เปลี่ยนจาก QR Code เป็น QR Pay ได้อย่างรวดเร็ว

การชำระเงินด้วยคิวอาร์โค้ดกำลังเฟื่องฟูและพร้อมที่จะเปลี่ยนไปสู่ขั้นตอนใหม่ จากการโอนเงินด้วยคิวอาร์โค้ดไปสู่การชำระเงินด้วยคิวอาร์โค้ด (QR Pay) การอัปเกรดนี้จะนำมาซึ่งประโยชน์มากมายแก่บุคคล ธุรกิจ และเศรษฐกิจโดยรวม

การชำระเงินด้วย QR Code กำลังเฟื่องฟู

มาตรฐาน VietQR ซึ่งเปิดตัวในปี 2021 เป็นแบรนด์เอกลักษณ์ทั่วไปสำหรับบริการโอนเงินผ่านรหัส QR ที่ประมวลผลผ่านเครือข่าย NAPAS ในช่วงสามปีที่ผ่านมา การสแกนชำระเงินด้วย VietQR ได้แทรกซึมเข้าไปในทุกแง่มุมของชีวิต ตั้งแต่ตลาดท้องถิ่นไปจนถึงพ่อค้าแม่ค้าข้างทางและลานจอดรถ เป็นต้น

ความสะดวกสบายของ VietQR ได้ส่งเสริมพฤติกรรมการทำธุรกรรมแบบไร้เงินสดในหมู่ลูกค้า โดยใช้แอปพลิเคชันของธนาคาร (แอปบนมือถือ) ในการชำระเงินสำหรับสินค้าและบริการทุกประเภท

จากข้อมูลของ NAPAS ณ เดือนตุลาคม 2568 มีบัญชีผู้ใช้เกือบ 90 ล้านบัญชีที่ใช้บริการธนาคารบนมือถือโดยการสแกนรหัส VietQR เพื่อโอนเงินเป็นประจำทุกวัน จำนวนธุรกรรมการโอนเงินผ่านรหัส VietQR ที่บันทึกไว้ในระบบ NAPAS ในช่วง 10 เดือนแรกของปี 2568 เพิ่มขึ้นกว่า 52% ในด้านจำนวน (3.6 พันล้านรายการ) และ 85% ในด้านมูลค่า (9.2 ล้านล้านดอง) เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2567

การชำระเงินด้วยรหัส QR กำลังได้รับความนิยมอย่างมาก และนำมาซึ่งประโยชน์มากมายทั้งต่อบุคคลและธุรกิจ

ในความเป็นจริง การชำระเงินแบบไร้เงินสดโดยทั่วไป และการชำระเงินด้วยคิวอาร์โค้ดโดยเฉพาะ นำมาซึ่งประโยชน์ในทางปฏิบัติต่อชีวิตประจำวัน นายเหงียน ดึ๊ก เล รองหัวหน้าฝ่ายบริหารตลาด สำนักงานบริหารและพัฒนาตลาดภายในประเทศ (กระทรวงอุตสาหกรรมและการค้า) วิเคราะห์ว่า การชำระเงินแบบไร้เงินสดช่วยขจัดอุปสรรคทางกายภาพ เพิ่มความเร็วในการทำธุรกรรม และกระตุ้นอุปสงค์โดยรวม การชำระเงินที่รวดเร็วช่วยลดความยุ่งยากในกระบวนการซื้อขาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการทำธุรกรรมขนาดเล็กที่มีความถี่สูง การชำระเงินที่ง่ายดายกระตุ้นให้ผู้บริโภคใช้จ่ายมากขึ้น ลดความกลัวในการจ่ายด้วยเงินสดด้วยการ "คลิกเพียงครั้งเดียว" แทนที่จะรอแลกเป็นธนบัตรที่มีมูลค่าสูงกว่า และกระตุ้นการบริโภคในธุรกิจค้าปลีก อาหาร การท่องเที่ยว และบริการส่วนบุคคล

ในส่วนของต้นทุนการลงทุนสำหรับการชำระเงินแบบไร้เงินสด คุณเลกล่าวว่า เงินทุนเริ่มต้นนั้นเหมาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ไม่จำเป็นต้องมีเครื่อง POS หรือสัญญาที่ซับซ้อน ธุรกิจในครัวเรือน ผู้ค้าแผงลอย รถแท็กซี่ ตลาดแบบดั้งเดิม ฯลฯ สามารถนำไปใช้ได้ทั้งหมด เมื่อจำนวนจุดขายเพิ่มขึ้น การบริโภคสินค้าและบริการก็จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว รหัส QR กำลังสร้างความเฟื่องฟูของผู้บริโภคในธุรกิจค้าปลีกขนาดเล็ก บริการอาหารและเครื่องดื่ม การขนส่ง การท่องเที่ยว และที่พัก...

เหนือสิ่งอื่นใด การชำระเงินแบบไร้เงินสดช่วยสร้างความไว้วางใจในการทำธุรกรรม รหัส QR มาตรฐาน (เช่น VietQR, VietQR Pay) ช่วยจำกัดการโอนเงินที่ฉ้อโกงไปยังบัญชีที่ไม่ถูกต้อง ความโปร่งใสเพิ่มขึ้นสำหรับทั้งผู้ซื้อและผู้ขาย ผู้บริโภคยินดีที่จะใช้จ่ายหากพวกเขารู้สึกปลอดภัย ในขณะเดียวกันก็ส่งเสริมรูปแบบการขายใหม่ๆ รหัส QR ปูทางไปสู่ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ผ่านรหัส QR รหัส QR แบบคงที่ที่เคาน์เตอร์ รหัส QR แบบไดนามิกสำหรับแต่ละคำสั่งซื้อ รหัส QR ที่เชื่อมโยงกับอีคอมเมิร์ซ รหัส QR ที่นำไปสู่ข้อมูลผลิตภัณฑ์ (การตรวจสอบย้อนกลับ) เป็นต้น ผู้บริโภคจะฉลาดขึ้น สะดวกขึ้น และโปร่งใสมากขึ้น

เปลี่ยนไปใช้การชำระเงินด้วยรหัส QR ได้อย่างรวดเร็ว

การชำระเงินด้วยคิวอาร์โค้ดได้รับความนิยมอย่างมากและกำลังจะเปลี่ยนไปสู่ขั้นตอนใหม่ จากคิวอาร์โค้ดสำหรับการโอนเงินไปสู่คิวอาร์โค้ดสำหรับการชำระเงิน ตามข้อมูลจากธนาคารกลางเวียดนาม ปัจจุบันธุรกิจจำนวนมากใช้คิวอาร์โค้ดส่วนบุคคลในการรับชำระเงินสำหรับสินค้าและบริการ แม้ว่าวิธีการนี้จะสะดวก รวดเร็ว ไม่มีค่าธรรมเนียม และไม่ต้องทำสัญญากับผู้ให้บริการชำระเงิน แต่ก็มีความเสี่ยงหลายประการ เช่น ความไม่สามารถติดตามธุรกรรมได้อย่างแม่นยำเพื่อวัตถุประสงค์ในการบริหารจัดการ การขาดการคุ้มครองผู้บริโภคในกรณีที่มีการร้องเรียน และความไม่สามารถเชื่อมต่อกับระบบการชำระเงินด้วยคิวอาร์โค้ดแบบทวิภาคีกับประเทศอื่น ๆ ได้

ยกตัวอย่างเช่น ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าวว่า บริษัท A ทำสัญญากับบริษัท B แต่เมื่อชำระเงิน พวกเขาใช้รหัส QR (สำหรับการโอนเงิน) จากบัญชีส่วนตัว พฤติกรรมเช่นนี้มีมานานหลายทศวรรษแล้ว ดังนั้นถึงแม้ว่าวิธีการชำระเงินนี้จะพัฒนาอย่างรวดเร็วและแพร่หลาย แต่ก็ไม่ได้สะท้อนถึงลักษณะของการชำระเงินทางการค้าอย่างถูกต้อง นี่คือช่องโหว่สำหรับการหลีกเลี่ยงภาษี การฟอกเงิน และการฉ้อโกง...

หนึ่งในผลกระทบที่น่ากังวลของการใช้คิวอาร์โค้ดในการโอนเงินคือการปะปนกันของเงินส่วนบุคคลและเงินขององค์กร ทำให้การตรวจสอบและติดตามทำได้ยาก โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เมื่อหน่วยงานด้านภาษีเริ่มดำเนินการตามแผนยกเลิกภาษีแบบเหมาจ่ายสำหรับครัวเรือนธุรกิจตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2569 และบังคับใช้ระเบียบเกี่ยวกับการออกใบแจ้งหนี้ที่สร้างจากเครื่องบันทึกเงินสด ครัวเรือนจำนวนมากจึงหลีกเลี่ยงกฎหมายโดยการให้ลูกค้าโอนเงินไปยังบัญชีชำระเงินส่วนบุคคลหลายบัญชีโดยไม่บันทึกรายละเอียดการทำธุรกรรม ในทำนองเดียวกัน ธุรกิจจำนวนมากใช้บัญชีชำระเงินส่วนบุคคลเพื่อรับชำระเงินสำหรับสินค้าและบริการ

ด้วยเป้าหมายในการขยายการเชื่อมต่อระหว่างประเทศ ต่อต้านการฟอกเงิน และควบคุมรายได้ของรัฐบาล ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่าเวียดนามจำเป็นต้องเร่งพัฒนาจากระบบโอนเงินด้วยรหัส QR ไปสู่ระบบชำระเงินด้วยรหัส QR ให้สอดคล้องกับแนวปฏิบัติสากลและความต้องการด้านการจัดการสมัยใหม่

อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงนี้จะเผชิญกับความท้าทายมากมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งการเปลี่ยนผ่านจากรหัส QR สำหรับการโอนเงินส่วนบุคคล (P2P) ไปสู่รหัส QR สำหรับการชำระเงิน (QR Pay/P2M) คุณฟาน ถิ ทันห์ นัน ผู้อำนวยการศูนย์บัตรและการดำเนินงาน ของ BIDV กล่าวว่า ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดในการพัฒนาเกี่ยวข้องกับต้นทุนและพฤติกรรมของผู้ใช้ รวมถึงอุปสรรคทางเทคนิคและกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมข้ามพรมแดน

นอกจากนี้ การขาดการประสานงานและการเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดระหว่างผู้ให้บริการชำระเงิน (เช่น กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์และธนาคาร) ก็เป็นอุปสรรคสำคัญเช่นกัน ในทำนองเดียวกัน ความเสี่ยงด้านการชำระเงินและการจัดการความเสี่ยงด้านการป้องกันการฟอกเงิน (AML) เมื่อนำการชำระเงินผ่าน QR Code มาใช้ ก็เป็นความท้าทายที่ธนาคารพาณิชย์และธนาคารแห่งชาติเวียดนามต้องเผชิญ

จากมุมมองของหน่วยงานกำกับดูแล นายฟาม อานห์ ตวน ยังได้ชี้ให้เห็นถึงความท้าทายบางประการในกระบวนการนำระบบชำระเงินด้วยคิวอาร์โค้ดมาใช้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งคือ หน่วยงานรับชำระเงินหลายแห่งคุ้นเคยกับการใช้คิวอาร์โค้ดส่วนบุคคลในการรับชำระค่าสินค้าและบริการจากลูกค้า เนื่องจากข้อดีของวิธีการชำระเงินนี้ (ความสะดวก รวดเร็ว ไม่มีค่าธรรมเนียม ไม่ต้องทำสัญญา...)

นอกจากนี้ หน่วยงานที่ออกตราสินค้าคิวอาร์โค้ดยังไม่ได้ร่วมมือกันอย่างใกล้ชิดเพื่อให้เกิดความสามารถในการใช้งานร่วมกันได้ในระบบการชำระเงินด้วยคิวอาร์โค้ด ส่งผลให้ลูกค้าได้รับความไม่สะดวกเมื่อใช้บริการชำระเงินด้วยคิวอาร์โค้ด ผู้บริโภคไม่ได้รับการคุ้มครองในกรณีร้องเรียน หรือไม่สามารถเชื่อมต่อกับระบบการชำระเงินด้วยคิวอาร์โค้ดแบบทวิภาคีกับประเทศอื่นได้

ดังนั้น เพื่อพัฒนาเครือข่ายจุดรับชำระเงินโดยใช้ QR Pay ผู้ให้บริการและตัวกลางการชำระเงินจำเป็นต้องมีโซลูชันที่แข็งแกร่งเพื่อกระตุ้นให้จุดรับชำระเงินเปลี่ยนมาใช้ระบบนี้ พร้อมทั้งจัดสรรทรัพยากรเพื่อขยายโครงสร้างพื้นฐานด้วย

นอกจากนี้ เมื่อการเปลี่ยนผ่านจาก QR Code ไปเป็น QR Pay เสร็จสมบูรณ์ หลายภาคส่วนจะได้รับผลกระทบและได้รับประโยชน์ ตั้งแต่การพัฒนาตลาดภายในประเทศ (กระทรวงอุตสาหกรรมและการค้า) การเพิ่มความโปร่งใสในการขายเพื่อการคำนวณรายได้ที่ต้องเสียภาษี (กรมสรรพากร - กระทรวงการคลัง ) ไปจนถึงบริษัทฟินเทคที่ให้บริการสนับสนุน

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/nhanh-chong-chuyen-tu-qr-code-sang-qr-pay-173916.html