ธนาคารพยายามกระตุ้นสินเชื่อ

ความต้องการสินเชื่อจากธุรกิจและบุคคลทั่วไปมักจะเพิ่มขึ้นในช่วงเดือนสุดท้ายของปี ดังนั้นธนาคารจึงพยายามกระตุ้นความต้องการสินเชื่อ โดยคาดหวังว่าสินเชื่อคงค้างจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก

แรงจูงใจในการส่งเสริมสินเชื่อ

นาย Pham Hong Hai ผู้อำนวยการธนาคาร OCB กล่าวว่า การลงทุนของภาครัฐที่เพิ่มขึ้นและการฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์เป็นแรงผลักดันหลักที่ช่วยให้สินเชื่อในระบบเพิ่มขึ้นเกือบ 10% ในช่วงครึ่งแรกของปี 2568

สำหรับแนวโน้มในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี คุณไห่ให้ความเห็นว่ากระแสเงินทุนจะมุ่งเน้นไปที่ภาคการผลิต ภาคธุรกิจ และโครงการพลังงานหมุนเวียน เมื่อเร็ว ๆ นี้ หลายบริษัทได้เปิดตัวโครงการขนาดใหญ่ ซึ่งสร้างสัญญาณเชิงบวกและรักษาความต้องการสินเชื่อให้มีเสถียรภาพในอนาคต

การเติบโตของสินเชื่อในช่วงครึ่งแรกของปี 2568 นำโดยสินเชื่อภาคธุรกิจ ซึ่งเป็นผลมาจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่อยู่ในระดับต่ำ ขณะเดียวกัน การเติบโตของสินเชื่อค้าปลีกชะลอตัวลงเนื่องจากความต้องการสินเชื่อที่อ่อนแอ

บริษัทหลักทรัพย์ เอ็มบี ซิเคียวริตี้ จอยท์ สต็อก (MBS) คาดการณ์ว่าการเติบโตของสินเชื่อในปี 2568 จะอยู่ที่ประมาณ 17-18% ปัจจัยหลักที่ผลักดันให้กิจกรรมสินเชื่อในช่วงเดือนสุดท้ายของปี ได้แก่ การเร่งเบิกจ่ายการลงทุนภาครัฐ ภาค เศรษฐกิจ ภาคเอกชนที่เร่งตัวขึ้นตามมติที่ 68-NQ/TW และการมุ่งเน้นที่จะยกเลิก "ช่องว่างสินเชื่อ"

ปลดล็อกทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

นายตู เตียน พัท กรรมการผู้จัดการใหญ่ ของ ACB ให้สัมภาษณ์กับผู้สื่อข่าวหนังสือพิมพ์ Dau Tu ว่า ธนาคารกำลังดำเนินการนำโซลูชันต่างๆ มาใช้อย่างสอดประสานกันหลายอย่าง เช่น การนำแพ็คเกจสินเชื่อมูลค่า 40,000 พันล้านดองมาใช้ โดยมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าตลาด การให้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ยืดหยุ่น เช่น สินเชื่อหมุนเวียน สินเชื่อเบิกเกินบัญชี สินเชื่อระยะยาวโดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน การสนับสนุนธุรกิจต่างๆ ในการนำโซลูชันดิจิทัลมาใช้ในการจัดการการขาย การออกใบแจ้งหนี้ และการชำระเงิน ขณะเดียวกัน เชื่อมโยงธุรกิจต่างๆ กับลูกค้าบุคคลเกือบ 8 ล้านรายและลูกค้าองค์กร 300,000 รายในระบบนิเวศของ ACB เพื่อขยายตลาดผู้บริโภค

ในความเป็นจริง ประมาณร้อยละ 70 ของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมประสบปัญหาในการกู้ยืมเงินทุนเนื่องจากขาดหลักประกัน ไม่สามารถแสดงกระแสเงินสดที่มั่นคงได้ และบันทึกบัญชีที่ไม่ชัดเจน มีเพียงร้อยละ 30 เท่านั้นที่สามารถเข้าถึงสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันหรือโปรแกรมสิทธิพิเศษ

ด้วยความเข้าใจในสถานการณ์นี้ ACB จึงเปลี่ยนแนวคิดจาก “การปล่อยกู้โดยพิจารณาจากสินทรัพย์เพียงอย่างเดียว” มาเป็น “การปล่อยกู้โดยพิจารณาจากกระแสเงินสดและความสามารถในการดำเนินงาน” ด้วยแนวทางแก้ไขต่างๆ เช่น การปล่อยกู้โดยพิจารณาจากกระแสเงินสด วงเงินสูงสุด 1 หมื่นล้านดอง วงเงินเบิกเกินบัญชีสูงสุด 3 พันล้านดอง วงเงินกู้ระยะยาวแบบผ่อนชำระสูงสุด 15 ปี โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน การประเมินมูลค่าโดยพิจารณาจากกระแสเงินสดจำเป็นต้องให้ธนาคารติดตามการดำเนินธุรกิจและบริหารความเสี่ยงอย่างใกล้ชิด แต่นี่คือแนวทางที่ถูกต้องในการขยายการเข้าถึงเงินทุนสำหรับธุรกิจที่คล่องตัวและโปร่งใส

เพื่อแก้ปัญหาอุปสงค์และอุปทานของเงินทุน ทั้งธนาคารและธุรกิจจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลง ธนาคารไม่สามารถใช้แบบจำลองที่เข้มงวดกับลูกค้าทุกราย ที่ ACB เราพัฒนาแบบจำลองการประเมินแยกต่างหากสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม โดยผสานรวมเครื่องมือการจัดการดิจิทัลเพื่อทั้งจัดหาเงินทุนและช่วยให้ธุรกิจพัฒนามาตรฐานการดำเนินงาน ในทางกลับกัน ธุรกิจจำเป็นต้องทำให้เอกสารเป็นมาตรฐาน มีความโปร่งใสทางการเงิน และพัฒนาศักยภาพในการบริหารจัดการ เมื่อทั้งสองฝ่ายร่วมมือกัน จุดนัดพบจะมาถึงในเวลาที่เหมาะสมและความต้องการที่เหมาะสม” คุณพัทกล่าว

ในทำนองเดียวกัน ธนาคาร OCB ยังมุ่งเน้นไปที่กลุ่มค้าปลีก วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม รวมถึงสตาร์ทอัพด้วย ดังนั้น OCB จึงเลือกที่จะสนับสนุนสตาร์ทอัพที่ประสบความสำเร็จในการนำแนวคิดไปปฏิบัติ แสดงให้เห็นถึงรูปแบบธุรกิจที่ยั่งยืน และสร้างกระแสเงินสดที่เป็นบวก

คุณ Pham Hong Hai กล่าวว่า โดยปกติแล้ว ความต้องการเงินทุนของสตาร์ทอัพมักไม่สูงนัก เงินกู้ระยะสั้นสามารถสร้างผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญ ช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงเงินทุนได้แม้ไม่มีหลักประกัน สตาร์ทอัพในเวียดนามหลายแห่งได้รับการประเมินอย่างรอบคอบจากกองทุนรวมก่อนการลงทุน ช่วยให้ธนาคารลดความเสี่ยงลงได้ OCB ไม่เพียงแต่ให้การสนับสนุนเงินทุนเท่านั้น แต่ยังให้การสนับสนุนสตาร์ทอัพผ่านโซลูชันการจัดการกระแสเงินสด บริการธนาคารดิจิทัล และการเชื่อมต่อกับระบบนิเวศทางธุรกิจของ OCB เพื่อสนับสนุนการพัฒนาที่ยั่งยืนของลูกค้า

ในภาคค้าปลีก OCB เลือกใช้แนวทางแบบแบ่งกลุ่มลูกค้า โดยธนาคารแบ่งลูกค้าออกเป็น 3 กลุ่มหลัก ได้แก่ กลุ่มลูกค้ามั่งคั่ง (กลุ่มลูกค้าที่มีฐานะดี) กลุ่มลูกค้ามั่งคั่งระดับมวลชน (กลุ่มลูกค้ามวลชน) และกลุ่มลูกค้าเงินเดือนสูง (กลุ่มลูกค้าเงินเดือนสูง) แต่ละกลุ่มมีลักษณะเฉพาะและความต้องการทางการเงินที่แตกต่างกัน OCB จึงได้พัฒนาแพ็คเกจผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมเพื่อตอบสนองความต้องการของแต่ละกลุ่มอย่างดีที่สุด

ที่มา: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html