Thanh tra phát hiện hàng loạt sai phạm tại VietBank Long An

Kết luận thanh tra mới được công bố từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Chi nhánh Khu vực 13 chỉ rõ loạt sai phạm trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương...

Kết luận thanh tra mới được công bố từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Chi nhánh Khu vực 13 chỉ rõ loạt sai phạm trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Chi nhánh Long An (Vietbank Long An). Dù ghi nhận một số kết quả tích cực trong hoạt động, thanh tra cũng chỉ ra hàng loạt vi phạm nghiêm trọng trong hoạt động cấp tín dụng, giám sát sử dụng vốn và định giá tài sản bảo đảm.

Theo Kết luận thanh tra số 03/KL-TTRA ban hành ngày 18/7/2025 của Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 13, Vietbank Long An duy trì hoạt động ổn định, các chỉ tiêu về nguồn vốn và sử dụng vốn có xu hướng tăng trưởng qua các năm, hoạt động kinh doanh có lãi. Ngân hàng cơ bản tuân thủ các quy định pháp luật trong lĩnh vực huy động vốn, mở tài khoản thanh toán, cung ứng dịch vụ thẻ và phòng chống rửa tiền. Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt được, quá trình thanh tra đã phát hiện nhiều sai phạm đáng lo ngại trong hoạt động cấp tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng.

Cụ thể, Vietbank Long An đã để xảy ra tình trạng khách hàng sử dụng vốn vay không đúng mục đích như đã cam kết, vi phạm nghiêm trọng quy định tại khoản 2 Điều 4 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN. Mặc dù đơn vị có thực hiện kiểm tra sau giải ngân, nhưng không đánh giá đúng thực tế tình hình sử dụng vốn, không phát hiện trường hợp khách hàng sử dụng vốn không đúng mục đích.

Thanh tra nhấn mạnh vi phạm này thuộc trách nhiệm trực tiếp của khách hàng vay vốn sử dụng vốn sai mục đích; người được phân công kiểm tra, giám sát khoản vay; trách nhiệm chung của lãnh đạo Đơn vị trong công tác điều hành.

Bên cạnh đó, quy trình thẩm định và xét duyệt cho vay của chi nhánh bị đánh giá là chưa chặt chẽ, nguyên nhân do đơn vị chưa nhận thức và thực hiện đầy đủ trách nhiệm trong công tác thẩm định, xét duyệt cho vay. Khả năng phân tích, đánh giá của cán bộ thẩm định còn hạn chế, chưa nghiêm túc chấp hành các quy định nội bộ dẫn đến vi phạm. Ngoài ra, khách hàng hoạt động sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ, lẻ với mức độ chuyên nghiệp chưa cao, khó khăn trong việc lập, cung cấp các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn cho ngân hàng.

Thanh tra cũng chỉ ra vi phạm tại Vietbank Long An trong việc xác định thời hạn và mức cho vay không phù hợp với chu kỳ hoạt động kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn, khả năng trả nợ của khách hàng. Đơn vị cũng thẩm định mức cho vay chưa phù hợp với phương án sử dụng vốn của khách hàng; thu thập chưa đầy đủ thông tin, tài liệu liên quan đến nguồn trả nợ. phương án sử dụng vốn của khách hàng làm cơ sở thẩm định, quyết định cho vay. 

Về kiểm tra sử dụng tiền vay, đơn vị thực hiện kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay của khách hàng chưa chặt chẽ theo quy định nội bộ của Vietbank. Thanh tra nêu rõ, việc kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng đôi lúc còn chủ quan, thiếu sâu sát và mang tính hình thức. Ngoài ra, phần lớn khách hàng cá nhân hoặc hộ kinh doanh hoạt động sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ gặp khó khăn trong việc cung cấp tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay theo quy định. 

Trách nhiệm trực tiếp trong vấn đề này thuộc về người tham gia thẩm định, xét duyệt khoản vay; trách nhiệm chung của lãnh đạo Đơn vị trong công tác điều hành.

Đặc biệt, thanh tra cũng phát hiện Vietbank Long An lập Hợp đồng thế chấp quyền tài sản phát sinh từ Hợp đồng chuyển nhượng Quyền sử dụng đất (QSDĐ), thỏa thuận giá trị tài sản bảo đảm (TSBĐ) với khách hàng cao hơn nhiều so với giá nhận chuyển nhượng QSDĐ được nêu trong Hợp đồng chuyển nhượng QSDĐ đã công chứng và Hợp đồng đặt cọc của khách hàng. Việc thu giữ tài sản bảo đảm trong một số trường hợp không tuân thủ đúng quy định nội bộ, có thể dẫn đến rủi ro pháp lý nếu xảy ra tranh chấp. 

Theo đánh giá của cơ quan thanh tra, các vi phạm được phát hiện qua thanh tra chưa đến mức nghiêm trọng, tuy nhiên đã dẫn đến một số rủi ro trong cho vay, tỷ lệ nợ xấu tăng cao hơn mức khuyến cáo của NHNN, nếu không được chấn chỉnh, nghiêm túc xử lý, khắc phục kịp thời sẽ tiếp tục tác động đến chất lượng tín dụng của Đơn vị trong thời gian tới.

Trên cơ sở kết luận thanh tra, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 13 đã yêu cầu Giám đốc Vietbank Long An tổ chức kiểm điểm trách nhiệm cá nhân và tập thể liên quan. Đồng thời, đơn vị này phải thực hiện đầy đủ 4 kiến nghị và 3 khuyến nghị để khắc phục tồn tại, hạn chế nhằm tiếp tục duy trì hoạt động an toàn, hiệu quả và đúng theo quy định của pháp luật.

Về tình hình kinh doanh, theo BCTC mới nhất được công bố, quý I/2025, thu nhập lãi thuần – nguồn thu chủ lực của VietBank – đạt gần 703 tỷ đồng, tăng mạnh 56% so với quý I/2024. Tuy vậy, các nguồn thu ngoài lãi vẫn ở mức khiêm tốn và có dấu hiệu sụt giảm. Lãi từ dịch vụ trong kỳ giảm 10%, lãi từ kinh doanh ngoại hối giảm 2%. Ngược lại, lãi từ hoạt động mua bán chứng khoán kinh doanh tăng mạnh 49%, giúp bù đắp phần nào sự suy giảm từ các mảng khác.

Tổng chi phí hoạt động trong quý đạt 398 tỷ đồng, tăng 14% so với cùng kỳ. Sau khi trừ chi phí, VietBank ghi nhận lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh đạt gần 367 tỷ đồng, tăng gấp 2,2 lần; lợi nhuận trước thuế đạt hơn 248 tỷ đồng, cao gấp 3,4 lần so với cùng kỳ năm ngoái.

Với kết quả này, VietBank đã hoàn thành khoảng 14% mục tiêu lợi nhuận trước thuế cả năm 2025, đặt ra ở mức 1.750 tỷ đồng.

Về quy mô tài sản, đến cuối quý I/2025, tổng tài sản của VietBank đạt 174.377 tỷ đồng, tăng 7% so với đầu năm. Dư nợ cho vay khách hàng đạt 97.298 tỷ đồng, tăng 4%, trong khi tiền gửi tại các tổ chức tín dụng khác tăng mạnh 29% lên 43.917 tỷ đồng. Tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước giảm 60%, còn 2.840 tỷ đồng, phản ánh chiến lược tối ưu hóa dòng tiền để phục vụ hoạt động tín dụng và đầu tư.

Đáng chú ý, tỷ lệ nợ xấu đã giảm nhẹ từ 2,75% xuống 2,64%. Ngân hàng cũng đã tăng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng lên hơn 118 tỷ đồng (tăng 31%).

Tại Đại hội đồng cổ đông thường niên vừa qua, VietBank đã thông qua kế hoạch tăng vốn điều lệ từ 7.139 tỷ đồng lên gần 10.920 tỷ đồng trong năm 2025, thông qua hai đợt phát hành cổ phiếu. Theo lãnh đạo ngân hàng, việc tăng vốn sẽ giúp cải thiện hệ số an toàn vốn (CAR) lên khoảng 13%, đồng thời tạo nền tảng để mở rộng quy mô, nâng cao năng lực cạnh tranh và đẩy mạnh chuyển đổi số trong giai đoạn tới.

Nguồn: https://baolamdong.vn/thanh-tra-phat-hien-hang-loat-sai-pham-tai-vietbank-long-an-384265.html