบี้ยเป็นครั้งที่สาม ปัจจุบัน LPBank ได้จัดสรรเงิน 8,000 พันล้านดองเพื่อนำโปรแกรมอัตราดอกเบี้ยพิเศษไปใช้กับการผลิตระยะสั้นและสินเชื่อธุรกิจสำหรับลูกค้าบุคคลและองค์กร โดยมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพียง 7.5% ต่อปี LPBank ได้พัฒนานโยบายพิเศษเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ โดยมีวงเงิน 5,000 พันล้านดองสำหรับลูกค้าองค์กร และ 3,000 พันล้านดองสำหรับลูกค้าบุคคล

“อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับลูกค้าองค์กรอยู่ที่ 7.5% ต่อปี และลูกค้าบุคคลอยู่ที่ 8.5% ต่อปี ซึ่งถือเป็นนโยบายที่ทันท่วงทีของธนาคารที่จะร่วมกับธนาคารแห่งรัฐเพื่อคลี่คลายปัญหาให้กับธุรกิจ โดยเฉพาะธุรกิจที่ต้องการเงินกู้ระยะสั้นเพื่อใช้ในการผลิตและธุรกิจ โดยเฉพาะในบริบทที่ธุรกิจจำนวนมากต้องกู้เงินด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า 10%” นายโฮ นัม เตียน กล่าว

นอกจากการปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แล้ว ธนาคารยังได้นำแพ็คเกจโซลูชันต่างๆ มาใช้เพื่อให้ลูกค้าได้รับโซลูชันทางการเงินที่ยืดหยุ่นมากขึ้น LPBank เปิดตัวผลิตภัณฑ์ "สินเชื่อด่วนสำหรับการผลิตและธุรกิจภายใน 24 ชั่วโมง" อย่างเป็นทางการ โดยมีข้อดีที่โดดเด่นของผลิตภัณฑ์คือ แจ้งเครดิตได้ภายใน 24 ชั่วโมง ขั้นตอนการสมัครที่ง่ายและยืดหยุ่นอย่างยิ่ง

“เราจะยังคงสั่งให้องค์กรต่างๆ ดำเนินการตามนโยบายนี้เพื่อสนับสนุนสินเชื่อที่มีอยู่ให้กับธุรกิจ สำหรับสินเชื่อใหม่ ธนาคารจะยังคงปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าที่มีสิทธิ์อย่างต่อเนื่อง เห็นได้ชัดว่าระบบธนาคารระดมเงินทุนเพื่อปล่อยสินเชื่อ ดังนั้น ลูกค้าที่มีสิทธิ์จะสามารถเข้าถึงเงินทุนสินเชื่อได้อย่างแน่นอน” รองผู้ว่าการ Pham Thanh Ha กล่าว

นอกจากแนวทางแก้ปัญหาจากภาคธนาคารแล้ว รองผู้ว่าการ Pham Thanh Ha กล่าวว่าแนวทางแก้ปัญหาเพื่อเพิ่มอุปสงค์ทางเศรษฐกิจนั้นมีความสำคัญมาก ดังนั้น กระทรวงและภาคส่วนต่างๆ จำเป็นต้องส่งเสริมนโยบายเพื่อสนับสนุนธุรกิจ พัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ส่งเสริม ค้นหา พัฒนา และขจัดปัญหาในตลาดผู้บริโภคและตลาดอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งจะทำให้ธุรกิจสามารถขจัดปัญหาต่างๆ ได้ รวมถึงปรับปรุงศักยภาพทางการเงินและการเข้าถึงสินเชื่อได้ดีขึ้น

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามจะยังคงสั่งให้ระบบธนาคารพาณิชย์ลดต้นทุนการดำเนินงานเพื่อที่จะลดอัตราดอกเบี้ยและแบ่งปันกำไรกับธุรกิจต่างๆ ต่อไป ปรับโครงสร้างหนี้ และแก้ไขบางประเด็นในหนังสือเวียนที่ 39/2016/TT-NHNN ที่ควบคุมกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อของสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศให้กับลูกค้าในทิศทางของ "การเปิดกว้างมากขึ้นแต่ไม่ลดมาตรฐาน"

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม เคยกล่าวไว้ว่า ธนาคารแห่งรัฐจำเป็นต้องสนับสนุนสภาพคล่องของธนาคารต่อไปโดยเพิ่มตราสารตลาดเปิด (OMO)... โดยให้ความสำคัญกับการตอบสนองความต้องการเงินทุนสูงสุดของธนาคารผ่านช่องทาง OMO เพื่อลดแรงกดดันต่อเงินสำรองสภาพคล่องสูงของธนาคาร ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยธุรกรรมระหว่างธนาคารลดลง รวมทั้งอัตราดอกเบี้ยที่ระดมจากลูกค้าลดลงด้วย

ในระยะยาวมีความจำเป็นต้องแก้ไขและเพิ่มเติมเอกสารทางกฎหมายหลายฉบับ เช่น หนังสือเวียนที่ 39, หนังสือเวียนที่ 22, ร่างกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (CIs) ที่แก้ไขเพิ่มเติม... เพื่อประกาศใช้และทำให้กรอบกฎหมายสำหรับให้ CIs ดำเนินงานได้อย่างมั่นคง มีสุขภาพดี และมีประสิทธิผลโดยเร็ว

จำเป็นต้อง “อุ่นเครื่อง” ความต้องการรวมของผู้บริโภค

ตามคำกล่าวของนักเศรษฐศาสตร์ Dinh The Hien ในบริบทของการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ลดลงและความยากลำบากในการส่งออก ธุรกิจต่างๆ จะพึ่งพาตลาดในประเทศเพื่อสร้างความแข็งแกร่งภายใน ซึ่งจะทำให้การผลิตและธุรกิจยังคงดำเนินต่อไป ดังนั้น นโยบายลดภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) ลง 2% จึงเป็นวิธีแก้ปัญหาที่มีประสิทธิภาพ สำหรับสินค้าจำเป็น ภาษีมูลค่าเพิ่มควรลดลงให้สูงสุดและควรขยายเวลาออกไปจนถึงสิ้นปี 2567 เพื่อรักษาอำนาจซื้อที่เพิ่มขึ้น

“ปัจจุบันอุตสาหกรรมอสังหาฯ 'ชะงัก' ตลาดหุ้นไม่แน่นอน ลูกค้าชนชั้นกลางได้รับผลกระทบจึงเริ่มออม โดยเฉพาะกลุ่มไฮเอนด์ ซึ่งรายได้สูงยังคงใช้จ่ายตามปกติ อย่างไรก็ตาม ยิ่งเศรษฐกิจตกต่ำ สินค้าลดราคาจึงกลายเป็นตัวเลือกอันดับแรกของผู้บริโภค ดังนั้น โปรโมชั่นต่างๆ จึงมีผลในการกระตุ้นความต้องการของผู้บริโภค” โง ดินห์ ดุง ผู้เชี่ยวชาญด้านการตลาด กล่าว

(อ้างอิงจาก baotintuc.vn)

ลิงค์ที่มา: http://baolamdong.vn/kinh-te/202306/ngan-hang-cung-do-mat-tim-khach-vay-88b19d0/