การขจัด "อุปสรรค" ในกลไกเพื่อเร่งกระบวนการให้สินเชื่อสีเขียว

สินเชื่อสีเขียวกำลังเติบโตในอัตราเฉลี่ย 21% ต่อปี แต่ขนาดของมันยังเล็กเมื่อเทียบกับเป้าหมายการปล่อยก๊าซเรือนศูนย์สุทธิภายในปี 2050 เพื่อให้เกิดความก้าวหน้าอย่างก้าวกระโดด จำเป็นต้องมีแรงผลักดันจากสถาบันที่แข็งแกร่งเพียงพอสำหรับธนาคารและธุรกิจต่างๆ

มุมมองของฟอรัม

ตั้งแต่กลยุทธ์การเติบโตที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมไปจนถึงความท้าทายด้านการจัดหาเงินทุนจากธนาคาร

เมื่อวันที่ 24 ธันวาคม สถาบันเพื่อกลยุทธ์ด้านแบรนด์และการแข่งขันได้จัดฟอรัมหัวข้อ "ตลาดสินเชื่อและประเด็น เศรษฐกิจมหภาค " โดยนายเหงียน กว็อก ฮุง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวในฟอรัมว่า ภาคธุรกิจสีเขียวไม่ใช่เรื่องใหม่สำหรับเวียดนาม ตั้งแต่ปี 2015 รัฐบาลและธนาคารแห่งชาติเวียดนามได้เริ่มให้ความสำคัญกับเศรษฐกิจหมุนเวียน เกษตรกรรมสีเขียว และเทคโนโลยีขั้นสูงอย่างจริงจัง ดังที่เห็นได้จากพระราชกฤษฎีกา คำสั่ง และมติหลายฉบับที่ออกในช่วงเวลานั้น ซึ่งถือเป็นรากฐานนโยบายเบื้องต้นสำหรับการกำหนดรูปแบบการเงินสีเขียวและสินเชื่อสีเขียวภายในระบบธนาคาร

จุดเปลี่ยนที่สำคัญเกิดขึ้นในช่วงปี 2021-2023 เมื่อรัฐบาลออกมติเชิงกลยุทธ์ เช่น มติของ นายกรัฐมนตรี ฉบับที่ 622 และมติฉบับที่ 1658 ว่าด้วยยุทธศาสตร์การเติบโตสีเขียวแห่งชาติสำหรับช่วงปี 2021-2030 โดยมีวิสัยทัศน์ถึงปี 2050 และมุ่งสู่การปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ นอกจากนี้ มติฉบับที่ 21 ยังให้คำแนะนำเกี่ยวกับเกณฑ์ด้านสิ่งแวดล้อมและกำหนดโครงการลงทุนสีเขียวเป็นครั้งแรก ซึ่งสร้างความหวังว่าจะสามารถขจัดอุปสรรคสำหรับสถาบันการเงินในกระบวนการจัดหาเงินทุนได้

อย่างไรก็ตาม นายเหงียน กว็อก ฮุง ยอมรับอย่างตรงไปตรงมาว่า แม้ว่านโยบายนี้จะมีผลบังคับใช้มานานแล้ว แต่เกณฑ์เฉพาะที่ธนาคารใช้ในการประเมินและให้สินเชื่อยังไม่ชัดเจนนัก การขาดความสม่ำเสมอในเอกสารแนวทางทำให้ธนาคารหลายแห่งสับสน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการพิจารณาว่าโครงการใดเป็นโครงการสีเขียวที่เข้าเกณฑ์ได้รับสินเชื่อ

จากมุมมองของภาคธนาคาร ธนาคารแห่งชาติเวียดนามได้แสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นอย่างแรงกล้าผ่านการออกยุทธศาสตร์การเติบโตสีเขียวของอุตสาหกรรม การจัดทำคู่มือการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคม และการปรับทิศทางการปล่อยสินเชื่อให้สอดคล้องกับเกณฑ์ความยั่งยืนอย่างค่อยเป็นค่อยไป ส่งผลให้ระดับความสนใจของสถาบันสินเชื่อในภาคส่วนสีเขียวเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ จากเดิมที่มีธนาคารเข้าร่วมเพียงประมาณ 15 แห่งในปี 2560 ปัจจุบันมีสถาบันสินเชื่อเกือบ 60 แห่งที่ดำเนินกิจกรรมสินเชื่อสีเขียวอย่างสม่ำเสมอ

ปัจจุบัน ภาคส่วนที่ดึงดูดเงินทุนสีเขียวส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่เทคโนโลยีขั้นสูง เกษตรกรรมสะอาด และพลังงานหมุนเวียน ธนาคารหลายแห่งได้บูรณาการเป้าหมายด้านสิ่งแวดล้อมเข้ากับกลยุทธ์การพัฒนาของตนอย่างจริงจัง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Agribank และ BIDV ที่มีนโยบายสินเชื่อสีเขียวและการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมโดยเฉพาะ และ HDBank และ Standard Chartered ที่ร่วมมืออย่างแข็งขันกับองค์กรระหว่างประเทศ เช่น IFC และ ADB เพื่อระดมทุนระยะกลางและระยะยาวสำหรับโครงการสีเขียว

ขจัดปัญหาคอขวดในกลไก

แม้จะประสบความสำเร็จในเชิงบวก แต่คุณฮุงตั้งข้อสังเกตว่า ตัวเลขโดยรวมยังคงแสดงให้เห็นถึงช่องว่างที่สำคัญเมื่อเทียบกับความต้องการ จากหนี้คงค้างทั้งหมดในระบบเศรษฐกิจประมาณ 18.2 ล้านล้านดอง สินเชื่อสีเขียวคิดเป็นเพียงประมาณ 750 ล้านดอง หรือน้อยกว่า 1 ล้านล้านดอง ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนที่น้อยมาก ที่น่าสังเกตคือ แม้ว่าอัตราการเติบโตของสินเชื่อสีเขียวตั้งแต่ปี 2017 จนถึงปัจจุบันจะเฉลี่ยอยู่ที่ 21% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าอัตราการเติบโตของสินเชื่อโดยรวม แต่ระดับหนี้คงค้างที่ต่ำทำให้ผลกระทบในวงกว้างมีจำกัด

นายเหงียน กว็อก ฮุง กล่าวว่า ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดในปัจจุบันไม่ได้อยู่ที่ความมุ่งมั่น แต่ขึ้นอยู่กับกลไกนโยบายและเงื่อนไขการนำไปปฏิบัติจริง เพื่อให้บรรลุเป้าหมายการปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ภายในปี 2050 กระแสเงินทุนสีเขียวไม่เพียงแต่ต้องเติบโตอย่างรวดเร็วเท่านั้น แต่ยังต้องเติบโตอย่างก้าวกระโดดด้วย “หากเราต้องการการพัฒนาอย่างรวดเร็ว การพัฒนานั้นต้องยั่งยืน และเพื่อให้ยั่งยืน เราต้องนำกระแสเงินทุนเข้าสู่ภาคส่วนสีเขียวอย่างแน่นอน อัตราการเติบโตของสินเชื่อสีเขียวในปัจจุบันยังไม่เพียงพอ” นายฮุงเน้นย้ำ

นายเหงียน กว็อก ฮุง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารแห่งเวียดนาม ได้กล่าวสุนทรพจน์ในฟอรัมดังกล่าว

หนึ่งในอุปสรรคสำคัญคือลักษณะเฉพาะของการระดมทุน การลงทุนสีเขียวต้องการเงินทุนระยะกลางและระยะยาว ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปัจจุบันยังคงสูงเมื่อเทียบกับกำลังซื้อของธุรกิจ ทำให้ยากที่จะสร้างความมั่นคงทางการเงิน ส่งผลให้ธุรกิจลังเลที่จะลงทุนระยะยาว และธนาคารก็ระมัดระวังในการปล่อยกู้เช่นกัน

นอกจากนี้ ความไม่แน่นอนของนโยบาย โดยเฉพาะในด้านพลังงานหมุนเวียน ยังเพิ่มความเสี่ยงให้กับทั้งธุรกิจและธนาคาร ดังที่นายหงกล่าว การปรับราคาค่าไฟฟ้าหรือกลไกการสนับสนุนอย่างกะทันหันอาจทำให้ธุรกิจตกอยู่ในสถานะที่เสียเปรียบ ส่งผลกระทบโดยตรงต่อความสามารถในการชำระหนี้และลงทุนใหม่

อุปสรรคอีกประการหนึ่งคือกรอบกฎหมายด้าน ESG ที่ยังไม่สมบูรณ์ เกณฑ์ในการจำแนกประเภทโครงการสีเขียวไม่สอดคล้องกัน ขาดคำแนะนำเฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านสังคมและการกำกับดูแล ทำให้การประเมินสินเชื่อทำได้ยาก ในขณะเดียวกัน สถาบันสินเชื่อยังคงต้องรักษาสมดุลระหว่างเป้าหมายกำไร และหากไม่มีกลไกการจัดลำดับความสำคัญที่ชัดเจน เงินทุนมักจะไหลไปยังภาคส่วนที่ให้ผลตอบแทนรวดเร็วกว่า เช่น การเงินหรืออสังหาริมทรัพย์

ความสามารถในการประเมินโครงการสีเขียวก็เป็นความท้าทายที่สำคัญเช่นกัน ปัจจุบันระบบธนาคารยังขาดทีมผู้เชี่ยวชาญด้านการประเมินผลกระทบสิ่งแวดล้อมและสังคม ในขณะที่การจ้างที่ปรึกษาจากต่างประเทศก็เพิ่มต้นทุน ธนาคารบางแห่ง เช่น TPBank, HDBank และ Nam A Bank ได้พัฒนาเกณฑ์ภายในขึ้นมาเอง แต่ก็ยังคงประสบปัญหาในการระบุเป้าหมายการลงทุนและศักยภาพในการคืนทุน

จากประสบการณ์จริงนี้ นายเหงียน กว็อก ฮุง ได้เสนอถึงความจำเป็นในการจัดตั้งกลไกอย่างรวดเร็วเพื่อประเมินและจัดลำดับความสำคัญของสถาบันสินเชื่อที่เข้าร่วมในด้านการเงินสีเขียว เพื่อสร้างแรงจูงใจและปรับปรุงการเข้าถึงเงินทุนระหว่างประเทศ ในขณะเดียวกัน ควรจัดสรรแหล่งเงินทุนหมุนเวียนระยะยาวที่มั่นคงสำหรับสินเชื่อสีเขียว โดยสอดคล้องกับลักษณะเฉพาะของการลงทุน

นายฮุงยังเสนอให้จัดตั้งกองทุนค้ำประกันสินเชื่อสีเขียวโดยใช้รูปแบบความร่วมมือระหว่างภาครัฐและเอกชน โดยมีเป้าหมายเพื่อสนับสนุนธุรกิจในการเข้าถึงเงินทุน พร้อมทั้งเรียนรู้จากข้อจำกัดของกองทุนค้ำประกันที่มีอยู่ในปัจจุบัน การดำเนินการซื้อขายแลกเปลี่ยนเครดิตคาร์บอนในระยะเริ่มต้นถือเป็นเครื่องมือสำคัญที่จะกระตุ้นให้ธนาคารพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ๆ ที่เชื่อมโยงกับตลาดคาร์บอน

ที่สำคัญ นายฮุงเสนอให้ขยายมาตรการจูงใจด้านภาษีเงินได้นิติบุคคล ไม่เพียงแต่สำหรับธุรกิจที่ดำเนินโครงการ ESG เท่านั้น แต่ยังรวมถึงสถาบันการเงินที่ให้สินเชื่อแก่ภาคส่วนนี้ด้วย เขาเชื่อว่า เมื่อธนาคารได้รับประโยชน์จากกลไกจูงใจที่เหมาะสมแล้ว กระแสเงินทุนจึงจะมุ่งเน้นไปที่การเติบโตที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมอย่างแท้จริง

จากประสบการณ์ในระดับนานาชาติ นายเหงียน กว็อก ฮุง เชื่อว่าสิ่งที่ธุรกิจและธนาคารต้องการมากที่สุดไม่ใช่แค่การสนับสนุนด้านเงินทุนโดยตรง แต่เป็นกรอบนโยบายที่มั่นคง ยั่งยืน และโปร่งใส เมื่อรากฐานนโยบายมีความชัดเจนเพียงพอ ตลาดก็จะระดมทรัพยากรทั้งในและต่างประเทศเพื่อสนับสนุนโครงการสีเขียวโดยธรรมชาติ

ด้วยการพัฒนาสถาบันการเงินและนโยบายสีเขียวให้แล้วเสร็จ นายฮุงคาดว่าการเติบโตสีเขียวจะกลายเป็นแรงขับเคลื่อนสำคัญในอนาคตอันใกล้ ซึ่งจะช่วยสนับสนุนเป้าหมายการเติบโตของ GDP ที่สูงและยั่งยืนของเวียดนามได้อย่างเป็นรูปธรรม

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/thao-nut-that-co-che-de-tin-dung-xanh-tang-toc-175629.html