ปัจจัยขับเคลื่อนสินเชื่อ
นายฟาม ฮง ไห่ กรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคาร OCB กล่าวว่า การเร่งการลงทุนของภาครัฐและการฟื้นตัวของตลาดอสังหาริมทรัพย์เป็นปัจจัยหลักที่ช่วยให้สินเชื่อทั่วทั้งระบบเพิ่มขึ้นเกือบ 10% ในช่วงครึ่งแรกของปี 2025
สำหรับแนวโน้มในช่วงหกเดือนสุดท้ายของปี นายไห่คาดการณ์ว่ากระแสเงินทุนจะมุ่งเน้นไปที่ภาคการผลิตและธุรกิจ รวมถึงโครงการพลังงานหมุนเวียน ในช่วงที่ผ่านมา ธุรกิจหลายแห่งได้เปิดตัวโครงการขนาดใหญ่ ซึ่งสร้างสัญญาณเชิงบวกและช่วยรักษาระดับความต้องการสินเชื่อให้คงที่ในอนาคต
การเติบโตของสินเชื่อเร่งตัวขึ้นในช่วงครึ่งแรกของปี 2025 โดยได้รับแรงหนุนจากสินเชื่อภาคธุรกิจ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังคงอยู่ในระดับต่ำอย่างต่อเนื่อง ในขณะเดียวกัน การเติบโตของสินเชื่อรายย่อยชะลอตัวลงเนื่องจากความต้องการที่อ่อนแอ
บริษัทหลักทรัพย์เอ็มบี (MBS) คาดการณ์ว่าการเติบโตของสินเชื่อในปี 2025 จะอยู่ที่ประมาณ 17-18% โดยกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อในช่วงที่เหลือของปีจะได้รับแรงหนุนจากปัจจัยหลัก 3 ประการ ได้แก่ การเร่งการเบิกจ่ายเงินลงทุนของภาครัฐ การเร่งตัว ของภาค เอกชนอันเนื่องมาจากมติที่ 68-NQ/TW และแนวทางในการยกเลิก "วงเงินสินเชื่อ"
การปลดล็อกแหล่งเงินทุนสำหรับวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง
นายตู้ เทียน พัท กรรมการผู้จัดการใหญ่ ของธนาคาร ACB กล่าวกับผู้สื่อข่าวจากหนังสือพิมพ์ด้านการลงทุนว่า ธนาคารกำลังดำเนินการแก้ไขปัญหาอย่างครบวงจร ซึ่งรวมถึง: การจัดแพ็กเกจสินเชื่อ 40,000 ล้านดองเวียดนาม ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราตลาด; ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ยืดหยุ่น เช่น สินเชื่อตามกระแสเงินสด วงเงินเบิกเกินบัญชี และสินเชื่อระยะยาวที่ไม่ต้องมีหลักประกัน; การสนับสนุนธุรกิจในการใช้โซลูชันดิจิทัลในการจัดการการขาย การออกใบแจ้งหนี้ และการชำระเงิน; และการเชื่อมต่อธุรกิจกับลูกค้ารายบุคคลเกือบ 8 ล้านราย และลูกค้าองค์กร 300,000 รายในระบบนิเวศของ ACB เพื่อขยายตลาดผู้บริโภค
ในความเป็นจริงแล้ว วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ประมาณ 70% ประสบปัญหาในการขอสินเชื่อเนื่องจากขาดหลักประกัน ไม่สามารถแสดงให้เห็นถึงกระแสเงินสดที่มั่นคง และบันทึกบัญชีที่ไม่ชัดเจน มีเพียงประมาณ 30% เท่านั้นที่สามารถเข้าถึงสินเชื่อที่ไม่ต้องมีหลักประกันหรือโครงการสินเชื่อพิเศษได้
ด้วยความเข้าใจสถานการณ์นี้ ธนาคาร ACB จึงเปลี่ยนจากแนวคิด "การให้สินเชื่อโดยพิจารณาจากสินทรัพย์" มาเป็นการพิจารณาจากกระแสเงินสดและศักยภาพในการดำเนินงาน โดยนำเสนอโซลูชันต่างๆ เช่น การให้สินเชื่อตามกระแสเงินสด วงเงินสูงสุด 10,000 ล้านดอง การเบิกเงินเกินบัญชีสูงสุด 3,000 ล้านดอง สินเชื่อผ่อนชำระระยะยาวสูงสุด 15 ปี และไม่ต้องมีหลักประกัน การประเมินตามกระแสเงินสดจำเป็นต้องให้ธนาคารติดตามการดำเนินงานของธุรกิจอย่างใกล้ชิดและบริหารความเสี่ยงอย่างเข้มงวด แต่เป็นแนวทางที่เหมาะสมในการขยายการเข้าถึงเงินทุนสำหรับธุรกิจที่มีความคล่องตัวและโปร่งใส
“เพื่อแก้ปัญหาอุปสงค์และอุปทานของเงินทุน ทั้งธนาคารและภาคธุรกิจจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลง ธนาคารไม่สามารถใช้รูปแบบที่ตายตัวกับลูกค้าทุกรายได้ ที่ ACB เราได้พัฒนารูปแบบการประเมินแยกต่างหากสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) โดยบูรณาการเครื่องมือการจัดการดิจิทัลเพื่อทั้งให้เงินทุนและช่วยให้ธุรกิจปรับปรุงมาตรฐานการดำเนินงาน ในทางกลับกัน ภาคธุรกิจจำเป็นต้องกำหนดมาตรฐานเอกสาร สร้างความโปร่งใสทางการเงิน และเพิ่มขีดความสามารถในการบริหารจัดการ เมื่อทั้งสองฝ่ายเปลี่ยนแปลง จุดนัดพบจะเกิดขึ้นในเวลาที่เหมาะสมและตอบสนองความต้องการที่ถูกต้อง” นายพัทกล่าว
ในทำนองเดียวกัน ธนาคาร OCB ก็ให้ความสำคัญกับกลุ่มลูกค้ารายย่อย วิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง รวมถึงสตาร์ทอัพด้วยเช่นกัน ดังนั้น OCB จึงเลือกที่จะสนับสนุนสตาร์ทอัพที่ประสบความสำเร็จในการนำแนวคิดไปปฏิบัติ มีแบบจำลองธุรกิจที่ยั่งยืน และสร้างกระแสเงินสดที่เป็นบวก
คุณฟาม ฮง ไห่ กล่าวว่า โดยทั่วไปแล้ว ความต้องการเงินทุนของสตาร์ทอัพมักไม่มากนัก สินเชื่อระยะสั้นสามารถสร้างผลกระทบอย่างมาก ช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงเงินทุนได้แม้ไม่มีหลักประกัน สตาร์ทอัพในเวียดนามหลายแห่งได้รับการตรวจสอบอย่างละเอียดถี่ถ้วนจากกองทุนลงทุนก่อนที่จะได้รับเงินทุน ซึ่งช่วยให้ธนาคารลดความเสี่ยงลงได้ ธนาคาร OCB ไม่เพียงแต่ให้เงินทุนเท่านั้น แต่ยังให้การสนับสนุนสตาร์ทอัพผ่านโซลูชันการจัดการกระแสเงินสด บริการธนาคารดิจิทัล และการเชื่อมโยงภายในระบบนิเวศทางธุรกิจของ OCB โดยมีเป้าหมายเพื่อสนับสนุนการพัฒนาอย่างยั่งยืนของลูกค้า
ในภาคธุรกิจธนาคารเพื่อรายย่อย OCB ใช้แนวทางการแบ่งกลุ่มลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารแบ่งลูกค้าออกเป็นสามกลุ่มหลัก ได้แก่ กลุ่มผู้มีฐานะดี (ลูกค้าที่มีรายได้สูง) กลุ่มผู้มีฐานะปานกลาง (ลูกค้าทั่วไป) และกลุ่มผู้มีรายได้จากเงินเดือน (กลุ่มผู้มีรายได้ประจำ) แต่ละกลุ่มมีลักษณะเฉพาะและความต้องการทางการเงินที่แตกต่างกัน ดังนั้น OCB จึงพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมอย่างต่อเนื่องเพื่อตอบสนองความต้องการของแต่ละกลุ่มให้ดีที่สุด
ที่มา: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html
