การจัดการความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการปลอมแปลง: ความท้าทายครั้งใหญ่ในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

สมาคมธนาคารเวียดนามเปิดตัวคู่มือการประสานงานป้องกันการฉ้อโกงและการปลอมแปลงในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล เพื่อส่งเสริมการคุ้มครองผู้บริโภคและชื่อเสียงของธนาคาร

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า การจัดการความเสี่ยงในด้านการฉ้อโกงและการปลอมแปลงกำลังมีความซับซ้อนเพิ่มมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างจริงจัง

นายหุ่ง ได้ให้ข้อมูลข้างต้นในการประชุมเมื่อวันที่ 21 ตุลาคม เพื่อนำคู่มือการประสานงานสนับสนุนการจัดการความเสี่ยงด้านบัญชี/บัตร/หน่วยงานรับชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินและธุรกรรมการชำระเงินที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกง ปลอมแปลง และหลอกลวง มาใช้

ต้องการการประสานงานกับธนาคารอย่างทันท่วงที

ดร.เหงียน ก๊วก หุ่ง ระบุว่า การฉ้อโกงผ่านบัญชีและบัตรมีความซับซ้อนและซับซ้อนมากขึ้น และพบบ่อยขึ้นในช่วงนี้ ดังนั้น การประสานงานเพื่อป้องกันการฉ้อโกงและการหลอกลวงในด้านบัญชีและบัตรจึงมีความสำคัญอย่างยิ่ง

“นี่เป็นภารกิจที่ยากลำบากในกระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของสถาบันสินเชื่อ การจัดการคดีฉ้อโกงต้องอาศัยการประสานงานอย่างใกล้ชิดระหว่างธนาคาร” คุณหงกล่าว

ประเด็นสำคัญประการหนึ่งที่คุณหุ่งได้หยิบยกขึ้นมาคือ เงินฉ้อโกงสามารถเคลื่อนย้ายได้อย่างรวดเร็วผ่านบัญชีต่างๆ ทำให้การติดตามและปิดกั้นแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยหากไม่มีการประสานงานระหว่างธนาคารอย่างทันท่วงที

ตามที่เขากล่าวไว้ หากไม่มีการประสานงานระหว่างธนาคารผู้ส่งและธนาคารผู้รับ เมื่อลูกค้าแจ้งความ เงินทั้งหมดก็จะถูกถอนออกไปแล้ว

นอกจากนี้ เขายังกล่าวถึงความท้าทายสำคัญในการดำเนินกระบวนการจัดการความเสี่ยงจากการฉ้อโกง เมื่อแต่ละธนาคารมีกฎระเบียบของตนเองและไม่มีข้อตกลงร่วมกันเกี่ยวกับวิธีการจัดการเหตุการณ์ การสร้างระบบการประสานงานที่ครอบคลุมและยืดหยุ่นจึงเป็นสิ่งจำเป็นเร่งด่วนในการป้องกันการทุจริต

“เราเข้าใจดีว่าเมื่อลูกค้าถูกหลอกให้โอนเงิน ความรับผิดชอบโดยตรงจะไม่ใช่ของธนาคาร แต่เราไม่สามารถเพิกเฉยได้ หากเหตุการณ์เช่นนี้ยังคงเกิดขึ้นต่อไป ชื่อเสียงและสถานะทางการเงินของระบบธนาคารทั้งหมดจะได้รับผลกระทบเป็นอันดับแรก” คุณหงกล่าว

ฉากการพบปะ (ภาพ: เวียดนาม+)

นายฮวง หง็อก บั๊ก (กรมความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์และป้องกันอาชญากรรมไฮเทค กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ) ยังได้แสดงความตื่นเต้นเกี่ยวกับการเปิดตัวคู่มือการประสานงานนี้ โดยกล่าวว่า ในบริบทของอาชญากรรมไฮเทคที่เพิ่มสูงขึ้น การประสานงานอย่างใกล้ชิดระหว่างธนาคาร หน่วยงานตำรวจ และหน่วยงานบริหาร ถือเป็นปัจจัยสำคัญในการป้องกันการฉ้อโกงและการหลอกลวงได้อย่างมีประสิทธิภาพ

“การป้องกันการฉ้อโกงและการหลอกลวงทางการเงินจะมีประสิทธิผลอย่างแท้จริงได้ก็ต่อเมื่อธนาคาร หน่วยงานกำกับดูแล และหน่วยงานตำรวจทำงานร่วมกันอย่างใกล้ชิด มีความรับผิดชอบและมุ่งมั่นอย่างสูง” นายบัคกล่าวยืนยัน

ต้องมีการกำหนดระบบเครดิตทั้งหมด

นาย Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งรัฐ เปิดเผยว่า สถานการณ์อาชญากรรมฉ้อโกงทางออนไลน์ในเวียดนามในปัจจุบันมีความซับซ้อนเพิ่มมากขึ้น และมีความเชื่อมโยงอย่างใกล้ชิดระหว่างกลุ่มอาชญากร

นายตวน กล่าวว่า การปฏิบัติตามกฎหมายในการป้องกันและปราบปรามการฉ้อโกงถือเป็นสิ่งจำเป็น แต่การสร้างและดำเนินการกระบวนการประสานงานระหว่างธนาคารนั้นยากยิ่งกว่า ซึ่งต้องใช้ความมุ่งมั่นอย่างสูงจากทั้งระบบ

คู่มือฉบับนี้จะออกในวันที่ 30 กันยายน 2568 และมีผลบังคับใช้หลังจาก 30 วัน เพื่อเป็นพื้นฐานให้ธนาคาร บริษัทการเงิน และสถาบันการชำระเงินต่างๆ ร่วมมือกันในการจัดการธุรกรรมที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกง คู่มือฉบับนี้กำหนดกระบวนการประสานงานระหว่างหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในการจัดการบัญชี บัตร หรือหน่วยรับชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมการโอนเงิน/ชำระเงินที่เป็นการฉ้อโกง เพื่อปกป้องผู้บริโภค ปกป้องภาพลักษณ์และชื่อเสียงของระบบธนาคาร

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสภาพแวดล้อมการซื้อขายทางอิเล็กทรอนิกส์ในปัจจุบัน ความเร็วในการประมวลผลธุรกรรมฉ้อโกงจึงมีความสำคัญอย่างยิ่งยวด กระแสเงินฉ้อโกงสามารถถูกสกัดกั้นและโอนผ่านบัญชีหลายสิบบัญชีได้ภายในไม่กี่นาที ทำให้การติดตามและสกัดกั้นแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย หากปราศจากการประสานงานระหว่างธนาคารทันที

นาย Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งรัฐ กล่าวในการประชุม (ภาพ: เวียดนาม+)

ในการประชุม ผู้แทนยังได้กล่าวถึงความจำเป็นในการดำเนินมาตรการป้องกัน ตั้งแต่การเปิดบัญชี การเปิดบัตร การเปิดกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ไปจนถึงกระบวนการตรวจสอบและติดตามตลอดระยะเวลาการใช้งาน ซึ่งไม่เพียงแต่ช่วยปกป้องผู้บริโภคเท่านั้น แต่ยังช่วยปกป้องระบบการเงินของประเทศ ซึ่งเป็นการสร้างรากฐานที่มั่นคงสำหรับการพัฒนาที่ยั่งยืนของอุตสาหกรรมธนาคาร

การพัฒนาและการนำคู่มือนี้ไปใช้ถือเป็นก้าวสำคัญในการต่อสู้กับการฉ้อโกง คู่มือนี้ไม่เพียงแต่เป็นเครื่องมือในการปกป้องผู้บริโภคเท่านั้น แต่ยังเป็นมาตรการที่จะช่วยให้ธนาคารต่างๆ ปกป้องชื่อเสียงและแบรนด์ของตนในระบบการเงินแห่งชาติอีกด้วย การประสานงานอย่างใกล้ชิดและทันท่วงทีระหว่างธนาคาร หน่วยงานตำรวจ และหน่วยงานบริหารจัดการ จะเป็นเครื่องชี้วัดความสำเร็จในการป้องกันการฉ้อโกงและการหลอกลวงในยุคดิจิทัลปัจจุบัน

คู่มือว่าด้วยระเบียบการประสานงานและสนับสนุนการจัดการบัญชี/บัตร/หน่วยรับชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมการโอนเงิน/การชำระเงินที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกงหรือการปลอมแปลงระหว่างธนาคาร สาขาธนาคารต่างประเทศ บริษัทการเงิน และตัวกลางการชำระเงิน

คู่มือนี้ใช้กับบริการโอนเงิน/ชำระเงินผ่านบัญชี/บัตร ระหว่างธนาคาร สาขาธนาคารต่างประเทศ บริษัทการเงิน ตัวกลางการชำระเงิน รวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียงการเชื่อมต่อผ่านระบบ NAPAS ระบบ Citad ของธนาคารแห่งรัฐ และการเชื่อมต่ออื่นๆ ขององค์กรสมาชิก

(เวียดนาม+)

ที่มา: https://www.vietnamplus.vn/xu-ly-rui-ro-gian-lan-gia-mao-thach-thuc-lon-trong-chuyen-doi-so-post1071644.vnp