การขอสินเชื่อด่วนส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิตส่วนบุคคลของคุณหรือไม่?

หลายคนกังวลว่าการกู้เงินด่วนผ่านแอปพลิเคชันจะ "ทิ้งร่องรอยเสีย" ในประวัติเครดิต ทำให้ยากต่อการกู้เงินจากธนาคารในภายหลัง ในขณะที่บางคนคิดตรงกันข้าม คือ สินเชื่อผู้บริโภคขนาดเล็กผ่านแอปพลิเคชันไม่ได้ถูกบันทึกไว้ในระบบเครดิตแห่งชาติ ดังนั้นจึง "ไม่มีผลกระทบ" มุมมองทั้งสองนี้ไม่ถูกต้อง

ผลกระทบต่อเครดิตส่วนบุคคลขึ้นอยู่กับพฤติกรรมการชำระเงินของผู้กู้

ระบบบันทึกประวัติเครดิต CIC ทำงานอย่างไร?

CIC หรือศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติของเวียดนาม เป็นหน่วยงานภายใต้ ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม มีหน้าที่รวบรวม จัดเก็บ วิเคราะห์ และให้บริการข้อมูลเครดิตแก่บุคคลและธุรกิจ

ประเด็นสำคัญคือ ธุรกรรมการกู้ยืม การขอสินเชื่อ และการชำระเงินทั้งหมดที่ธนาคารและสถาบันการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมาย จะถูกบันทึกเป็นคะแนนเครดิตในระบบ CIC ซึ่งข้อมูลนี้เป็นพื้นฐานสำหรับธนาคารและสถาบันการเงินทุกแห่งในการตรวจสอบและประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตเมื่อทำธุรกรรมในอนาคต

สินเชื่อด่วนส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร?

คำตอบขึ้นอยู่กับพฤติกรรมการชำระเงินของผู้กู้โดยสิ้นเชิง ไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่าพวกเขาจะกู้เงินหรือไม่

ประวัติการชำระเงินคิดเป็น 35% ของคะแนน CIC ซึ่งเป็นปัจจัยที่มีอิทธิพลมากที่สุด หมายความว่า:

สินเชื่อด่วนสามารถช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตได้ หากผู้กู้ชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาและครบถ้วน ซึ่งเป็นหลักฐานแสดงถึงความรับผิดชอบทางการเงินที่ได้รับการบันทึกไว้อย่างดีในระบบของ CIC สำหรับผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิต นี่อาจเป็นวิธีหนึ่งในการสร้างประวัติเครดิตเริ่มต้นได้อีกด้วย

สินเชื่อด่วนอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณได้ หากคุณชำระล่าช้าหรือไม่ชำระคืนตามกำหนด เมื่อถูกจัดอยู่ในระดับหนี้สิน 3 หรือสูงกว่านั้น ลูกค้าจะประสบปัญหาในการขอสินเชื่อ เปิดบัตรเครดิต หรือเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ จากธนาคาร

การชำระเงินตรงเวลาช่วยรักษาสถานะเครดิตที่ดีภายในระบบ 5 กลุ่มของ CIC

หนี้ 5 ประเภทและผลกระทบในทางปฏิบัติสำหรับผู้กู้ยืมเงินด่วน

ธนาคารและสถาบันสินเชื่อจัดประเภทสินเชื่อออกเป็นห้ากลุ่มตามสถานะหนี้สิน: กลุ่มที่ 1 - สินเชื่อที่มีคุณสมบัติเหมาะสม คือสินเชื่อที่มีศักยภาพในการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยทั้งหมดตรงเวลา กลุ่มที่ 2 - สินเชื่อที่ต้องได้รับการดูแลเป็นพิเศษ รวมถึงสินเชื่อที่ค้างชำระ 10 ถึง 90 วัน กลุ่มที่ 3 ถึง 5 คือสินเชื่อที่ด้อยคุณภาพ สินเชื่อที่น่าสงสัย และสินเชื่อที่อาจไม่สามารถเรียกคืนได้ ซึ่งกลุ่มเหล่านี้ส่งผลกระทบอย่างร้ายแรงต่อการเข้าถึงสินเชื่อในอนาคต

สำหรับผู้ที่ขอสินเชื่อด่วนผ่านสถาบันสินเชื่อที่ได้รับอนุญาต เรื่องนี้มีผลกระทบในทางปฏิบัติอย่างชัดเจน กล่าวคือ การชำระเงินตรงเวลา แม้จะเลยกำหนดชำระเพียงไม่กี่วัน ก็อาจทำให้สินเชื่อถูกจัดอยู่ในกลุ่มที่ 2 ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิต (CIC) และทำให้การกู้ยืมเงินจำนวนมากในอนาคตทำได้ยากขึ้น

สินเชื่อด่วนบน MoMo - ข้อมูลสินเชื่อจะถูกบันทึกในศูนย์ข้อมูลเครดิต (CIC) อย่างไร?

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคเหล่านี้เป็นผลิตภัณฑ์ที่เสนอโดยสถาบันสินเชื่อที่ได้รับอนุญาตผ่านแอปพลิเคชัน MoMo ซึ่งรวมถึงบริษัทการไฟฟ้าการไฟฟ้า (EVF), บริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค MB Shinsei จำกัด (MCredit), บริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค VietCredit จำกัด (VietCredit) และธนาคารเวียดนามโมเดิร์น จำกัด (MBV) แอปพลิเคชัน MoMo เป็นแพลตฟอร์มเทคโนโลยีและโซลูชันตัวกลางการชำระเงินสำหรับสถาบันเหล่านี้

ผลิตภัณฑ์นี้เหมาะสำหรับผู้ใช้ MoMo อายุ 18-50 ปี ที่ผ่านการยืนยันตัวตนเรียบร้อยแล้ว ลูกค้าใหม่ที่เข้าเกณฑ์สามารถรับอัตราดอกเบี้ย 0% ในเดือนแรก สำหรับวงเงินสินเชื่อสูงสุด 3 ล้านดอง สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ใช้ระบบแจ้งโอนเงินของ MoMo วงเงินสินเชื่อสูงสุด 100 ล้านดอง พร้อมอัตราดอกเบี้ยเงินต้นเริ่มต้นเพียง 1.91% ต่อเดือน เป็นตัวเลือกที่มีประสิทธิภาพในการสนับสนุนค่าใช้จ่ายประจำวัน

ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณได้ฟรีที่ cic.gov.vn หรือแอป CIC Credit Connect

4 หลักการที่จะช่วยให้คุณได้รับสินเชื่อด่วนโดยไม่ส่งผลเสียต่อประวัติเครดิตของคุณ

จากกลไกการทำงานของระบบ CIC ผู้ใช้จำเป็นต้องจดจำหลักการสี่ข้อต่อไปนี้เมื่อใช้บริการสินเชื่อด่วนทุกรูปแบบ

ข้อแรก - การชำระเงินตรงเวลาเป็นสิ่งสำคัญอันดับหนึ่ง

แม้แต่เงินกู้จำนวนเล็กน้อย หากชำระคืนอย่างสม่ำเสมอและตรงเวลา ก็สามารถช่วยสร้างประวัติเครดิตที่ดีได้ในระยะยาว

ข้อสอง - อย่ากู้ยืมเงินเกินกว่าที่คุณจะสามารถชำระคืนได้

ยอดชำระหนี้รายเดือนทั้งหมดไม่ควรเกิน 30% ของรายได้

สาม - กู้ยืมเงินจากสถาบันสินเชื่อที่ได้รับอนุญาตเท่านั้น

การกู้ยืมเงินจาก "แอปพลิเคชันตลาดมืด" ที่ไม่ได้รับการกำกับดูแลจากธนาคารแห่งชาติเวียดนาม หมายความว่าผู้กู้จะไม่ได้รับการคุ้มครองทางกฎหมายและไม่สามารถสร้างประวัติเครดิตที่ดีได้

สี่ - ตรวจสอบ CIC ของคุณเป็นประจำ

ผู้ใช้สามารถค้นหาข้อมูลเครดิตของตนเองได้ฟรีทางเว็บไซต์ cic.gov.vn หรือแอปพลิเคชัน CIC Credit Connect

สินเชื่อด่วนไม่ได้ทำให้ประวัติเครดิตของคุณดีหรือแย่ลงโดยอัตโนมัติ สิ่งที่กำหนดประวัติเครดิตของคุณคือพฤติกรรมทางการเงินของผู้กู้เอง

ที่มา: โมโมะ

แหล่งที่มา: https://phunuvietnam.vn/vay-nhanh-co-anh-huong-den-lich-su-tin-dung-ca-nhan-khong-238260521153216631.htm