ศักยภาพในการพัฒนา "การเงินสีเขียว"

"การเงินสีเขียว" ไม่ใช่แนวคิดหรือสโลแกนใหม่แล้ว แต่ได้กลายเป็นกระแสที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในอุตสาหกรรมการธนาคาร ในอดีตกำไรและความสามารถในการทำกำไรเป็นปัจจัยสำคัญ แต่ปัจจุบันสถาบันการเงินยังมีหน้าที่รับผิดชอบในการชี้นำเศรษฐกิจไปสู่การพัฒนาอย่างยั่งยืน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ด้วยความมุ่งมั่นของเวียดนามที่จะบรรลุเป้าหมายการปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ภายในปี 2050 ภาคการธนาคารจึงจำเป็นต้องสนับสนุนธุรกิจต่างๆ ในการปรับตัวให้เข้ากับมาตรฐานทางการเงินระหว่างประเทศ

• "หนังสือเดินทางทางการเงิน" สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก
• แนวโน้มของการปรับแต่งบริการทางการเงินให้เหมาะสมกับแต่ละบุคคล

ความมุ่งมั่นในการรักษาสิ่งแวดล้อม

ในการประชุม COP26 เมื่อเดือนพฤศจิกายน 2021 นายกรัฐมนตรีได้ประกาศความมุ่งมั่นที่จะบรรลุเป้าหมายการปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ภายในปี 2050 นี่ไม่ใช่เพียงแค่ความสำเร็จครั้งสำคัญด้านสิ่งแวดล้อมเท่านั้น แต่ยังเรียกร้องให้มีการเปลี่ยนแปลงแนวคิดด้านการพัฒนา เศรษฐกิจ ด้วย ในบริบทนี้ ภาคการเงินและการธนาคารมีบทบาทสำคัญอย่างยิ่ง ไม่เพียงแต่ในการจัดหาเงินทุนเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการติดตามและชี้นำธุรกิจไปสู่การเปลี่ยนแปลงที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมด้วย

แรงกดดันนี้กำลังเพิ่มขึ้น เนื่องจากตลาดส่งออกหลัก เช่น สหภาพยุโรป สหรัฐอเมริกา และญี่ปุ่น กำลังเข้มงวดข้อกำหนดด้านมาตรฐาน ESG (สิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล) มากขึ้น ตามข้อมูลของ ธนาคารโลก เวียดนามจำเป็นต้องลงทุนเพิ่มอีก 6.8% ของ GDP ต่อปี (เทียบเท่ากับ 368 พันล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2040) เพื่อให้บรรลุเป้าหมายการปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ ซึ่งต้องอาศัยนโยบายทางการเงินที่สร้างสรรค์และความร่วมมืออย่างใกล้ชิดระหว่างรัฐบาล ธนาคาร และภาคธุรกิจ

ในความเป็นจริง การเงินสีเขียวได้ค่อยๆ แทรกซึมเข้าสู่ระบบธนาคารภายในประเทศแล้ว ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่ง เช่น BIDV , Vietcombank และ MB Bank ได้นำสินเชื่อสีเขียวมาใช้ ลงทุนในพลังงานหมุนเวียน เกษตรกรรมยั่งยืน และแม้กระทั่งออกพันธบัตรสีเขียวเพื่อระดมทุนจากองค์กรระหว่างประเทศ

ธนาคารเวียดคอมแบงก์กำลังดำเนินโครงการสนับสนุนสินเชื่อสีเขียว โดยสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้ธุรกิจต่างๆ ลงทุนในรูปแบบการผลิตที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม

ด้วยเหตุนี้ BIDV จึงเป็นหนึ่งในธนาคารชั้นนำด้านการเงินสีเขียว ไม่เพียงแต่ร่วมมือกับรัฐบาลในการต่อสู้กับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ แต่ยังเป็นผู้นำตลาดด้วยยอดสินเชื่อสีเขียวคงค้างรวมกว่า 74 ล้านล้านดอง ณ สิ้นปี 2023 คิดเป็น 12% ของยอดสินเชื่อสีเขียวคงค้างทั้งหมดในระบบเศรษฐกิจ

ที่น่าสนใจคือ BIDV เป็นธนาคารแห่งแรกของเวียดนามที่ออกพันธบัตรสีเขียวได้สำเร็จตามมาตรฐาน ICMA รวมเป็นเงิน 2,500 ล้านดง หลังจากความสำเร็จนี้ BIDV ได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์เงินฝากสีเขียว ระดมทุนได้ 3,000 ล้านดงในงวดแรกของปี 2024 เงินทุนนี้จะนำไปใช้ในโครงการประหยัดพลังงานและรักษาสิ่งแวดล้อม ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ บรรลุการพัฒนาอย่างยั่งยืนพร้อมทั้งเสริมสร้างความได้เปรียบในการแข่งขัน

VPBank กำลังดำเนินการด้านสินเชื่อสีเขียว โดยมุ่งเน้นโครงการที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม เช่น พลังงานหมุนเวียน อาคารสีเขียว การบำบัดของเสีย และการเกษตรและป่าไม้ที่ยั่งยืน VPBank กำลังสร้างกรอบสินเชื่อสีเขียวด้วยกระบวนการบริหารจัดการเงินทุนที่เข้มงวด เพื่อให้มั่นใจว่าเงินกู้จะตอบสนองวัตถุประสงค์ของการพัฒนาอย่างยั่งยืนอย่างแท้จริง

ด้วยความมุ่งเน้นในภาคเกษตรกรรม Agribank ได้ให้ความสำคัญกับการให้ทุนสนับสนุนโครงการสีเขียวมาโดยตลอด โดยให้เงินทุนสนับสนุนโครงการพลังงานลม พลังงานแสงอาทิตย์ และพลังงานน้ำขนาดเล็กจำนวนมาก นอกจากนี้ ธนาคารยังให้คำแนะนำด้านสินเชื่อและการเงินแก่เกษตรกรและธุรกิจที่ดำเนินงานตามแบบจำลองการเกษตรที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมอย่างยืดหยุ่น ปัจจุบัน Agribank ได้ให้การสนับสนุนทางการเงินแก่แบบจำลองการเกษตรสีเขียวมากกว่า 40,000 โครงการทั่วประเทศ

นอกจากนี้ เวียดกงยังได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์เงินฝากสีเขียว ซึ่งสามารถใช้ได้กับเงินฝากประจำและเงินฝากออมทรัพย์ในสกุลเงินดอง ดอลลาร์สหรัฐ และยูโร นางเลอ มี ฟอง อู๋เยน หัวหน้าทีมผลิตภัณฑ์และบริการ สาขากาเมา ของเวียดกง กล่าวว่า "ผลิตภัณฑ์เงินฝากสีเขียวไม่เพียงแต่ช่วยให้ธนาคารระดมทุนอย่างยั่งยืนเท่านั้น แต่ยังสร้างสะพานเชื่อมให้ภาคธุรกิจต่างๆ สามารถร่วมมือกันในกลยุทธ์การพัฒนาที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมได้อีกด้วย"

คุณเลอ กวน เถือง ผู้อำนวยการสาขากาเมาของธนาคาร VPBank กล่าวว่า “การเงินสีเขียวไม่ใช่แค่กระแส แต่ยังเป็นความรับผิดชอบของธนาคารในการสร้างเศรษฐกิจที่ยั่งยืน ธนาคารไม่เพียงแต่ให้เงินทุน แต่ยังร่วมเดินทางไปกับธุรกิจต่างๆ ในกระบวนการเปลี่ยนแปลงสู่สีเขียว ช่วยให้พวกเขาเข้าถึงแหล่งเงินทุนพิเศษ เทคโนโลยีขั้นสูง และโอกาสในการพัฒนาอย่างยั่งยืน เป้าหมายของธนาคารคือการสร้างระบบนิเวศการเงินสีเขียวที่ครอบคลุม ซึ่งทั้งธุรกิจขนาดใหญ่และขนาดเล็กสามารถเข้าถึงทรัพยากรเพื่อการพัฒนา พร้อมทั้งรับผิดชอบต่อสิ่งแวดล้อมและสังคม”

"เงินฝากสีเขียว" คือความร่วมมือที่ยั่งยืนกับธนาคารเวียตินแบงก์

ปัจจัยขับเคลื่อนนวัตกรรมและความท้าทาย

แม้ว่าธนาคารพาณิชย์จะมีความก้าวหน้าอย่างมากในการนำการเงินสีเขียวมาใช้ แต่การบรรลุเป้าหมายการพัฒนาอย่างยั่งยืนนั้นต้องอาศัยระบบนิเวศที่ประสานงานกันอย่างลงตัว ซึ่งภาครัฐ ภาคธุรกิจ และธนาคารต้องทำงานร่วมกัน

ปัจจุบัน นโยบายสนับสนุนการเงินสีเขียวในเวียดนามยังอยู่ในระหว่างการพัฒนา ธนาคารกลางเวียดนามได้ออกหนังสือเวียนฉบับที่ 17/2022/TT-NHNN เกี่ยวกับกิจกรรมสินเชื่อสีเขียว แต่ยังต้องการกลไกจูงใจที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้น เช่น อัตราดอกเบี้ยพิเศษ การยกเว้นภาษีสำหรับสินเชื่อสีเขียว หรือการรับรองเป็น "วิสาหกิจสีเขียว" เพื่อเพิ่มความน่าสนใจ นอกจากนี้ ธนาคารจำเป็นต้องกำหนดมาตรฐานเกณฑ์การประเมินโครงการสีเขียว เพื่อให้มั่นใจว่ากระแสเงินทุนจะถูกส่งไปยังพื้นที่ที่มีผลกระทบเชิงบวกต่อสิ่งแวดล้อมอย่างแท้จริง ปัจจุบัน เกณฑ์การประเมินยังไม่สอดคล้องกัน ทำให้ธุรกิจเข้าถึงสินเชื่อสีเขียวได้ยาก

นอกเหนือจากการเปลี่ยนไปใช้สินเชื่อสีเขียวแล้ว ธนาคารต่างๆ ยังนำเทคโนโลยีดิจิทัลมาใช้เพื่อการบริหารจัดการและติดตามตรวจสอบที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น ปัญญาประดิษฐ์และข้อมูลขนาดใหญ่สามารถช่วยประเมินการปฏิบัติตามหลักการ ESG ของบริษัท ซึ่งจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพพอร์ตการลงทุนสีเขียวได้ ดังนั้น ธนาคารบางแห่งจึงได้ทดลองใช้ข้อมูลบล็อกเชนในการติดตามและสร้างความโปร่งใสให้กับกระแสเงินทุนสีเขียว โซลูชันนี้ช่วยลดการฉ้อโกงและเพิ่มประสิทธิภาพในการจัดการสินเชื่อที่มุ่งเน้นการพัฒนาอย่างยั่งยืน

การเงินสีเขียวไม่ได้มีไว้สำหรับองค์กรขนาดใหญ่เท่านั้น แต่จำเป็นต้องเข้าถึงธุรกิจขนาดเล็กและครัวเรือนด้วย อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริง กลุ่มเหล่านี้เผชิญกับความยากลำบากในการปฏิบัติตามเกณฑ์ที่เข้มงวดของสินเชื่อสีเขียว โดยเฉพาะอย่างยิ่งข้อกำหนดด้านการรายงานด้านสิ่งแวดล้อม เพื่อเอาชนะอุปสรรคนี้ ธนาคารบางแห่งจึงเริ่มนำเสนอแพ็กเกจสินเชื่อสีเขียวที่มีความยืดหยุ่นมากขึ้น ตัวอย่างเช่น ธนาคารเพื่อการเกษตร (Agribank) เสนอสินเชื่อพิเศษเฉพาะสำหรับเกษตรกรที่ใช้รูปแบบการผลิตแบบอินทรีย์หรือเทคโนโลยีประหยัดน้ำ ธนาคารเวียดคอม (Vietcombank) ได้ดำเนินโครงการสินเชื่อสีเขียวสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในด้านการรีไซเคิลขยะพลาสติก ซึ่งมีส่วนช่วยส่งเสริมเศรษฐกิจหมุนเวียน

เวียดนามกำลังเผชิญกับโอกาสอันยิ่งใหญ่ในการพัฒนาการเงินสีเขียว แต่ก็มีความท้าทายมากมายเช่นกัน เพื่อให้บรรลุเป้าหมายการปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ภายในปี 2050 จำเป็นต้องมีกลยุทธ์ที่ครอบคลุม ซึ่งธนาคารไม่เพียงแต่ทำหน้าที่เป็นผู้ให้เงินทุนเท่านั้น แต่ยังต้องเป็นพันธมิตรเชิงกลยุทธ์กับธุรกิจต่างๆ ในกระบวนการเปลี่ยนแปลงสู่เศรษฐกิจสีเขียวด้วย ในอนาคต การปรับปรุงกรอบกฎหมาย การกระจายผลิตภัณฑ์ทางการเงินสีเขียว และการสนับสนุนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ในการเข้าถึงเงินทุน จะเป็นปัจจัยสำคัญในการทำให้การเงินสีเขียวเป็นแรงขับเคลื่อนที่ยั่งยืนอย่างแท้จริงสำหรับเศรษฐกิจเวียดนาม

เวียดมาย

ที่มา: https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html