การทำธุรกรรมทางการเงินแบบดั้งเดิมและเทคโนโลยีที่ก้าวล้ำ

ด้วยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีอย่างรวดเร็ว อุตสาหกรรมการธนาคารกำลังเผชิญกับจุดเปลี่ยนสำคัญในการดึงดูดลูกค้าสมัยใหม่ที่มีความต้องการที่ซับซ้อนมากขึ้นสำหรับประสบการณ์ที่ราบรื่นและหลากหลายช่องทาง

MB เปิดตัวชุดการ์ดมากกว่า 100 แบบให้เยาวชนได้เลือกสรรตามบุคลิกของแต่ละคน - ภาพ: DNCC

รายงานล่าสุดเกี่ยวกับอุตสาหกรรมการธนาคารไม่เพียงแต่ สำรวจ การเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของผู้บริโภคในกลุ่มลูกค้าใหม่เท่านั้น แต่ยังเปิดเผยถึงเทรนด์ "Physical Trend" ซึ่งเป็นการผสมผสานระหว่างเทคโนโลยีทางกายภาพและดิจิทัลอีกด้วย

ความคาดหวังของผู้บริโภครุ่นใหม่

คนรุ่น Z และรุ่น Alpha ซึ่งเกิดและเติบโตในยุคดิจิทัล ได้กลายเป็นกำลังสำคัญของผู้บริโภคในการกำหนดแนวโน้มการพัฒนาของหลายอุตสาหกรรม รวมถึงอุตสาหกรรมการเงิน

รายงานเรื่อง "อุตสาหกรรมการธนาคารและผู้บริโภครุ่นใหม่" ซึ่ง MB เพิ่งเผยแพร่โดยความร่วมมือและปรึกษาหารือกับผู้เชี่ยวชาญที่มีชื่อเสียงในด้านการเงิน การธนาคาร และการบริหารธุรกิจ ระบุว่า: แตกต่างจากคนรุ่นก่อนๆ กลุ่มลูกค้ากลุ่มนี้ต้องการประสบการณ์การทำธุรกรรมทางการเงินที่เหนือกว่าการทำธุรกรรมแบบธรรมดา โดยต้องการความเป็นส่วนตัวและการปรับปรุงให้เหมาะสมผ่านเทคโนโลยีที่ทันสมัย

รายงานระบุว่า "ลูกค้ากลุ่มคนรุ่นใหม่กำลังมองหาประสบการณ์การธนาคารที่ครบวงจร ไม่เพียงแต่รวดเร็วและสะดวกสบายเท่านั้น แต่ยังต้องดึงดูดใจและมีการโต้ตอบสูงด้วย ซึ่งสิ่งนี้ทำให้เกิดความต้องการนวัตกรรมอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการปรับแต่งให้เหมาะสมกับแต่ละบุคคลและการบูรณาการ เทคโนโลยีดิจิทัล เข้ากับบริการทางการธนาคาร"

ความต้องการเหล่านี้เกิดจากพฤติกรรมการบริโภคของคนรุ่นใหม่ที่คุ้นเคยกับแอปพลิเคชันบนมือถือและประสบการณ์ออนไลน์ ส่งผลให้พวกเขาให้ความสำคัญกับความยืดหยุ่นและความสะดวกสบายของบริการดิจิทัลเป็นอันดับแรก

แตกต่างจากคนรุ่นก่อนๆ คนรุ่น Gen Z และ Gen Alpha ปรับตัวเข้ากับการทำธุรกรรมแบบไร้เงินสดได้อย่างรวดเร็ว และพวกเขายังชื่นชอบคุณสมบัติอำนวยความสะดวกต่างๆ เช่น การธนาคารออนไลน์และแอปพลิเคชันทางการเงินบนมือถืออีกด้วย

ในฐานะผู้บุกเบิกการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลของภาคการธนาคาร ในรายการ Business Insights ตอนล่าสุด "ปกป้องกระเป๋าเงินของคุณด้วยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี" คุณวู ทันห์ จุง รองประธานกรรมการของ MB กล่าวว่า "ลูกค้ามีความชอบที่แตกต่างกัน บางคนชอบความรวดเร็ว บางคนชอบความระมัดระวัง และสำหรับคนรุ่น Gen Z การใช้แอปพลิเคชันธนาคารก็ต้องสนุกด้วย MB ได้เปิดตัวบัตรมากกว่า 100 แบบให้คนรุ่นใหม่เลือกใช้ เพื่อให้เข้ากับบุคลิกของพวกเขา"

นี่คือหลักฐานเชิงประจักษ์ที่แสดงให้เห็นถึงความพยายามของธนาคารในเวียดนามในการตอบสนองความคาดหวังของกลุ่มลูกค้ากลุ่มนี้

มุ่งเน้นการตอบสนองความต้องการของธนาคาร

รายงานฉบับนี้เน้นย้ำว่า การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างครอบคลุมเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่งสำหรับธนาคาร หากต้องการตอบสนองความคาดหวังที่สูงขึ้นเรื่อยๆ ของผู้บริโภครุ่นใหม่

ด้วยเหตุนี้ การพัฒนาระบบทางกายภาพที่ผสานรวมช่องทางทางกายภาพและดิจิทัลเข้าด้วยกันอย่างกลมกลืน จึงถือเป็นแนวทางแก้ปัญหาเชิงกลยุทธ์ที่จะช่วยให้ธนาคารสามารถให้บริการแบบหลายช่องทางได้อย่างราบรื่นและสม่ำเสมอแก่ลูกค้า

รายงานวิเคราะห์ว่า "เทคโนโลยีทางกายภาพช่วยให้ภาคการธนาคารปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า ลดเวลาในการดำเนินการ และสร้างความสม่ำเสมอในทุกช่องทางการทำธุรกรรม" ดังนั้น ธนาคารจึงจำเป็นต้องพัฒนาระบบหลายช่องทางที่บริการออนไลน์และการทำธุรกรรมทางกายภาพเสริมซึ่งกันและกัน สร้างเส้นทางของลูกค้าที่น่าเชื่อถือและยืดหยุ่น

การผสานเทคโนโลยี VR และ AR เข้ากับบริการด้านการธนาคารยังสร้างพื้นที่ประสบการณ์ที่ไม่เหมือนใคร ช่วยให้ลูกค้าเห็นภาพผลิตภัณฑ์ทางการเงินและเข้าใจแพ็คเกจบริการที่พวกเขากำลังใช้งานได้ง่ายขึ้น

ธนาคารดิจิทัล - ยกระดับประสบการณ์ลูกค้าในยุคดิจิทัล แหล่งที่มา: รายงาน "อุตสาหกรรมการธนาคารและผู้บริโภครุ่นใหม่" - ภาพ: DNCC

ปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งที่กล่าวถึงในรายงานคือ การประยุกต์ใช้การวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ (Big Data analytics) เพื่อทำความเข้าใจพฤติกรรมและความต้องการของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น ด้วยข้อมูลขนาดใหญ่ ธนาคารสามารถให้บริการทางการเงินที่ปรับให้เหมาะสมกับแต่ละบุคคลได้มากขึ้น ซึ่งจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพกลยุทธ์การเข้าถึงลูกค้า

นอกจากนี้ รายงานยังกล่าวถึงศักยภาพในการประยุกต์ใช้เทคโนโลยี AI และการเรียนรู้ของเครื่องจักรเพื่อทำให้กระบวนการต่างๆ เป็นไปโดยอัตโนมัติและปรับปรุงประสิทธิภาพการบริการลูกค้าอีกด้วย

ด้วยเครื่องมือเหล่านี้ ธนาคารสามารถตรวจจับพฤติกรรมที่ผิดปกติได้อย่างง่ายดาย ซึ่งช่วยเพิ่มความปลอดภัยให้กับลูกค้า รายงานระบุว่า "ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่องจักรไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการเท่านั้น แต่ยังช่วยให้สามารถตรวจจับและจัดการปัญหาด้านความปลอดภัยได้อย่างมีประสิทธิภาพและรวดเร็ว"

ระบบ Physital ยังช่วยให้ธนาคารรักษาความสามารถในการแข่งขันในตลาดได้ เนื่องจากลูกค้ากลุ่มคนรุ่นใหม่มีความต้องการบริการทางการเงินที่ราบรื่นและหลากหลายช่องทางมากขึ้นเรื่อยๆ

เทคโนโลยีทางกายภาพไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพประสบการณ์ของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ธนาคารมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการให้บริการ ตั้งแต่แอปพลิเคชันบนมือถือและตู้เอทีเอ็มอัจฉริยะ ไปจนถึงบริการให้คำปรึกษาตลอด 24 ชั่วโมง

รายงานฉบับนี้เน้นย้ำว่า "ระบบหลายช่องทางที่บูรณาการอย่างแน่นหนา ระหว่างช่องทางทางกายภาพและดิจิทัล มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการรักษาฐานลูกค้าในยุคปัจจุบัน และสร้างความพึงพอใจและความภักดี"

รายงานฉบับนี้ให้ภาพรวมที่ครอบคลุมและละเอียดถี่ถ้วนเกี่ยวกับความคาดหวังของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไป พร้อมทั้งระบุทิศทางการพัฒนาใหม่สำหรับอุตสาหกรรมธนาคารเพื่อตอบสนองความต้องการเหล่านั้น

ด้วยระบบ Physital และการบูรณาการเทคโนโลยีขั้นสูง ธนาคารไม่เพียงแต่มีโอกาสที่จะยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังสามารถเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับตำแหน่งของตนในสภาพแวดล้อมที่มีการแข่งขันสูงขึ้นเรื่อยๆ อีกด้วย

แหล่งที่มา: https://tuoitre.vn/phygital-banking-va-cong-nghe-dot-pha-2024112111163082.htm