Vietcombank'ta bir milyardan fazla işlemi işleyen dijital 'makinenin' iç yüzü.

(Chinhphu.vn) - Kullanıcılar telefonlarında bir işlemi tamamlamak için yalnızca birkaç saniyeye ihtiyaç duyuyor. Ancak, yılda 1 milyardan fazla dijital işlemin hızını, istikrarını ve güvenliğini sağlamak için Vietcombank, bankacılık sistemindeki en büyük ölçeklerden birine sahip bir "dijital sinir sistemi" işletiyor.

Dijital ödeme teknolojisi, kullanıcıların modern finansal hizmetlere erişim biçimini değiştirmeye katkıda bulunuyor.

Vietcombank'ın 'dijital sinir sistemi' 1 milyardan fazla işlemi işliyor.

Kullanıcı telefonunu açar ve bir fincan kahve için ödeme yapmak üzere bir QR kodunu tarar. Sadece birkaç saniye sonra işlem tamamlanır. Ancak, bu görünüşte basit işlemin ardında eş zamanlı olarak çalışan bir dizi teknolojik süreç yatmaktadır: kimlik doğrulama, gerçek zamanlı veri işleme, hesap mutabakatı ve dolandırıcılık önleme izleme katmanlarının etkinleştirilmesi.

Bu aynı zamanda bankacılık sektörünün dijital dönüşümünün en az görünür yönüdür. Kullanıcılar genellikle değişimi işlem hızı veya kolaylığı yoluyla algılarlar. Ancak büyük bankalar için temel unsur, çok büyük ölçekte istikrarlı, güvenli ve sürekli olarak faaliyet gösterebilme yeteneğinde yatmaktadır.

Vietnam'ın dijital ekonomiyi , nakitsiz ödemeleri ve ulusal dijital verileri teşvik etme çabaları bağlamında, dijital bankacılık artık yalnızca finans sektörünün meselesi olmaktan çıkmıştır. Aksine, bu alan giderek ekonominin operasyonel altyapısının ayrılmaz bir parçası haline gelmektedir.

Vietcombank'tan bir yetkilinin açıklamasına göre, bankanın dijital ekosistemi 2025 yılına kadar yaklaşık 1,17 milyar dijital işlemi işleyecek ve bu işlemlerin toplam değeri yaklaşık 14,7 milyon trilyon VND olacak. Özellikle, perakende işlemlerinin neredeyse %99'u dijital kanallar üzerinden gerçekleştirilecek.

Önde gelen bir finans kuruluşunun ölçeği, kullanıcıların VNeID kullanarak kredi başvurularını tamamlamalarına, yurt dışı ödemeler için QR kodlarını taramalarına veya bir şubeye gitmeye gerek kalmadan doğrudan telefonlarından işlem yapmalarına olanak tanır. Öte yandan, işletmeler için dijital platformlar, nakit akışını gerçek zamanlı olarak işlemeye, evrak işlerini azaltmaya ve operasyonları optimize etmeye yardımcı olur.

Dahası, dijitalleşme süreci nakitsiz ödemeleri teşvik etmeye katkıda bulunurken, nakit, kağıt ve manuel süreçlerle ilişkili sosyal işletme maliyetlerini de önemli ölçüde azaltmaktadır.

Kullanıcılar VCB Digibank uygulamasında biyometrik kimlik doğrulama yöntemini kullanarak kimliklerini doğrularlar.

Dijital bankacılığın ardındaki yeniden yapılanma

Uzun yıllar boyunca bankacılıkta dijital dönüşüm genellikle mobil bankacılık, QR kodları veya eKYC üzerinden ele alındı. Ancak büyük bankalar için en önemli unsur veriler ve bunların altında yatan teknolojik altyapıdır.

Vietcombank'ın en önemli kilometre taşlarından biri, 2020 yılında temel bankacılık sisteminin başarılı bir şekilde devreye alınmasıydı. Bankacılık sektöründe, temel bankacılık, gerçek zamanlı işlem yetenekleri ve dijital hizmetlerin geniş ölçekte yaygınlaştırılması için hayati bir temel olarak kabul edilir.

Bu temelden yola çıkarak Vietcombank, bireysel müşteriler için VCB Digibank, KOBİ'ler için VCB DigiBiz, nakit akışı yönetimi için VCB CashUp, çevrimiçi kredi için VCB Online Lending'in yanı sıra sağlık ve eğitim sektörlerinde birçok dijital platformu içeren bir dijital ekosistemi kademeli olarak kurmuştur.

Özellikle belirtmek gerekirse, bu platformlar bağımsız olarak çalışmaz, veri, dijital kimlikler ve merkezi işlem sistemleri aracılığıyla birbirine bağlıdır. Bu da daha sorunsuz bir müşteri deneyimi sağlar. Aynı zamanda, bankalar arka plandaki birçok operasyonel sürecini otomatikleştirebilirler.

Dijital ödemelerin yanı sıra, Vietcombank, çip yerleştirilmiş vatandaş kimlik kartları aracılığıyla biyometrik kimlik doğrulamasını, VNeID entegrasyonunu ve uzaktan dijital imzaları uygulayan öncü bankalardan biridir. Banka, 2025 yılı sonuna kadar 15 milyondan fazla müşterinin biyometrik verilerini toplamış; VNeID aracılığıyla yaklaşık 2,5 milyon sosyal güvenlik hesabını bağlamış ve VNeID kişisel dijital imzaları aracılığıyla yaklaşık 8.350 milyar VND ödeme gerçekleştirmiştir.

Bu eğilim, veri ve elektronik kimlik doğrulamanın modern bankacılığın temeli haline geldiği Hindistan, Singapur ve Brezilya gibi birçok ülkede de görülmektedir.

Teknoloji girişimleri için yeni modelleri test etmek veya ürünleri değiştirmek çok hızlı bir şekilde gerçekleşebilir. Ancak büyük bankalar, özellikle de Büyük 4 banka için, dijital dönüşüm tamamen farklı bir zorluktur.

On milyonlarca müşterisi olan, sistemdeki en büyük işlem hacimlerinden birine sahip ve son derece yüksek güvenlik gereksinimleri olan bir banka, tipik bir teknoloji uygulaması gibi basitçe "sıfırlanamaz". Herhangi bir değişiklik, istikrar, güvenlik ve risk yönetimi hususları dikkate alınarak yapılmalıdır. Vietcombank'ın dijital dönüşüm sürecini benzersiz kılan da budur.

Vietcombank Genel Müdürü Sayın Le Quang Vinh, 2026 yılının "daha güçlü inovasyon, daha yüksek verimlilik ve daha sürdürülebilir kalkınma" gerekliliğiyle yeni bir kalkınma stratejisinin başlangıç ​​noktası olarak belirlendiğini belirtti.

Vietcombank yönetimine göre, bankanın odak noktası, ekosisteminin güçlü yönlerinden yararlanarak operasyonlarını yeniden yapılandırmakla birlikte büyüme modelini yenilemek; ve aynı zamanda yapay zekayı, büyük veriyi ve modern tahmin modellerini yönetişime, iş süreçlerine ve risk yönetimine entegre ederek dijital dönüşüme uyum sağlamak için insan kaynaklarının kalitesini iyileştirmektir.

Bu durum, bankacılıkta dijital dönüşümün artık sadece "hizmetleri çevrimiçi hale getirmekten" ibaret olmadığını gösteriyor. Bunun yerine, finans kurumları veri, yapay zeka ve otomasyonla çalışma aşamasına geçiyor.

Ayrıca Vietcombank, akıllı operasyonlar ve sürdürülebilir kalkınmaya yönelik dijital dönüşümünü genişletiyor. Banka, birçok iş sürecini otomatikleştiriyor, geleneksel kağıt belgelere olan bağımlılığını azaltıyor, iç operasyonlarını optimize ediyor ve büyük ölçekte hizmet sunma yeteneğini geliştiriyor.

Banka ayrıca dijital teknolojiyi kaynak tüketimini azaltmaya, operasyonları optimize etmeye ve karbon emisyonlarını düşürmeye yardımcı olan platformlardan biri olarak tanımlıyor. Bu, DBS, HSBC ve ING gibi birçok uluslararası bankanın da izlediği bir trend.

2025 yılında Vietcombank, risk yönetiminde teknoloji ve dijital dönüşümü uygulama girişimleri nedeniyle Asian Banking & Finance tarafından ödüle layık görüldü. Aynı zamanda, Moody's, S&P Global ve Fitch Ratings tarafından ulusal kredi tavanında derecelendirilen tek Vietnam bankası oldu.

Uluslararası bir perspektiften bakıldığında, birçok büyük banka da bu yönde ilerliyor. JPMorgan Chase, veri işleme kapasitesini artırmak ve dolandırıcılıkla gerçek zamanlı olarak mücadele etmek için her yıl on milyarlarca dolar teknolojiye yatırım yapıyor. BBVA ise veriyi stratejik bir varlık olarak değerlendirerek "veri odaklı banka" modelini benimsiyor.

Vietcombank şu anda Vietnam'ın özel bağlamında bu yönde ilerlemektedir: Sistemdeki en büyük varlık büyüklüklerinden, veri tabanlarından, müşteri tabanından ve güvenlik gereksinimlerinden birine sahip bir bankanın temelinde dijital dönüşüm gerçekleştirirken, yüksek iş verimliliğini, istikrarı ve varlık kalitesini korumak.

Bay Minh

Kaynak: https://baochinhphu.vn/ben-trong-co-may-so-xu-ly-hon-ty-giao-dich-vietcombank-102260521152326839.htm