แรงจูงใจระยะสั้น แรงกดดันระยะยาว
ความต้องการที่อยู่อาศัยยังคงสูงมาก แต่การตัดสินใจขอสินเชื่อจากธนาคารนั้นไม่ใช่เรื่องง่ายเลย เนื่องจากราคาอสังหาริมทรัพย์เพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง หลายคนจึงเต็มใจที่จะกู้ยืม แต่ก็ยังคงพิจารณาอย่างรอบคอบถึงความเป็นไปได้ของระยะเวลาการกู้ยืม 20-25 ปี
นางสาวเหงียน ทู โลน อายุ 34 ปี อาศัยอยู่ในเขตไฮดวง กำลังวางแผนที่จะขอสินเชื่อจากธนาคารเพื่อซื้ออพาร์ตเมนต์หลังแรก หลังจากเก็บออมมาหลายปี เธอและสามีมีเงินเก็บเพียงประมาณ 30% ของราคาบ้านเท่านั้น เธอระบุว่าสิ่งสำคัญในการกู้เงินซื้อบ้านไม่ใช่แค่ดอกเบี้ยเริ่มต้น แต่ยังรวมถึงความสามารถในการรักษารายได้ที่มั่นคงตลอดระยะเวลาการชำระคืนด้วย
"ครอบครัวของฉันต้องวางแผนอย่างรอบคอบมาก เพราะหนี้สินนี้อาจกินเวลานานหลายสิบปี หากรายได้ของเราลดลงหรือมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น ความกดดันในการชำระหนี้ก็จะเพิ่มขึ้นอย่างมาก" โลนกล่าว
ในความเป็นจริง แรงกดดันในการซื้อบ้านในปัจจุบันไม่ได้มาจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพียงอย่างเดียว แต่ยังมาจากราคาอสังหาริมทรัพย์ที่เพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง ราคาที่สูงขึ้นนำไปสู่จำนวนเงินกู้ที่มากขึ้น ส่งผลให้ระยะเวลาการชำระคืนยาวนานขึ้นและต้นทุนสูงขึ้น สำหรับหลายครอบครัวรุ่นใหม่ ปัญหาไม่ได้อยู่ที่ว่าจะสามารถขอสินเชื่อได้หรือไม่ แต่เป็นการเลือกจำนวนเงินกู้ที่เหมาะสมเพื่อให้มั่นใจได้ว่ามีความสามารถในการชำระคืนในระยะเวลา 20-25 ปี
ปัจจุบัน ธนาคารหลายแห่งเสนอแพ็กเกจสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษอยู่ที่ประมาณ 9.9 - 10.3% ต่อปีในช่วงเริ่มต้น อย่างไรก็ตาม หลังจากช่วงเวลาพิเศษนั้น อัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงบวกกับส่วนต่างตามข้อตกลงในสัญญาเงินกู้ สำหรับลูกค้าหลายราย อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงอาจสูงถึง 13 - 14% ต่อปี หรือสูงกว่านั้น ทำให้ภาระการชำระเงินรายเดือนเพิ่มขึ้นอย่างมาก
นายเหงียน ดุย บินห์ รองผู้อำนวยการสาขา BIDV แทงดง กล่าวว่า นอกจากอัตราดอกเบี้ยพิเศษแล้ว ธนาคารยังออกแบบระยะเวลาการกู้ที่ยาวนาน เงื่อนไขการกู้ที่ยืดหยุ่น และขั้นตอนการเบิกจ่ายที่สะดวก เพื่อตอบสนองความต้องการของผู้ซื้อบ้าน นายบินห์แนะนำลูกค้าว่าไม่ควรเน้นเฉพาะอัตราดอกเบี้ยพิเศษในตอนแรก แต่ควรคำนวณความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ตลอดระยะเวลาทั้งหมดด้วย เพื่อให้เกิดความสมดุลระหว่างรายได้และรายจ่าย เพื่อหลีกเลี่ยงแรงกดดันทางการเงินในภายหลัง
ในขณะเดียวกัน นายดวง หง ฟง รองผู้อำนวยการของ MB Hai Duong กล่าวว่า ธนาคารกำลังดำเนินการจัดทำแพ็กเกจสินเชื่อบ้านด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้นที่ 9.9% ต่อปีสำหรับ 12 เดือนแรก และกำลังพัฒนาแผนการชำระคืนที่ยืดหยุ่นและระยะเวลาการกู้ยืมที่ยาวนานขึ้น เพื่อช่วยให้ลูกค้าสามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นในช่วงไม่กี่ปีแรกหลังจากซื้อบ้าน
เงินทุนถูกจัดสรรเพื่อตอบสนองความต้องการด้านที่อยู่อาศัยที่แท้จริง
ในอดีต การให้สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์มักถูกมองผ่านมุมมองของการ "ผ่อนคลาย" หรือ "เข้มงวด" แต่ปัจจุบันทิศทางการบริหารจัดการสินเชื่อได้เปลี่ยนไปอย่างชัดเจนแล้ว โดยกลุ่มคนหนุ่มสาวเป็นกลุ่มที่ได้รับประโยชน์มากที่สุด
ตามหนังสือราชการเลขที่ 5340/NHNN-CSTT ระบุว่า ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม ถึง 31 ธันวาคม 2569 บุคคลที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปี ที่กู้ยืมเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้มีรายได้น้อย จะได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 6.5% ต่อปี ใน 5 ปีแรก และ 7.5% ต่อปี ในอีก 10 ปีถัดไป นับจากวันที่เบิกจ่ายงวดแรก โครงการนี้ดำเนินการใน 9 ธนาคาร ได้แก่ Agribank , VietinBank, BIDV, Vietcombank, TPBank, VPBank, MB, Techcombank และ HDBank
นอกจากนี้ ธนาคารหลายแห่งยังพัฒนาแพ็กเกจสินเชื่อบ้านเพื่อธุรกิจสำหรับลูกค้าวัยหนุ่มสาว โดยมีช่วงอายุที่เหมาะสมไม่เกิน 40 ปี ระยะเวลาการกู้ยืมที่ยาวนาน และตัวเลือกการชำระคืนที่ยืดหยุ่น
นายเหงียน ดุย บินห์ รองผู้อำนวยการสาขา BIDV แทงดง กล่าวว่า ความต้องการสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านพักอาศัยสำหรับผู้มีรายได้น้อยในกลุ่มคนหนุ่มสาว คนทำงาน และกรรมกรในพื้นที่เพิ่มขึ้นอย่างมาก สะท้อนให้เห็นถึงความต้องการที่อยู่อาศัยที่แท้จริงซึ่งยังคงมีอยู่มาก อย่างไรก็ตาม อุปสรรคสำคัญในปัจจุบันคือจำนวนบ้านพักอาศัยสำหรับผู้มีรายได้น้อยที่มีจำกัด ในขณะที่ลูกค้าจำนวนมากประสบปัญหาในการพิสูจน์รายได้หรือจัดทำแผนการชำระหนี้ที่เหมาะสม
การตัดสินใจของธนาคารกลางเวียดนามที่อนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ 25 แห่งไม่ต้องนำยอดคงค้างเพิ่มเติมสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อสังคม นิคมอุตสาหกรรม และเขตแปรรูปเพื่อการส่งออก ไปรวมอยู่ในวงเงินสินเชื่อที่ปล่อยให้เติบโต จะทำให้ธนาคารมีพื้นที่มากขึ้นในการจัดลำดับความสำคัญของเงินทุนสำหรับภาคส่วนเหล่านี้
สำหรับลูกค้าที่มีอายุมากกว่า 40 ปี ธนาคารยังคงพิจารณาคำขอสินเชื่อโดยพิจารณาจากความสามารถทางการเงิน แหล่งรายได้ และแผนการชำระคืน สิ่งสำคัญคือการเลือกวงเงินสินเชื่อที่เหมาะสมเพื่อให้มั่นใจได้ว่ามีความสามารถในการชำระคืนตลอดระยะเวลาของสินเชื่อ
นายดวง ฮง ฟง รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ของ MB Hai Duong กล่าวเสริมว่า MB ยังคงพัฒนาแพ็กเกจสินเชื่อบ้านสำหรับลูกค้าวัยหนุ่มสาวอย่างต่อเนื่อง โดยมีระยะเวลาการกู้ยืมสูงสุดถึง 25 ปี และตัวเลือกการชำระคืนที่ยืดหยุ่น ในอนาคต สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์จะยังคงให้ความสำคัญกับสินเชื่อที่ตอบสนองความต้องการที่อยู่อาศัยจริงและโครงการที่มีเอกสารทางกฎหมายครบถ้วน ในขณะที่สินเชื่อเพื่อการลงทุนและการเก็งกำไรจะยังคงถูกควบคุมอย่างเข้มงวดเพื่อความปลอดภัยของระบบ
คาดว่าการผลักดันเงินทุนไปสู่ความต้องการด้านที่อยู่อาศัยที่แท้จริงจะช่วยให้ผู้คนจำนวนมากขึ้น โดยเฉพาะคนหนุ่มสาว สามารถเข้าถึงที่อยู่อาศัยได้ อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหลายคนเชื่อว่าการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลงอย่างรวดเร็วไม่น่าจะเกิดขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปี 2026 เนื่องจากแรงกดดันในการระดมทุนและความต้องการสินเชื่อยังคงอยู่ในระดับสูง
ดังนั้น นอกจากการใช้ประโยชน์จากนโยบายสินเชื่อพิเศษแล้ว ผู้ที่ต้องการซื้อบ้านควรวางแผนทางการเงินที่เหมาะสมอย่างรอบคอบ และพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ในระยะยาวอย่างถี่ถ้วนด้วย
ฮาเกียนที่มา: https://baohaiphong.vn/tin-dung-bat-dong-san-doi-huong-546983.html
