การรับมือกับความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการปลอมแปลงตัวตน: ความท้าทายสำคัญในการเปลี่ยนแปลงสู่ยุคดิจิทัล

สมาคมธนาคารแห่งเวียดนามได้เปิดตัวคู่มือเกี่ยวกับการประสานความพยายามในการต่อสู้กับการฉ้อโกงและการปลอมแปลงในยุคการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล เพื่อเสริมสร้างการคุ้มครองผู้บริโภคและชื่อเสียงของธนาคาร

นายเหงียน กว็อก ฮุง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า การจัดการความเสี่ยงในด้านการฉ้อโกงและการปลอมแปลงเอกสารมีความซับซ้อนมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทที่สถาบันสินเชื่อกำลังดำเนินการเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัลอย่างแข็งขัน

ข้อมูลนี้ได้รับจากคุณฮุงในการประชุมเมื่อวันที่ 21 ตุลาคม เพื่อดำเนินการตามคู่มือเกี่ยวกับการประสานงานสนับสนุนการบริหารความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับบัญชี/บัตร/หน่วยรับชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินและการชำระเงินที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกงหรือปลอมแปลง

จำเป็นต้องมีการประสานงานระหว่างธนาคารอย่างทันท่วงที

ดร. เหงียน กว็อก ฮุง กล่าวว่า การฉ้อโกงผ่านบัญชีและบัตรมีความซับซ้อน แยบยล และเกิดขึ้นบ่อยครั้งมากขึ้นในปัจจุบัน ดังนั้น การประสานความพยายามในการป้องกันการฉ้อโกงและการหลอกลวงในด้านบัญชีและบัตรจึงมีความสำคัญอย่างยิ่ง

นายฮุงกล่าวว่า "นี่เป็นงานที่ท้าทายในกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของสถาบันสินเชื่อ การจัดการกับคดีฉ้อโกงต้องอาศัยการประสานงานอย่างใกล้ชิดระหว่างธนาคาร"

ประเด็นสำคัญประการหนึ่งที่นายหงหยิบยกขึ้นมาคือ เงินที่ได้มาโดยมิชอบสามารถไหลเวียนผ่านบัญชีต่างๆ ได้อย่างรวดเร็ว ทำให้การติดตามและอายัดเงินเหล่านั้นแทบเป็นไปไม่ได้เลยหากไม่มีการประสานงานระหว่างธนาคารอย่างทันท่วงที

เขากล่าวว่า หากไม่มีการประสานงานระหว่างธนาคารผู้โอนและธนาคารผู้รับ เมื่อลูกค้าไปแจ้งความกับตำรวจ เงินก็อาจถูกถอนออกไปแล้ว

นอกจากนี้ เขายังกล่าวถึงความท้าทายสำคัญในการนำกระบวนการบริหารความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงไปใช้ เนื่องจากแต่ละธนาคารมีกฎระเบียบของตนเอง และไม่มีมาตรฐานเดียวกันในการจัดการเหตุการณ์ต่างๆ การสร้างระบบประสานงานที่ครอบคลุมและยืดหยุ่นจึงเป็นสิ่งจำเป็นเร่งด่วนในการป้องกันการฉ้อโกง

นายหงกล่าวว่า "เราเข้าใจว่าเมื่อลูกค้าถูกหลอกให้โอนเงิน ธนาคารอาจไม่ได้เป็นผู้รับผิดชอบโดยตรง แต่เราก็ไม่อาจเพิกเฉยได้ หากเหตุการณ์เช่นนี้ยังคงเกิดขึ้นซ้ำแล้วซ้ำเล่า ชื่อเสียงและสถานะของระบบธนาคารโดยรวมจะได้รับผลกระทบเป็นอันดับแรก"

ภาพบรรยากาศในการประชุม (ภาพ: Vietnam+)

นายโฮอัง ง็อก บัค (กรมความมั่นคงทางไซเบอร์และการป้องกันอาชญากรรมไฮเทค กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ) ก็แสดงความกระตือรือร้นเกี่ยวกับการเปิดตัวคู่มือการประสานงานเช่นกัน โดยเชื่อว่าในบริบทของอาชญากรรมไฮเทคที่เพิ่มมากขึ้น การประสานงานอย่างใกล้ชิดระหว่างธนาคาร หน่วยงานตำรวจ และหน่วยงานกำกับดูแล เป็นปัจจัยสำคัญในการป้องกันการฉ้อโกงและการหลอกลวงได้อย่างมีประสิทธิภาพ

นายบาคกล่าวว่า "การต่อสู้กับการฉ้อโกงและการหลอกลวงทางการเงินจะประสบผลสำเร็จอย่างแท้จริงก็ต่อเมื่อธนาคาร หน่วยงานกำกับดูแล และตำรวจทำงานร่วมกันอย่างใกล้ชิด ด้วยความรับผิดชอบและความมุ่งมั่นอย่างสูง"

เรื่องนี้จำเป็นต้องได้รับการสนับสนุนจากระบบสินเชื่อทั้งหมด

นายฟาม อานห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งชาติเวียดนาม กล่าวว่า สถานการณ์การฉ้อโกงออนไลน์ในเวียดนามในปัจจุบันมีความซับซ้อนมากขึ้น และมีความเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดระหว่างกลุ่มอาชญากร

ตามที่นายตวนกล่าว การปฏิบัติตามกฎหมายเกี่ยวกับการป้องกันและควบคุมการฉ้อโกงเป็นสิ่งสำคัญ แต่การสร้างและดำเนินการกระบวนการประสานงานระหว่างธนาคารนั้นยากยิ่งกว่า และต้องอาศัยความมุ่งมั่นอย่างแรงกล้าจากทั้งระบบ

คู่มือฉบับนี้ ซึ่งออกเมื่อวันที่ 30 กันยายน 2568 และมีผลบังคับใช้ในอีก 30 วันต่อมา จะเป็นพื้นฐานให้ธนาคาร บริษัททางการเงิน และองค์กรการชำระเงินร่วมมือกันในการจัดการธุรกรรมที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกง คู่มือฉบับนี้ได้ระบุขั้นตอนการประสานงานระหว่างฝ่ายที่เกี่ยวข้องในการจัดการบัญชี บัตร หรือหน่วยรับชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับการโอน/ชำระเงินที่ฉ้อโกง โดยมีเป้าหมายเพื่อคุ้มครองผู้บริโภคและรักษาภาพลักษณ์และชื่อเสียงของระบบธนาคาร

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสภาพแวดล้อมการทำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ในปัจจุบัน ความเร็วในการประมวลผลธุรกรรมฉ้อโกงเป็นปัจจัยสำคัญ การไหลเวียนของเงินที่ฉ้อโกงสามารถแบ่งและโอนผ่านบัญชีหลายสิบบัญชีได้ภายในเวลาเพียงไม่กี่นาที ทำให้การติดตามและอายัดแทบเป็นไปไม่ได้หากไม่มีการประสานงานอย่างทันท่วงทีระหว่างธนาคาร

นายฟาม อานห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงินของธนาคารกลางเวียดนาม กล่าวในการประชุม (ภาพ: Vietnam+)

ในการประชุม ผู้แทนยังได้หารือถึงความจำเป็นในการนำมาตรการป้องกันมาใช้ตั้งแต่ขั้นตอนแรกของการเปิดบัญชี บัตร และกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ไปจนถึงกระบวนการตรวจสอบและติดตามตลอดระยะเวลาการใช้งาน ซึ่งไม่เพียงแต่จะช่วยปกป้องผู้บริโภคเท่านั้น แต่ยังช่วยปกป้องระบบการเงินของประเทศ สร้างรากฐานที่มั่นคงสำหรับการพัฒนาอย่างยั่งยืนของอุตสาหกรรมการธนาคารอีกด้วย

การพัฒนาและการนำคู่มือนี้ไปใช้ถือเป็นก้าวสำคัญในการป้องกันการฉ้อโกง คู่มือนี้ไม่เพียงแต่เป็นเครื่องมือในการปกป้องผู้บริโภคเท่านั้น แต่ยังเป็นมาตรการช่วยให้ธนาคารปกป้องชื่อเสียงและแบรนด์ของตนภายในระบบการเงินของประเทศอีกด้วย การประสานงานอย่างใกล้ชิดและทันท่วงทีระหว่างธนาคาร ตำรวจ และหน่วยงานกำกับดูแล จะเป็นตัวกำหนดความสำเร็จของการป้องกันการฉ้อโกงในยุคดิจิทัลปัจจุบัน

คู่มือเล่มนี้สรุปข้อกำหนดสำหรับการประสานงานและให้ความช่วยเหลือในการจัดการบัญชี/บัตร/หน่วยรับชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับการโอน/ชำระเงินที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกงหรือปลอมแปลงระหว่างธนาคาร สาขาธนาคารต่างประเทศ บริษัททางการเงิน และตัวกลางการชำระเงิน

คู่มือนี้ใช้กับบริการโอนเงิน/ชำระเงินผ่านบัญชี/บัตร ระหว่างธนาคาร สาขาธนาคารต่างประเทศ บริษัทการเงิน และตัวกลางการชำระเงิน รวมถึงแต่ไม่จำกัดเฉพาะการเชื่อมต่อผ่านระบบ NAPAS ระบบ Citad ของธนาคารแห่งชาติเวียดนาม และการเชื่อมต่ออื่นๆ ขององค์กรสมาชิก

(เวียดนาม+)

ที่มา: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp